欧债危机对国有商业银行国际业务的影响分析.docx

欧债危机对国有商业银行国际业务的影响分析1 引言伴随着经济全球化浪潮的推进，我国国有商业银行开始实施“走出去”的战略，在全球范围内开展经营，成长为国际化的金融机构。但是与此同时，欧洲主权债务危机在这种背景下悄然爆发了，为此国有商业银行的国际业务也深受影响，本文旨在研究欧债危机对国有商业银行国际结算和国际信贷的影响，并就国际业务风险防范提出建议。1.1研究选题的背景及其意义自2007年美国次贷危机爆发以来，发达国家和发展中国家都普遍采取了货币与财政双宽松的刺激政策。这在一定时期内有效地抑制了全球经济的下滑；但与此同时，由于大规模举债，各国政府的债务负担大大提高，特别是欧洲一些因人口结构等因素本来就债台高筑的国家更是雪上加霜。欧洲主权债务危机正是在这种特殊的背景下既偶然又必然地爆发了。受此次欧债危机的影响，中国国有商业银行也面临前所未有的考验。虽然从总体上看，我国的银行业安全性是好的，但是危机也使我国国有商业银行国际业务直接或间接地遭受到不同程度的损失或者安全性威胁。与备受欧债危机拖累的国外同行相比，尽管中国国有商业银行海外业务2010年度财务数值值得称道，但受国内外经济的影响，各大银行的业绩还是出现了不同的波动。因此，研究此次欧债危机对我国国有商业银行海外业务的影响，分析此次欧债危机教训，进一步防范我国银行业风加强内部风险控制，积极金融创新具有重要的现实意义 1.2 文献综述德克（schoenmake，2009）在金融危机下对商业银行错综复杂的联系做了分析，并重点阐述了中国商业银行在国际化所扮演的角色以及对国际金融形势的影响作用。金融危机下对中国商业银行的国际业务快速发展的冲击，不仅如此，由此引发的国际业务模式也产生了影响。关于商业银行的国际业务内容，汪芳（2009）研究了商业银行国际业务存在的问题，从国有商业银行国际结算着手，认为国内银行国际结算业务种类少，整体技术水平不够，业务人员素质不高。除了商业银行的国际结算之外，不少学者对银行的代理和担保业务进行了分析，其中，田临(2007)分析了由于出口商和委托行的代理关系，这种商业信用决定了托收结算的风险的必然性，因此一定采取防范措施。郭德祥（2011）分析了银行担保的形式，银行保函和备用信用证及当前银行保函的业务发展模式，和金融危机对其的影响。还有一些文献分析了关于金融危机对国有商业银行影响效果，孟卓兰（2009）分析了金融危机对商业银行海外业务的影响，直接影响是由于海外投资业务增加，给中国银行业带来了明显损失，认为，中国银行业近年来“走出去” 步伐加快，海外直接投资增多，受此次次贷危机影响，海外直接投资出现了较大的账面浮亏。相华岩（2008）认为由于此次次贷危机对全球金融机构均造成了较大负面影响，同时对欧美金融机构造成了更大的冲击，因此，自2007年后外资银行在华总资产增长速度急剧下降，2008 年上半年甚至出现了一定程度的负增长，随着金融危机的进一步恶化并逐步波及亚洲银行业， 外资银行总资产将会出现较大规模减少。黄志安（2008）认为间接影响是银行过度运用金融创新引发的金融危机使银行业产品创新受到质疑，银监会因此叫停了多项理财产品和外汇交易等创新产品，中国已经试点3 年多的信贷资产证券化业务也受到格外关注，银行业金融产品创新步伐将因此次危机而放慢，对银行业拓展收益渠道，开发分散和转嫁风险的产品产生了更大的影响。1.2 研究的内容及方法本文通过分析总结前人针对金融危机对商业银行海外业务影响，从欧债危机对国有商业银行国际业务的主要内容入手，分析欧债危机带来的影响。其次探究了国有商业银行的现状、趋势及问题，最后针对应用中存在的问题以及国有商业银行国际业务发展的趋势提出一些切实可行的建议。