企业研究论文知识管理与银行小企业贷款业务应用研究.doc

知识管理与银行小企业贷款业务应用研究 邓晓莉（成都理工大学管理科学学院，四川成都）摘要：知识经济时代的到来，要求企业必须注重知识的管理。通过对银行小企业贷款业务的探讨，阐述了在小企业贷款业务中引入知识管理的必要性，并在分析了弗朗霍夫知识参考模型的基础上提出实际工作中银行小企业贷款业务如何实现知识管理。关键词：知识管理；小企业贷款；知识管理参考模型知识管理理论的内涵世纪是知识经济的时代，特别是经济全球化、信息化和知识化的迅速发展，知识已替代物资、资产成为第一要素。如何更好地获取知识、加工和应用知识，成为了企业挖掘发展潜力、提高竞争力的关键。知识管理（）理论最早是由学者德鲁克提出的，其后伴随着企业生产实践的发展而被更多学者认识和研究，在世纪年代达到高峰。世纪年代末期，知识管理理念开始在我国传播，对知识管理的研究和实践也迅速发展。到目前为止，知识管理作为一项优秀的管理理念已被大多数国内企业和学者所认可，部分企业也开始积极探索如何进行知识管理以面对知识经济时代的挑战和机遇。各学者及研究机构对知识管理作出了自己的理解：巴斯（，）指出知识管理是指为了增强组织的绩效而创造、获取和使用知识的过程；法拉普罗（，）则提到“知识管理就是运用集体的智慧提高应变和创新（创新论文）能力”；公司认为：“知识管理就是运用集体的智慧提高企业的应变能力和创造能力”；德国弗朗霍夫研究院的等人基于调查数据和研究结果于年提出了弗朗霍夫知识管理参考模型，如图所示，并由此引出了他们的理解：“知识管理包括能推进整体核心流程的所有方法和工具。该流程至少包括种核心活动，即在组织的所有地区和级别产生知识、存储知识、传递知识及应用知识，以通过紧紧围绕增加价值的业务流程来提高组织绩效。”图该模型共分层。第层，是包含价值增值的业务流程。第层是知识管理核心流程，包括四种专门处理知识的活动：“创造（新）知识”、“储存知识”、“传递知识”和“应用知识”。这些核心活动构成一个完整的流程。模型的第层由个所谓的知识管理设计领域构成：企业文化（企业文化论文）、领导力、人力资源、信息技术、组织与角色和控制。本文采用了等人对知识管理的定义并结合了弗朗霍夫知识管理参考模型，同时，引用了（）对知识进行隐性和显性的区别的相关知识来展开对银行小企业贷款业务的分析与探讨。其中“隐性知识”是指那些不能很清楚地表达出来的知识，这类知识只能存在于人们的手中和头脑中，只能通过行动表达出来；而“显性知识”是指那些已经被获取的、并被编成手册、程序和规则的，易于传播的知识。商业银行小企业贷款业务流程引入知识管理的必要性小企业贷款业务介绍我国小企业数量占全部企业数量的绝大部分，成为吸纳和解决劳动力就业的主要力量，同时也是推动国民经济发展的强大力量。随着银行业内竞争的加剧，及政府对小企业贷款的政策支持，国内银行已纷纷将目光投向了这块潜力巨大的市场。例如农商行、包商银行、重庆银行、招商银行、邮政储蓄银行等相继推出了针对小企业贷款的系列产品。小企业贷款业务流程小企业贷款业务近年来迅速发展，信贷员在其中发挥了重要的作用，以某银行的放贷工作流程为例，用图来表示从前期客户开发到贷款回收完毕的整个周期：图客户开发向目标客户群宣传小企业贷款业务，寻找和挖掘有贷款需求的客户。受理申请引导借款人填写贷款申请表，并收集其他文件证明及相关征信记录，确定客户的申请资格，初步筛选客户。实地调查根据借款人提供的材料，深入实地进行调查。结合借款人的个人品质、还款意愿、经营历史（历史论文）、盈利状况、承担债务能力等因素，对贷款的数量、期限等作出评定。贷款审批信贷员将调查结果报上级主管、区域经理等领导，进行审批。发放贷款通过审批的贷款，将由相关人员通知借款人签订合同并按时足额发放。贷后检查与控制贷款发放后，信贷员要对借款人是否遵守贷款协议，是否按时还款进行持续跟踪与检查，及时防范和控制信贷风险。贷款收回按照贷款协议中规定的贷款期限和利率，足额收回贷款，结清后，出具贷款偿还证明。业务流程中引入知识管理的必要性（）信贷业务是银行利润的主要来源之一，做好该项工作的关键就是防范和控制信贷风险。小企业由于规模小，经营制度不规范以及抗市场风险能力弱的特点，导致信息获取困难，不准确，不及时，使得银行在发放这类贷款时更要注意自身风险的防范。因此要求银行在该业务的办理过程中必须注意知识的积累，持续关注小企业贷款的相关信息和实践经验，做好知识管理工作。（）小企业贷款的快速发展造就了小企业信贷员队伍的壮大。目前小企业信贷员普遍缺乏银行从业经验，流动率较大，且在岗的信贷员工作绩效也存在参差不齐的情况。小企业信贷工作是一份具有挑战性的工作，它对信贷员素质的要求较高。这就需要银行结合业务流程要求，通过知识管理提炼出岗位胜任力模型，以此来选择切合工作要求的新人及培训内容。（）信贷工作中缺乏知识储存，知识共享以及知识创新的意识。信贷员在实际工作中靠单打独斗来争取绩效的情况较多。加上不同的信贷员有不同的工作风格和习惯，就带来了工作业绩的过大差别，表现在有的信贷员非常忙，手上有太多的项目，甚至都应接不暇，而另外一些信贷员则过于清闲，没有项目可做。虽然这有利于岗位竞争的优胜劣汰，但是不利于一个信贷员团队的良性发展。因此，这需要团队利用知识管理，鼓励员工相互交流，将个人知识和信息提升为组织知识，增加组织的知识储备，提高团队整体绩效。（）小企业信贷审批方式还停留在纸式化、人工化的原始阶段，信贷员基本依靠个人经验和能力来对贷款作出评估，而上级人员对于工作的沟通与掌握也基本靠口头交流，导致知识的传递具有滞后性和片面性。这迫切需要组织搭建实施知识管理的平台，保证知识在组织内部及时有效地传递和共享。知识管理与小企业贷款业务的融合从当前商业银行小企业贷款业务的实施现状分析，一方面要肯定业务自身要求的办理速度快、流程简单的特点，另一方面也要看到片面关注贷款申请数量而忽视贷款质量，导致总的贷款审批通过率不高，使工作中做了很多无用功和重复办公。此外，该业务开展的这几年，工作中都积累了丰富的知识资源，包括银行内部的信息档案，员工积累的工作经验和工作技能技巧。但是由于缺乏知识管理的意识和实施，除了后台管理信息系统对客户贷款信息的基本记录外，实际工作产生的有利于提高工作效率，创新工作方法的知识却很少进行统一的记录和管理。即使有部分员工会在平时总结自己的工作经验和方法，也只是停留在个人层面或非正式沟通中，人与人之间形成了信息孤岛，没有正规的平台和渠道把这些宝贵的财富上升为组织的储备资源，一旦