农信银系统业务知识问答.doc

农信银系统业务知识问答第一部分基础知识1.什么是农信银系统？答：农信银系统是农信银支付清算系统的简称，是根据全国农村信用社、农村合作银行、农村商业银行（以下统称“全国农村金融机构”）支付结算业务需求，应用现代化计算机网络和信息技术开发的集资金清算和信息服务为一体的支付清算平台，为所有入网机构提供异地支付清算和信息服务的系统。2.农信银系统的业务范围是什么？答：农信银系统可以为广大城乡客户特别是农村地区企业和个人办理实时电子汇兑、全国银行汇票和个人账户通存通兑业务。3.农信银系统的特点是什么？答：业务办理方便，资金实时到账、系统运行安全，网点覆盖面广。4. 农信银系统社（行）名、社（行）号的管理规则是什么？答：社（行）号是农信银系统所有入网营业网点在系统中的唯一标识。社（行）号由10位数字组成，构成如下：社（行）别-1位；省（市）代码-2位；地区代码-2位；县代码-2位；顺序号-2位；校验位-1位。其中：“社（行）别”中，1为系统内入网机构，2-9作为扩充。省（市）代码、地区代码、县代码遵照国家标准地区代码。5.营业网点加入农信银系统（办理汇兑、汇票业务）的条件是什么？答：（1）管理制度健全，业务操作规范，结算秩序良好，建立完善的事后监督体系。（2）经营规范，具有保证支付的能力；存款规模 3000万元以上；异地跨系统结算业务量日均5笔以上。（3）联行人员至少配备3人以上，且人员分工合理，岗位责任明确。（4）最近三年内无重大联行结算事故及经济责任案件。6.农信银系统对办理联行类业务的经办人员有什么要求？答：（1）开办农信银系统联行业务的机构必须配备政治思想好、业务素质高、责任心强的经办人员，并保持相对稳定。（2）从事会计岗位工作两年以上。（3）受警告以上行政处分的人员，五年内不得从事农信银系统业务工作。7.农信银系统入网网点如发生重要事项变更，应怎样办理变更手续？答：入网网点名称、地址、电话、社（行）名、社（行）号等变动，入网网点属性变动，省级联社调拨清算资金的开户行（社）、账号变动等情况，均称为重要事项变更。入网网点出现上述各项变化时，应逐级上报至由省级联社，省级联社以正式函件行文报农信银资金清算中心。8.农信银系统入网网点如何退出系统？答：入网网点因故退出农信银系统，应当逐级报至省联社，由省联社以正式函件行文报农信银资金清算中心。函件中应当载明拟退出农信银系统营业网点的名称、社（行）号、业务截止日期等。农信银资金清算中心自收到省级联社报送的退出函件后，经审核后，在其约定日期办理退出手续。在农信银系统中注销其社（行）名、社（行）号，更新社（行）名、社（行）号表，由省联社锁闭其农信银系统中的各项交易，并将农信银系统相关重要空白凭证清点造册后收回等。9.农信银系统业务是如何进行清算的？答：省联社在农信银资金清算中心开立资金清算账户，并交存一定额度的清算备付金，清算日日终后，系统自动对辖内营业网点通过农信银系统办理的支付清算往来业务轧差，将轧计的应收或应付汇差计入资金清算账户。10.农信银系统各项业务如何进行清算？答：电子汇兑业务采取逐笔、实时、全额清算方式；银行汇票资金清算采取“签发时逐笔申请、逐笔圈存，解付时实时清算”的清算方式；通存通兑业务资金清算采取“逐笔发起、实时清算”的方式。11.农信银系统的清算日、非清算工作日、假日有何区别？答：在农信银系统的清算日中，全国农村金融机构辖内营业网点可以办理电子汇兑、银行汇票和个人账户通存通兑业务；在非清算工作日中，只能办理个人账户通存通兑业务；在系统假日中，停办所有业务。一般情况下，周六、周日及法定假日为非清算日。非清算日或系统假日需要进行清算的，以通知为准。12.清算账户的可用余额和实际余额有什么区别？答：清算账户的余额分为可用余额和实际余额两种。可用余额是系统判断入网机构是否可以发起贷记业务的标准；而实际余额是入网机构清算账户实际存在的账户余额。可用余额清算账户实际余额+日间应收交易金额-日间应付交易金额-清算账户中的圈存金额13.资金的圈存和实际清算有什么区别？