采取文献分析，案例分析，调研分析方法分析，深入归纳欧债危机特定经济环境，为我国国有商业银行国际业务发展提供借鉴。2 国有商业银行国际业务的现状、问题及趋势2.1 国有商业银行国际业务的现状及比较分析我国国有商业银行的国际化发展历程大致可以分为三个阶段:第一阶段是改革开放初期，主要是以引进外资，吸收外汇存款，发放外汇贷款，办理国际结算等为主要业务。第二阶段是全面提高外币资产比重，并通过开展各种国际金融合作、在国际金融市场上筹资融资、参与国际银团贷款等活动和在境外小规模地设立机构等各种方式，把金融服务的领域扩展到海外。第三阶段是跨国经营阶段，以在海外建立大量的分支机构、客户群体和营销网络为主要标志。由于历史的原因，目前中国银行的国际化程度最高，工,农,建的国际化程度和发达国家相比还存在很大的差距。2.1.1国有商业银行国际业务的现状表2.1 中国国有商业银行国际化发展表海外分支机构数海外业务量（资产量）海外业务的种类中国银行截止到2010年底，在香港澳门及28个国家地拥有789家分行,子公司,和代表处。2010年末，中国银行海外资产总额23283亿元人民币，是2006年末的1,80倍海外净资产239亿元人民币，较2006年末增长50%，实现了经营效益较快提升。贸易金融服务：信用证开立，信用证通知，信用证保兑，信用证审单，融付达，授信开证，进口押汇，外汇利率期权，远期外汇买卖建设银行截止到2010年底，在香港,新加坡,法兰克福,东京,首尔设有分行，在伦敦和纽约,悉尼,胡志明分行等设有代表处。2011年末，中国建设银行分支机构达到98家。2010年末，中国建设银行海外资产总额6826亿元人民币，资产总额6826亿元人民币比2002年增加317。较2009年增长了20%，实现了经济效益的快速提升。国际结算和贸易融资: 进口信用证，出口信用证，出口托收，汇款结算，出口商业发票融资，出口退税池融资，海外代付业务，开立信用证，福费廷，融资通，远期信用证项下汇票贴现。工商银行截止到2010年底，在香港,新加坡,东京,首尔，伦敦，莫斯科等设有分行，在纽约,悉尼,胡志明分行等设有代表处。2011年末，中国工商银行分支机构达到138家。2010年末，中国建设银行海外资产总额9964亿元人民币，资产总额9964亿元人民币比2006年增加90。较2009年增长了14%，其中2011年跨境人民币结算量达近7000亿元，较上年增长近5倍。信用证业务，托收和代收业务，全球快汇业务，边贸结算业务，转贷款项目融资，境外发债融资，结售汇业务，金融衍生产品业务，外币理财业务，个人结售汇业务，国际卡业务等。农业银行截止到2010年底，在新加坡，香港设立分行，在伦敦，纽约，悉尼等地设立代表处。2011年末，中国农业银行分支机构达到48家。2010年末，中国农业银行海外资产总额2373亿元人民币，资产总额2373亿元人民币比2008年增加100。较2009年增长了20%，银行稳定评级为a/b.国内贸易融资：减免保证金开放，打包放款，出口贴现，进出口押汇，假远期信用证，保付加签，国际保理，出口单据质押贷款，收付通。2.1.2 国有商业银行国际业务的比较（1）中国银行的国际业务集中化程度最高作为中国国际化程度最高的国有商业银行，中国银行业务覆盖面积广，涉猎传统商业银行、投资银行以及保险领域，并能全球范围内为个人、公司客户 提供全面的、高质量的金融服务。截至2010年底，中国银行的分支机构散布世界28个国家和地区，与1500家国外代理行、47000家分支机构建立了代理业务关系，并有11241家境内外分支机构，其中境外分支机构拥就有789多家，包括分行、子公司和代表处。中银香港(香港子公司)，若按资产和利润贡献计算是中国银行最强大的海外经营实体。至2010年底，中银香港集团总资已达9，227.77亿元人民币，而2010年对中国银行贡献净的利润折合人民币就达91亿元之多。