邮政储蓄基本业务处理流程.ppt

山东省邮政公司山东省邮政公司 山东省邮政公司储汇岗位岗前培训山东省邮政公司储汇岗位岗前培训 邮政储蓄基本业务处理流程 山东省邮政公司山东省邮政公司 山东省邮政公司储汇岗位岗前培训山东省邮政公司储汇岗位岗前培训 一、活期存折处理流程 二、整整定期处理流程 三、定活两便处理流程 四、零存整取处理流程 五、补登折、换折处理流程 六、挂失类业务流程 七、日前处理流程 八、日终处理流程 九、客户查询 十、司法查询 十一、取消 十二、冲正 十三、止付 十四、修改分户帐 十五、冻结 十六、扣划 十七、atm长短款处理流程 十八、吞没卡上缴流程 十九、基金认购、申购、赎回 二十、 国债购买、提前终止 山东省邮政公司山东省邮政公司 山东省邮政公司储汇岗位岗前培训山东省邮政公司储汇岗位岗前培训 活期存折业务流程 现金开户（010101） 客户： 填写开户凭单，连同实名证件和现金一起交柜员 。（若为代办，必须将客户本人及代理人证件信 息填注凭单，并同时提交双人证件。） 柜员： 1、审核客户开户申请书、证件，并根据核点现金 填写的存款金额收点现金。 山东省邮政公司山东省邮政公司 山东省邮政公司储汇岗位岗前培训山东省邮政公司储汇岗位岗前培训 现金开户（010101） 柜员： 2、若客户提交的为身份证，则按规定应做联网核 查（050601），并打印核查结果。 3、在系统中选择（010101）“活期开户交易”，按 规定录入相关内容（户名、证件信息、存款金额 、活期存折印刷号、是否选择密印（对预留密码 账户应需客户输入密码）、收款方式（若为代理 开户，则还需录入代理人证件信息）等。 活期存折业务流程 山东省邮政公司山东省邮政公司 山东省邮政公司储汇岗位岗前培训山东省邮政公司储汇岗位岗前培训 现金开户（010101） 柜员： 4、交易成功，按提示，写存折磁条，打印存折 和开户凭单。 5、自我审核后加盖业务用个人名章，在存折上加 盖储蓄专用章，在开户凭单上加盖业务专用章； 6、与客户核实，并将存折、开户凭单客户留存联 和客户身份证件交还客户。 活期存折业务流程 山东省邮政公司山东省邮政公司 山东省邮政公司储汇岗位岗前培训山东省邮政公司储汇岗位岗前培训 活期存折业务流程 活期续存（010102） 客户： 填写存款凭单，连同现金、存折、一同交柜员； 柜员： 1、核点现金，检验存折真伪性 2、在系统中选择010102“活期存款交易”，按规定刷折 录入相关信息 山东省邮政公司山东省邮政公司 山东省邮政公司储汇岗位岗前培训山东省邮政公司储汇岗位岗前培训 活期续存 柜员： 3、交易成功打印活期存折和活期存款凭单，复核 无误后加盖规定章戳（若为异地交易打印“中国 邮政储蓄手续费收据”；跨省续存时不打印存折 ，柜员在附页按格式要求手工记账，并加盖名章 ） 4、存款凭条交客户签字确认，并将存折、存款凭 单客户回执交客户妥收。 活期存折业务流程 山东省邮政公司山东省邮政公司 山东省邮政公司储汇岗位岗前培训山东省邮政公司储汇岗位岗前培训 活期存折业务流程 活期取款（010103） 客户：填写取款凭单，连同存折交柜员。 柜员： 1、审核活期存折真伪 2、在系统中选择010103“活期取款交易”，按规定录入 相关内容，验证客户密码。 山东省邮政公司山东省邮政公司 山东省邮政公司储汇岗位岗前培训山东省邮政公司储汇岗位岗前培训 活期取款（010103） 3、交易成功打印活期存折和活期取款凭单，复核无 误后加盖规定章戳（若为异地交易打印“中国邮 政储蓄手续费收据”；跨省支取时不打印存折， 柜员在附页按格式要求手工记账，并加盖名章） 。 活期存折业务流程 山东省邮政公司山东省邮政公司 山东省邮政公司储汇岗位岗前培训山东省邮政公司储汇岗位岗前培训 活期取款（010103） 4、审核存折，凭单打印内容，按取款金额配款清点 ，将取款凭单交客户签字确认。 