商业银行实验培训(实验一).ppt

商 业 银 行 实 验 培 训 商 业 银 行 实 验 培 训 1 商 业 银 行 实 验 培 训 实验安排计划 2 实 验 一 实 验 准 备 实验一 实 验 准 备 目的和要求: 了解当前商业银 行综合业务应用 系统的发展变化 了解当前商业银 行营业部了解银 行实务中的专业 的机构设置 术语 了解本实验软件 的功能框架 掌握日常业务的 基础流程. 目的和要求: u了解本次实验软件的功能架构 u掌握综合柜员日常业务的基础流程. u了解商业银行综合业务应用系统的特征 u了解商业银行前台综合柜员制及授权制度 3 实 验 一 实 验 准 备 一、实验软件的功能架构 商业银行综合业务 综合业务 查询管理 报表管理 个人业务 综合管理 对公存款 对公贷款 结算业务 个人储蓄 个人其他 个人贷款 财务分析 对公业务 4 实 验 一 实 验 准 备 1、日常业务流程-营业前准备 1)整理日常用具 检查并开启各类机器设备 检查各类印章是否齐全，调整印戳上的日期 整理营业厅和柜台是摆放的各类存、取款凭条和宣传资料 检查客户用的笔、墨、老花镜等便民服务措施是否齐全 检查利率牌和汇率牌的内容是否正确 2）检查着装和工号牌 3）检查随身物品及用具 4）检查安全防卫器具 检查安全防卫器具是否正常、完好，二道门是否上锁 二、综合柜员日常业务的基础流程 5 实 验 一 实 验 准 备 1、日常业务流程-业务系统执行 二、综合柜员日常业务的基础流程 柜员轧账、机构轧账 尾箱核对 机构签退（本机构最后一个签退柜员） 柜员签退 现金入库 日间业务处理 凭证出库 现金出库 机构签到（主管柜员） 柜员签到 6 实 验 一 实 验 准 备 2、会计核算的处理流程 二、综合柜员日常业务的基础流程 系统自动完成日结，生成打印科目 日结单 系统自动登记各种明细账、总账 档案管理 系统自动生成各种会计报表 系统自动生成电子汇划报单、同城 票据交换清单 现金收/付款或签发回单、签章 输出打印流水清单 将记账凭证要素输机 编制或用原始凭证代替记账凭证 取得或填制原始凭证 7 实 验 一 实 验 准 备 3、案例模式下的实验流程 二、综合柜员日常业务的基础流程 柜员签到 选择案例 审核票据 在交易界面中输入业务要素，执行 审核通过 查看执行结果 进入业务界面 重提票据 8 实 验 一 实 验 准 备 三、商业银行综合业务应用系统的特征 目的和要求: 了解当前商业银 行综合业务应用 系统的发展变化 了解当前商业银 行营业部了解银 行实务中的专业 的机构设置 术语 了解本实验软件 的功能框架 掌握日常业务的 基础流程. u面向客户 u面向业务 u核心会计 u数据大集中 u支持综合柜员制 u强大的后台功能 9 实 验 一 实 验 准 备 何为核心会计? 核心会计思想是业务处理上对会计处理的客观要求。银行的每个 业务处理可以分成两部分：一部分为业务部分，另一部分为会计记 账部分。业务部分根据业务品种的不同，处理方式、流程控制是不 同的，系统一定要设置相关的交易去处理它。但会计记账是有一定 规律的，可以从具体的交易中分离出来，形成一个大家能共同使用 的核心模块，即建立参数化的记账核心，记账核心是事先设置好的 ，相当于把银行的会计知识放入了一个知识库，并经过认真细致的 核查，其准确性在程序代码中有所保证。 核心会计，即将银行的会计核算过程从业务过程中提取出来，成为 一个通用的会计核心，所有业务过程如储蓄、对公等业务都围绕着 同一个会计核心来展开。这样就最大限度地减少了因会计核算办法 的改变而对业务过程带来的影响。 10 实 验 一 实 验 准 备 何为面向业务? 目的和要求: 了解当前商业银 行综合业务应用 系统的发展变化 了解当前商业银 行营业部了解银 行实务中的专业 的机构设置 术语 了解本实验软件 的功能框架 掌握日常业务的 基础流程. 实务处理流程的比较 记账复核制 综合柜员制 11 实 验 一 实 验 准 备 实务处理特征: 何为面向业务 目的和要求: 了解当前商业银 行综合业务应用 系统的发展变化 了解当前商业银 行营业部了解银 行实务中的专业 的机构设置 术语 了解本实验软件 的功能框架 掌握日常业务的 基础流程. 12 实 验 一 实 验 准 备 四、商业银行前台综合柜员制 目的和要求: 了解当前商业银 行综合业务应用 系统的发展变化 了解当前商业银 行营业部了解银 行实务中的专业 的机构设置 术语 了解本实验软件 的功能框架 掌握日常业务的 基础流程. u什么是综合柜员制 u前台岗位设置及其职责 u前台业务处理的主要管理事项 u后台岗位设置及其职责 u前台柜员的绩效考评制度 13 实 验 一 实 验 准 备 （一）、什么是综合柜员制 定义- 是指银行营业机构前台，在规定业务范围内，按照相应的业务处理权限和操作 流程，由单一柜员或多个柜员组合，通过临柜窗口为客户综合办理本外币、对 公、对私、出纳、信用卡等多种金融业务，并独立承担相应责任的一种劳动组 合方式。 特点- 单人临柜、独立办理全业务 业务授权有限 集约化、高效率 柜员分类- 前台柜员 后台业务岗 业务管理岗 14 实 验 一 实 验 准 备 （二）、前台岗位设置及其职责 u综合柜员 在授权范围内，直接办理客户本外币存取款、支付结算等多种临柜员业 务和处理内部综合账务的人员。 u综合员 在授权范围内，对柜员经办的业务进行授权（复核）、实时监督的人员 。具有事中监督的职责。 u业务主管 在授权范围内，对柜员、综合员经办的业务进行授权，对重要的业务进 行监督与稽核，对柜员、综合员进行管理的人员，具有事中监督和事后 稽核职责。 15 实 验 一 实 验 准 备 （三）、前台业务处理的主要管理事项 u现金管理 事项：尾箱管理、交接、柜员日终轧账、碰库 u印押证管理 事项：印（印章）、押（密押）、证（空白重要凭证）三分管，离岗、 轮岗办理交接。 u印鉴卡管理 事项：双人分管、双人验印、印押证管理视同现金管理 u授权内控管理 事项：分级管理、授权有限 16 实 验 一 实 验 准 备 （三）、前台业务处理的主要管理事项 柜员权限列表 17 实 验 一 实 验 准 备 （四）、后台岗位设置及其职责 18 实 验 一 实 验 准 备 （五）、前台柜员的绩效考评制度 支行对柜员季度考核 前台柜员业务技能评定表 19 实 验 一 实 验 准 备 （五）、前台柜员的绩效考评制度 绩效工资分配 （一）网点之间的二次分配 网点绩效工资总额=网点综合考核得分/全部网点得分之合*可分配绩效 工资总额 （二）柜员之间的三次分配 柜员绩效工资=个人考核得分/全体网点柜员平均得分*可兑现人均绩效 工资 对于综合柜员和网点负责人，绩效工资是在一般柜员基础上乘以一个 系数决定。 举例：马薇为某营业网点一般柜员，9月份所得工资计算如下