如今中银国际竞争力在国际银行业不可小觑，中国银行的国际化道路还是比较顺利的。（2）工商银行和建设银行国际化程度处于适中自设立第一家境外代表处，工商银行经过18年的奋斗，在国际化进程上取得了较大进步。截至2010年末，工商银行境外营业机构己触及全球巧个国家和地区，拥有134家分支机构，并与122个国家和地区的1358家银行建立了代理行关系:综合化和国际化发展迈出新的一步。在资产规模上巧年间境外机构其资产规模增长迅速，达到了年均增加16%的水平;截至2010年末，在资产规模上工商银行境外机构总资产达到了492亿美元。在数量规模上，境外机构的数量已从最初的的1家增加到2010年的180多家，国际化经营网络覆盖我国主要经贸往来地区和国际主要金融中心。建设银行截止到2010年末国外设有分支机构 98家，多地设有分行，纽约、伦敦设代表处，拥有员工近30万名。2010年6月5日，中国建设银行纽约分行在美国纽约盛大开业，这是建设银行在美洲设立的第一家分行，它的成功开业不仅使建行的全球金融服务网络得到进一步的完善，同时也标志着建设银行的国际化经营战略取得了重大突破。其目前主要从事接受大额存款、贷款、贸易融资、资金交易、美元清算等商业银行业务。建设银行、工商银行近年来的国际化进程效果显著，但仍处于初级阶段。两行均存在五少三缺乏一弱的现象:人员及海外机构少，覆盖面少，海外资产比重少，单一的服务品种，缺乏国际技术、经验、人才，与国际同行相比存在着巨大的差距。一般，通常用境外资产、境外收入和境外人员所占比重来衡量银行的跨国程度。世界各大银行的境外资产比重平均达50%左右，但工商银行境外资产不到3%。（3）农业银行国际化程度最低农业银行拥有一级分行32个,直属分行5个,总行营业部1个,培训学院3个,并在新加坡、香港设立了分行,在伦敦、东京、纽约等地设立了代表处。完备的网点构架,为各项业务,特别是行业性、系统性业务的开展提供了便利条件,其业务领域已由最初的农村信贷、结算业务,发展成为品种齐全,本外币结合业务，农业银行国际化程度却是四大银行中最低的。人员及海外机构少，覆盖面少，海外资产比重少，单一的服务品种，缺乏国际技术、经验、人才，与国际同行相比存在着巨大的差距。一个典型表现就是农业银行是今年刚刚上市的国有银行。2.2 国有商业银行国际业务发展面临的问题目前，国有商业银行面临很大的问题主要包括业务种类单一，创新能力薄弱，经营模式不利，境外机构数量少，国际化水平低等问题。2.2.1业务种类单调，创新能力薄弱。我国国有商业银行国际业务业务范围单调，长期以来依赖传统的存贷款业务。虽然利息净收入在国内外银行收入中均占有较高的比例，净利息收入至今仍是各国商业银行的主要收入来源。不同的是在我国商业银行的总收人中利息净收入占比在7585左右，而一般国际大型银行的利息净收入占比在55至60左右。随着银行业竞争日益激烈，不积极寻找新的收入来源将处于竞争中的弱势地位。非利息收入成为目前西方发达国家银行的一种重要业务，很多银行非利息收入占全部收入比重已超过50。我国开办的非利息业务收入一般由加工业务、交易业务、咨询业务组成，大部分业务如支票加工、资金转移、经纪代理等耗费成本高但回报较少。同时，各非利息收入业务产品的服务范围单一，导致社会公众对此方面业务无兴趣。这也说明从事非利息业务的工作人员素质和能力有待提高，不能一味的复制发达国家的业务产品，应做到因地制宜，推广出符合我国甚至海外当地公司及社会公众需要的非利息业务产品。 !2.2.2经营模式不利于国际化发展。国有商业银行的经营模式可分为两种，即分业经营和混业经营，这两种模式各有利弊。目前我国采用的是分业经营和分业管理，这是由我国当前的国情决定的。