保险学模拟试题与参考答案汇编 abc卷.doc

保险学模拟题(a卷)姓名 学号 成绩 一、名词解释1、保险 2、重复保险 3、近因 4、保险理赔 5、保险防灾 6、保险代理人二、填空题1、按保险标的分类，保险可分为 、 、 和 。2、保险合同通常采用书面形式。书面形式的保险合同包括： 、 、 、暂保单以及除此之外的其他书面协议。3、最大诚信原则对投保人一方的主要要求包括 和 两个方面。4、保险合同的争议处理通常采用如下四种方式 、 、 、 。 5、比例再保险可以分为 、 和 三种形式。三、简述题1、什么是可保风险？可保风险必须具备什么条件？2、保险合同的解释原则有哪些？3、什么是保险利益？保险利益原则的确立意义是什么？4、人身保险和财产保险有什么不同？参考答案：1、什么是可保风险？可保风险必须具备什么条件？可保风险是保险人可接受承保的风险。一般而言可保风险必须具备下列条件：（1）风险必须具有偶然性偶然性是指风险既有发生的可能性，又无法事先确定何时、何地发生，也无法确定其是否会有损失及损失的程度如何。（2）风险必须是意外的一是风险不能是意料中的，不能是必定要发生的，如一些已经处于风险状态的财产等是不能保的。二是风险不能是被保险人故意行为所造成的。（3）必须是纯粹风险 保险人承保的风险只能是纯粹风险，不可能是投机风险。（4）风险事故造成的损失要有重大性和分散性它是指当风险发生后可能给人们带来难以承受的经济损失或长时期的不良影响。（5）风险必须是大量的、同质的和可测的它是指风险发生的概率和损失率是可以计算的。2、保险合同的解释原则有哪些？（1）文义解释的原则文义解释是按照保险合同条款所使用文句的通常含义和保险法律、法规及保险习惯，并结合合同的整体内容对保险合同条款所作的解释（2）意图解释原则意图解释是指在无法运用文字解释方式时，通过其他背景村料进行逻辑分析来判断合同当事人订约时的真实意图，由此解释保险合同条款的内容。（3）专业解释原则专业解释是指对保险合同中使用的专业术语，应按照其所属专业的特定含义解释。（4）有利于被保险人和受益人的解释原则对保险条款作有利于非起草方的解释，也就是作有利于投保方的解释。3、什么是保险利益？保险利益原则的确立意义是什么？保险利益是指投保人对保险标的（财产保险合同的保险标的为财产、物资、责任和信用，人身保险的保险标的为被保险人的身体或生命。以下同）具有的法律上承认的经济利益，亦称可保利益（1）消除投保人利用保险进行赌博的可能性。保险与赌博的最大区别，就是保险有保险利益的要求，没有保险利益的保险就是赌博。（2）防止道德风险的发生根据保险利益原则，即使保险事故发生，也只是获得损失补偿，而不会额外获利（3）限制保险补偿的程度为了使被保险人既能够得到足够的、充分的补偿，又不会由于保险而获得额外的利益，就必须以投保人或被保险人在保险标的上所具有的经济利益作为保险保障的最高限额。4、人身保险和财产保险有什么不同？（1）保险标的不同。财产保险的保险标的是以各类财产本身或者与财产有关联的经济利益。为保险标的，对与财产遭受保险事故而损失时，根据保险条款规定，给予经济补偿。人身保险的保险标的是指以人的生命或身体。（2）保险金额的确定方法不同。财产保险可以用货币加以计量，人身保险的保险价值不能用货币加以确定，是由被保险人和保险人双方协商，约定一个金额作为保险金额。 （3）保险合同的性质不同.财产保险是补偿性合同，人身保险是定额给付合同.(4)保险期限不同。财产保险合同的保险期限一般为一年，期满后可以续保，而大多数人身保险合同，尤其是人寿保险合同的期限较长，有的长达十几年、几十年或终身。 (5)保险费率制定的依据不同。财产保险的费率主要是依据保险标的的保险金额损失率来加以确定，人身保险的费率与死亡、生存概率、人的年龄、险种、期限、利息率等多个因素有关(6)业务经营方面的不同。