答：在办理银行汇票签发等业务时，系统对于出票金额不进行实际资金清算，但在出票社（行）所属省级联社的清算账户中对相应的出票金额中进行锁定，这种处理账户资金的方式称为圈存。被圈存的资金不能继续用于清算。省级联社清算账户发生圈存之后，清算账户的实际余额不发生变化，但是可用余额根据圈存金额相应减少。14. 农信银系统资金清算账户如何进行账务核对？答：省级联社清算账户对账单由农信银资金清算中心在每日日终处理后以电子文件形式发送，省级联社接收到对账单及业务明细清单后，应认真核对，发现账务不符时，应及时查找原因，如原因不明可及时与农信银资金清算中心联系确认，经农信银资金清算中心协调核查仍不符时，应当以农信银资金清算中心发送的对账单为准，进行相应的账务调整。每月初3日内（遇节假日顺延至其后的第一个工作日，下同），省级联社应当将截止上月末的对账结果，通过农信银系统的“清算账户余额对账回执”，及时反馈农信银资金清算中心。每年初5日内，省级联社应当将截止上年末的对账单，加盖业务公章后报送农信银资金清算中心。15.农信银系统清算账户头寸预警通知的功能是什么？答：农信银资金清算中心根据省级联社支付清算业务量情况设置其清算账户预警限额，当其清算账户资金低于预警限额时，系统自动向省级联社发送头寸预警通知。省级联社在收到头寸预警通知时，应及时通过相关途径筹措资金，以保证业务及时清算。16.农信银系统对办理业务的营业网点收取手续费吗？答：目前营业网点通过农信银系统办理支付结算业务，农信银资金清算中心不收取任何费用，营业网点对客户收取的结算手续费收入全部归自己所有；如果营业网点为客户办理“农信银-易宝”业务，农信银资金清算中心还将办理该项业务的手续费收入，定期返给业务受理的营业网点，从而增加结算手续费收入。17.农信银系统对客户办理业务有哪些优惠措施？答：一是客户可以通过农信银系统免费办理“农信银-易宝”电子汇款业务。营业网点柜台受理“农信银-易宝”电子汇款业务时，不向客户收取任何手续费及汇划费；二是个人账户通存通兑余额查询不收取任何手续费。18. 省级联社在收到农信银资金清算中心发送的对账文件后，如不符，应按什么原则进行社（行）内账务调账？答：电子汇兑和银行汇票业务按照农信银资金清算中心下发的对账文件进行调整；通存通兑应按受理社（行）处理结果进行调整，即受理社（行）在每日对账后，通过批量生成或手工录入的方式将上一清算日与本地核对不一致的数据导入差错处理平台，经差错处理平台发送至开户社（行），由农信银资金清算中心根据开户社（行）的应答结果进行相关账务处理。19.省级联社可通过差错处理平台进行哪些操作？答：省级联社可通过差错处理平台进行调账、查询查复和自由短信操作。其中，只有通存通兑业务的受理（社）行可以通过差错处理平台发起调账请求；业务的受理（社）行和开户（社）行均可发起查询查复和自由短信操作。20.农信银系统差错处理平台的调账功能按什么时序运行？答：差错处理平台在通存通兑业务清算日运行，遇非清算日关闭。差错处理平台的运行时段分为调账提交段、中心调账处理段、成员机构调账处理段和中心日终段四个时段运行。（1）调账提交段为差错日17:30至下一清算日11:00，受理（社）行所属省级联社在此时段可向农信银资金清算中心提交调账申请信息。（2）中心调账处理段为差错日下一清算日11:00-14:30，农信银资金清算中心在此时间段对各省级联社提交的调账申请进行分析，根据系统调账策略得出中心调账意见，并发送至交易的开户（社）行所属省级联社。（3）成员机构调账处理段为差错日下一清算日14:30-16:00，开户（社）行省级联社对带有农信银资金清算中心调账意见的调账申请进行处理，并向农信银资金清算中心返回接受或拒绝的处理结果。农信银资金清算中心将开户（社）行省级联社拒绝的调账申请发送至受理（社）行省级联社。（4）中心日终段为每个清算日16:00-17:30，农信银资金清算中心在此时间段对开户（社）行省级联社返回的接受结果的调账申请进行账务处理，并将处理结果反馈至受理（社）行省级联社。