而美、日等国商业银行从混业走向分业，再从分页走向混业说明在选择经营模式时一定要根据当时国际发展所处的阶段及金融业在此阶段的作用。由于我国正处在发展和转型的时期，选择分业经营能起到降低风险的作用，但单一的业务使我国国有商业银行在国际上竞争力处于弱势地位。 % 2 o2 / a+ s+ a5 i/ 2.2.3境外机构数量少、规模小、国际化水平低。目前我国只有中国银行在海外拥有较广泛的分支机构和服务网点，其他银行在海外的分支行极少，这对外汇资金的调拨、国际金融市场信息的收集、资金的拆借等都不利。这样既影响外汇资金的使用效益，制约中国跨国银行业务向纵深方向发展，也使我国银行难以跻身于世界跨国银行的前列。2.3国有商业银行国际业务发展战趋势目前国有商业银行的大体发展趋势是以一定区域为主要市场并向全球辐射，提供理财、咨询等相关服务，全方位的合作，客户性组织结构。2.3.1以一定区域为主要市场并向全球辐射即立足于一定区域，并向其他地区延伸，设立分支机构。在区域内广设分支网络，在区域外则主要靠代理行或其他形式的国际业务网络为客户提供服务。采用这一战略，其成功的关键在于给客户提供更高的运作效率，较高附加值的贸易服务，并将国际业务服务融人其它公司业务之中，是一种比较稳健的发展模式。采取这种发展模式意味着我国各大商业银行必须在国内市场站稳脚跟。一方面，通过为客户提供更高的服务质量和更快的服务效率，另一方面，加快在国外主要国家建立金融机构并与更多国家的银行建立代理行关系，来实现更大的服务范围，争取更多客户。2.3.2提供理财、咨询等相关服务现阶段，我国商业银行对客户提供的服务仍然是以国际结算业务为主。这类业务的发展前景远不及理财、咨询等创新业务。以目前的发展趋势来看，银行会越来越多的为客户提供信托、理财咨询等“智力型”服务，并实现从存、贷款到资金理财的全套服务，优化客户的资金运营，也从中得到更多的利润。在国际业务方面，因为涉及资金量大，国际业务存在着发展“智力型”服务的巨大潜能。在今后，银行要想实现经营的全球化，就必然要注重向客户提供“配套服务”，通过向客户提供外汇理财、短期存贷款、国际融资和信用担保等等组合产品，实现资金管理的一条龙服务。2.3.3全方位的合作在未来，不同国家的金融机构将以更多样的形式在更广泛的业务范围内进行合作。合作的目的主要是降低成本、减少业务办理环节、开发新型国际业务产品、并培养综合性的国际业务人才。合作的形式将会更多样化。例如国内外金融机构合资或者控股，利用双方优势，扩大客户市场并未本公司客户的海外贸易提供更多、更高效的金融服务。或者是通过签订协议，由两家或者多家金融机构或者非金融机构就各方在某方面的优势在某些业务领域内结成战略伙伴关系，实现资源的优化与整合，并以此为客户提供更高质量的金融服务产品。第三种合作形式在很大程度上可以说是一方向另一方提供的外包服务。提供外包服务的银行用以个别标识的形式为对方提供产品，对方银行用自己银行的品牌直接向客户推销这些外包产品。3欧债危机对国有商业银行国际结算的影响分析国有商业银行国际结算业务从开办至今,经历飞速发展的过程，其业务主要包括票据结算业务，托收结算业务，信用证结算业务。实务中，几种方式相互结合，组成不同的金融资产满足客户国际结算的需求，随着欧债危机的爆发，国有商业银行国际结算业务收到了很大影响。3.1欧债危机对国有商业银行票据结算业务的影响分析票据结算是国有商业银行结算的主要业务，使用的主要票据包括汇票、本票、支票以使用汇票为主。汇票是由一人向另一人签发的书面无条件支付命令，要求对方（接受命令的人）即期或定期或在可以确定的将来时间，向某人或指定人或持票来人支付一定金额。目前，我国国有商业银行的国际结算业务状况，可以从各大商业银行的国际结算业务种类以及国际结算业务量等方面来粗略描述。