信用联社讲座：银行对公金融业务.ppt

银行对公金融业务 总体框架 1、我国金融机构体系 2、农村信用合作社的性质 3、商业银行的业务 4、农村信用合作社的对公金融业务 一、我国金融机构体系 1、银行类金融机构 1）中央银行 2）政策性银行 3）商业银行 2、非银行类金融机构 1）保险公司 2）证券公司 3）信用合作社（p151） 二、农村信用合作社的性质 1994年以后，随 着金融改革与发 展，一些信用合 作社陆续改组为 地方性商业银行 。 商业银行的业务商业银行的业务 负债业务资产业务中间业务 吸收的存款等现金、贷款等结算、代理等 四、信用联社对公金融业务 对公存款业务 对公贷款业务 对公中间业务 对公其他业务 对公存款业务对公存款业务 活期存款 定期存款 协定存款 通知存款 活期存款 定义：在存入人民币存款时，不约定存款 期限，可以随时存取，按结息日人民银行 规定的活期存款利率计付利息的一种存款 。单位活期存款实行账户管理，并按照 人民币银行账户管理办法实施细则进行 管理。按账户的结算用途分为：人民币基 本存款账户、一般存款账户、专用存款账 户、临时存款账户。 办理条件： （1）填制开户申请书，提供规定的证件、 证明或有关文件。 （2）提交盖有存款人签章的印鉴卡片，作 为预留银行签章应包括单位财务专用章、 单位法定代表人签章或法定授权人员签章 等。 活期存款 定期存款 定义： 是与存款单位双方 在存款时事先约定 期限、利率，到期 后支取本息的存款 。单位定期存款起 存金额为1 万元， 存期有3 个月、6 个月、1 年、2 年 、3 年和5 年六个 档次。 办理条件： （1） 填制开户申请书，提 供规定的证件、证明或有关 文件。 （2）提交盖有存款人签章 的印鉴卡片，作为预留银行 签章应包括单位财务专用章 、单位法定代表人签章或法 定授权人员签章等。 协定存款 定义：若公司在银行账户上经常留有大额资金， 为既能保证资金随时调度，又能获取较高收益， 可在结算账户(结算户a，基本存款账户或一般存 款账户均可) 基础上，签订协议存款协议，开立 协定存款账户(协定户b)，并约定在a 户需保留的 基本存款额度，超过基本存款额度部分的资金， 由我省农村合作金融机构将其自动转入b户，并按 协定存款利率单独计算b 户利息的一种存款方式 。单位协定存款账户的a 户视同一般结算账户管 理使用，a 户和b 户均不得透支，b 户资金不得 直接对外支付。协定存款的最低约定额度为人民 币50 万元。 办理条件 ： （1） 填制开户申请书，提供规定的证件、 证明或有关文件。 （2）提交盖有存款人签章的印鉴卡片，印 鉴应包括单位财务专用章、单位法定代表 人章和财会人员章等。 协定存款 通知存款 定义：是指存款人在存入款项时不约定存 期，支取时需提前通知我行，约定支取存 款日期和金额方能支取的存款。单位通知 存款不论实际存期多长，按存款人提前通 知的期限长短划分为一天通知存款和七天 通知存款两个品种。一天通知存款必须提 前1 天通知我行约定支取存款金额，七天通 知存款必须提前7 天通知我行约定支取存款 金额。单位通知存款起存金额为50 万，最 低支取金额10 万，需一次存入。 办理条件 ： （1） 填制开户申请书，提供规定的证件、 证明或有关文件。 （2） 提交盖有存款人签章的印鉴卡片，作 为预留银行签章应包括单位财务专用章、 单位法定代表人签章或法定授权人员签章 等。 通知存款 对公贷款业务 农业经济组织贷款 银行承兑汇票 银行承兑汇票贴现 委托贷款 单一法人客户综合授信贷款 社团贷款 中长期项目贷款 流动资金贷款 商户联保贷款 农村工商业贷款 农业经济组织贷款 指向从事养殖、农副产品加工运输、粮棉油加工生 产等项目的农业经济组织发放的贷款。 办理条件： （1）企业法人营业执照副本及法人代码证书副 本及复印件； （2）法定代表人身份证明、签字样本； （3）贷款卡、公司章程、验资报告； （4）近3年财务报告近期报表，经营正常，财务 状况良好，具有履行相关合同的能力； （5）税务登记证明； （6）相关合同、批文合法、真实、有效； （7）无不良信用记录； （8）在贷款农村合作金融机构开立结算帐户。 农村工商业贷款 是指向农村工业、商业企业发放的贷款。包括流动资金 、项目贷款，贷款期限灵活，可采用抵押、质押、保证 及组合担保等多种担保方式。 办理条件： （1）企业法人营业执照副本及法人代码证书副本及复 印件； （2）法定代表人身份证明、签字样本； （3）贷款卡、公司章程、验资报告； （4）近3年财务报告近期报表，经营正常，财务状况良 好，具有履行相关合同的能力； （5）税务登记证明； （6）相关合同、批文合法、真实、有效； （7）无不良信用记录； （8）在贷款农村合作金融机构开立结算帐户。 商户联保贷款 指农村合作金融机构与市场方合作，市场方组织成立“ 商户联保服务机构”，联保商户共同出资设立联保风险 保证金，贷款农村合作金融机构对商户联保服务机构成 员发放的，并由担保服务中心成员共同承担连带保证责 任的授信业务。 办理条件: （1）贷款农村合作金融机构认可的有业务全面合作意 向的商户联保服务机构； （2）市场组织成立联保服务中心，设立风险联保基金 ； （3）商户具有经工商行政管理机关核准登记并年检合 格的企业法人营业执照或个体工商户营业执照 ； （4）商户有固定的经营场所，独立经营，单独核算， 与市场之间有明确的租赁合作关系，并签署租赁合同； （5）每个联保小组的成员不得少于5 户，且必须与贷 款农村合作金融机构签定联保协议。 银行本票业务 委托收款业务 商业汇票 支票结算 银行汇票 汇兑业务 对公中间业务 金融市场业务金融市场业务 承销发行承销发行 企业风险管理企业风险管理 代理债券交易代理债