中国银行面试.doc

boc：1、自我介绍 2、选择在此地工作的原因 3、对于一项复杂的工作，会选择独自做还是和别人一起做 4、对于社会实践工作的一些询问 5、对于从柜面做起的想法该行的面试问题不难，属于常规问答。 bos：1、自我介绍+选择该行的原因 2、社会实践询问 3、选择在市区工作的原因 4、比别人有什么优势 5、谈到目前需要的是市场营销人才，能不能接受。6、若让你向一个拥有很多银行卡的客户推荐新的银行卡，你如何打动它？ 7、如果我是你的领导，开会的时候我一根接一根地抽烟，你会如何做？我如果不接受你让我不要抽烟的建议，你会如何反应？ 8、介绍一下你所在区的特色？ 9、谈到适应能力问题，问：举例说明你的这一能力 10、银行与证券公司有什么区别 11、借记卡与贷记卡的区别问题不仅撮克，而且主考官还反驳我的观点，感觉有点像辩论，主要看你的反应能力。ccb：1、自我介绍 2、社会实践的询问+体会 3、选择岗位及理由 4、奖学金询问情况银行面试自我简介1、分析自己哪种type的人是银行所看重的呢？在自己的经历中寻找可以证明自己具备各个qualification的例子（最好是小故事），注意，不建议去编故事，欺骗的结果会很惨的。如果你的经历较少，建议你先将自己的经历仔细分析和挖掘一下，考虑这些经历可以着重说明你具备哪种技能，进而在今后的面试中将面试官向这些方面引导，胜算会更大。银行面试自我简介2、分析行业真正的去了解银行业，知道这个行业在做什么、未来的发展方向怎样、有哪些重要的 player以及他们之间的核心竞争力差异等等（在中国活跃的投行有那么几家，在管理运作和优势劣势方面仍有一定的不同，要通过新闻等各种渠道了解它们）。银行面试自我简介3、分析目标公司知道这个公司的优势在哪里（去网站上仔细看看吧），曾经做过哪些deal和拥有的大客户（特别是在亚太市场上，做一个news run），他们的文化（如果可以说明你的性格适合这种文化就更好了，如goldman的team player文化）等等。银行面试自我简介4、分析你要申请的部门和职位投行有很多部门，工作性质差异非常大，对每个人的要求也就不太一样。而且，在列举公司业绩的时候也要有的放矢。举个例子，qfii就不是ibd的业务，不良资产处置在goldman里也不是ibd的业务。在面试ibd的时候强调这些，并不一定能够有效的刺激面试官的神经。银行面试自我简介5、熟悉求职简历上写的都是自己曾经做过的事情，没有理由不知道具体的内容。投行里的人喜欢看细节、刨根问底，希望你对简历上所有的细节都100了解并可以很好的陈述，从而不至于面试官误认为你是在欺骗。银行面试自我简介6、模拟面试如果有可能的话，请一个有银行面试经历的同学给你一个mock interview，会让你很快的进入状态的，模拟面试后，你自己也可以给自己打分，并进行改进。1.银行对专业知识要求并不高，除非你是学金融、经济的研究生等，否则，一般银行面试不会给你提出高深的银行专业问题的。2.银行面试要求你具备能力：（1）出色的个人素质。这一点上，要求你和他们交谈的时候，充分显示你的个人素质和良好的可塑性；同时，更重要的一点是，让他们觉得你是一个可信的人，这点很重要。（2）较好的表达能力。有很好的沟通能力，是很关键的。因为目前银行业招聘，大多偏重市场一线人员，他们的中标率也比会计、储蓄等柜台人员高很多，如果你的表达能力很好，会是你一项很大的资本。（3）赏心悦目的外表。很抱歉，不知道说这个会不会令你反感，但是事实就是这样的你可以不美丽，但是一定不能令人讨厌，一定要清爽整洁，正装出席，（这点算作评分标准的）虽然大家都不承认这点，但是面试时这还是众多银行考虑的前几位因素之一。（4）一定的行内关系。这点恐怕也会引起你的不悦，但是如果你的自身特色不是很突出，资历又不是很高的话，一定的关系就是必要的了。现在想进银行的人可是很多的从另一方面讲，有强大的社会关系在银行工作中也是必要的。（5）资历。如果你是应届毕业生的话，这一点可以略去不读进银行不一定有银行工作经历，但是最好还是有相关经历，（比如企业会计、理财师等等）这对于你中标可是很重要的。（6）专业。如果你是毕业生，请看这一点。你的专业最好是金融、经济、法律、会计。如果不是，你就要找关系。如果也没有，那就抱歉了（7）硬件基础。（针对学生）比如“党员”、学生会干部、会计师资格证、律师资格证等等都很有用。中国银行的面试技巧,看看同学们亲身经历的面试都运用了哪些面试技巧： 跟你讲讲我知道的一些情况吧！关于投简：你的简历很重要的，它比较看重你的简历的内容，映象会好一些。另外，整个面试都没有笔试的。关于简历筛选：中行面试官会根据你的简历分类：比如金融，经济，管理，技术还有乱七八糟的分在综合类等等。注意：他们不也怎么懂，仅仅凭你的简历筛选。这个分类很重要，因为，假如你被分在综合类的话，你的竞争将很激烈，因为，1、银行的关系网一直太重，对于这类，很容易走后门进来，一旦他们进来，你进军下轮将比较困难。2、同时能占的上边的都从这类进来了，竞争面变得很广，比如海龟等等。