企业支付模型.docx

前言资金的支付是企业所有者和管理人员最为关注的管理问题之一，因为资金的支付可以追溯到企业某些重要的日常经营活动，以控制资金流出为切入点，从而达到管理企业的一些目标。资金支付的管理首先是建立在管理层达成共识的基础上，然后配套有适合企业本身的管理流程和规章制度。具体应用过程中最为重要的是支付信息的建立与审核。立足现时代的企业必须是管理现代化的企业，也需要现代化的工具来管理。管理现代化至少有优秀的人才、清晰合适的管理流程加配套的规章制度；现代化管理，信息化是首选，也是必选。试想500强中的任何一个，如果它没有信息系统支持会如何？资金支付管理现代化模式和现代化管理资金支付需要相互结合，最终帮助企业的资金管理提升到一个新层次。模式设计资金支付管理模式的设计，是根据企业的组织结构(或是经过优化调整后的组织结构)完善现有业务流程，利用新的业务流程再造适合企业本身的业务流程，更新现有资金管理制度，加强管理和监督。确立组织结构组织结构的确立是一切工作的基础，做到“专事专人、责任到人、权力到人”，明确资金支付各个工作环节的负责人。确立资金支付管理的组织结构，一是资金支付业务发起者的业务部门；二是财务部的财务工作人员，通常有财务经理、会计和出纳；三是资金支付起决定性作用的管理层，负责审批是否支出。建立支付流程流程化、规范化是现代企业内部运作的至少两点要求，财务管理的资金支付流程尤为重要。以稳定的组织结构为基础，资金支付流程可以设置如图所示：业务部门：业务人员填办“付款申请单”，或者把支付信息传递到财务部门，财务部门协助填写，填写“付款申请单”后，业务部门或财务部门按照公司的资金支付管理审批规定送交到相关负责人审批。“付款申请单”内容包括：付款人、付款银行、付款帐号、收款人、收款银行、收款帐号、支付金额、用途、币种等；管理层审批：管理层或相关负责人负责审批付款，审批信息可以反馈到业务部或者财务部；财务部门：收到“付款申请单”信息后，核对付款信息是否完整，以及管理层负责人是否通过审批，有未通过审批或未审批的“付款申请单”或付款信息不符合要求的拒绝支付该笔付款。信息反馈可以到业务部和相关管理负责人。数据统计收款登记：财务部负责登记每一笔收款，收款登记内容至少包括：收款人、收款银行、收款帐号、金额、用途、付款人、付款银行、付款帐号、付款方式、收款日期等；支付统计：财务部每月末(或每月初对上个月)对资金支付进行统计、分类，并对费用、专项支出做简单分析，及时发现资金支出的变动趋势；收款统计：财务部每月末(或每月初对上个月)对收款进行统计、分类，并做简单分析，及时发现对公司收入贡献最大的客户和收入变动趋势；收付比较：财务部每月末(或每月初对上个月)收款、付款进行比较分析，是否有入不敷出，支出漏洞在哪等。工作要求1、资金支付必须有一致通过系统审批的付款单，否则，出纳无权或可以拒绝支付；2、财务部必须对“付款单”内容进行核对，验证是否通过审批；3、禁止擅自修改“付款单”内容，情节严重送办执法机关；4、“付款单”必须盖有“财务章”和“总经理章”（或签字），否则，出纳无权支付；5、必须对收、付款资料登记；6、每月末(或月初)对收、付款进行统计分析；7、其他未列规定详细见公司管理制度。系统应用流程化管理需要信息系统配合来提高运作效率，加强信息的管理和利用。以组织结构、业务流程、业务信息为依据，开发和实施计算机系统。系统结构资金支付管理信息系统包括：数据定义、付款管理、收款管理、报表等，以及日常系统管理工具，如：数据备份与恢复、系统操作日志。数据定义币种：定义公司发生业务收入支出的货币币种；审批流程：定义资金支付的审批流程，可以按资金支付的大小金额设置审批流程，也可以按不同业务需求，设置自定义的审批流程；组织结构：定义公司的组织结构，包括下属成员单位、业务部、财务部等；系统用户：定义系统用户，设置用户的权限；银行帐户：定义公司开户银行，在开户银行的帐户。付款管理申请付款：业务部或财务部根据实际业务登陆系统，输入申请付款信息；审批付款：管理层或相关负责人登陆系统，查看需要审批的付款信息，可以用系统审批是否支付；修改付款：修改付款信息可以根据审批意见进行修改。因为输入付款信息错误，也可以修改。但付款信息一旦有通过审批，本付款信息就不能修改；删除付款：删除付款信息可以根据审批意见进行删除。因为输入付款信息错误，也可以删除。但付款信息一旦有通过审批，本付款信息就不能删除；查询付款：查询付款信息，可以统计。