财产保险出险偶然性大，加上存在出现巨灾和巨额风险的可能性，为了分散风险，保证保险财务的稳定性，必须有分保业务。人身保险保险事故小额分散，大部分保单（寿险保单）的给付又具有必然性，而且给付率的计算也比较精确，因此财政稳定性较强，一般不需要分保。保险学课程试卷（b卷）一、名词解释：1.风险 2.保单贷款 3.保险合同 4.产品责任保险 5.健康保险 6. 不可抗辩条款二、填空题1、按保险标的分类，保险可分为 、 、 和 。2、保险合同通常采用书面形式。书面形式的保险合同包括： 、 、 、暂保单以及除此之外的其他书面协议3、最大诚信原则对投保人一方的主要要求包括 和 两个方面。4、保险合同的争议处理通常采用如下四种方式 、 、 、 。5、 是指保险人承担赔偿或给付保险金的最高限额。三、判断分析题（先判断对错，再说明原因）保险利益原则是保险的基本原则之一，也是保险合同必须遵循的基本原则，因此财产保险合同与人寿保险合同对保险利益的时间性要求也相同。四、问答题1、 简述与财产保险比较，人身保险有哪些特征？2、 简述保险监管的作用。3、 保险合同的基本条款应包括的哪些最基本的内容？4、 简述再保险和原保险的联系和区别。参考答案：1、 简述与财产保险比较，人身保险有哪些特征？（1）投保人与保险人协商确定保险金额：财产保险的保险金额的确定有客观依据人身保险是由被保险人和保险人双方协商，约定一个金额作为保险金额（2）保险合同中应指定受益人：财产保险合同通常不用指定受益人，由被保险人本人领取保险金；人身保险以人的生命和身体为保险标的，大多数险种都包含死亡责任，要求订立保险合同时指定受益人。（3）保险期限的长期性：财产保险保险期限一般为一年或一年之内，人身保险尤其是人寿保险基本都是长期险。（4）定额给付保险金：财产保险适用损失补偿原则，发生保险事故时赔偿金额不超过实际损失；人身保险中发生保险事故时一般按合同约定的金额给付保险金，因此不适用损失补偿原则、不受重复保险的限制。（5）具有储蓄性：财产保险保险期限短，其保险费不能进行长期投资，不具有储蓄性，而人身保险尤其是人寿保险是长期的，其纯保费一般有两部分构成：风险保费和储蓄保费，其中储蓄保费部分要根据一定的利率计息，具有储蓄性。2、 简述保险监管的作用。（1）促进国家宏观经济政策的实施。对保险业、保险市场的管理和调控，是整个金融宏观调空的一部分，国家对保险业和保险市场的管理最根本的目的在于执行其宏观政策。（2）保护投资者利益，增强人们对金融市场和金融机构的信心。保险公司已经成为资本市场的重要机构投资者，保险产品也是重要的投资渠道之一，通过监管保险市场和保险从业机构相对的稳定，增强投资者的信心。（3）促进保险业的有效和有序的竞争，促进保险社会效益的提高。通过保险监管，使竞争的各方地位平等、机会均等、公平交易，实现优胜劣汰。（4）保护被保险人和社会公众 的利益，因为：a、对于保险公司被保险人是弱势群体，原因包括：从对保险知识的掌握、对保险公司情况的了解、保险条款费率的制定等方面，被保险存在信息不对称的问题；被保险人的经济实力不及保险公司；被保险人先于保险公司履行义务。b、保险公司的经营风险具有长期性和隐蔽性，其影响广泛。3、 保险合同的基本条款应包括的哪些最基本的内容？1. 当事人的姓名和住所：是保险合同履行的前提条件2. 保险标的的详细情况：对保险标的是保险合同条款所描述的对象，对其所处状况的真实描述是确定保险金额、保险费等的依据。3. 保险金额4. 保险费率：保险合同应载明按保险金额和保险费率计算出的保费及其交费方式。5. 保险责任：列明保险人承担的赔偿或给付保险金义务的风险项目和范围。6. 保险期限：明确保险合同的有效期限。7. 除外责任：减少和杜绝因责任不明而导致赔偿或给付的纠纷。