成员机构提交调账申请，必须按照农信银资金清算中心规定的时段进行，但发送查询查复和自由格式报文（短信息）不受运行时段的限制。21.对于通过现金方式办理农信银系统相关业务的个人客户，柜台经办人员应对其按何标准进行客户身份识别？答：对于办理现金汇兑和现金银行汇票的客户，经办人员应根据金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法第七条的相关规定，对客户身份进行识别，并留存身份证件复印件；对于办理现金通存通兑业务的客户，经办人员应根据金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法第八条的相关规定，对客户身份进行识别。22.营业网点在为不在本网点开立账户的客户办理业务时，柜台经办人员应对其按何标准进行客户身份识别？答：营业网点为未在本网点开立账户的客户办理业务时，应按照金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法相关规定核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。23.单位、银行和个人应如何在票据或结算凭证上正确签章？答：票据和结算凭证上的签章，为签名、盖章或者签名加盖章。单位、银行在票据上的签章和单位在结算凭证上的签章，为该单位、银行的盖章加其法定代表人或其授权的代理人的签名或盖章。个人在票据和结算凭证上的签章，应为该个人本名的签名或盖章。24.票据和结算凭证的金额记载应符合什么要求？答：票据和结算凭证金额以中文大写和阿拉伯数码同时记载，二者必须一致，二者不一致的票据无效；二者不一致的结算凭证，银行不予受理。少数民族地区和外国驻华使领馆根据实际需要，金额大写可以使用少数民族文字或者外国文字记载。25.农信银系统的查询查复、银行汇票查询查复和票据查询查复业务有什么区别？答：查询查复用于查询通过农信银系统办理的电子汇兑业务；银行汇票查询查复用于查询通过农信银系统签发的银行汇票业务；票据查询查复用于查询非通过农信银系统承兑或签发的票据，如银行承兑汇票、支票等。26. 营业网点对于有疑问的农信银系统业务如何办理查询查复？答：营业网点对于有疑问的农信银系统业务应进行查询，查询查复应遵循“有疑必查、有查必复、查必及时、复必详尽”的原则。（1）营业网点应根据原始凭证进行查询、查复，查询、查复的内容必须“有根有据”。（2）接收社（行）收到有疑问或有差错的来账业务，应及时向发起社（行）发出查询，查询书专夹保管。（3）对于收到的查询在当日营业终了前必须进行查复，如因特殊情况不能查复的，查复时间最迟不得超过下一工作日。第二部分实时电子汇兑27.什么是实时电子汇兑？答：实时电子汇兑是指全国农村金融机构受客户委托，通过农信银系统将款项实时汇划异地收款人的结算方式。包括汇兑、委托收款（划回）、托收承付（划回）和退汇等业务。28. 电子汇兑业务包括哪些？答：电子汇兑业务包括汇兑、委托收款(划回)、托收承付(划回)、退汇四种交易。29. 具有什么行号的营业网点可以办理电子汇兑业务？答：在农信银系统中，具有10位行号的营业网点可以办理电子汇兑业务；对于具有7位行号的营业网点，可以按特约汇兑系统每日的往来账批次发起和接收汇兑业务。30.哪些省（市、自治区）联社、农村合作银行、农村商业银行（以下统称省级联社）开通了实时电子汇兑业务？答：截止2008年7月底，开通农信银实时电子汇兑业务的省市有以下20个：北京、天津、河北（沧州）、吉林、上海、江苏、福建、江西、山东、湖北、湖南、广东、广西、深圳、重庆、四川、云南、陕西、青海、浙江。其余省份均开通批量电子汇兑，客户资金当日到账。31.办理实时电子汇兑业务的要点是什么？答：单位和个人均可以使用汇兑结算方式。客户应准确提供收款人账号、户名、金额、汇入行等信息；办理现金汇款，汇款人和收款人均应为个人；办理转账汇款，账户内须有足够资金，确保预留印鉴一致或密码正确。32.在办理电子汇兑往来账业务时，营业网点操作人员是否需要进行编核押处理？