选取了中国银行、中国建设银行、中国工商银行、中国农业银行为样本，从银行各年的年报中获取2007年到2010年各银行国际结算票据结算业务数据并以图1显示：（单位：亿美元）图1 各大商业银行2007年-2011年的国际票据结算业务量由图1知，从2007年到2009年，各商业银行国际票据结算业务量基本保持增长态势，而且增长比率都较高。同时，中国银行在国际票据结算业务方面具有绝对优势。据2009年年报显示，中国银行集团国际票据结算量超过3850万亿美元。但是各个国有银行2010年到2011年报中票据结算量增幅不大并且中国农业银行还有部分回落。欧洲主权债务危机对国有银行票据结算业务是有影响的，主要的影响有以下三个方面。 第一，对票据结算业务的冲击，危机会导致票据结算 业务量下降。欧盟又是中国最大的出口市场，其目前占中国出口市场的比重约在18%至21%之间，所以如果来自欧盟外需下降，国有商业银行的票据结算业务会受到很大影响，但是随着欧洲债务危机得到控制，对中国出口的影响就会降低。第二，欧洲主权债务爆发，加剧国有商业银行票据结算短期资本流动波动性。中国国有商业银行面临的不是短期资本由流入变为流出，相反有可能中国会面临更加汹涌的短期资本流入。如果这样会有更多短期资本流入，会给票据结算和资产价格造成更大的压力，导致票据结算流动性降低。第三，票据结算币种的选择，由于欧债危机的爆发，欧洲一系列国家采取救市的措施，在这种情况下，欧元兑美元出现了反弹之势，短短半年多时间，欧元汇率一路破“10”、破“9”，大有破“8”之势，企业如果采取欧元结算方式，将会蒙受巨大损失。例如：中山作为广东省的“外贸大市”之一，欧盟市场长期以来占据着该市第三大贸易合作伙伴的位置，占据中山出口总额的较大份额，通常情况下，中山企业通过国有银行结算时普遍使用美元结算，因此受欧元贬值影响并不大。但在另一方面，如欧元继续贬值，来自欧盟地区的订单可能会受到较大影响。中山省，去年年底刚签下一笔数十万欧元家具订单的刘先生，其所在公司在欧元汇率跌跌不休的情况下，通过票据结算遭受了不小的损失。目前该公司不到一成的出口业务是用欧元结算，“在2007年、2008年美元大幅贬值的时候，才开始尝试使用欧元结算。”本来用欧元结算是希望降低风险，减少损失，但去年底接到一笔用欧元结算的订单，按最新汇率结算，其公司损失不小。3.2对国有商业银行托收结算业务的影响分析托收结算业务是国有商业银行主要业务，托收结算业务是出口商（债权人）为向国外进口商（债务人）收取货款，开具汇票委托出口地银行通过其在进口地银行的联行或代理行向进口商收款的结算方式，有商业银行的托收业务流程如图二所示：图二 中国银行托收业务流程欧洲债务危机对国际结算业务的托收业务是有影响的，主要影响为以下两个方面。第一，由于欧债危机是一场信用危机。这场信用危机不仅使欧洲国家内部金融体系的信心受到重创，金融市场陷入流动性短缺的困境，也导致国际贸易领域中买方信用短缺，从而给我国企业的出口收汇造成风险，对我国国有商业银行的国际托收业务造成冲击。经济不景气导致国际市场需求减弱，加剧国际市场竞争，进口商在和我国出口企业洽谈合同时会更多地提出有利于他们的结算方式，导致托收业务的不景气。 欧债危机的爆发导致欧洲企业的资信降低，中国企业在选择资信伙伴时，需要国有商业银行对其进行资信检查，由于托收属于商业信用，进口商付款完全依赖其商业信用。由于本身欧洲的资信降低，所以国有商业对托收的门槛设立无形的抬高，导致国际托收业务量降低。第二，欧债危机的爆发，导致了双方企业慎重选择托收行和代收行。出口商应选择熟悉信任的托收银行，并要求托收银行按照出口商的托收指示办事，国外的代收行一般不由进口商指示，甚至不按照托收指示行事错误而放单给进口商，在实际业务中，出口商不可能对进口商业务比较熟悉，所以一般都采取海外联行或者资信良好和实习雄厚的银行。