5、将存折、现金、取款凭单客户回执交客户。 活期存折业务流程 山东省邮政公司山东省邮政公司 山东省邮政公司储汇岗位岗前培训山东省邮政公司储汇岗位岗前培训 活期存折业务流程 清户（010104） 除以下几点外，其余比照取款处理。 1、卡折合一户，需提供存折和绿卡，绿卡剪角作废 。 2、打印利息清单一式两联，在利息清单上加盖业务 专用章。 山东省邮政公司山东省邮政公司 山东省邮政公司储汇岗位岗前培训山东省邮政公司储汇岗位岗前培训 活期存折业务流程 清户（010104） 除以下几点外，其余比照取款处理。 3、现金、一联利息清单交客户，并提醒客户核点现 金。 4、个人结算账户办理转账、代收付等其他业务必须 撤销后才能清户。 山东省邮政公司山东省邮政公司 山东省邮政公司储汇岗位岗前培训山东省邮政公司储汇岗位岗前培训 整存整取定期流程 现金开户（010201） 客户： 填写开户凭单，连同实名证件和现金一起交柜 员。（若为代办，必须将客户本人及代理人证件 信息填注凭单，并同时提交双人证件。） 山东省邮政公司山东省邮政公司 山东省邮政公司储汇岗位岗前培训山东省邮政公司储汇岗位岗前培训 整存整取定期流程 现金开户（010201） 柜员： 1、审核客户凭单填写（规范及项目）；核点 现金与凭条所写金额、姓名、身份证号码 相符并妥收。 2、联网核查实名证件050601确认证件信息 。（目前仅限与居民身份证），确认证件 信息。 山东省邮政公司山东省邮政公司 山东省邮政公司储汇岗位岗前培训山东省邮政公司储汇岗位岗前培训 整存整取定期开户流程 现金开户（010201） 柜员： 3、在系统中选择010201“定期开户交易”，录入相关 信息（户名、证件信息、存款金额、储种、存期 、整存整取存单凭证印刷号、是否选择密印、收 款方式、是否转存（若为代理开户，则还需录入 代理人证件信息）等。 4、交易成功打印存单/特种存单、开户凭条。 山东省邮政公司山东省邮政公司 山东省邮政公司储汇岗位岗前培训山东省邮政公司储汇岗位岗前培训 整存整取定期流程 现金开户（010201） 柜员： 5、按规定在存单上加盖储蓄专用章、业务用个人 名章，开户凭条上加盖业务专用章、现金讫 章以及业务用个人名章。 6、将存单及身份证交客户，提醒客户审核并妥善 保管。 山东省邮政公司山东省邮政公司 山东省邮政公司储汇岗位岗前培训山东省邮政公司储汇岗位岗前培训 清户（010204） 1、到期支取、过期支取处理流程： 客户： 提交存单（若为5万元以及5万元以上，还需提供账 户对应的实名证件，进行联网核查并打印联网核查机 打记录，预留实名证件复印件）。 整存整取定期流程 山东省邮政公司山东省邮政公司 山东省邮政公司储汇岗位岗前培训山东省邮政公司储汇岗位岗前培训 清户（010204） 1、到期支取、过期支取处理流程： 柜员： （1）审核客户提交的存单的真伪性、通存 通兑规范是否正确。 （2）系统中选择010204“定期清户交易”， 录入相关信息，有密户要验证账户密码 。 整存整取定期流程 山东省邮政公司山东省邮政公司 山东省邮政公司储汇岗位岗前培训山东省邮政公司储汇岗位岗前培训 整存整取定期流程 清户（010204） 1、到期支取、过期支取处理流程： 柜员： (3)交易成功，按提示打印整存整取存单上的 支取记录以及利息清单。（若为省内异地清 户，还需打印手续费收据。） (4)按利息清单配点现金；将利息清单交客户 签字确认。 山东省邮政公司山东省邮政公司 山东省邮政公司储汇岗位岗前培训山东省邮政公司储汇岗位岗前培训 整存整取定期流程 清户（010204） 1、到期支取、过期支取处理流程： 柜员： (5)在利息清单上加盖业务专用章、现金讫章 以及个人用业务名章（手续费收据加盖现金 讫章),将利息清单客户联、现金齐交客户。 山东省邮政公司山东省邮政公司 山东省邮政公司储汇岗位岗前培训山东省邮政公司储汇岗位岗前培训 整存整取定期流程 2、提前支取处理流程： 除以下两点外，其余部分同到期支取。 （1）客户在存单背面填写存款人证件类型、 证件号码和发证单位，同时提供实名证件原 件。为代理人办理的还需提供代理人交柜员 。 （2）柜员必须审核存单填写内容与身份证件 是否相符，录入身份证件类型和号码与系统 核对。 山东省邮政公司山东省邮政公司 山东省邮政公司储汇岗位岗前培训山东省邮政公司储汇岗位岗前培训 整存整取定期流程 3、部分提前支取流程： 客户： 提供存单（背面填写支取金额及证件信息）、实 名证件交柜员，并提出支取账户中的部分金额 的要求。 （注：若为5万元以及5万元以上，还需提供账户 对应的实名证件，应做050601进行联网核查并 打印联网核查机打记录，预留实名证件复印件 ）。 山东省邮政公司山东省邮政公司 山东省邮政公司储汇岗位岗前培训山东省邮政公司储汇岗位岗前培训 整存整取定期流程 3、部分提前支取流程： 柜员： （1）验证存单真伪，验看实名证件。 （2）在系统中选择010203“定期支取交易”， 录入相关内容（注意：其内容比清户中多支 取金额和“新凭证印刷号”录入两项）。 （3）交易成功按照提示打印原整存整取存单 、利息清单和留存金额转开的新整存整取存 单。 山东省邮政公司山东省邮政公司 山东省邮政公司储汇岗位岗前培训山东省邮政公司储汇岗位岗前培训 整存整取定期流程 3、部分提前支取流程： 柜员： （4）柜员根据利息清单配点现金，将利息清 单交客户签字确认。 （5）在原整整存单加盖“清户”戳记，在新存 单上加盖“储蓄业务章”，在利息清单上加盖 “现金讫章”，并在各单据指定位置加盖业务 用个人名章。 山东省邮政公司山东省邮政公司 山东省邮政公司储汇岗位岗前培训山东省邮政公司储汇岗位岗前培训 整存整取定期流程 3、部分提前支取流程： 柜员： （6）将新存单以及客户实名证件原件、利息 清单客户联、现金交客户。 山东省邮政公司山东省邮政公司 山东省邮政公司储汇岗位岗前培训山东省邮政公司储汇岗位岗前培训 不固定定活两便处理流程 1、开户（010401） （1）现金开户流程 客户： 填写开户凭单，连同实名证件和现金交柜员。 山东省邮政公司山东省邮政公司 山东省邮政公司储汇岗位岗前培训山东省邮政公司储汇岗位岗前培训 不固定定活两便处理流程 1、开户（010401） （1）现金开户流程 柜员： 审核开户凭单填写内容（客户必填项是否规范 、齐全），根据客户填写的存款金额点收现金。 联网核查实名证件050601，确认证件信息。（ 注：所有联网核查的业务，都打印机打记录并预 留客户实名身份证复印件） 山东省邮政公司山东省邮政公司 山东省邮政公司储汇岗位岗前培训山东省邮政公司储汇岗位岗前培训 不固定定活两便处理流程 1、开户（010401） （1）现金开户流程 在系统中选择010401“定活两便开户交 易”，按规定录入相关信息。 交易成功，按提示打印定活两便储蓄存 单和“储蓄账户开户凭单”。 山东省邮政公司山东省邮政公司 山东省邮政公司储汇岗位岗前培训山东省邮政公司储汇岗位岗前培训 不固定定活两便处理流程 1、开户（010401） （1）现金开户流程 在定活两便存单上加盖“储蓄专用章”， 在开户凭单上加盖“业务专用章”，并在各 业务单据指定位置加盖业务用个人名章。 将存单、实名证件一起交客户。 山东省邮政公司山东省邮政公司 山东省邮政公司储汇岗位岗前培训山东省邮政公司储汇岗位岗前培训 不固定定活两便处理流程 2、清户（010404） 客户：提交定活两便存单。 柜员： (1)审核定活两便存单真伪无误后，验视客 户实名证件需联网核查的，应做050601进 行联网核查并打印联网核查机打记录，预 留实名证件复印件）。 山东省邮政公司山东省邮政公司 山东省邮政公司储汇岗位岗前培训山东省邮政公司储汇岗位岗前培训 不固定定活两便处理流程 (2)在系统中选择010404“定活两便清户交易 ”，按提示录入相关内容，有密户需验证客 户密码。 (3)交易成功，按提示打印定活两便存单和 利息清单。 (4)按利息清单配点款项，将利息清单交客 户签字确认。 山东省邮政公司山东省邮政公司 山东省邮政公司储汇岗位岗前培训山东省邮政公司储汇岗位岗前培训 不固定定活两便处理流程 (5)在定活两便存单上加盖“清户”戳记，在利 息清单上加盖“现金讫章”，并在单据指定位 置加盖业务用个人名章。 (6)将利息清单客户留存联以及现金一起交客 户。 山东省邮政公司山东省邮政公司 山东省邮政公司储汇岗位岗前培训山东省邮政公司储汇岗位岗前培训 零存整取操作处理流程 开户(010201) 现金开户同整存整取现金开户手续。 山东省邮政公司山东省邮政公司 山东省邮政公司储汇岗位岗前培训山东省邮政公司储汇岗位岗前培训 零存整取操作处理流程 续存（010202） 除交易码与活期续存不同外，其余处理相 同。 清户（010204） 同整存整取清户手续。 山东省邮政公司山东省邮政公司 山东省邮政公司储汇岗位岗前培训山东省邮政公司储汇岗位岗前培训 补登折业务处理流程 操作流程（040503） 客户：将存折交柜员。 柜员：查验存折真伪，在系统中选择040503“补登折” 交易，按规定录入相关信息，确认后打印存折。 办理补登折时，必须凭原存折进行补登，不能用其他 任何载体代替存折打印。 山东省邮政公司山东省邮政公司 山东省邮政公司储汇岗位岗前培训山东省邮政公司储汇岗位岗前培训 换折业务处理流程 操作流程（040501） 客户在网点柜台办理的存/取款业务，若存折已 经记满格，则在当前交易成功时，会提示：分别 打印旧折和新折（自动换折）。 山东省邮政公司山东省邮政公司 山东省邮政公司储汇岗位岗前培训山东省邮政公司储汇岗位岗前培训 换折业务处理流程 操作流程（040501） 柜员： 1、检验存折真伪性，在系统中选择040501“随机换折” 交易，按规定录入相关信息，确认后打印原存折 和新存折；对新存折应刷折写磁，同时在存折首 页印刷号下方打印“pvn”字样。 山东省邮政公司山东省邮政公司 山东省邮政公司储汇岗位岗前培训山东省邮政公司储汇岗位岗前培训 换折业务处理流程 操作流程（040501） 柜员： 2、原存折上加盖“注销”“换折”章，新存折首页 加盖储蓄专用章，并在各单据规定位置加盖业务 用个人名章。 3、新存折交客户。 山东省邮政公司山东省邮政公司 山东省邮政公司储汇岗位岗前培训山东省邮政公司储汇岗位岗前培训 挂失业务处理流程： 山东省邮政公司山东省邮政公司 山东省邮政公司储汇岗位岗前培训山东省邮政公司储汇岗位岗前培训 与支局其他人员召开晨会，总结昨日工作，安排 今日计划 清理营业室内外卫生，保证营业场所清洁宽敞 明亮 双人拿库，或迎接送款车，保证金库钥匙、密码双人保管， 现金、凭证双人领取 柜员签到，领用尾箱（交叉领用尾箱），与综合柜员 双人核点现金、凭证，检查与昨日“柜员扎帐单是否 相符”，并做临时扎帐处理 营 业 前 准 备 工 作 帐证相符，查验凭证、现金 数量，及时向综合柜员 请领，正常营业 帐证不符，封存尾箱，及时查明原因； 无法查明原因的，报告支局长，并 作长短款挂账处理 山东省邮政公司山东省邮政公司 山东省邮政公司储汇岗位岗前培训山东省邮政公司储汇岗位岗前培训 营 业 日 终 处 理 工 作 将各类业务单据整理，验视各类章戳要素是否齐全，由综合柜员统一上交 根据本日交易情况，清点现金、空白凭证，超尾箱限额现金上交综合柜员 核点结存的现金、凭证，进行临时扎帐处理 临时扎帐成功，帐证相符，做正式扎帐 打印营业员扎帐单，上交 尾箱，柜员签退 临时扎帐失败，重新核点现金、凭证 因现金、凭证不符，无法扎帐；经上级柜员授 权做强行扎帐，并做长短款挂账后，正式 扎帐，上缴尾箱，柜员签退 最后一名签退柜员做机构签退，双人监督 双人锁库，金库钥匙、密码双人保管，或直接缴送敛款车 