答：无需手工编、核押，电子汇兑往来账业务通过密押服务器进行编、核押处理。33.在办理电子汇兑业务过程中，如接收到汇出社（行）或汇入社（行）发来的查询，须在什么时间内予以查复？答：营业网点在收到查询后，必须在当日，遇有特殊情况，最迟不得超过下一工作日予以查复。34.汇出社（行）可以对哪些电子汇兑往账业务进行撤销处理？答：汇出社（行）只能对处于排队状态的电子汇兑往账业务进行撤销，已清算的业务不能撤销。35.应用实时电子汇兑系统的营业网点接收到应用原特约汇兑系统营业网点的来账需退汇时，是否可以使用“退汇”交易？答：不能使用退汇交易，只能发起一笔与原特约汇兑系统网点之间的往账交易。36.是否可以通过农信银系统向七位行号的营业网点发起委托收款（划回）和托收承付（划回）往账业务？答：不可以。只能向具有十位行号的营业网点发起上述往账业务。农信银系统网点（十位行号）与原特约汇兑网点（七位行号）之间只能办理汇兑往来账业务。37.是否所有通过农信银系统办理的电子汇兑业务都可以实时到账？答：只有向赋予十位社（行）号的营业网点发起电子汇兑业务，方可实时到账；对于向赋予七位社（行）号的营业网点发起的电子汇兑业务，24小时内到账。38.是否所有赋予七位社（行）号的营业网点均可接收电子汇兑业务？答：不是所有赋予七位社（行）号的网点都可以接收电子汇兑业务，只有具有七位社（行）号且社（行）号第一位为“8”的营业网点方可接收电子汇兑业务。39.在什么情况下电子汇兑业务会纳入日间排队？答：农信银实时支付清算系统入网机构在办理实时电子汇兑业务时，如遇成员单位清算账户资金不足，则当前电子汇兑往账业务纳入日间排队。待成员单位补足清算账户头寸后，业务可自动发出，无需重新录入。银行汇票签发业务和通存通兑业务不参加日间排队。40.什么是“农信银YeePay易宝”电子汇款业务？答：“农信银YeePay易宝”属于实时电子汇兑的一个延伸产品，适用于客户通过网上购物、电视购物、电话购物等离线支付货款的结算方式。客户通过营业网点柜台办理“农信银-易宝”电子汇款业务，将货款支付给商家，以便按照订单及时取得购买的物品或服务。41.什么是“快易汇”业务？答：“快易汇”业务是农信银资金清算中心与上海快钱信息服务有限公司（以下简称快钱公司）合作开发的汇款业务，属于实时电子汇兑的一个延伸产品，适用于企、事业和机关团体等单位客户，通过快钱公司支付平台、经农信银系统，向在全国农村金融机构开户的员工发放工资或支付其他各种款项。42.客户办理“快易汇”业务流程和要点是什么？答：客户应用快钱公司支付平台和农信银系统办理“快易汇”业务，应当在备注栏注明“代发工资”；各入网网点可通过农信银系统电子汇兑来账接收并处理“快易汇”业务。快钱公司在农信银系统的行号为5500000000，行名为“快钱”。汇入社（行）收到发起社（行）为快钱公司的来账业务时，须在当日或最迟不超过下一工作日上午作入账或转汇处理，如遇账号户名不符等无法入账情况，不得挂账或发出查询，须直接做“退汇”处理，将款项退回快钱公司。43.入网网点可以直接发起“快易汇”业务吗？答：目前，入网网点暂不能发起“快易汇”往账业务，只能接收来账业务。44.电子汇兑业务收款人为个人的业务是否可由他人代取款项？应如何办理？答：收款人有特殊情况需要委托他人向汇入社（行）支取汇款的，必须在取款通知上签章，并注明收款人有效身份证件名称、号码、发证机关和“代理”字样以及代理人姓名。代理人代理取款时，也应在取款通知上签章，注明其有效身份证件名称、号码及发证机关，同时交验代理人及被代理人有效身份证件。代理人及被代理人有效身份证件复印件作借方记账凭证的附件。45.对于已汇出的电子汇兑业务，汇出社（行）是否可应客户要求办理撤销？答：如该笔电子汇兑业务状态为“已排队”，汇出社（行）可对此笔业务进行撤销处理；如该笔业务状态为“已清算”，应由原汇款申请人与收款人协商退款事项。46.营业网点柜员因操作失误造成业务错误后，应如何处理？