查询当前付款审批信息；付款单：在付款信息完全通过审批后，系统可以自动生成付款单。付款单一般必须有财务和公司总经理(或授权人)的签字，出纳才可以付款。收款管理登记收款：登陆系统，对收款信息进行登记；删除收款：删除收款信息是对收款登记信息的一个补充，解决收款登记信息输入错误的问题，不能任意删除收款信息，系统会记录用户的随意操作；查询收款：查询已登记的收款信息，可以统计。报表收款报表：系统统计一个时间段内的收款统计报表，可以分单位、分帐号；付款报表：系统统计一个时间段内的付款统计报表，可以分单位、分用途；收付比较表：系统统计一个时间段内的收付款比较表，可以分单位计算收支差额。系统操作日志为保证系统的正常运转，防止恶意使用系统和利用系统作弊，建立系统操作的抗否认性，保证数据的完整性、安全性。系统会记录用户的任何操作记录，即用户对系统的任何操作，系统都会在系统操作日志中作详细描述。技术支持数据库要求：后台数据库采用网络访问型的数据库管理系统，如：sql server；操作系统要求：操作系统采用微软windows操作系统系列，安装有微软office word办公软件系统；计算机硬件要求：cpu：p ii以上，内存：64m以上，硬盘：500m以上，彩色显示器；计算机系统网络环境：业务部、财务部、管理层办公室电脑有局域网络系统相连，能正常通讯。系统使用若干规定1、保护好自己的密码，如未经授权，禁止使用他人帐号登陆系统；2、禁止使用空密码；3、修改、删除数据必须经授权；4、通过审批的付款信息不能修改(系统已有控制)；5、出纳付款时必须核对与系统付款单信息是否一致，以及审批是否通过；6、禁止擅自修改系统自动生成付款单，如有作假或冒充审批等行为，将按公司规章制度严肃处理，情节严重送办执法机关；7、其他未列规定详细见公司管理制度。流程化管理需要信息系统配合来提高运作效率，加强信息的管理和利用。以组织结构、业务流程、业务信息为依据，开发和实施计算机系统。 系统结构资金支付管理信息系统包括：数据定义、付款管理、收款管理、报表等，以及日常系统管理工具，如：数据备份与恢复、系统操作日志。 数据定义币种：定义公司发生业务收入支出的货币币种；审批流程：定义资金支付的审批流程，可以按资金支付的大小金额设置审批流程，也可以按不同业务需求，设置自定义的审批流程；组织结构：定义公司的组织结构，包括下属成员单位、业务部、财务部等；系统用户：定义系统用户，设置用户的权限；银行帐户：定义公司开户银行，在开户银行的帐户。 付款管理申请付款：业务部或财务部根据实际业务登陆系统，输入申请付款信息；审批付款：管理层或相关负责人登陆系统，查看需要审批的付款信息，可以用系统审批是否支付；修改付款：修改付款信息可以根据审批意见进行修改。因为输入付款信息错误，也可以修改。但付款信息一旦有通过审批，本付款信息就不能修改；删除付款：删除付款信息可以根据审批意见进行删除。因为输入付款信息错误，也可以删除。但付款信息一旦有通过审批，本付款信息就不能删除；查询付款：查询付款信息，可以统计。查询当前付款审批信息；付款单：在付款信息完全通过审批后，系统可以自动生成付款单。付款单一般必须有财务和公司总经理(或授权人)的签字，出纳才可以付款。 收款管理登记收款：登陆系统，对收款信息进行登记；删除收款：删除收款信息是对收款登记信息的一个补充，解决收款登记信息输入错误的问题，不能任意删除收款信息，系统会记录用户的随意操作；查询收款：查询已登记的收款信息，可以统计。 报表收款报表：系统统计一个时间段内的收款统计报表，可以分单位、分帐号；付款报表：系统统计一个时间段内的付款统计报表，可以分单位、分用途；收付比较表：系统统计一个时间段内的收付款比较表，可以分单位计算收支差额。 系统操作日志为保证系统的正常运转，防止恶意使用系统和利用系统作弊，建立系统操作的抗否认性，保证数据的完整性、安全性。系统会记录用户的任何操作记录，即用户对系统的任何操作，系统都会在系统操作日志中作详细描述。 技术支持数据库要求：后台数据库采用网络访问型的数据库管理系统，如：sql server；操作系统要求：操作系统采用微软windows操作系统系列，安装有微软office word办公软件系统；计算机硬件要求：cpu：p ii以上，内存：64m以上，硬盘：500m以上，彩色显示器；计算机系统网络环境：业务部、财务部、管理层办公室电脑有局域网络系统相连，能正常通讯。 