我国的国有商业银行除了中国银行国际结算业务时间悠久，其它国有商业银行的国际业务算不上资信良好和实力雄厚，所以导致国有商业银行的托收业务有大幅度降低。3.3对国有商业银行信用证结算业务的影响分析国有商业银行国际结算中，信用证结算方式是使用最为广泛的一种结算方式。它把原来由进口商履行的凭单付款的责任转由银行来履行，即通常所说的：“以银行信用取代商业信用”。因为银行信用更加可靠、更加稳健，银行资金更加雄厚，使得买卖双方都增加了安全感，大大促进了国际间的贸易发展。目前，我国国有商业银行的国际结算业务状况，可以从各大商业银行的国际结算业务种类以及国际结算业务量等方面来粗略描述。选取了中国银行、中国建设银行、中国工商银行、中国农业银行为样本，从银行各年的年报中获取2007年到2011年各银行国际结算信用证结算的业务量图三 各大商业银行2007年-2011年的国际信用证结算业务量由图1知，从2007年到2009年，各商业银行国际信用证结算业务量基本保持增长态势，而且增长比率都较高。同时，中国银行在国际信用证结算业务方面具有绝对优势，其他国有商业银行也都较快增长，但是各个国有银行2009年到2011年报中国际信用证结算量增幅不大增加量大致相同。欧债危机对国有商业银行信用证结算业务是有影响，主要影响是分为三个方面。第一，由于欧债危机的爆发，市场的不确定增加，价格走势难以捉摸，所以进口人在通过国有商业银行申请开立信用证时会让一些开证银行在信用证中添加限制性的、不确定性的、不合理的约束性条款，给以后拒付或者免除付款责任留有余地。当某种商品的市场行情跌落，进口人就会示意银行拒绝付款赎单或者要求给予价格优惠来保护自己的利益，导致国有商业银行的信用证业务处于被动地位。第二，欧债危机导致的经济不景气，很多进口商由于本身的资金链问题、订单量缩小等问题，会出于自保把损失和风险转嫁给出口商，拒绝提取信用证项下的货物。在这种情况下，尽管对于出口商来说理论上只要提交的单据符合信用证的规定，单据之间表面也一致就可以要求银行付款。但是，有的开证行为了能自保，会配合进口商在单据中提出无理的不符点从而达到拒付的目的。因此，虽然从理论上来说信用证结算是一种纯单据的买卖，银行处理的只是单据，而不是与单据有关的货物、服务或履约。但是需要强调的是这些单据不是虚空的，而是和货物市场紧密相关的，银行为了自身的利益，还是会尽可能的转嫁自己的风险。从而导致国际信用证结算业务量下降。第三，欧债危机的爆发使得欧洲央行推迟退出宽松货币政策的时间。此时那些不断加息、货币具有较大升值预期、或者资产市场可能出现反转的国家，就会成为热钱流入的目的国，资金的大进大出无疑将影响中国资产价格的走势。值得注意的是，欧洲国家受累债务危机，已蔓延至实体经济，企业已有大批倒闭迹象。由于欧洲债务危机，许多欧洲国家信用评级被下调，目前企业的出口信用证使用也出现问题，国有银行开始不接受信用证抵押，或减少贷款。从中国出口信保获悉，欧洲对广东的贸易违约率正在逐步上升。广东地区出口企业通报的海外买方出险信息，欧洲地区买方风险持续攀高，继2008年对欧洲买方的报损案件个数比2007年增长360%之后，2009年对欧洲买方的报损案件个数又比2008年增长了187%。”为此进行一个案例进行说明：2009 年10 月8 日希腊银行应当地客户a的要求开立了一份不可撤销的公开议付信用证，信用证金额是100 万美元，有效期至2009 年11 月23 日在中国议付，信用证的受益人为中国上海的b 公司，另外信用证指定由花旗银行作为偿付行，并在信用证中明确规定“受益人需将符合信用证条款的全部有关单据通过挂号航邮一次寄往开证行，而注明付款人为希腊银行的受益人汇票则向偿付行提示，索偿汇票须附上证明，声明本信用证所有条款已履行，要求提交的所有单据已通过挂号航邮一次寄交开证行”。