答：发起社（行）在电子汇兑业务信息发出后，发现因柜员操作失误造成的业务重复发送或金额错误，应及时向农信银资金清算中心发送“紧急止付”通知。农信银资金清算中心接收到“紧急止付”通知，检查该笔业务是否清算，对业务尚未清算的，将业务退回发起社（行）；对业务已完成清算的，将“紧急止付”通知转发接收社（行）。 （1）接收社（行）尚未收到业务、但已收到“紧急止付”通知的，应在收到该笔业务时进行退汇处理；（2）接收社（行）已收到业务、但未入客户账的，接收社（行）可做退汇处理；（3）接收社（行）收到业务并已入客户账的，可以电话或自由格式报文的方式将结果告知汇出社（行），并由接收社（行）协助发起社（行）与客户协商解决。 47.签发的汇兑凭证必须具备哪些事项？答：签发汇兑凭证必须记载下列事项：（1）表明“电汇”字样；（2）无条件支付的委托；（3）确定的金额；（4）收款人名称；（5）汇款人名称；（6）汇入地点、汇入社名称；（7）汇出地点、汇出社名称；（八8）委托日期；（9）汇款人签章。汇兑凭证上欠缺上述记载事项之一的，银行不予受理。汇兑凭证记载汇款人名称、收款人名称、其在银行开立存款账户的，必须记载其账号。欠缺记载的，不予受理。委托日期是指汇款人向汇出社（行）提交汇兑凭证的当日。48.什么是托收承付？办理托收承付业务应满足什么条件？答：托收承付是根据购销合同由收款人发货后委托银行向异地付款人收取款项，由付款人向银行承认付款的结算方式。办理托收承付业务应满足的条件：（1）使用托收承付结算方式的收款单位和付款单位，必须是国有企业、供销合作社以及经营管理较好，并经开户银行审查同意的城乡集体所有制工业企业。（2）办理托收承付的款项，必须是商品交易，以及因商品交易而产生的劳务供应的款项。（3）收付双方使用托收承付结算必须签有购销合同，并在合同上订明使用托收承付结算方式。（4）收款人办理托收，必须具有商品确已发运的证件。（5）托收承付结算每笔的金额起点为1万元，新华书店系统每笔的金额起点为1千元。49. 签发托收承付凭证必须记载的事项有哪些？答：签发托收承付凭证必须记载下列事项：（1）表明“托收承付”字样；（2）确定的金额；（3）付款人名称及账号；（4）收款人名称及账号；（5）付款人开户社名称；（6）收款人开户社名称；（7）托收附寄单证张数或册数；（8）合同名称、号码；（9）委托日期；（10）收款人签章。托收承付凭证上欠缺记载上列事项之一的，银行不予受理。50.如何办理托收？答：收款人按照签订的购销合同发货后，委托银行办理托收。（1）收款人应将托收凭证并附发运证件或其他符合托收承付结算的有关证明和交易单证送交银行。收款人如需取回发运证件，银行应在托收凭证上加盖“已验发运证件”戳记。对于军品托收，有驻厂军代表检验产品或有指定专人负责财务监督的，收款人还应当填制盖有驻厂军代表或指定人员印章（要在信用社预留印模）的结算通知单，将交易单证和发运证件装入密封袋，并在密封袋上填明托收号码，同时，在托收凭证上填明结算通知单和密封袋的号码。然后，将托收凭证和结算通知单送交银行办理托收。没有驻厂军代表使用代号明件办理托收的，不填结算通知单，但应在交易单证上填写保密代号，按照正常托收办法处理。（2）收款人开户社（行）接到托收凭证及其附件后，应当按照托收的范围、条件和托收凭证记载的要求认真进行审查，必要时，还应查验收、付款人签订的购销合同。凡不符合要求或违反购销合同发货的，不能办理。审查时间最长不得超过次日。51.如何办理承付？答：付款人开户社（行）收到托收凭证及其附件后，应当及时通知付款人。通知的方法，可以根据具体情况与付款人签订协议，采取付款人来社（行）自取、派人送达、对距离较远的付款人邮寄等。付款人应在承付期内审查核对，安排资金。承付货款分为验单付款和验货付款两种，由收付双方商量选用，并在合同中明确规定。（1）验单付款。验单付款的承付期为3天，从付款人开户社发出承付通知的次日算起（承付期内遇法定休假日顺延）。付款人在承付期内，未向银行表示拒绝付款，银行即视作承付，并在承付期满的次日（法定休假日顺延）上午银行开始营业时，将款项主动从付款人的账户内付出，按照收款人指定的划款方式，划给收款人。