系统使用若干规定1、保护好自己的密码，如未经授权，禁止使用他人帐号登陆系统；2、禁止使用空密码；3、修改、删除数据必须经授权；4、通过审批的付款信息不能修改(系统已有控制)；5、出纳付款时必须核对与系统付款单信息是否一致，以及审批是否通过；6、禁止擅自修改系统自动生成付款单，如有作假或冒充审批等行为，将按公司规章制度严肃处理，情节严重送办执法机关；7、其他未列规定详细见公司管理制度。（完）为了满足企业更高层次资金管理的需求，适应企业信息化潮流，实现企业erp系统与国内商业网上银行系统的无缝联接，笔者通过对国内商业银行网上银行系统以及山东省内企业中石化山东省分公司、武警山东总队、大众日报社银企互联模式的研究，设计并开发了公司网上银行银企互联模式。企业直接通过erp系统的界面就可以享受银行账户查询、信息下载、转账支付等服务，并可根据自身的需要自行在erp系统中定制更多的个性化功能。关键词 银企互联；erp(企业资源计划)一、企业现状分析随着企业erp系统的上线运行，企业信息化程度的不断提高。与此同时，国内商业银行也采用网上银行为集团性企业客户提供方便、安全、可靠的金融服务，企业无需再到银行网点即可办理相关银行业务，网上银行得到了飞速的发展。企业希望在资金管理上进行的有关操作能够直接同步到银行进行相关处理，而无需再次使用网上银行，重新提交指令，省去了企业需先登录国内商业银行网上银行才能做业务的操作步骤；另一方面，企业希望银行提供的电子账单能够同步更新财务系统，以实现实时的处理和分析。因此，企业资金管理与网上银行系统对接就成为企业十分迫切的需求。二、银企互联模式分析“银企互联”是指将工行企业网上银行系统和企业的财务软件系统或erp系统相联接，企业直接通过财务系统的界面就可享受银行账户信息查询、下载、转账支付三大类服务，主要包括账户查询、资金上划及下拨、内部转账和统计分析等。查询功能可实时监控资金头寸，减少沉淀以提高资金使用效率。下载功能可直接生成银行对账单，减少手工输入的繁琐，实现经济业务与银行收付款业务一一对应，提高对账的准确性。公司内部各账户间资金实时转账，可自动生成记账凭证，避免人为操作可能出现差错的风险，减少资金在途时间。银企互联能够增加财务信息与银行账户信息的实时性、一致性，提高财务工作效率，更加提高erp系统对企业资源集成度，具体为以下优点：（一）账务信息银企同步银企互联有机联接了企业财务系统和银行业务处理系统，整合了双方的系统资源，为企业财务决策提供实时、准确、全面的账务信息支持。（二）实现个性化服务企业可根据自身财务管理的需要，通过erp系统对银行提供的服务进行自由组合和控制，灵活定制内部授权机制，从而拥有自己的专有银行。（三）操作简易、提高效率企业财务人员无须重复录入指令信息，所有指令一次录入，一经审核批准，立即完成对外支付并更新财务系统账务信息，简化了手续。（四）安全可靠除采用与网上银行相同的安全机制外，还在转账交易中增加了“签名时间”字段、在所有交易中增加了“包序列id”字段，从而可有效地防止黑客攻击、指令重复提交。三、 企业银企互联解决方案通过以上调研、咨询和分析，考虑到采用银企互联后最大的障碍是对外付款的资金安全问题，而且是企业内网的安全问题，解决方案需要在银行前置机和企业的erp服务器之间增加第三方的安全认证的软件平台或者硬件设备。为此根据工行专家建议，结合我们公司实际，提出以下解决方案：（一）在资金管理中应用银企互联，实现实时的查询、对账等功能。为确保对外付款业务安全可靠，对外付款的授权审核仍然采用银行方面的安全认证，即付款的最后环节还是提交现有的企业网银系统（外网）进行，在企业网银系统进行批准支付。（二）该方案对外付款流程是：凭证制作人员在erp系统内录入凭证，凭证保存后自动（半自动）产生银行支付单，支付单经erp系统内审核后自动进入企业网银（外网）进行最终审核，经授权人审核后完成后银行对外付款业务。该方案的重点是，将对外付款的最后审核环节利用企业网银的授权审核方式，授权人员通过硬件证书登录外网，结合原始凭证审核付款指令，规避了erp系统内的非法付款指令的触发，最后的付款审核采用银行的安全认证机制，将网银硬件证书授权7个成员单位使用，需要专门的硬件证书才能登录审核，付款审核的权限与安全责任由各成员单位分别承担。该方案的优点是：企业内部全部的银行对外转账均是由凭证直接产生指令，流程规范统一；查询分析更加及时；对账更加便捷。缺点是完成付款的各环节要进入erp系统和企业网银两种不同的系统环境，增加一道人工审核确认环节，以确保安全支付。