4、 联系：（1）原保险是再保险的基础，再保险是原保险风险的进一步分散；（2）保险的基本原则，即 保险利益原则、最大诚信原则、损失补偿原则，同样适用于再保险；（3）原保险和再保险都是法律行为，都要通过合同明确规定双方的权利和义务，都要依据大数法则来分散风险，保持其财务的稳定性区别：（1）合同当事人不同。原保险的是投保人和保险人，再保险的均为保险人；（2）保险标的不同。原保险的可以是财产、利益、信用、责任、人的生命和身体，再保险的是原保险人所承保的风险责任。（3）合同的性质不同。前者分为补偿性合同和给付性合同，后者都是补偿性合同。（4）费用支付方式不同。前者是投保人向保险人单方面制服保险费，后者中，原保险人向再保险人制服分保保险费，再保险人向原保险人制服分保手续费。保险学课程试卷（c卷）一、名词解释： 1、保险 2、不可抗辩条款 3、雇主责任保险 4、保险防灾 5、重复保险 6、近因 二.判断题2、 保险合同也是经济合同的一种。（ ）3、 租赁者对所租赁财产具有保险利益。（ ）4、 在我国健康保险分为医疗保险、疾病保险、收入保障保险三种基本类型。（ ）5、 人身保险合同中的保险当事人包括被保险人和保险人。（ ）6、 宽限期内合同仍然有效，发生保险事故，保险公司仍须承担责任。（ ）7、 在团体保险中，被保险人一般不要求体检。（ ）8、 仲裁裁决不具有法律效力。（ ）9、 生死两全保险具有保障性和储蓄性双重功能。（ ）10、 学校有权要求学生必须购买意外伤害保险。（ ）11、 最大诚信原则只是对投保方的要求，对保险人无约束力。（ ）12、 人寿保险合同不存在超额保险、不足额保险和重复保险。（ ）13、 投保时投保人必须对保险标的具有保险利益。（ ）三、判断分析题（先判断对错，再说明原因）保险利益原则是保险的基本原则之一，也是保险合同必须遵循的基本原则，因此财产保险合同与人寿保险合同对保险利益的时间性要求也相同。四、简答题1、保险合同的解释原则包括哪些？2、保险监管的主要内容包括哪些？3、简述社会保险的特点。4、什么是可保风险？可保风险必须具备什么条件参考答案：1、保险合同的解释原则包括：（1）文义解释的原则文义解释是按照保险合同条款所使用文句的通常含义和保险法律、法规及保险习惯，并结合合同的整体内容对保险合同条款所作的解释（2）意图解释原则意图解释是指在无法运用文字解释方式时，通过其他背景村料进行逻辑分析来判断合同当事人订约时的真实意图，由此解释保险合同条款的内容。（3）专业解释原则专业解释是指对保险合同中使用的专业术语，应按照其所属专业的特定含义解释。（4）有利于被保险人和受益人的解释原则对保险条款作有利于非起草方的解释，也就是作有利于投保方的解释。2、保险监管的主要内容：（1）对保险人资格的认定：对保险机构的时常准入、经营方式、退出时常进行监督和管理，包括对保险机构的设立、变更、整顿、接管、分立、合并、撤消、破产等的监管。（2）对保险人行为的监管：包括业务范围、险种设置、保险合同条款、费率、再保险安排等的监管（3）对保险人财务状况与偿付能力的监管：包括对资本金、保证金、准备金、的监管，以及建立风险资本金、保险监管信息系统、现金流量测试等对最低偿付能力进行分析、评价和管理。（4）对保险资金投向和投量的监管。测定各资金运用项目所占资金与总资金额的比例关系，避免出现奉贤过于集中的情况。3、简述社会保险的特点。（1）是非赢利性保险。社会保险是以政府政策为导向，最根本的目的是促进社会的稳定与安定。（2）政府通过立法以各种形式组建社会保险机构等经营社会保险业务。（3）被保险人获得的保障程度具有一致性。（4）社会保险实施中的强制性。社会保险的实施依赖于政府的法律或政令。（5）社会保险保险费的共摊性。社会保险不是国家或政府单方面给其社会成员分配的纯福利性的待遇，社会保险的互助性质决定了被保险人应自行承担部分保险费用。4、（1）风险必须具有偶然性偶然性是指风