关于面试：所有面试都是好几个人群殴的！不过并不可怕。第一轮：了解你的基本情况。第一轮一般会是人力资源业务科的那些人考察你，问的问题不是很叼钻，基本就你的简历问问题，也会问你一些你的面试基本问题：比如，你对中行有什么了解；你认为理想的领导是什么样的，请你描述一下；你进中行以后，会派到基层锻炼，你怎么看？你认为你是因为什么当上学生干部的？基本不会穷追猛打，不过你当然要对你的简历非常的熟悉。你只要保持你脑袋足够清醒，这些就没有问题。 不过，他还会考察你的其他素质，比如，你的形象很重要，你要很认真很重视。一共10分钟就ok了！第二轮：主要是思维的考察。在它们看来，就是你说话一定要有条理。你必须很有条理，分层次，在短短5分钟里让他们觉得你很干练，非常重要。所以，你回答问题的时候，你必须经过你脑子过滤出有框架的东西，然后说给他们听。基本是这样的，有可能有第三轮，但是，不同类可能不一样的，总的说来，我认为，他们怎么能在几分钟里看出很多东西那？所以只要你进入面试，每个人机会还是大大的，看你的发挥了。最后注意：他们会叫你2点钟去，可能在5点钟面试，你还必须在这几个小时的时间里，保持好你的竞技状态哦！到此，祝你们好运吧！19日14时面试开始之前20分钟抵达面试地点报到。 二、面试地点： 中国银行股份有限公司天津市分行培训中心 地址：天津市河西区友谊南路立交桥下（立交桥往梅江方向下桥前行100米，道路右侧即是） 总服务台电话面试人选按照培训中心门口的路线指引到规定地点报到。 三、乘车路线： 一、外地面试人员乘车路线： 1、由天津站乘808路公交车在大营门站下车，换乘20路公交车到红勘玉水园站下车。前行100米即到。 2、由天津西站乘地铁一号线在下瓦房站下车，换乘20路公交车到红勘玉水园站下车。 3、由天津飞机场乘机场专线4路公交车在湖北路站下车，换乘20路到红勘玉水园站下车。 二|、本市考生可乘公交车632、662、682、906、838路在红勘玉水园站下车，向南前行100米即到。四、携带资料： 考生报到时，请携带以下资料原件：身份证、学生证、英语等级证书及其他个人简历中所涉及的证书。研究生还需提供本科毕业证及学士学位证书。企业人民币存款企业外币存款人民币协定存款通知存款授信业务固定资产贷款流动资金贷款三贷贷款委托贷款出口信贷（1）出口卖方信贷（2）出口买方信贷银团贷款房地产开发贷款对外劳务承包贷款项目融资票据贴现公司业务品种介绍一、对公存款根据存款币别不同，银行将存款帐户分为企业人民币存款帐户和企业外币存款帐户两类。1、企业人民币存款凡人民币项下的业务用此帐户进行结算，根据帐户的功能和结算方式的不同，企业人民币存款帐户分为基本存款帐户和一般存款帐户两种。2、企业外币存款目前中国银行开有美元、港币、日元、马克、法郎等六种币别的外汇存款帐户。外汇存款帐户根据开户企业性质的不同分为外商投资企业外汇存款帐户和中资企业外汇结算帐户两种。3、人民币协定存款协定存款是指客户按照与银行约定的存款额度的部分，银行将其转入协定帐户并以优惠利率进行计息的一种企业存款。4、通知存款凡在我行以开立或符合条件开立人民币基本存款帐户或一般帐户的企业、事业、机关、部队、社会团体和个体经济户等（以下简称单位）均可申请开立人民币通知存款帐户。 二、授信业务1、固定资产贷款固定资产贷款是指为解决企业用于基本建设或技术改造项目的工程建设、技术、设备的购置、安装等方面的长期性资金需要的贷款。2、流动资金贷款流动资金贷款也称为短期资金周转贷款，是银行为解决企业在生产经营过程中流动资金不足而发放的贷款。这种贷款的特点是贷款期限短、周期性较强，融资成本较底，是客户使用最为频繁的贷款3、三贷贷款三贷是指外国政府、银行或者其他金融机构提供的买方信贷、政府贷款和混合贷款。4、委托贷款委托贷款按照贷款通则的定义，是指由政府部门、企事业单位以及个人委托人等提供资金，由贷款人（受拖人）根据委托人确定的对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。 5、出口信贷（1）出口卖方信贷出口卖方信贷的对象应是具有法人资格、经国家批准有权经营机电产品出口的进出口企业和生产企业。凡出口成套设备、船舶等及其他机电产品合同金额在一百万美元以上，并采用一年以上延期付款方式的资金需求，均可申请使用出口卖方信贷贷款。（2）出口买方信贷贷款对象为中国银行认可的从中国进口商品的进口方（买方）银行，在特殊情况下，也可以是进口商。我行出口买方信贷主要适用于支持我国进出口公司和出口企业出口国家允许的由中国制造的机电产品：成套设备、单机和其他机电产品。贷款所支持的出口设备应以我国制造的设备为主，其国产率成套设备应不底于70%，船舶不低于50%。6、银团贷款银团贷款是由多家银行或金融机构采用同一贷款协议，向一家企业或一个项目提供一笔融资额度的贷款方式。1987年中国银行作为牵头行在国内办理了第一笔银团贷款。7、房地产开发贷款房地产贷款也就是与房产或地产开发经营活动有关的贷款。房地产贷款的对象是注册的有房地产开发、经营权的国有、集体、外资和股份制企业。