11 月20 日，b公司在如期装运货物以后，选择中国银行c 分行作为议付行，并向其提交了信用证和全套单据。中国银行经审核认为单据合格，便议付了该笔单据，并按信用证的规定将全套单据通过挂号航邮寄交给希腊银行，同时凭汇票向 花旗银行索汇，顺利收回款项。但是，第三天花旗银行向中国银行提出欧洲信用评级被下调，信用额度不够，要求退款。从这个案例中，我们可以看出由于欧洲债务危机，许多欧洲国家信用评级被下调，国有银行并不接受欧洲信用抵押，造成信用证结算大幅受阻。4欧债危机对国有商业银行国际信贷与投资业务的影响分析国有商业银行国际信贷与投资业务是经济发展到一定阶段的产物,经历飞速发展的过程，其业务主要包括国际信贷和国际投资。从国际资本活动的历史进程来看，国际投资活动首先表现为货币资本的运动，即国际借贷、其次由于资本的积累和流动扩展为国际投资。实务中，两种方式相互结合，组成了国有商业银行的国际业务。随着欧债危机的爆发，国有商业银行国际信贷与投资业务也受到很大的影响。4.1对国有商业银行国际信贷业务的影响分析国际信贷国有商业银行国际业务的主要业务。是指在国际金融市场上，向另一国的银行、其他金融机构、政府、公司企业以及国际机构提供的贷款。国际信贷反映了银行的借贷资本的活动，是国际业务的一个重要方面。借贷资本的运动来源于国际资本的输入与输出。在商品经济发展过程中，资本处于不断流动的状态，流动的目的是尽量使资本增殖，哪里有条件使资本增殖，哪里利润高，资本就会向哪里流动。如果具有国内外投资机会均等的条件，当国外投资的预期利润比国内高时，投资者就会通过直接、间接以及其它灵活多样的方式使资本流向国外，但是随着欧债危机的爆发，国际信贷业务受到很大影响。bis报告显示，受欧债危机的冲击，2011年第二季度中国国有商业银行信贷大幅萎缩，仅小涨260亿美元，预计信贷活动恢复尚需一段时间。受欧元区债务危机对金融市场的冲击影响，始于2010年年初的国际银行业信贷复苏在第二季度趋于停滞，二季度银行业信贷仅仅小幅上升260亿美元，第一季度为大幅上升6,200亿美元。目前，我国国有商业银行的国际信贷业务状况，可以从各大商业银行年度报表的国际信贷数额来获取。本文选取了中国银行、中国建设银行、中国工商银行、中国农业银行为样本，从银行各年的年报中获取2007年到2010年各银行国际信贷业务数据并以图四显示：（单位：亿美元）图四 各大商业银行2007年-2011年的国际信贷业务量由图四知，从2007年到2009年，各商业银行国际信贷业务量基本保持增长态势，而且增长比率都较高。同时，中国银行在国际信贷业务方面具有绝对优势。据2009年年报显示，中国银行集团国际信贷业务量超过15000百万美元。在2010年中国银行的国际信贷业务受到影响，较上一年基本回落，2011年又有小幅度上升。工商和建设银行都是在2009年之前稳步上升，2010年之后有小幅度的回落。欧债危机对国有商业银行的国际信贷是有影响的，通过图一我们可以看出，欧债危机的爆发导致国有商业银行国际信贷的小幅度减少。欧洲主权债务危机对国有银行国际信贷业务是有影响的，主要的影响有以下几个方面。第一，由于欧债危机的爆发，导致欧洲主权债务国家信用降低，国有商业银行针对欧盟中小企业的贷款门槛有原来的低到现在的高，贷款利率的提高，贷款额度的减少导致国有商业银行的国际信贷的业务量减少。由于欧债危机的爆发，欧盟中小企业的财务管理脆弱，财务数据失真，信息披露不足，造成了国有商业银行在欧洲的贷前调查的困难和不足，很难获得中小企业信息，无法有效的评估风险，以至于对信贷风险难以把握。在当前经济环境影响下，由于经济不景气，导致无法按期还款。为此减少了国有商业银行的国际信贷业务量。 