（2）验货付款。验货付款的承付期为10天，从运输部门向付款人发出提货通知的次日算起。对收付双方在合同中明确规定，并在托收凭证上注明验货付款期限的，银行从其规定。付款人收到提货通知后，应即向银行交验提货通知。付款人在银行发出承付通知的次日起10天内，未收到提货通知的，应在第10天将货物尚未到达的情况通知银行。在第10天付款人没有通知银行的，银行即视作已经验货，于第10天期满的次日上午信用社开始营业时，将款项划给收款人；在第10天付款人通知银行货物未到，而以后收到提货通知没有及时送交银行，银行仍按第10天期满的次日作为划款日期，并按超过的天数，计扣逾期付款赔偿金。采用验货付款的，收款人必须在托收凭证上加盖明显的“验货付款”戳记。托收凭证未注明验货付款，经付款人提出合同证明是验货付款的，银行可按验货付款处理。（3）不论验单付款还是验货付款，付款人都可以在承付期内提前向银行表示承付，并通知银行提前付款，银行应立即办理划款；因商品的价格、数量或金额变动，付款人应多承付款项的，须在承付期内向银行提出书面通知，银行据以随同当次托收款项划给收款人。付款人不得在承付货款中，抵扣其他款项或以前托收的货款。52.什么是逾期付款？逾期付款如何处理？答：付款人在承付期满日银行营业终了时，如无足够资金支付，其不足部分，即为逾期未付款项，按逾期付款处理。（1）付款人开户社（行）对付款人逾期支付的款项，应当根据逾期付款金额和逾期天数，按每天万分之五计算逾期付款赔偿金。逾期付款天数从承付期满日算起。承付期满日信用社营业终了时，付款人如无足够资金支付，其不足部分，应当算作逾期1天，计算1天的赔偿金。在承付期满的次日（遇法定休假日，逾期付款赔偿金的天数计算相应顺延，但在以后遇法定休假日应当计算逾期天数）银行营业终了时，仍无足够资金支付，其不足部分，应当算作逾期2天，计算2天的赔偿金，依此类推。银行审查拒绝付款期间，不能算作付款人逾期付款，但对无理的拒绝付款，而增加银行审查时间的，应从承付期满日起计算逾期付款赔偿金。（2）赔偿金实行定期扣付，每月计算一次，于次月3日内单独划给收款人。在月内有部分付款的，其赔偿金随同部分支付的款项划给收款人，对尚未支付的款项，月终再计算赔偿金，于次月3日内划给收款人；次月又有部分付款时，从当月1日起计算赔偿金，随同部分支付的款项划给收款人，对尚未支付的款项，从当月1日起至月终再计算赔偿金，于第3月3日内划给收款人。第3月仍有部分付款的，按照上述方法计扣赔偿金。赔偿金的扣付列为企业销货收入扣款顺序的首位。付款人账户余额不足全额支付时，应排列在工资之前，并对该账户采取“只收不付”的控制办法，待一次足额扣付赔偿金后，才准予办理其他款项的支付。因此而产生的经济后果，由付款人自行负责。（3）付款人开户社（行）对付款人逾期未能付款的情况，应当及时通知收款人开户社（行），由其转知收款人。（4）付款人开户社（行）要随时掌握付款人账户逾期未付的资金情况，俟账户有款时，必须将逾期未付款项和应付的赔偿金及时扣划给收款人，不得拖延扣划。在各单位的流动资金账户内扣付货款，要严格按照国务院关于国营企业销货收入扣款顺序的规定（即从企业销货收入中预留工资后，按照应缴纳税款、到期贷款、应偿付货款、应上缴利润的顺序）扣款；同类性质的款项按照应付时间的先后顺序扣款。（5）付款人开户社（行）对不执行合同规定、三次拖欠货款的付款人，应当通知收款人开户社（行）转知收款人，停止对该付款人办理托收。收款人不听劝告，继续对该付款人办理托收，付款人开户社（行）对发出通知的次日起1个月之后收到的托收凭证，可以拒绝受理，注明理由，原件退回。（6）付款人开户社（行）对逾期未付的托收凭证，负责进行扣款的期限为3个月（从承付期满日算起）。在此期限内，银行必须按照扣款顺序陆续扣款。期满时，付款人仍无足够资金支付该笔尚未付清的欠款，银行应于次日通知付款人将有关交易单证（单证已作账务处理或已部分支付的，可以填制应付款项证明单）在2日内退回银行。