8、对外劳务承包贷款 对外劳务承包贷款是为支持我国对外劳务承包企业对外承包工程和输出劳务及开展其他国际经济技术合作而发放的贷款，是以外汇贷款为主的一种业务。9、项目融资项目承办人为该项目筹资和经营成立的一家公司，项目公司承担贷款。以项目公司的现金流量和收益作为还款来源，项目公司的资产作为贷款安全的保障。该融资方式一般应用于先进流量稳定的发电、道路、铁路、机场、桥梁等大规模的基本建设项目，且应用领域逐渐扩大。10、票据贴现票据贴现是收款人或持票人在资金不足时，将未到期的银行承兑汇票向银行申请贴现，银行按票面金额扣除贴现利息后将余额支付给收款人的一项银行授信业务。票据一经贴现便归贴现银行所有，贴现银行到期可凭票直接向承对银行收取票款。所以，票据贴现可以看作是银行以购买未到期银行承对汇票的方式向企业发放贷款。本页面内容仅供参考，最终解释权属中国银行天津市分行。部分业务以当地网点的公告与具体规定为准。储蓄存款人民币活期储蓄存款人民币整存整取定期存款人民币零存整取定期存款人民币存本取息定期存款人民币（限额）定活两便储蓄存款通信存款活期一本通定期一本通教育储蓄外币活期存款外币定期存款外币定活两便存款消费信贷申请贷款需要的条件还款方式消费信贷品种:1、个人住房按揭贷款2、汽车消费贷款3、大额耐用消费品贷款4、教育助学贷款5、度假旅游贷款6、家居装修贷款7、个人存单质押贷款8、凭证式国债质押贷款9、个人商业用房贷款10、国家助学贷款 零售业务品种介绍一、储蓄存款：1、 人民币活期储蓄存款：开户时一元起存，多存不限，随时存取，灵活方便。2、 人民币整存整取定期存款：十元起存，多存不限。存期分三个月、半年、一年、二年、三年、五年，一次存入，到期时凭存单一次支取本息。凡到期未取的，一律享受自动转期续存，转存次数30次，存款未到期，储户如需急用钱可办理提前支取，在存期内允许部分提前支取一次。3、 人民币零存整取定期存款：五元起存，多存不限。存期分一年、三年、五年，存款金额由储户自定，每月存入一次，每次固定金额，到期一次支取本息。 4、 人民币存本取息定期存款：开户时起存金额三千元人民币，存期分一年、三年、五年，到期一次支取本金；利息凭存折分次支取，可每月或几个月取一次，由储户确定。5、 人民币（限额）定活两便储蓄存款：开户时起存金额为50元，最高限额1000元，可随时到全市中行各储蓄所支取本金和利息。利息按整存整取定期储蓄相应档次利率六折计付。6、 通信存款：通信存款是为华侨、港澳台同胞、外籍华人及其他在国外居住或留学的国内居民开办的将资金委托银行在国内办理储蓄存款的一种存款方式。 7、 活期一本通：集多种货币存于一折，可以办理人民币和12种外币的活期存款的存取业务。可提供个人理财服务，进行个人实盘外汇买卖。8、 定期一本通：集人民币、外币等不同货币和多种存期于一折的整存整取定期储蓄存款方式。提供个人理财服务，还可做小额质押贷款。9、 教育储蓄：凡在校小学四年级以上学生，可参加本储蓄。存期分一年、三年、六年三个期限，月存储金额最低为50元，本金合计最高为2万元。存款到期持学校提供的正在接受非义务教育的学生身份证明，利息所得可免交利息所得税。10、外币活期存款：开户起存金额为乙种存款不低于人民币100元的等值外币，丙种存款不低于人民币20元的等值外币，多存不限。目前美元、港币、英镑、日元、德国马克、法国法郎六种可办理现钞户和现汇户；加拿大元、荷兰盾、瑞士法郎、比利时法郎、澳大利亚元和欧元只可办理现汇户。其他货币可按存入日的外汇牌价折算成上述货币开户存储。11、外币定期存款：开户起存金额为乙种存款不低于人民币500元的等值外币，丙种存款不低于人民币50元的等值外币，多存不限。存期分1个月、3个月、半年、1年、2年五个档次。目前美元、港币、英镑、日元、德国马克、法国法郎六种可办理现钞户和现汇户；加拿大元、荷兰盾、瑞士法郎、比利时法郎、澳大利亚元和欧元只可办理现汇户。其他货币可按存入日的外汇牌价折算成上述货币开户存储。12、外币定活两便存款：开户时起存金额不低于人民币50元的等值外币，多存不限，利息按相应档次利率打折计息。二、消费信贷：（一）申请贷款需要的条件：1、 在中国境内有固定住所，持有合法身份证件，具有完全民事行为能力的中国公民。2、 有正当职业和稳定可靠的收入来源，具备按期偿还贷款本息的能力。3、 持有与银行指定的商户签定的商品协议、合同及推荐函。4、 能以银行认可的财产或权益做抵、质押或提供第三方保证，保证人为银行认可的具有代偿能力的个人或单位，承担连带责任。5、 支付不低于规定比例的首期款。6、 在中国银行天津市分行开银行卡或通存通兑活期储蓄存折。7、 银行规定的其他贷款条件。（二）还款方式： 贷款期限在1年以内（含），到期一次性还本付息；期限在1年以上的贷款本息按等本金利息递减法或月均还款法执行。（三）消费信贷品种：1、 个人住房按揭贷款：贷款额度最高可达房价的80%，贷款期限最长为30年（含30年），5年以下利率为年息5.31%，5年以上利率为年息5.58%。