第二，由于欧债危机的爆发部分企业采用自己的无形资产抵押贷款，对国有商业银行有很大的风险，用作抵押的无形资产可能不具备真实的抵押价值，并且无形资产的变现能力在国有银行也是比较困难，欧洲市场的不景气，很容易导致企业经经营不善，无力偿还贷款，那么国有商业银行将要蒙受损失贷款抵押形同虚设，导致国有商业银行信贷风险加大，导致国际信贷业务减少。 第三，按照经济发展的客观要求, 国有商业银行是资金配置的主体, 政府职能只限于宏观调控。然而在现实中, 作为国有商业银行, 虽然其在业务上不直接受政府管控, 但却受到了政府宏观调控的影响。政府通过行政手段规定国有商业银行对国际中小企业的贷款额度, 硬性规定贷款规模, 致使商业银行为了完成政府下达的指标任务，国际信贷量减少。4.1对国有商业银行国际投资业务的影响分析国际化经营是中国国有商业银行发展的大趋势, 其中进行国际性投资是我国商业银行开拓国际市场的重要策略与方式之一。随着我国金融市场发展, 国有商业银行经营环境发生了巨大变化。无论是主观意愿还是客观条件上, 国有商业银行顺理成章地发挥其资金成本、客户资源、运营网络、对外信誉等优势在国际开展投资银行业务。近年来投资国有商业银行投资业务使得银行的中间业务收入大幅增加, 从几家大型银行的发展轨迹就可见一斑。国有商业银行的投资银行业务,在 2007年、2008年、2009年分别实现4820万亿元、5450万亿元、6540万亿元, 增长率分别达到153% 、114% 、74% , 在中间业务收入中的占比分别为6. 1%、9%、13%, 成为中间业务收入的重要增长点。但是2010年，2011年实现收入就分别为5400万亿元，6420万亿元，有大幅度降低。欧洲主权债务危机对国有银行国际投资业务是有影响的，主要的影响有以下几个方面。第一，国有商业银行直接参与这些高风险的业务并获得高额回报的同时, 也意味着投资银行业务必将携带着其他资本市场的风险进入国有商业银行。由于欧债危机的爆发，也引发国有银行本身的问题如综合经营时机不成熟, 风险管理水平低下, 监管机制远不完善, 结果盲目综合造成金融市场秩序混乱。在随后欧债危机的爆发，导致投资银行业务损失惨重, 最终形成不良资产。第二，欧债危机的爆发也引发了国有银行投资业务的信用紧缩。因为投资及房贷的亏损，投资银行业务不得不减少贷款，这就相当于减少了企业的资金来源，导致了危机向其他企业蔓延。为此国有银行在欧洲市场表现为货币市场的资金枯竭。银行间拆借流动资本和大企业流动资金的生命线的枯竭给企业带来了融资风险，不仅是这跟流动线已经无力流动，而且企业的股票债券等等情况也不容乐观。第三，欧债危机对国有商业银行的投资重心有所影响，欧债危机导致了欧元贬值，同时让投资行看好了美元，这对国行的外汇投资产生了新的认识，投资热点由欧洲转移到亚洲，国有商业银行的碍于欧洲经济结构的不稳定，从而减少对欧洲的投资，撤出大量资金，从而使欧洲国家信心下挫，投资环境不明朗，导致国有商业银行的投资业务大幅度减少。5 欧债危机背景下国有银行国际业务风险防范的措施正在向市场经济转轨、扩大对外开放的我国商业银行，在当今纷繁复杂的国际经济形势下，着重应从以下几方面防范国际银行业务风险：一，强化风险意识，正确处理好盈利性与安全性的关系。市场经济是竞争性经济，在向市场经济转轨中，金融同业竞争激烈，不仅存在国内同业竞争，随着对外开放的扩大，中国银行业走向世界，各国银行来中国设点投资，必将产生国际同业竞争。前几年我国各银行机构网点大量增加，资产规模迅速扩张，甚至出现无序竞争的局面，片面追求利润与规模，以致于风险资产大量增加，各类案件大幅上升，这种状况令人堪忧。商业银行在坚持盈利性、流动性、安全性原则的同时，也应正确认识这三者的辩证统一关系，不能偏重盈利性