商业银行实验培训(实验四).ppt

商 业 银 行 实 验 培 训 商 业 银 行 实 验 培 训 1 实 验 五 对公存贷款业务 实验五 对公存贷款业务 目的和要求: 了解当前商业银 行综合业务应用 系统的发展变化 了解当前商业银 行营业部了解银 行实务中的专业 的机构设置 术语 了解本实验软件 的功能框架 掌握日常业务的 基础流程. 目的和要求: u了解对公存款业务的操作规程 u了解对公贷款业务的操作规程 u掌握本次实验的工前准备和各业务的操作流程 u商业银行综合教学平台对公业务的相关演示 2 实 验 五 对公存贷款业务 一、对公存款业务的操作规程 目的和要求: 了解当前商业银 行综合业务应用 系统的发展变化 了解当前商业银 行营业部了解银 行实务中的专业 的机构设置 术语 了解本实验软件 的功能框架 掌握日常业务的 基础流程. 对公存款 （1）发售凭证式国债（业务流程同储蓄存款开户） （2）提前兑付（业务流程同储蓄存款开户） （3）到期兑付（业务流程同储蓄存款开户） （4）注意事项和控制 凭证式国债按100元的整数倍对外发售； 提前兑付必须提交身份证件，并作背书； 不允许部分提前兑付。 提前兑付收取2的手续费 3 实 验 五 对公存贷款业务 一、个人其他业务的操作规程 目的和要求: 了解当前商业银 行综合业务应用 系统的发展变化 了解当前商业银 行营业部了解银 行实务中的专业 的机构设置 术语 了解本实验软件 的功能框架 掌握日常业务的 基础流程. 外汇兑换 外币现钞兑换 1）首先审核兑入的外币是否属本行能够兑换的范围（人民银行公布的可 自由兑换货币）； 2）对已经停止流通的外币，停止兑换； 3）对严重涂抹、残损的外钞，真假难辨，应婉言绝收，或建议托收； 4）按外管局的境内居民个人外汇管理暂行办法进行政策性审查； 5）审核无误后，区别不同情况处理： a、买入外币 b、卖出外币 c、外币间兑换 4 实 验 五 对公存贷款业务 一、个人其他业务的操作规程 目的和要求: 了解当前商业银 行综合业务应用 系统的发展变化 了解当前商业银 行营业部了解银 行实务中的专业 的机构设置 术语 了解本实验软件 的功能框架 掌握日常业务的 基础流程. 旅行支票兑换 1）认真核验旅行支票 2）查验持票人的护照或有效证件，要求其当面在旅行支票上复签。 3）对已有复签的旅行支票，应要求持票人当面在旅行支票背面再签一次。若 有疑问应按托收方式办理。 4）对空白的旅行支票，一般不予兑付，只办理托收，在某些条件下，也可兑 付，但必须取得发行机构的授权号。 5）提交兑付的旅行支票金额过大（超过美元），票数太多，应致电 该旅行支票发行中心进行咨询，取得授权号码。 6）需将护照签字联复印留底 7）缮制买入外币票据凭证，抬头栏上的姓名要按照护照上的全名填写清楚， 注明护照号码，摘要栏上应摘录旅行支票号码。 8）应缮制外币兑换水单，并将（八）中的有关内容摘录在外币兑换水单上 。 9）买入旅行支票后，应按有关规定收取贴息。 10）不予兑换的情形 附加：旅行支票的防伪鉴别 5 实 验 五 对公存贷款业务 一、个人其他业务的操作规程 目的和要求: 了解当前商业银 行综合业务应用 系统的发展变化 了解当前商业银 行营业部了解银 行实务中的专业 的机构设置 术语 了解本实验软件 的功能框架 掌握日常业务的 基础流程. 旅行支票票样示例（日本东京银行旅行支票） 6 实 验 五 对公存贷款业务 二、个人贷款业务的操作规程 目的和要求: 了解当前商业银 行综合业务应用 系统的发展变化 了解当前商业银 行营业部了解银 行实务中的专业 的机构设置 术语 了解本实验软件 的功能框架 掌握日常业务的 基础流程. 个人小额质押贷款 基本规定 1、质押品只限于在本行开办的未到期的整整存单、存本取息存 单、国债收款凭证及外币存单； 2、质押存单到期日必须大于或等于贷款到期日； 3、多张存单质押时，以最短到期日确定为贷款到期日，贷款期 限最长不得超过一年。 4、银行出具质押品代保管收据给客户，客户于贷款结清日凭此 收据取回质押品。 7 实 验 五 对公存贷款业务 二、个人贷款业务的操作规程 目的和要求: 了解当前商业银 行综合业务应用 系统的发展变化 了解当前商业银 行营业部了解银 行实务中的专业 的机构设置 术语 了解本实验软件 的功能框架 掌握日常业务的 基础流程. 个人小额质押贷款 操作流程 1、发放 1）根据信贷部送交的借款借据和质押存单，进入系统，选择正确的交易代码录 入业务要素。 2）对质押存单进行冻结 3）进行表外收付记账，核算质押品 4）开具质押品代保管收据。 