2、 汽车消费贷款：贷款额度可达购车款的80%，贷款期限一般为3年，最长不超过5年（含5年），利率按中国人民银行规定同档次贷款利率执行。3、 大额耐用消费品贷款：贷款额度最高可达商品单价的80%，起点为人民币2000元（单笔），最高额不超过人民币10万元（余额累计）。贷款期限原则在一年以内，最长为三年（含三年），贷款利率按中国人民银行规定的同档次贷款利率执行，可上浮。4、 教育助学贷款：贷款最高额原则上不得超过学杂费总额的80%，贷款金额不得超过人民币30万元。期限一般为一至六年，最长不超过十年（含十年），贷款利率按中国人民银行规定的同档次贷款利率执行，也可按1年贷款利率执行。5、 度假旅游贷款：最高金额不得超过度假旅游总价款的80%，单笔贷款的起点为2000元，最高额原则上不超过10万元，贷款期限原则在一年以内，最长为三年（含三年），贷款利率按中国人民银行规定的同档次贷款利率执行，可上浮。6、 家居装修贷款：最高金额不得超过装修工程总价款的80%，贷款期限一般为一至三年，最长不超过五年（含五年），贷款利率按中国人民银行规定的同档次自营性个人住房贷款利率执行。7、 个人存单质押贷款：个人存单质押贷款存单面额起点为人民币1000元；贷款最高限额不超过存单面额的90%，期限最长不超过一年，贷款利率按中国人民银行公布的同档次贷款利率执行，可上浮。8、 凭证式国债质押贷款：质押品为1999年后（含1999年）财政部发行、中国银行承销的未到期凭证式国债，贷款额度起点5000元；贷款最高限额应不超过质押权利凭证面额的90%，贷款期限最长不得超过用以质押的凭证式国债的到期日，贷款利率按中国人民银行公布的同期同档次法定贷款利率，可上浮。9、 个人商业用房贷款：贷款额度不超过所购商业用房价值的60，贷款期限不超过10年，贷款利率按中国人民银行规定的同档次利率执行。10、国家助学贷款：贷款最高限额暂定为10万元人民币，最长期限为8年，贷款利率按中国人民银行公布的同档次贷款利率执行，不上浮，借款人享受财政贴息。本页面内容仅供参考，最终解释权属中国银行天津市分行。部分业务以当地网点的公告与具体规定为准。 对公业务信用证托收汇款 银行保函保理业务出口结算融资 进口结算融资咨询服务 离岸业务 支票 银行汇票银行本票 托收承付 委托收款 银行承兑汇票 国内信用证 结售汇代客外汇买卖 票据业务 环球收付清算系统对私业务个人实盘外汇买卖（外汇宝）外币兑换个人存款证明外币携带证因私售汇旅行支票汇款银行卡业务长城信用卡长城visa借记卡长城国际信用卡外卡收单代理业务个人实盘外汇买卖（外汇宝）外币兑换个人存款证明外币携带证因私售汇旅行支票汇款其 他电话银行客户银行网上银行 特色业务品种介绍一、对公业务 （一）信用证 l/c（documentary credit）1、信用证的定义：跟单信用证或信用证是开证行代买方或开证行自己开立的，保证对受益人提交的与信用证条款和条件相符的汇票或单据金额进行付款的承诺。因此，开证行承担了第一性的付款责任。2、信用证的种类： 信用证就其用途、性质、付款期限、流通方式、可否转让等可分为许多类型，常用的有不可撤销信用证、议付信用证、付款信用证，转让信用证，承兑信用证，这主要取决于贸易性质，贸易背景，买卖双方利益或资金需求情况。随着贸易多元化以及三来一补贸易形式的发展及融资的需求，背对背信用证，对开信用证，预支信用证也被广泛的应用起来。（二） 托收（collection）1、托收的定义： 托收是一种凭商业信用结算的方式，它是指委托人(债权人)向银行(托收行)提交凭以收取款项的金融票据或商业单据或两者兼有，要求托收行通过其联行或代理行(或提示行)向付款人(债务人)请其付款的一种结算方式。2、托收的种类： 托收分为光票托收和跟单托收。（1）光票托收（clean bill collection ）：指不附带商业单据的金融票据（包括汇票、本票、支票、付款收据或其它类似的单据）的托收（2）跟单托收（documentary collection）：在国际贸易结算中，大多是跟单托收，其基本做法是：出口方先行发货，然后备妥包括运输单据在内的有关部门商业单据，并开出汇票(或不开汇票)，把全套单据交出口地银行，委托其通过进口地的分行或代理行，向进口方收取货款，凭进口方的付款或承兑向进口方交付全套单据。如果买卖双方已形成了长期的贸易伙伴关系，托收的结算方式即可免去繁杂的开证手续，又节省开支，跟单托收分为付款交单(d/p)和承兑交单(d/a)。（三） 汇款 （ remittance）1、汇款的定义：汇款又称汇付，是付款人委托所在国银行，将款项以某种方式付给收款人的结算方式。在国际贸易中如采用汇付，通常是由买方按照合同约定的条件和时间，通过银行将货款交给卖方。 2、汇款的种类：汇款包括信汇mail transfer（m/t）、票汇bankers demand draft(d/d)、电汇telegraphic transfer(t/t) 。电汇是最快捷、简便的付款方式。在国际贸易中，汇款一般用来支付小额贸易款、分期付款、定金、佣金等。