机构概览—报告模板.doc

此处可以用担保公司的图标 XXX机构概览XXX机构概览 一、 公司治理(一) 股权结构 有限公司（以下简称“公司”）成立于 年 月，目前注册资本 万元,法定代表人为 。公司主要股东为如股东数量较多，可用列表形式说明 ，其中持股5%以上的股东如下表所示。【持股5%以上股东情况简表】出资方名称证件类型证件号码出资金额（万元）出资日期持股比例()货币实物其他合计100.00公司股权_（分散/集中），_ (存在/不存在)大股东控制。其中，公司第一大股东_ ，其他股东_ 。在此将主要股东背景简要说明公司成立至今，股权累计变更_次，具体表现为简述超过5%以上的股权变更及重大增减资情况 ，股权结构_（稳定/较为稳定/基本稳定/较不稳定/变动频繁）。(说明: 本报告模板全文用红字标注部分为提示要点。若公司经营历史中存在重大事项，可在此部分补充说明)(二) 董事会及监事会公司设_ （董事会、监事会/执行董事、监事），任命_ 为董事长/执行董事，设_ 名独立董事，各成员情况参见下表。董事会下设_ 委员会，分别负责_ 。【董事会、监事会成员情况】职务姓名性别身份证号码最高学历毕业专业董事董事长或执行董事董事监事（注：董事包括执行董事或董事长、副董事长、独立董事及其他董事等董事会成员以及董事会秘书；监事包括监事长、副监事长、外部监事和其他监事会成员。）公司董事、监事各成员 （具备/不具备）相应的任职资格评价办法参阅银监会下发的融资性担保公司董事、监事、高级管理人员任职资格管理暂行办法，且根据20_年-20_年会议记录、决议等文件核实发现，公司已建立_（完整/基本完整/不完整）的议事规则、决策程序和内审制度，相关规则得到严格执行。(说明:若公司董事、监事不具备任职资格，后续需写明存在的问题并建议整改。)(三) 高级管理层公司设总经理1名，由_担任，副总经理_，财务负责人_等高如有其它高管人员，可在此添加补充管人员；高级管理层下设_ 委员会，分别由_ 负责，相关人员及分工情况如下表。【高级管理人员情况】职务姓名身份证号码最高学历技能资格从业年限（年）职责分工金融行业担保行业（注：高级管理人员包括总经理、副总经理、首席风险官、首席合规官、财务负责人及其他对公司经营管理具有决策权或对风险控制起到重要作用的人员。）公司_（设/未设）首席合规官和首席风险官（首席合规官_具有_（律师/注册会计师/_等其他资质，首席风险官_具有_（律师/注册会计师/_等其他资质此部分针对跨省、市地域建立分支机构担保公司；如无跨省域的分支机构，则该段去掉。）。总体来看，公司高级管理人员具有_(高/较高/一般/不具有)技能资格，具备_(丰富/较为丰富/不具有)相关行业经验，_%在公司从业3年以上，_(具备/不具备)_担保机构任职资格评价办法参阅银监会下发的融资性担保公司董事、监事、高级管理人员任职资格管理暂行办法。 (说明:若公司高管不具备任职资格，后续需写明存在的问题并建议整改。)(四) 部门及岗位的设置公司目前设有_ 、_ 、_ 、_ 等部门，组织机构图如下；据了解，20 年公司增设_ 等部门，负责_ ；增设_ 等岗位，负责_ 等事宜其后，简要阐述产生的积极或负面影响。总经理办公室 计划财务部投资发展部风险管理部担保业务部总体来看，公司部门设置_ （明确/不明确），员工职责分工_ （合理/不合理），内控机制_ （健全/基本健全/不健全），_ （能够/尚能/不能）保证担保业务有序开展，控制业务操作风险。(说明:若公司组织机构设置简单、人员分工不明等情况，需将实际存在的问题反映出来并提出整改意见。)(五) 分支机构的设置截至20 年 月，公司对外设立的分支机构及被投资企业达 家，具体情况详见下表；其中，2010年公司新设 家分支机构，分别为 ，根据公司未来发展规划，将 。简述未来分支机构的建设规划及发展规划【各类分支机构的设置】 （万元）分公司分公司名称辖区范围业务品种本期担保责任余额上年度担保业务收入子公司及其他被投资单位被投资单位名称组织机构代码主营业务投资金额股权比率(%)各分支机构的部门及岗位设置与公司基本相同，但部分分支机构由于专业人才较少等缘故，部门设置及岗位安排较为简化，如 （分公司/子公司），具体表现在 ，存在 风险。2010年公司 （控股/参股） 公司，投资金额达到 万元，该公司主营 业务，对现有担保业务起到 影响。 (说明:简要分析投资业务与担保业务的相关性，说明对主业的有利或不利影响。)