清理营业台席内外，保持柜面、地面清洁，开启警报，锁好门窗，撤退 山东省邮政公司山东省邮政公司 山东省邮政公司储汇岗位岗前培训山东省邮政公司储汇岗位岗前培训 营 业 中 注 意 事 项 临时离席做临时签退，现金、凭证、章戳锁入保险柜 挂失业务 综合柜员复核，挂失人签名，及时登记相关登记薄 大额存取款 出示身份证件，验视存折/单、卡等真伪，双人复核 机打不清按规定使用签字笔填写，字迹工整，右侧加盖个人名章 大额挂失 卡折合一开户综柜复核，或双人办理 司法查询、冻结等支局长授权 本人亲自办理，及时登记相关登记薄，综柜复核 山东省邮政公司山东省邮政公司 山东省邮政公司储汇岗位岗前培训山东省邮政公司储汇岗位岗前培训 审核存款凭证、实名证件 有密户 无密户 持凭证 未持凭证 持凭证未持凭证 密码办理 账/卡号、密 码,实名 证件 实名证件 、综 柜授 权 账/卡号、密码 ,实名证 件，综 柜授权 系统录入（050101查询分户账，050106查询交易明细、050111根 据帐/卡号查卡/账号 将查询结果告知客户 客户查询 流程： 山东省邮政公司山东省邮政公司 山东省邮政公司储汇岗位岗前培训山东省邮政公司储汇岗位岗前培训 有权机关要求进行司法查询 索要并核实执法人员工作证/协助查询存款通知书并留存复印件 根据查询机关提供的信息及查询要求进行微机输入（根据帐号 /卡号查询分户账050301、根据帐号/卡号查询交易明细 050306、根据户名或实名证件查帐号050311）。 支局长审核授权 打印查询结果交执法人员 司法查询 流程： 山东省邮政公司山东省邮政公司 山东省邮政公司储汇岗位岗前培训山东省邮政公司储汇岗位岗前培训 取消交易流程 填写修改分户账通知单 059901 录入相关信息，综合柜员授权 打印并交客户签字确认 山东省邮政公司山东省邮政公司 山东省邮政公司储汇岗位岗前培训山东省邮政公司储汇岗位岗前培训 冲正交易流程 填写修改分户账通知单 059902 录入相关信息，支局长授权 打印修改分户账通知单 存取款冲正 长短款事项交易，做长短款挂账 山东省邮政公司山东省邮政公司 山东省邮政公司储汇岗位岗前培训山东省邮政公司储汇岗位岗前培训 冲正交易流程 填写修改分户账通知单 059903 录入相关信息，支局长授权 打印修改分户账通知单 转账冲正 长短款事项交易，做长短款挂账 山东省邮政公司山东省邮政公司 山东省邮政公司储汇岗位岗前培训山东省邮政公司储汇岗位岗前培训 止付、解止付交易流程 填写止付、解止付通知书 录入相关信息，支局长授权 040301040302 打印通用凭证 山东省邮政公司山东省邮政公司 山东省邮政公司储汇岗位岗前培训山东省邮政公司储汇岗位岗前培训 修改分户账操作流程 修改身份证件 核查新证件 增加/修改实名证件 综合柜员授权 060106 打印修改分户账通知 单，交客户签字确认 户名更改 核查实名证件 060107 户名更改 综合柜员授权 存期更改 核查实名证件 060108 存期更改 综合柜员授权 山东省邮政公司山东省邮政公司 山东省邮政公司储汇岗位岗前培训山东省邮政公司储汇岗位岗前培训 （解）冻结操作处理流程 核实有权机关执法人员的证件及（解）冻结 存款通知书 选择“（解）冻结”交易，支局长授权 040304 （040305） 打印“中国邮政储蓄通用凭证 ” 登记“协助查询、冻结、扣划登 记簿”并有相关人员确认签字 山东省邮政公司山东省邮政公司 山东省邮政公司储汇岗位岗前培训山东省邮政公司储汇岗位岗前培训 扣划操作处理流程 核实有权机关执法人员的证 件及协助扣划通知书 选择“司法查询分户账”交 易，查询扣划账户状态 050301 在系统中做扣划交易、支局长授权 040307 打印”中国邮政储蓄银行通用凭证”并 加盖业务专用章。 山东省邮政公司山东省邮政公司 山东省邮政公司储汇岗位岗前培训山东省邮政公司储汇岗位岗前培训 atm长短款