（1）汇出汇款：分为电汇、票汇两种。包括境内人民币汇出汇款、境内外币汇出汇款、境外外币汇出汇款（2）汇入汇款：分为电汇、信汇、票汇三种。包括境内人民币、外币汇入汇款、境外外币汇入汇款。（四） 银行保函 l/g (letter of guarantee)1、银行保函的定义：保函是指银行(或其它金融机构或某商业团体或个人)应某交易(贸易项下、合约关系、经济关系)的一方当事人之要求，而向交易的另一方担保该交易项下某种责任或义务的履行所作出的在一定期限内承担一定金额支付责任或经济赔偿责任的书面付款保证承诺。与信用证比较，保函的使用频率更高，种类更繁杂，可以这样说。在任何一种交易过程或商务活动中，倘若一方对另一方的资信、履约能力和决心产生怀疑而谋求第三者信用介人以保证付款时，都可以开立保函。2、保函的种类：保函可以作为合同价款的支付保证作用，例如付款保函、补偿贸易保函、关税保函等，另一方面，保函是用来作为合同违约发生时对受害方补偿的工具或对违约责任人的惩罚手段。例如，履约保函（performance guarantee）、投标保函（tender guarantee）、预付款保函（advance payment guarantee）、质量保函（quality guarantee）、维修保函（maintenance guarantee）、预留金保函（retention money guarantee）等，随着经济形式的发展，银行付第一性责任的见索即付保函成为保函发展的趋势。另外，备用信用证是一种具有信用证形式的银行保函，除备用信用证即可适用保函规则又可适用ucp500外，两者并无本质区别。（五）保理业务 （factoring）1、保理的定义：保理，又称保付代理，是在赊销(货到付款)和远期托收(承兑交单)方式下，由经营国际保理业务的保理商向出口商提供的集资信调查、账物管理、贷款催收、贸易融资、信用风险担保为一体的综合性服务。（六）出口结算融资 1、托收出口押汇（advance against documentary collection）： 托收出口押汇是出口方向托收行交单时，由托收行买人全套跟单汇票，扣除相应的利息和手续费后，先行付款给出口方。银行叙做托收项下的出口押汇，应由出口方提交总质押书掌握货权，并且该出口商应有托收项下的押汇额度余额，并且，银行能够把握出口方的资信情况，这样可在一定程度上减少融资风险。 2、信用证项下的融资(1)信用证出口押汇（negotiation under documentary credit）： 信用证出口押汇与托收出口押汇类似，只是多了开证行的付款保证。只要单证相符，通常均能从开证行处收回押汇款项，风险较小。但也存在开证行拒付，受益人经营不善破产等情况，因此，银行应在掌握的出口押汇额度内办理押汇，出口方应提交押汇申请书及符合要求的全部单据及全套物权单据。这是一种在途资金融通。(2)打包放款：（packing loan）：打包放款是指采用信用证结算方式的出口商以正本信用证作为抵押，从银行处获得不超过信用证金额的80的短期贷款，这是一种装船前融资，主要用于对生产或收购商品的开支及其他从属费用的资金融通用以备货。货物出运后，受益人将单据交贷款银行办理议付或付款或承兑。打包放款的期限应在信用证有效期后若干天内。如果单纯依靠信用证做抵押，实质上是一种信用放款，因此打包放款应在打包放款额度内办理。 (3)贴现（discount）：贴现是银行有追索权地买进已承兑的远期票据。短期贸易融资项下的贴现业务通常限于远期信用证项下的已承兑汇票和跟单托收项下已加具银行保付字样的远期汇票，或附有出口信用险保单的承兑交单托收项下的已承兑远期汇票。如果承兑行在出口地，则受益人要求承兑行自己贴现，如果承兑行系进口地银行，则受益人可通过寄单行在该地的代理行向当地的贴现公司办理贴现。在扣除利息后立即收回货款。3、福费庭（forfoiting）： 又称包买票据，是商业银行(包买商)按一定的固定贴现率对出口商提供的中期资金融通。包买商从出口商那里无追索权地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票。该项业务对出口商的好处多多，其中最为实际的是该业务使出口商通过转让加注无追索权的票据，将远期应收帐款变成现金销售收入，同时将出口商所面临的商业信用风险、国家风险、汇率风险、利率风险等转嫁给包买商。而包买商由于购买了无迫索权的票据，并承担了一切风险，因此要求由进口商所在地的资信卓著的大银行为进口商提供担保或在票据上进行保付。包买票据较适合资本性物资项下的贸易。包买票据的融资成本较高，但由于手续较之出口信贷简便，政府干预少，融资期限较长，因此，对进出口双方来说，不失为一种可行的融资方式。(七)进口结算融资 1、凭进口开证额度开立信用证（limits for issuing letter of credit）：进口开证额度是进口商最需要银行给予的授信，申请人在申请开证时向银行申请使用开证额度，以减免保证金或担保，开证额度可循环使用，在申请人付款赎单后可得以恢复。