2、还款 1）凭储户交回的“抵（质）押品代保管收据”第四联，办理存单的出库手续 2）柜员将储户的借款凭证第三联与经办行保存的底卡联核对，无误后，清点现 金或办理转账还款 3）对冻结存单作账务解冻处理 8 实 验 五 对公存贷款业务 二、个人贷款业务的操作规程 目的和要求: 了解当前商业银 行综合业务应用 系统的发展变化 了解当前商业银 行营业部了解银 行实务中的专业 的机构设置 术语 了解本实验软件 的功能框架 掌握日常业务的 基础流程. 个人消费贷款 基本规定 操作流程 9 实 验 五 对公存贷款业务 三、个人特殊业务的操作规程 目的和要求: 了解当前商业银 行综合业务应用 系统的发展变化 了解当前商业银 行营业部了解银 行实务中的专业 的机构设置 术语 了解本实验软件 的功能框架 掌握日常业务的 基础流程. 挂失 基本规定： 1）可挂失的业务包括：单折挂失、密码挂失、印鉴挂失。 2）客户办理挂失时必须签字，留存身份证件复印件 3）正式挂失期满，必须是客户本人办理解挂，补新等业务，不允许代理；在交 回的挂失回单上，注明补发的存单号，并由客户签名。 4）已补发的新存折（单），交回的原存折（单）要注明“挂失作废”，作当日传 票附件，交事后监督。 5）个人特殊业务均需要事中授权。 操作流程： 1）审核“挂失申请书”一式三联，和有效身份证件 2）进入系统，选择正确的交易代码，录入业务要素。 3）打印挂失回单，一联盖业务公章，交客户回执 4）“挂失申请书”盖业务公章和柜员名章，第一联留存备查，第二联作传票附件 ，第三联交客户凭以更换单折。 10 实 验 五 对公存贷款业务 三、个人特殊业务的操作规程 目的和要求: 了解当前商业银 行综合业务应用 系统的发展变化 了解当前商业银 行营业部了解银 行实务中的专业 的机构设置 术语 了解本实验软件 的功能框架 掌握日常业务的 基础流程. 期满销户或新开 操作流程： 1）正式挂失七天后，柜员审核客户交回的挂失申请书第三联，与第一联核对 2）进入系统，选择正确的交易代码，结清旧户，开立新户。 3）新单折按原单折的登记事项补开，加盖“挂失补发”章，并由客户在第三联挂失申 请书上签收。该联盖附件章，作传票的附件。 4）第一联挂失申请书定期装订永久保存。 解挂 操作流程： 1）客户在挂失期限到期前，找到了原单折，要求撤销时，应出示原身份证件、挂失 申请书到原挂失行办理解挂 2）进入系统，选择正确的交易代码，录入业务要素。 3）在挂失申请书第一、三联上，注明“*年*月*日撤销挂失”字样，第三联作传票附件 ，第一联定期装订永久保存 4）打印“解挂回单”交客户。 11 实 验 五 对公存贷款业务 三、个人特殊业务的操作规程 目的和要求: 了解当前商业银 行综合业务应用 系统的发展变化 了解当前商业银 行营业部了解银 行实务中的专业 的机构设置 术语 了解本实验软件 的功能框架 掌握日常业务的 基础流程. 协助冻结/解冻 操作流程： 1）柜员审查以下内容： 协助冻结通知书上所注明的要求冻结人的开户金融机构名称、户名和账号、大小写金 额是否一致； 提交冻结通知书上的义务人姓名与其提交的身份证件/工作证件是否一致； 2）审核无误后，进入系统，选择正确的交易代码，录入业务要素。 4）冻结完毕，手工登记“协助查询、冻结、扣划登记簿”。 有权查询、冻结、扣划个人存款机构一览表 12 实 验 五 对公存贷款业务 三、个人特殊业务的操作规程 目的和要求: 了解当前商业银 行综合业务应用 系统的发展变化 了解当前商业银 行营业部了解银 行实务中的专业 的机构设置 术语 了解本实验软件 的功能框架 掌握日常业务的 基础流程. 开立个人存款证明 基本规定 1）开立存款证明余额20万元（含，或等值外币），须经支行主管行长或授权人审批 2）严禁开具与实际存款不符的存款证明，不得将一种外币折成另一种外币开具存款 证明。 3）存款证明必须与原存款人姓名一致，不得为同一张存单重复开立存款证明。 操作流程 1）审核客户提交的申请书和身份证件，无误后，根据书面申请，开具存款证明。 2）进入系统，选择正确的交易代码，录入业务要素。 3）办理冻结手续，打印冻结通知书两联，一联盖业务公章交客户，一联留存 4）将申请书和所有资料盖柜员名章后，交有权审核人，经审核无误后，由有权审核 人在申请书在注明“验证属实”字样，加盖业务公章及其本人名章。 5）向客户收取手续费（10元/笔）。 13 实 验 五 对公存贷款业务 四、本次实验的工前准备和操作流程 目的和要求: 了解当前商业银 行综合业务应用 系统的发展变化 了解当前商业银 行营业部了解银 行实务中的专业 的机构设置 术语 了解本实验软件 的