四、结论公司通过银企互联项目的实施，并减少了大量的手工记账和账务核对工作，并通过和工商银行业务处理系统的实时连接，提高了企业的资金管理水平，提高了财务收益。通过实施银企互联项目，得到了以下收益：（一）账务信息银企同步银企互联有机联接了企业财务系统和银行业务处理系统，为企业资金管理提供实时、准确、全面的账务信息支持。（二）实现个性化服务企业可根据自身资金管理的需要，通过erp软件系统对银行提供的电子交易进行自由组合和控制，灵活定制内部授权机制，从而拥有自己的专有银行。（三）操作简易、提高效率企业财务人员无须重复录入指令信息，所有指令一次录入，经审核批准后，完成对外支付并更新财务系统账务信息。（四）通过与网上银行进行连接，企业的财务系统成为动态的系统，随时掌握银行账户信息，及时处理银行结算。（五）安全放心除采用与网上银行相同的安全机制外，还在转账交易中增加了“签名时间”信息、在所有交易中增加了“包序列id”信息，从而可有效地防止黑客攻击、指令重复提交。（六）灵活的操作权限控制在银企财务系统连接系统中，由财务系统实现对企业不同操作员权限的管理和控制，因此，不同企业的不同权限控制要求可以灵活设置。银行只提供标明该企业身份的id证书以及这张证书的权限。例如，在企业进行转账交易时，如果涉及到批复过程，企业需要在其财务系统中完成批复过程。网上银行将企业提交的支付指令当作最终转账指令，检查限额无误后直接转账。二、商业银行网上银行系统、现金管理产品应运而生一方面银行的企业客户在资金管理方面存在着一系列自身无法解决的问题，迫切需要银行提供服务，另一方面电子信息技术飞速发展，使银行提升服务水平、改变服务方式成为可能。在此背景下，国内各家商业银行纷纷建立起自己的网上银行系统，为企业提供电子支付、信息查询等服务，满足企业需求。银行在不断完善网银系统功能的过程中，更加重视大型集团企业客户的需求，不断推出新的金融服务产品，使自家的服务产品越来越贴近集团企业资金集中管理的需求。如工行的网上银行系统（或简称网银）、建行的重要客户系统（或简称重客系统）、农行的现金管理平台（或简称cmp）等等，但总的来说，各家银行的产品大同小异。（一）工行网银产品工商银行的网上银行服务是2000年成功推出的，截止到2004年6月，工行拥有9.27万家企业网上银行客户；950万户个人网上银行客户；企业客户中，有近半数为集团大户，包括世界500强企业、大量证券公司、保险公司及其他知名客户。2004年8月22日，网上银行系统于又一次进行了成功升级，此次系统升级对网上银行进行了全面改版，按照国际上先进的现金管理理念对功能菜单进行了全新的整合、优化，栏目设置按照适应企业全面加强现金管理的需要分为收款业务、付款业务、投资理财等部分，菜单设计更为科学化、人性化，便于企业理解和操作。同时，新增了外汇汇款、信用证业务、通知存款、协定存款、企业usbkey证书（一种不需要读卡器可以直接使用的数字证书）、定向汇款、通过银企互联方式代发工资、代报销以及回收资金等多项业务品种，理财和国际业务功能大大丰富，个性化服务能力进一步增强。 1、网银产品为集团企业提供的主要服务1）账户管理：可供企业选择开设基本存款账户、一般结算账户、外币账户、收入支出两条线账户、集团二级账户等账户，企业可查询其账户余额、当日明细、历史明细，满足企业对账户进行远程实时管理。2）收款业务：收款业务的办理过程是，经过财务人员编制收款指令后，登录到网上银行将文件上传批量提交，网上银行最后实行自动划转款账。3）付款业务：网银提供的支付模式有集团公司统一支付，分公司支付、总公司监控，分公司支付、总公司授权；付款方式有逐笔支付和批量支付；支付范围可以是同城、异地汇款、跨行支付。4）银企互联：工行企业网上银行和企业财务系统或erp系统相联接，实现双方数据联动，提供实时、准确、全面的账务信息支持，达到账务信息银企同步。企业可利用银行提供的接口灵活定制功能，直接通过财务系统界面就可以享受账户查询、信息下载、转账支付等服务；由于不需要重复录入指令信息，所有指令一次录入，便可立即完成，操作简易，提高了结算效率。 2、网银的突出优点：安全性网上银行自2000年2月推出网上银行系统，至今已平稳运行了4年多的时间，在这期间，工商银行网上银行系统没有发生任何安全上的问题。在企业网上银行系统的设计、开发、运行过程中，工行采用业务、技术双重安全机制，强化了企业网上银行的安全性。 