《初识商业银行》PPT课件.ppt

初识商业银行 首先，请列举你所知道的银行 在左边这些银行中，你知道哪些 是商业银行吗？ 在我国，除了商业银行，还有别 的类型的银行吗？ 我国银行的类型 中央银行 商业银行 政策性银行 (中国人民银行) 国家机关 自主经营、自负盈亏的企业。 政府发起、出资成立的不 以赢利为目的的金融机构 。 (5家国有商业银行，12家股份制 商业银行，众多城市商业银行) (国家开发银行、中国农业发 展银行、中国进出口银行) 我国的商业银行 国有商业银行 股份制商业银行 城市商业银行 中国农业银行，中国银行，中国 建设银行，中国交通银行，中国工商 银行 中信实业银行、华夏银行、招商 银行、光大银行、民生银行、浦东发 展银行、深圳发展银行、渤海银行、 广东发展银行、兴业银行、浙商银行 、恒丰银行 地方性的城市商业银行，如武汉市 商业银行等，数量众多。 请思考： 为什么这些银行被称为商业银行？ 它们有哪些共同特点？ 它们在经济生活中扮演什么样的角色？ 它们以什么样的外在形式出现？ 它们的内部结构又是怎样的？ 一、商业银行及其产生 （一）商业银行的基本特征 首先，是企业 其次，是特殊企业 第三，不同于其他金融机构 以盈利为目的 ，依法经营，照章 纳税，自负盈亏。 1.经营特殊 商品货 币和货币资 本； 2.采取信用 方式经营， 不改变货币 的所有权， 只把货币的 使用权作有 条件的让渡 ； 3.创造的是 能充当一般 等价物的存 款货币。 1.不同于中央 银行，其经营 面向工商企业 、公众和政府 经营的金融机 构。 2.不同于一般 金融机构，业 务更综合，经 营一切金融“ 零售”和“批 发”业务，为 客户提供所有 金融服务。 3.是唯一经营 支票存款业务 的金融机构， 能够为客户办 理转帐结算。 （二）商业银行的职能 商业银行的职能是由它的特征所决定的，主要有五个基 本职能： 1.信用中介：集中闲散资金，投入国民经济各部门。 2.支付中介：工商企业、团体和个人的货币保管者、出纳者和支付 代理人。 3.信用创造：将自己的负债作为货币来流通，具有了信用创造功能 。 4.金融服务：为客户提供信息服务的条件，咨询服务，对企业“决 策支援”等服务 。 5.调节经济：调剂社会各部门的资金短缺，调节本国的国际收支状 况。 一、商业银行及其产生 （三）商业银行的定义 根据上述对商业银行特征及职能的分 析，如果我们要对商业银行进行一个概括 性描述，可以总结如下： 商业银行是以追求利润最大化为目标， 以多种金融负债筹集资金，以多种金融资 产为其经营对象，能利用负债进行信用创 造，并向客户提供多功能、综合性服务的 金融企业。 一、商业银行及其产生 （四）商业银行的产生 一、商业银行及其产生 1.产生历程 公元前2000年 巴比伦寺庙 代人保管物品，收保 管费 贷出保管品，收取利息 公元前500年 希腊寺庙 金银财宝保管业务 公元前200年 罗马某些机构 兑换货币、放贷、 信托业务 文艺复兴时期 近代银行在意大利出现 1694年 英格兰银行产生，是历史上第一家资本 主义股份制银行，标志着资本主义现代银行制度 开始形成及商业银行的产生。 英格兰银行：历 史最悠久的商业 银行。 （四）商业银行的产生 一、商业银行及其产生 2.现代商业银行产生的途径 （1）由旧式的高利贷银行转化而来； （2）按资本主义原则以股份公司形式组建，如英格兰银行 及世界范围内建立的现代商业银行。 二、商业银行的制度和组织结构 （一）商业银行的外在组织形式 不设立分行，全部业务由各个相对独立的商业银行独自进行的一种 银行组织形式，这一体制主要集中在美国。 1单一银行制 1994年9月美国国会通过瑞格-尼尔跨州银行与分支机构有效性法 案，允许商业银行跨州设立分支机构，宣告单一银行制在美国被废除 。 优点： 1、可以限制银行间的吞并和金融垄断，缓和竞争的激烈程度，减缓银行业务集中的进程。 2、有利于协调银行与地方政府间的关系，使银行经营更适合本地区的发展需要。 3、银行的自主性较强，灵活性较大。 4、管理层次少，中央银行的调控传导快，有利于实现中央银行的货币政策。 缺点： 1、由于限制了竞争，不利于银行的发展和经营效率的提高。 2、单一银行制与经济的外向型发展相矛盾，人为地限制了资本的流动。 3、单一银行制的金融创新不如其他类型的银行。 （一）商业银行的外在组织形式 二、商业银行的制度和组织结构 2分支银行制 又称总分行制。可以在总行以外普遍设立分支机构，分支银行的各项业务统一 遵照总行的指示办理。目前世界上绝大多数国家都普遍实行这一制度，如西欧、俄 罗斯、日本以及中国等。 优点： 1、规模巨大，分支机构众多，便于银行拓展业务范围，降低经营风险； 2、在总行与分行之间，可以实行专业化分工，大幅度地提高银行工作效率，分支行之间的 资金调拨也十分方便； 3、易于采用先进的计算机设备，广泛开展金融服务，取得规模效益。 缺点： 1、容易加速垄断的形成 ； 2、规模大，内部层次多，从而增加了银行管理的难度。 （一）商业银行的外在组织形式 二、商业银行的制度和组织结构 3集团银行制 又称为持股公司制银行，是指由少数大企业或大财团设立控股公司，再由控股 公司控制或收购若干家商业银行。 银行控股公司分为两种类型： 一是非银行性控股公司，它 是通过企业集团控制某一银行的 主要股份组织起来的，该种类型 的控股公司在持有一家银行股票 的同时，还可以持有多家非银行 企业的股票。 二是银行性控股公司，是指 大银行直接控制一个控股公司， 并持有若干小银行的股份。 花旗银行是典型的集团制银行 （一）商业银行的外在组织形式 二、商业银行的制度和组织结构 4连锁银行制 又称“联合制”，是指由某一个人或某一集团购买若干银行的多数股票，从 而达到控制这些银行的程度。这些银行的法律地位仍然是独立的，但实际上其业 务和经营政策因控股而被某一个人或某一集团所控制，其业务和经营管理由这个 人或这个集团决策控制。 曾盛行于美国中西部，现在基本没有了。 与集团银行制的别在于：连锁银行制没有股权公司的存在形式，无需成立 控股公司。 （二）商业银行的内部组织结构 二、商业银行的制度和组织结构 大多数商业银行都是按公司法组建的，它 们的组织结构大致相仿。他们的组织结构一般可分 为3个系统，即决策机构、执行机构、监督机构。 其特点是：产权清晰、权责明确，权力机构、执行 机构和监督机构相互分离、相互制衡。 （二）商业银行的内部组织结构 二、商业银行的制度和组织结构 1决策机构 决策机构 股东大会：由全体股东组成，是最高权力机构 。 董事会：由股东大会选举产生，是股东大会的执行机构 。 职责： 1.决定经营方针和投资计划； 2.选举和更换董事，决定董事的报酬； 3.选举和更换由股东代表出任的监事会，并决定其报酬； 4.审议批准董事会，监事会或监事的报告； 5.审议批准财务预算方案、决策方案等。 职责： 1.确定经营目标和经营决策； 2.聘任高级管理人员； 3.设立执行委员会、贴现委员会、信托委员会、考评委员会，发挥董事会的具体作用； 4.定期听取总经理、各级主管人员、各委员会对经营状况的汇报，及时发现、解决问题 。 （二）商业银行的内部组织结构 二、商业银行的制度和组织结构 2执行机构 执行机构 总经理（行长）：由董事会聘任，是行政首脑和经营管理负责人。 副经理：总经理的业务助手，负责具体业务和经营方面的管理工作。 职责： 1.执行董事会决议； 2.组织银行的业务活动，负责整个银行的经营管理； 3.拟定银行基本管理制度和具体规章，提请聘任或解聘副经理、除应由董事会聘任或 解聘以外的管理人员； 4.及时、准确地向董事会和股东大会汇报银行的经营状况。 各级职能部门：银行开展经营活动的依托。如存款部、贷款部、投资 部、信托部、国际业务部、会计部、人事部、业务发展部、公关部等 。 （二）商业银行的内部组织结构 二、商业银行的制度和组织结构 3监督机构 监督机构 监事会：股东大会选举监事组成监事会，不受董事会控制，直接对股东负责 。 总稽核：董事会直接领导，保护账目不受伪造、篡改、滥用的机构。 职责： 1.检查和评估业务经营和管理状况； 2.对董事会制定的经营目标和经营决策进行检查； 3.对董事的活动进行审查。 职责： 检查日常账目和会计报表，以保证业务活动按照董事会的政策和金融管理当局的有关 规定进行。 （三）商业银行组织结构的类型 二、商业银行的制度和组织结构 1职能型结构 按照需要从事的主要活动或者主要功能划分不同部门，通过这些部门的活动 ，来达到其目标。P10图。 决策集中，分工明确，信息交换迅速，成本低，适用于小型银行。 2事业部门型结构 根据产品和服务，或服务对象、服务地区的不