二、 人力资源管理公司现有员工 人，其中本科以上学历占 %，金融相关行业从业3年以上的占 %，具备中级以上职称占 %，各专业人才配比 （合理/基本合理/不合理若表现不合理，将存在的问题简要说明，即缺乏什么专业等。），具体数据详见下表。【人力资源管理】 （人）项目最 高 学 历从事金融或担保工作从业年限从业人数大专及以下本科研究生及以上三年及以下三年（含）至十年十年以上人数比例技术构成项目专业技能资格法律财会经济金融高级职称中级职称初级职称及以下人数比例为了培养、训练专业有素的业务团队，公司针对入职人员、新晋管理人员等均设置了相应的培训计划，具体包括： ；另外，为了加强担保业务的风险管理，公司规定对业务人员进行绩效考核，具体包括： 。总体来看，公司配备了_（充足/足够/基本/不足缺乏）的专业人才，可以_（充分/基本/不能）满足目前的发展需求。(说明: “员工培训及绩效管理”方面，可根据公司实际情况，灵活掌握。)三、 发展战略 (说明: 简要论述公司未来在担保业务、投资业务、业务质量及风险控制等方面的发展目标、战略和计划，以判断是否合理，是否具有持续经营能力。)四、 业务拓展情况（一）担保业务发展情况分析公司目前主营_、_等业务，截至20_年_月，期末担保责任余额_万元，各类担保业务数据及结构详见下表。【业务发展情况】 （万元）项目20 年20 年20 年20 年 月 当年担保发生额(万元)其中：融资性贷款担保中小企业贷款担保 “涉农”企业贷款担保个人消费类贷款担保非融资类担保当年应解保额（万元）期末担保责任余额(万元)其中：融资性贷款担保中小企业贷款担保 “涉农”企业贷款担保个人消费类贷款担保非融资类担保期末在保户数其中：融资性贷款担保 中小企业贷款担保 “涉农”企业贷款担保 个人消费类贷款担保非融资类担保 如表所示，公司近三年担保业务_（稳步增长/波动较大/出现萎缩/大幅萎缩），担保发生额年复合增长_%，担保余额年复合增长_%。（若出现波动、萎缩）主要原因为：_。 另外，近三年担保业务结构_（有/无）所变化，（若有变化）主要表现为说明今年新增的担保业务品种及其规模、成本效用等_ 。 (说明: 此处特别强调中小企业贷款担保及“三农”经济的企业贷款担保在担保公司近三年业务数据的占比及结构说明。)（二）合作银行截至20 年 月，公司共计与 、 、 等银行建立业务合作关系，其中与 等银行合作密切。【业务合作情况】 （万元）银行名称合作业务品种期初担保余额本期累计增加担保额期末担保责任余额风险分担情况公司向合作银行缴纳 %保证金，担保放大倍数约 倍，代偿宽限期 天且合作银行 （有/无）风险分担；由上可知，公司在与银行合作中处于 （有利/不利）地位。经查询人民银行企业基础信用信息数据库，_（发现，未发现）企业存在未足额履行代偿义务；经查询当地建设主管部门，_（发现，未发现）企业担保的工程项目出现风险预警_个，出现支付或履约纠纷_个。五、 财务状况分析公司主营业务收入主要来源于_和_；20 年 月至 月，实现业务收入共计 万元，其中_ 业务收入_ 万元，占总业务收入_%。公司遵循 原则，平均担保费率设置为_ %，在行业内处于 水平。从收入增长情况看，公司近三年主营业务收入呈_（快速增长/稳步增长/波动不定/逐年萎缩）趋势。其中，20_年-20_年出现大幅变化，主要原因在于：_。此外，公司其他收入有重点说明公司近年获得的各类财政收入_ 。从费用控制情况看，公司担保业务成本主要包括_和_。具体而言，_（近三年的费用变化情况及变化原因）。从盈利能力看，公司近三年净资产收益率呈_（快速增长/稳步增长/波动不定/逐年萎缩）趋势, 其中20_年-20_年出现大幅变化主要是由于： _。由上可看，公司通过业务经营_（能够/不能）通过利润留存来实现担保资金的有效累积。以_为主的资本增长，_（可以/不可以）保证公司资本的长期稳定增长，对担保资产的扩张提供有效支撑。六、 风险分析（一）资本对安全的保障截至20 年 月，公司注册资本 万元，其中实收资本 万元，其他 出资 万元；公司资金主要用于 、 、 等必要时，可画成饼状图用以说明方面，其中 余额占期末资产 %，占净资产 %，即期可用的担保资金余额 万元。截至20 年 月，公司期末担保责任余额 万元，其中融资性贷款担保 万元，非融资性贷款担保 万元；根据公司现有资本规模，融资性及非融资性担保业务的放大倍数分别达到 倍，处于 水平， （有/无）资金压力；公司已有的增资计划： ，可以为公司提供 （充分/较为充分/基本/不充分/无法提供）的资金补充。