客户证书的智能存储介质-支持rsa算法的ic卡 国际认证的公钥证书体系-1024位公钥加密 高度保密的数据传输机制-128位ssl加密 系统设计的整体安全机制-多重防火墙设置（二）建行重客系统重要客户服务系统基于中国建设银行骨干网络，将位于总行和分行的客户服务分中心连结起来，组成了贯穿全行的客户信息服务系统，为vip客户提供个性化、专业化、现代化的金融服务。客户通过本系统可灵活调度银行账户资金，动态查询银行账户状况，实时监控分支机构资金动向，迅速实现集团资金的理财管理，有效强化内部管理，提高资金利用率，降低资金使用成本。同时，针对电子商务活动的开展，该系统可为客户提供资金异地实时结算、投资咨询、代客理财和代理结算等全方位服务。重要客户服务系统是中国建设银行为vip客户提供的信息直通车。该系统倡导“信息直通，业务联动”的服务理念，将银行搬到客户自己的终端上，让客户共享中国建设银行网点、网络和服务资源，实时联动处理本、异地资金转账和查询业务，真正实现“客户一点接入，建行全行服务”。在安全措施方面，采用国内专业机构权威认证的加密措施，通过权限管理、身份认证、数字签名、传输加密等手段，充分保证了银行及客户资金安全。*重要客户服务系统服务对象广泛，充分满足不同客户的资金管理需求：*为集团公司的销售网络提供资金的实时结算和现金管理服务；*为政府集中采购、预算外资金划转、转移支付、财政授权支付等提供结算、清算服务；*为证券公司客户提供股民保证金存管与清算服务；* 为铁路、民航等行业客户提供代理票款结算服务；*为电子商务服务商提供资金在线结算服务；*与国内外金融机构（或企业）联网，为国内外金融机构（或企业）参与各种商务活动提供平台支持；1、产品主要功能1）客户资金实时划转主机直联方式资金划转：客户在其主机账务系统中完成录入、复核等操作后，直接向重要客户服务系统分中心发出划转指令并接收返回的结果。客户端方式接入的客户，系统提供录入、复核、签发来完成资金划转的全过程，以上三步全部可以用单笔方式和批量方式完成。资金划转的付款方必须是建行的账号（需要签约），收款可以是建行和其它行账号，对于收款是建行的账号（不论同城还是异地）系统提供实时到账，而对于收款是它行的系统在付款方成功后需要落地处理，所以不能提供实时到账承诺。客户的资金划转可以分为主动收款、主动付款和第三方发起的收付款。主动收款是指收款账号属于客户自己，付款账号属于他人得到授权的账号；主动付款是指付款账号属于自己，收款账号可以是他人也可以是自己的，第三方发起的收付款账号都属于他人，需要得到账号所有人的授权。资金划转结果查询：客户可以对于自己发起的资金划转结果进行查询，了解交易情况，查询到的结果分为成功，失败和处理中。如果失败可以得到失败原因，如果交易长时间处于处理中可以打电话向分中心查询原因。查询以及打印银行回单：对于已经成功的划转可以查询和打印具有银行数字签名的回单。2）客户对签约账户实时查询单户余额查询：客户可以实时查询属于自己的本地或异地账号的余额，这种情况下查询速度很快。多户余额查询：客户可以选择属于自己的多个账号（本地或异地）进行余额查询，由于这一交易属于批量交易所以查询速度比单户余额查询慢。当日本系统明细：查询客户名下账号由重要客户服务系统发起并成功转账的所有流水明细，由于这一交易只对本系统进行查询所以查询速度较快，而且可以得到每一笔流水全面的收付款账号信息。当日全部明细：查询客户名下账号当天发生的所有转账明细，由于此交易需要到城综网查询所以速度比查询本系统明细要慢，而且由于有些分行记账方式原因大多不能查询到每笔流水对方账号信息。往日明细查询：客户选择账号（属于自己）和日期后查询某一天该账号所有流水情况，流水次序为实际发生的次序，以及该笔流水发生后账号的余额情况，这种查询也是在重要客户服务系统内进行速度较快，对于由本系统发起的流水能够得到收付款账号的全部信息，对于非重要客户服务系统发起的流水大多不能得到对方账号信息。多日历史余额查询：客户选择账号和起止日期，可以查询到指定日期范围内每天日终时账号的余额。输出显示为分页显示，每页显示20条记录。单日历史余额查询：客户选择账号和日期，可以查询到指定日期的账号余额，输出在一页内显示所有账号余额，可以提供下载功能，下载为纯文本文件3）客户总部对其分支机构银行账户的实时监控查询分支机构：本系统在业务管理方面强调上级客户对下级客户的“透明访问”，客户为两级管理方式分为总部和分支机构，总部可实时查询其本、异地分支机构签约账户的资金划转情况、汇入汇出明细、账户余额变动情况，查询操作与上述相同。