2、信托收据（trust receipt）：信托收据是一种物权凭证，进口方在未付对价的情况下向银行借取货运单据并出具保证书，表示向银行借取单据是以银行受托人身份代办提货、报关、存仓、保险等手续，货权仍属银行所有。开证行可凭进口方的信托收据为进口方办理进口押汇，对国外议付行偿付信用证项下款项。进口方在售出货物后，在汇票到期时向银行偿付票款，收回信托收据。信托收据应在开证额度内办理。3、提货担保（delivery against bank guarantee）： 提货担保是在货物在出口单据到达开证行之前先行到达港口的情况下产生的。开证行出具的提货担保一般声明凡是船公司由于凭担保放货而遭受的一切经济损失都由银行负责赔偿，因此开证行面临的风险较大。进口商凭信托收据申请提货担保。银行应扣除相应的授信额度。4、进口押汇（inward bill receivables）：开证行收到单据后，如单证相符，或虽有不符点，但申请人及开证行双方都同意接受，应开证申请人申请，开证行向议付行或交单行偿付。所垫付货款由申请人在押汇期内归还给开证行。进口押汇必须在授信额度内办理。(八)咨询服务（consulting service） 目前天津中行已在140多个国家和地区建立了4000多家代理行关系，并在世界各地拥有强大的海外机构体系，因此，天津中行一方面可为客户提供全方位的代理行资信调查服务，并可代客户查询国外客户资信。另一方面，天津中行可为国外银行提供本地客户的资信证明并提供核验印鉴、密押服务。(九) 离岸业务（off-shore banking business） 离岸业务是指利用从非居民吸收来的资金，满足其他非居民的金融需求的一项国际金融业务，服务对象为非居民。离岸业务经营的币别仅限于可自由兑换货币。天津中行将开办的离岸银行业务品种：(1)外汇存款；(2)外汇贷款；(3)同业外汇拆借；(4)国际结算；(5)外汇担保；(6)咨询见证业务；(7)在总行授权下，代理总行发行大额可转让存款；(8)经国家外汇管理局批准的其它离岸银行业务。（十）支票 （cheque）1、定义：支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。2、种类：分为现金支票与转帐支票两种。3、使用范围：单位、个人在同一票据交换区域内的款项结算均可使用支票。4、付款期限：支票的提示付款期限自出票日起十天。（十一）银行汇票（bank draft）1、定义：银行汇票是出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或者持票人的票据。2、使用范围：单位和个人各种款项结算，均可使用银行汇票。银行汇票可以用于转帐，填明现金字样的银行汇票也可以用于支取现金。3、付款期限：银行汇票提示付款期限自出票日起1个月。（十二）银行本票（cashiers order）1、定义：银行本票是银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。银行本票一律记名，转帐银行本票允许背书转让。2、 种类：分为不定额本票和定额本票两种。3、 使用范围：单位和个人在同一票据交换区域需要支取各种款项，均可以使用银行本票。4、 付款期限：银行本票自出票日起，付款期限最长不超过二个月。（十三）托收承付（collection） 托收承付是根据购销合同由收款人发货后委托银行向异地付款人收取款项，由付款人向银行承认付款的结算方式。使用托收承付结算方式的收款单位和付款单位，必须是国有企业、供销社及经营较好并经开户银行审查同意的城乡集体所有制单位。办理托收承付结算的款项，必须是商品交易及因商品交易而产生的劳务供应的款项。收付双方使用托收承付结算，必须签有符合经济合同法的购销合同，并在合同上注明使用结算方式。（十四）委托收款（entrust gathering） 委托收款是收款人委托银行向付款人收取款项的结算方式。适用于单位和个人凭已承兑的商业汇票、债券、存单等付款人债务证明办理款项的结算，此结算方式同城、异地均可使用，在同城范围内收款人为单位的，在收取公用事业费如：电费、水费等费用时，收付双方必须事先签定经济合同，收款单位向开户行申请，并经当地人民银行批准后方可使用。（十五）银行承兑汇票（bank acceptance） 由收款人或承兑申请人开出，并由其向开户银行申请，经银行审查同意承兑的汇票。（十六）国内信用证（domestic l/c） 国内信用证是中国大陆境内以人民币计价，开证银行依照申请人的申请开立并凭符合信用证条款的单据支付的银行付款承诺。是中国银行适应国内贸易发展需要开发出的新产品。其主要特点是在买卖双方销售合同基础上，加上了银行信用，对买卖双方而言，有利于资金周转，可保障交易安全。（十七）结售汇（settlement and surrender of exchange）1、 即期结售汇：指境内机构的经常项目用汇，按照国务院关于结售汇管理的有关规定，持有效凭证和商业单据到银行按照外汇收入或支出发生时的汇率办理的结汇或售汇业务。