(说明: 此处说明公司资本金的运用、融资性及费融资性担保业务的放大倍数、未来增资计划及筹资需求等综合论述资本金对业务的保障。)（二）信用及市场风险截至20 年 月， 业务占期末在保业务的 %，公司主要采取的反担保措施包括 ，反担保率达到 %，对业务风险覆盖程度 （较高/一般/较低）。截至20 年 月，公司约 %的客户集中在 区， %的客户集中在 行业，可能受到区域行业经济 （较小/一定/较大）的影响。公司的单一最大客户为 ，期末担保责任余额 万元，单一客户集中度 %，单一客户风险集中度 ；最大10户的担保责任余额 万元，单一最大客户及关联方 ，期末担保责任余额 万元，单一客户及其关联方集中度为 %。目前，公司为关联企业 提供担保，关联担保率 %。截止20_年_月，公司累计出现代偿_户，_笔，累计代偿_万元，其中_万元已追回，_万元已确认损失，尚余_万元尚未处置完毕。 （若出现代偿）主要原因表现为 。目前，公司共计提取各类担保准备金 万元，拨备覆盖率达到 %，考虑到公司 %的担保代偿率，未来一年公司至少应提取拨备 万元，以满足风险覆盖要求。（三）流动性风险截至20 年 月，公司资产 万元，其中流动资产 万元，资产构成及占比详见下表。流动资产主要由 、 、 等构成，其中 占流动资产达 %，投资风险度 %，存在 （较小/一定/较大）风险。项 目20 年20 年20 年货币资金/总资产货币资金/净资产流动资产/总资产固定资产/总资产长期投资/总资产截至20 年 月，公司负债 万元，流动负债 万元，长期负债 万元；其中，有息债务 万元。总体来看，公司流动资产/流动负债 ，货币资金/期末担保责任余额 ，资产期限及构成与负债 （相符/差异较大），公司持有的现金 （充裕/不足），（可以满足/不足以覆盖）到期担保责任，公司面临 （无/较小/一定/较大）流动性风险。（四）操作风险、法律与声誉风险 经调查，公司自成立至今接到各类投诉 起，主要原因在于 ；经查询，公司不存在重大涉诉、仲裁事宜，未受到工商行政处罚。（若有，请具体说明） 。(说明:若公司存在对债务人的诉讼情况，请将具体情况详细说明，并判断分析法律风险)七、 管理情况1、 公司治理的合理性(说明:包括对董事、监事及高管层的设置是否符合公司法、组成成员是否有关联关系，“三会”是否得到实际落实情况)2、 内部控制和风险管理的健全性与有效、约束的合规性(说明:内控及风险管理主要说明公司核心业务风险控制手段及办法、内部流程及评审安排等措施，成效主要通过公司近三年担保业务的代偿率、损失情况来判断分析)3、 信息披露的准确性、及时性与完整性(说明:信息披露包括对财务信息、业务数据及重大经营事项的对外披露，分别反映为审计报告的及时及准确性、银行系统内查询得到的担保数据及代偿、损失数据的准确性、以及在工商、法院系统核实的信息)4、 机构主要风险点及突出问题八、 已采取的管理措施及后续管理计划针对公司 （担保业务管理/内部控制/风险防范等）过程中存在的问题，公司已采用以下措施：1、 2、 3、 截至目前，相关问题已得到相应解决，具体管理成效表现如下：1、 2、 3、 联合信用通过资料审核、现场调查等方式评估公司在 方面存在一定的问题，建议公司后续采用以下管理计划：1、 2、 3、 附录一：资产负债表资产2007年12月2008年12月2009年12月2010年X月流动资产： 货币资金 短期投资 应收款项 待摊费用 存出保证金 一年内到期的长期债权投资 其它流动资产 流动资产合计长期投资： 长期股权投资 长期债权投资 长期投资合计固定资产： 固定资产原价 减：累计折旧 固定资产净值 减：固定资产减值准备 固定资产净额 固定资产清理 固定资产合计无形资产及其它资产： 无形资产 长期待摊费用 抵债资产 其它长期资产 无形资产及其它资产合计资产总计单位：元资产负债表 单位：元负债及所有者权益2007年12月2008年12月2009年12月2010年X月流动负债： 短期借款 应付款项 存入保证金 应付工资及福利费 应交税金及附加 预提费用 担保赔偿准备 短期责任准备 预计负债 一年内到期的长期负债 其它流动负债 流动负债合计长期负债： 长期借款 应付债券 长期应付款 专项应付款 长期责任准备 其它长期负债 长期负债合计 负债合计所有者权益： 实