2、重客突出优点分析1）安全性该系统采用的是济南得安公司的安全产品，该企业已通过国家安全部门的认证，采用的主要技术如下： 在链路层，采用防火墙等技术，防止非法客户的入侵； 在通信层，采用ssl（128位）加密技术，防止数据被非法截取； 在应用层，采用数字签名（1024位）技术，确保交易数据的“不可抵赖性”与“不可否认性”以上技术已在人民银行系统、沪深证券交易所系统和建行网银系统成功运用，被证明是安全可靠的。该系统除使用以上安全技术外还结合操作人员权限管理，拒绝合法用户的非法操作，确保银行和客户的资金安全。 2）先进性该系统采用目前国际上通行的“业务在先，清算后至”的业务处理方案，对客户资金划转实行“付款客户付款行收款行收款客户”不落地处理，系统在业务处理效率和性能方面将优于其他银行开发的同类系统。3）实时性系统提供客户资金划转实时到账功能；系统对业务管理、信息查询、监控等交易皆实时作出响应，以保证业务及管理的实效性。4）可靠性系统保证在业务运行期间安全可靠，对系统数据，尤其是带数字签名的重要电子指令（数据）具有备份和恢复机制，对系统异常情况处理具有容错功能，并具有全套有异常情况应急处理方案和措施。5）可扩展性系统采用模块化设计，可根据市场的需求随时进行扩展，增加新的业务功能，对本系统的扩展不影响现有会计、清算等核心系统的正常运行。6）封装性该系统自成体系，对外提供与其他系统联网的标准接口，减少了对其他业务系统的依赖。7）有限性该系统资源有限、负载能力有限，而且“一对一”量身定制的工作量相对较大，因此必须将客户锁定在建行有限的重点优质客户上，由总行统一控制营销，分行实行报批制。（三）农行现金管理服务平台（cmp）中国农业银行现金管理服务平台（cmp）是一个面向企业客户，特别是面向那些分支机构遍布全国的集团企业而开发的金融产品线，通过cmp提供的各种产品和功能，使客户能够高效、安全、快捷地实施现金管理。农行现金管理业务是“以集团为对象、以电脑技术为平台、以账户服务为核心、以多种产品组合为内容、以方便客户流动性管理为目的”的银行综合服务。其主要特点是：银企系统对接、集团客户共享、多种服务组合、个性灵活设置，并在满足客户共性需求、兼顾个性需求、量化内部利益协调、外资银行系统对接等方面形成了农行自身特色，在国内银行业界处于领先水平。1、产品主要功能1）资金集中cmp可以满足集团企业对其下属企业账户的超过限额部分的资金实行自动划转，对低于限额部分的资金则反向归集自动填平，还可实现零余额管理，以此达到资金的归集和调拨的目的。2）账户管理cmp可根据客户要求，按部门、产品类别、核算项目分类设置二级账户。通过二级账户的明细核算和统计、控制功能，能够满足集团企业对资金进行分类管理、分项核算的目的。此外，cmp还能满足集团企业对其下属企业进行支出限额管理的要求，这种限额控制可以是对单笔支出、日总支出、时期总支出，单笔取现、日取现以及时期总取现进行的控制。3）结算业务对于传统的收付款等业务，cmp提供了先进的结算手段。客户可将资金实时地从异（本）地网点直接存入在本（异）地网点开设的活期存款账户，而不论其采取的是现金存入、储蓄账户还是对公账户转帐。支付时，集团总部经授权可操纵下级账户，通过财务系统/erp（或客户端）发起支付指令，cmp收到指令后自动处理，从而实现下级账户的对外支付。以上在农行系统内的收付业务都能保证实时到账。 目前，国内集团企业资金管理体系正处在不断完善之中，集团企业在经营过程中面临着市场竞争的加剧、经营风险的隐患、资本结构的调整及宏观政策的改变等问题，但是，其资金管理体系和服务手段却往往没能充分发挥其应有的作用。技术特点关键技术应用技术架构采用j2ee的全球信息化的标准，完全适用了webn service企业应用集成的开发，融合了bea的应用服务器、应用开发和部署框架、企业门户、集成服务器以及web服务等功能于一体，并可以在一个紧密集成的软件平台中提供所有功能。业务应用基于tuxdeo中间件的多层b/s架构模式，支持异地分结算中心应用模式，可满足1000个以上用户同时应用，每小时10万笔峰值交易的应用系统。n采用了平台化、构件化的设计思想。能够进行完好的基础构架的建设，减少企业以后在it方面的资金投入，降低与其他厂商和系统的结合难度，能够很好的进行业务的扩展和业务的整合。n安全设计硬件备份：硬件备份是为了防止单一硬件的故障造成整个系统的瘫痪。