2、远期结售汇：（1）远期结售汇的概念：远期结售汇是指客户与中国银行先签定远期结售汇合同，约定将来办理结汇或售汇的外币币种、金额、汇率和期限。到外汇收入或支出发生时，即按照该远期结售汇合同订明的币种、金额、汇率和期限办理结汇或售汇，目的是帮助企业锁定汇率风险、稳定成本。（2）远期结售汇的币种：目前可以办理远期结售汇的币种为：美元/人民币、港币/人民币、日元/人民币、德国马克/人民币、欧元/人民币、瑞士法郎/人民币、澳大利亚元/人民币。（3）远期结售汇的交易期限：远期结售汇的交易期限目前分为：一周、二十天、一个月、一个半月、两个月、两个半月、三个月、三个半月、四个月、四个半月、五个月、五个半月、六个月及择期。择期交易的期限由择期交易的起始日和到期日决定，起始日和到期日的确定应以上述远期期限为标准并与远期期限的任何一档相吻合。即期日期不可作为择期交易的起始日。择期交易期限最长为一周至六个月。 （4）交易方式：远期结售汇的交易方式分为固定期限的远期交易和择期交易。（5）汇率制定：远期结售汇汇率由总行资金部根据国内人民币拆借市场等有关的人民币利率、国际外汇同业拆借市场利率和即期人民币汇率，通过国际通用计算公式套算而成。总行其它部门、各分行无权制定远期汇率。（十八）代客外汇买卖： 外汇买卖指的是一种外汇换成另一种外汇的行为，是指可兑换货币之间的批发性买卖。外汇买卖是由于国际间的贸易或资本流动带来的外汇结算产生的。为了适应经济需要，促进国际贸易的发展，外汇市场发展了许多外汇买卖的方法，常见的有即期、远期外汇买卖、调期外汇买卖、期权外汇买卖等业务。 1、即期外汇买卖：即期外汇买卖指买卖外汇的双方按当天外汇市场的即期汇率成交，并在成交后的第二个工作日进行交割的外汇交易。2、远期外汇买卖：远期外汇买卖是指买卖外汇的双方根据外汇买卖合同到约定的日期按约定的汇率进行交割的外汇交易。外汇市场上远期外汇交易通常最长可以做到一年，一至三个月的交易最为常见。 3、调期外汇买卖：分为货币调期与利率调期，适用于客户的中长期债务保值。（1）货币调期：是指为降低借款成本或避免超远期的汇率风险，将一种货币的债务转换成另一种货币的债务的交易。（2）利率调期：是指债务人根据国际资本市场利率走势，将其自身的浮动利率债务转换为固定利率债务，或将固定利率债务转换为浮动利率债务的交易。4、期权外汇买卖：外汇期权买卖实际上是一个合约，买方买进一个权利，可以在合约期满日或在此以前按规定的汇率买进预先约定数量的外汇，也有放弃合约不执行合约的权利。合约购买人称为买方，出售期权者称为卖方。期权分为买权和卖权两种。 （1）买权：是指期权（权利）的买方有权在未来的一定时期内按约定的汇率向银行买进约定数额的外汇。（2）卖权：是指期权（权利）的买方有权在未来的一定时期内按约定的汇率向银行卖出约定数额的某种外汇。为取得上述买或卖的权利，期权的买方必须向卖方支付一定的费用，称做保险金。因为，期权的买方获得了今后是否执行买卖的决定权，期权的卖方则承担了今后汇率波动可能带来的风险，而保险金就是为了补偿汇率风险可能造成的损失。这笔保险金实际上就是权利的价格。期权按行使权利的时限可分为两类，欧式期权和美式期权。欧式期权是指期权的买方只有在期权到期日前两个工作日方能行使权利。美式期权则规定期权的买方有权在期劝的有效日内的任何一天行使权利。 （十九）人民币票据业务1、 贴现（discount）是指汇票持有人持未到期的商业汇票向银行申请提前支付，银行受理后，按票面金额扣除贴现日至汇票到期前一日的利息，并将净额交给贴现申请人。2、 再贴现（rediscount）是指票据贴现银行持未到期的已贴现汇票以回购方式将票据转让给人民银行，并向人民银行融入资金的一种行为。3、转贴现（bill rediscount）是指银行以贴现取得的未到期票据向其它银行所作的票据转让，是银行业相互拆借资金的方式之一。3、 票据转让（bill transfer）是指票据贴现银行持未到期的已贴现汇票以出售的方式将票据转让给中国银行总行，并向总行融入资金的一种行为。（二十）环球收付清算系统（boc global nics）1、定义：中国银行的环球收付清算系统是与国际接轨的金融高科技产品。它是以环球同业银行金融电讯协会的通讯网络（swift）为运行环境，以计算机自动化，网络化为依托，充分发挥中行海外分支机构连成有机的整体，与国外代理行计算机系统对接，贯穿相关业务系统，集收付指令处理及资金清算为一体，形成具有中国特色的快捷、安全、高效的资?quot;高速公路，是国内首创的国际资金实时收付清算软件系统，在通讯网络正常的情况下通过环球收付清算系统当天就可到达客户所在地分支行的收付系统并转入受益人帐户。2、系统特点：环球收付清算系统具有管理集中化、操作规范化，会计转帐处理自动化等特点。3、系统优势：中国银行在海外有庞大的海外联行和代理行，能为海内外同行和客户提供人民币及各种外币的安全、迅捷的大额头寸调拨以及资金收付清算服务。