n异地数据备份：利用tivolin storage manager企业备份软件，实现对数据备份管理的方案。阻止非法入侵：在整个系统中，从网络防火墙、ibmn aix操作系统、oracle数据库、bea tuxedo中间件都保证了不被非法入侵。为加强安全起见，采用两层防火墙结构。数据加密和身份认证：提供简单可行、能够满足系统需要的ca解决方案。n病毒防范：主机系统是unix机器，而且主机系统对外只提供交易接口，一般不易受病毒感染，但网银服务器和柜员终端易受病毒感染。所以，一般在网银服务器上需要安装病毒防火墙，客户端安装杀毒软件。n应用层安全：在进行应用设计时，一定要考虑身份验证、交易权限验证、交易审核等功能，有双重审核。n业务管理特点以账户管理模式为核心，支持多级账户、多币种、多语言、多业务处理；银行账户管理：设立统一的银行收付账户，进行账户信息的查询、账户头寸的查询、对账等管理。内部账户管理：结算中心给每个成员单位开设一个或多个内部结算账户，用于记录各成员单位在结算中心的资金结算情况。内部账户需要进行归集管理，归集管理是一种集团账户管理的模式。内部存款：成员单位可以根据自身资金存量情况选择在资金管理机构的资金存放形式（如定期存款），开设相对应的内部账户，以享受更高的利息收益。n内部借款：根据成员单位资金需求可自由定义借款合同的性质，实时监控借款合同的执行情况。该系统日常业务处理与结算系统密切相关，决策管理和客户资料积累由集团资金处和资金管理机构共同完成、而账户管理和计息、收息工作由会计部和结算部依次完成，实现信息共享、查询方便的融资电子化管理。n资金调度：根据成员单位业务资金预测与资金调度申请，结合目前资金的存量进行资金调度，完成资金上划和下拨。n资金预算管理与资金结算的动态结合，实现预算计划的事中控制和管理资金预算管理包括资金预算编制审批、预算执行、预算调整、预算控制，预算执行情况查询和分析等内容。通过资金预算可以预测各期间现金流量情况及资金需要，在有对外资金支付业务发生时，必需在事先审批通过的预算项目下支付，否则不能对外支付，每笔资金支付情况与预算汇总表进行对比，生成预算执行情况表，时实、动态的反映预算执行情况，有效控制整个集团的资金支出及资金运用，做到事前计划、事中控制、事后分析的完美结合。网上交易服务安全、迅速、便捷的网络结算方式，支持总部与异地分结算中心、以及多级结算平台的矩阵式复杂应用；n内部网银：实现内部网上结算，成员单位与成员单位的往来交易，对外的资金结算和交易，加强企业服务，提高结算效率。n开放式接口支持多家银行的“银企互联”服务；银企直联：已经与多家银行实现直联，通过银企互联接口实现网上收、付款处理、自动下载银行对账单、自动核对银行账、自动生成银行账余额调节表、实时查询银行账户余额及交易明细情况等功能。n已实现的银企互联的银行：与中国工商银行总行的“银企直联”n与中国建设银行总行“重要客户系统vss”直联n与中国农业银行总行的“现金管理平台”的无缝联接n与中国银行的“网上银行”直联n与招商银行的“企业网上银行4.0”的无缝联接n与其他银行的联接（交通银行、光大银行、兴业银行、民生银行、华夏银行、中信银行、上海浦发银行、深发展银行等）n产品功能介绍：账户管理帐户管理是整个集团资金管理系统的核心，分内、外部存款户、结算户、内部、外部贷款户等类别分别进行管理，管理的功能包括：开户、账户透支限制、冻结与解冻、封账、账户监控及销户等功能。存款管理存款管理按照性质分为结算存款、定期存款、委托存款、协定存款等。对于定期存款，可以自定义提前天数的自动提醒功能。结算管理结算管理包括转账结算、委托收款、委托付款、托收承付、及计提利息、单据/清单打印等业务处理，并实现对合同管理、贴现台账、账户余额表、账户明细账、日均余额表、开销户查询、业务量统计等报表的查询；以及对存款、贴现等到期自定义提前天数的自动提醒等。结算管理通过内、外部网银，支持网上结算。国际业务tt付款：汇出国外汇款是国际贸易支付结算方法之一，是银行接受客户的委托，把外汇款项通过银行的海外联行或国外代理行，汇到汇款人指定的收款人所在银行账户的业务。ntt收款：国外汇入汇款主要是采用电汇方式收取的货款。在银行提供的汇入款项水单上一般只有汇款人和金额，很难判断出该笔货款是具体某家单位的收款，通常把这些款项都划入出口代理单位账户上，再由各出口单位向出口代理单位确认、划收。n信贷管理授信管理：主要实现对集团下属单位短期流动资金额度的控制和流向的监管。通过对下属单位授信协议的分配、使用情况的跟踪和控制，及时掌握各下属单位授信额度的使用情况和资金流向，为管理者提供快捷方便的数据分析、决策功能，为集团企业提供一种有效的决策辅助手段。n信贷管理：该系统日常业务处理与结算系统密切相关，决策管理和客户资料积累由资金部门共同完成，实现合同信息共享、查询方便的信贷电子化管理系统，将信贷规章制度和业务操作流程转化为电脑程序进行控制，创造“制度制约+机器制约”的信贷管理机制。n资金计息：包括各种存款账户的计息和各种借款合同的计息。可自由设定计息条件、存借款利率，调整计息积数，支持特殊计息期间的处理，利息单据可以自动生成记账凭证登记入账。n融资租赁：融资租赁系统通过对集团所有融资租赁合同的管理和分割，跟踪租赁合同的本金、尾款和手续费的发生情况，自动计算租赁合同的利息，掌握租赁合同期间内所发生的所有成本。n消费/买方信贷：处理流程上和信贷业务处理流程基本类似，在合同管理的时候系统够根据还款计划和还款次数自动计算每次应还款数据和还款利息，数据自动传递到柜台部门，前台业务人员可根据此数据进行相映的扣款和核算处理。n票据管理票证管理：系统处理业务主要包括：票据类别定义、票据的入库管理、票据的领用、票据的控号管理、票据的挂失。空白票据分内部票据和外部票据，每种票据的入库、领用等情况系统可自动记录。需要进行控号管理的，在柜台作凭证时要输入票据号，系统可自动判断该单位所登记的号码是否正确，同时还对是否为本单位、是否使用过、是否是作废或挂失等业务进行相应管理。n票据业务：系统可以实现商业承兑和银行承兑汇票应收、应付管理，支持票据的贴现、转卖、再贴现、背书、抵押等业务处理，并协同生成结算凭证。n投资管理证券投资：系统以证券自营和委托资产业务的实际流程为基础，集成了众多券商对该业务的管理要求，实现了证券自营和委托资产的资金、证券交易、库存、成本、收益等方面的核算和管理，并提供了实用的业务统计分析和预警功能。n实业投资：系统主要管理投资企业信息和项目合同，投资企业的资产负债、损益、现金流量和收益明细等财务状况，项目的股权变更，投资收益等；能查询投资明细帐、投资台帐、投资动态表等投资报表；并可对投资项目的财务状况、经营成果、现金流量和财务比率等进行统计。np12资金监控集中监控：为实现资金的集中管理，在集团范围内资金的统一调度、有效利用，必须集中对下属单位在银行的开户情况、账户种类、账户头寸和业务流水进行全面监控，为及时掌握所有下属单位存贷款业务的全貌，需要一个能将业务数据集成在一起的资金监控系统。n事后监督：事后监督系统具有凭证录入和强大的校检功能，采用和前台相同的体系。后台人员将前台处理完的原始凭证全部录入一遍，系统自动进行前后台数据的校检，有异常情况随时提出详细的报告。n领导查询：领导查询系统就是为方便集团主管领导查询资金管理机构的运营情况而设计的，领导查询除提供查询常用报表、账户余额、资金头寸、信贷信息外，还提供分析数据以帮助领导决策。n资金分析资金分析：结合经营、融资、投资等具体业务的当前状态及后期变化趋势进行动态地资金供求分析和管理。具体分为资金来源分析（含资金来源分析、来源趋势分析、资金成本分析等），资金需求分析（含资金需求分析、需求趋势分析、投资收益分析等），资金供求分析（含资金供求分析、供求趋势分析、资金周转率、资金流量分析等）。l应收分析：应收账款分析决策系统为集团总部、下属单位提供应收账款管理统一的、集中式的分析决策支持平台和工具。总部标准化数据的管理、数据的获取、校验、审核；进行分析决策和指标评价、绩效考核、业务监控。l决策支持：将业务核算，内部控制，风险防范，系统安全性及保密性，海量数据处理作为突出解决点，建立集团数据仓库，提供强大的业务分析及监测功能，以满足决策层对多层面决策分析的要求。l客户服务系统维护：维护工具主要完成系统用户管理、数据管理和日志管理等。l语音服务：语音查询系统是为方便集团内部单位实时动态的查询账户余额信息。l网上服务：网络信息发布，消息中心公告板等。l工作流管理权限设置：对从成员单位到具体的各类业务操作人员的权限管理和分配，实现财务不相容工作岗位的相互制约。l资金审批：审批流基于单据定义，单据分种类，对选定的单据审批流程提供按照审批岗位/人员、审批顺序、审批额度、审批条件自定义功能。定义不同的审批队列，可定义到岗位，也可定义到具体人。审批人可预先进行转授权，当要外出时，启动转授权，返回后再取消，或指定转授权的时间区间；l技术特点关键技