二、对私业务（一）个人实盘外汇买卖： 1、定义：就是居民在从事个人外汇买卖过程中，您首先卖出的外币金额必须小于或等于您手中持有的外币金额。2、价格： 银行根据国际外汇市场行情，按照国际惯例进行报价。 个人外汇买卖的价格是由基准价格和买卖差价两部分构成。买家为基准价格减买卖差价，卖价为基准价格加买卖差价。目前我行采用的是现钞和现汇为统一价格的方式。根据国家外汇管理局的有关规定，现钞不能随意换成现汇。个人外汇买卖业务是本着钞变钞、汇变汇的原则进行交易的。（二）外币兑换（foreign currency exchange）1、 外币兑换范围包括：买入外钞、旅行支票、外币旅行信用证、私人支票和卖出外汇。2、 目前可自由兑换的外币种类：英镑、港币、美圆、瑞士法郎、德国马克、法国法郎、新加坡元、荷兰盾、瑞典克郎、丹麦克郎、挪威克郎、奥地利先令、比利时法郎、意大利里拉、日圆、加拿大元、澳大利亚元、芬兰马克（三）个人存款证明（personal certificate of deposit） 存款证明是银行为存款人出具的，证明存款人在该行有一定存款金额的书面文件，该证明不具备经济担保作用。居民因私自费出国留学、国外移民、探亲、境外旅游等需要，且在银行有一定的存款均可办理存款证明。存款证明为一联正本，银行可根据客户要求出具多份证明，每份收取20元手续费。客户办理存款证明需持该行有效存单（折）和本人有效身份证件，填写存款证明申请书（如他人代办，需同时提供代办人、存款人的证件）；存款证明中姓名、币种、金额必须与原存单（折）一致，存款冻结三个月。（四） 外汇携带证（taking foreign currency out of the customs territory） 定义：是由外汇管理局委托中国银行签发的可以凭此将外汇携带出境的证明。 根据国家有关规定居民出境携带外币应持外币携带证。客户须到存款所在银行办理外币携带证，银行收取一定的手续费，银行授权携带证最高限额为4000美圆或等值其他外币，金额在4000美圆-10000美圆的外币携带证须到外汇管理局核准盖章，否则无效。（五） 因私售汇（settlement of exchange for individual） 定义：是指境内居民因私或因公出境或因其他特殊情况需要用汇而向银行申请购买外汇的业务。 根据国家外汇管理局文件规定，居民因私出境购汇标准为港澳地区1000美圆或等值的其他外币；其他国家或地区2000美圆或等值的其他外币；不满十四周岁儿童减半。（六）旅行支票（traveller cheque）1、定义：是银行或旅游公司为方便旅游者安全携带和使用而发行的一种定额支票。面额固定、兑换方便、携带安全，可挂失，不受时间限制。是一种在国际旅游业中被广为使用的有价票据。 2、旅行支票的品种：visa旅行支票、美国运通旅行支票、花旗旅行支票等。（七）汇款（remittance）（1）汇出汇款：分为电汇、票汇两种。包括境内人民币汇出汇款、境内外币汇出汇款、境外外币汇出汇款（2）汇入汇款：分为电汇、信汇、票汇三种。包括境内人民币、外币汇入汇款、境外外币汇入汇款。三、银行卡1、长城信用卡：（1）定义：是中国银行向个人和单位发行的金融支付工具，是持卡人可在发卡银行核定的信用额度内消费透支的准贷记卡。（2）主要功能：具有存款、取款、转帐、消费等功能。（3）使用范围：本市中国银行各网点机构、全国中行各分支机构、本市atm、本市带有津银联标志的atm、全国长城卡特约商户。2、长城visa借记卡：（1） 定义：是与普通活期存折共用同一帐户（即卡折合一）的金融产品，是中国银行向持卡人提供的凭个人密码使用的现代化金融支付工具。（2）主要功能：具有卡折合一、自动存款、自动取现、自动转帐、自动转存、自动缴费、自动查询、打印、一卡多帐户、通存通兑、购物消费、代收费、银证转帐、网上支付、修改密码等功能。（3）使用范围：本市中国银行各网点机构、全国中行各分支机构、本市atm、本市带有津银联标志的atm、全国edc联网特约商户。3、 长城国际信用卡（1）定义：是中国银行向个人和单位发行的外汇支付工具，是先消费后还款的贷记卡，采用循环信贷的概念，持卡人不需要事先存款，由银行根据每位申请人的资信情况核定出可使用的信用限额内用卡消费或取现。（2）主要功能：具有循环信贷、购物消费、全球银行取现、atm取现、网上支付、退税等功能。（3）使用范围：可在全球visa和mastercard特约商户、会员银行、全球标有plus或cirrus的atm、国际互联网。 4、外卡收单： 外卡收单业务是指外卡持卡人在中国境内，在银行指定的特约商户以外卡进行支付，银行代为进行资金收复清算的业务。 四、代理业务（一） 代收电话费（phone charge agent）1、代收中国电信固定电话话费（实时）2、代收中国移动电话话费（实时）4、 代收中国联通固定（一单结）、移动（实时）电话话费5、代收中国电信数据费用6、代收固定电话网通ip长途费（二）代收电费（electricity bills agent）