银行将有关结算凭证连同交易单证或应付款项证明单退回收款人开户社（行）转交收款人，并将应付的赔偿金划给收款人。对付款人逾期不退回单证的，开户社（行）应当自发出通知的第3天起，按照该笔尚未付清欠款的金额，每天处以万分之五但不低于50元的罚款，并暂停付款人向外办理结算业务，直到退回单证时止。53.在哪些情况下，托收承付业务的付款人在承付期内可向银行提出全部或部分拒绝付款？答：(1)没有签订购销合同或购销合同未订明托收承付结算方式的款项；(2)未经双方事先达成协议，收款人提前交货或因逾期交货付款人不再需要该项货物的款项；(3)未按合同规定的到货地址发货的款项；(4)代销、寄销、赊销商品的款项；(5)验单付款，发现所列货物的品种、规格、数量、价格与合同规定不符，或货物已到，经查验货物与合同规定或发货清单不符的款项；(6)验货付款，经查验货物与合同规定或与发货清单不符的款项；(7)货款已经支付或计算有错误的款项。54.什么是委托收款？要点有哪些？答：委托收款是收款人委托银行向付款人收取款项的结算方式。（1）单位和个人凭已承兑商业汇票、债券、存单等付款人债务证明办理款项的结算，均可使用委托收款结算方式。（2）委托收款在同城、异地均可使用。（3）委托收款结算款项的划回方式，有邮划和电划两种方式。我省农村信用社使用电划方式。55.签发托收凭证必须记载哪些事项？答：签发托收凭证必须记载下列事项：（1）表明“委托收款”字样；（2）确定的金额；（3）付款人名称；（4）收款人名称；（5）委托收款凭据名称及附寄单证张数；（6）委托日期；（7）收款人签章。欠缺记载上列事项之一的，银行不予受理。委托收款以银行以外的单位为付款人的，托收凭证必须记载付款人开户社（行）名称；以银行以外的单位或在银行立存款账户的个人为收款人的，托收凭证必须记载收款人开户社（行）名称；未在银行开立存款账户的个人为收款人的，托收凭证必须记载被委托银行名称。欠缺记载的，银行不予受理。56.如何办理委托收款业务付款？答：收款人办理委托收款应向银行提交托收凭证和有关债务证明。银行接到寄来的托收凭证及债务证明，审查无误办理付款。（1）以银行为付款人的，银行应在当日将款项主动支付给收款人。（2）以单位为付款人的，银行应及时通知付款人，按照有关办法规定，需要将有关债务证明交给付款人的应交给付款人，并签收。付款人应于接到通知的当日书面通知银行付款。按照有关办法规定，付款人未在接到通知日的次日起3日内通知信用社付款的，视同付款人同意付款，银行应于付款人接到通知日的次日起第4日上午开始营业时，将款项划给收款人。付款人提前收到由其付款的债务证明，应通知银行于债务证明的到期日付款。付款人未于接到通知日的次日起3日内通知银行付款，付款人接到通知日的次日起第4日在债务证明到期日之前的，银行应于债务证明到期日将款项划给收款人。银行在办理划款时，付款人存款账户不足支付的，应通过被委托银行向收款人发出未付款项通知书。按照有关办法规定，债务证明留存付款人开户社（行）的，应将其债务证明连同未付款项通知书邮寄被委托银行转交收款人。57.什么是拒绝付款？如何办理？答：付款人审查有关债务证明后，对收款人委托收取的款项需要拒绝付款的，可以办理拒绝付款。（1）以银行为付款人的，应自收到委托收款及债务证明的次日起3日内出具拒绝证明连同有关债务证明、凭证寄给被委托分行，转交收款人。（2）以单位为付款人的，应在付款人接到通知日的次日起3日内出具拒绝证明，持有债务证明的，应将其送交开户社（行），银行将拒绝证明、债务证明和有关凭证一并寄给被委托银行，转交收款人。58.电子汇兑业务手续费收取的标准是什么？答：在农村信用社开户的单位和个人，1万元（含）以下5.5元/笔；1万元至10万元（含），10.5元/笔；10万元至50万元（含），15.5元/笔；50万元至100万元（含），20.5元/笔；100万元以上，按汇款金额的万分之0.2加0.5元收取，最高不超过200.5元；未在农村信用社开户的个人，5000元（不含）以下的，按汇款金额的1%收取（最低5.5元/笔）；5000元（含）以上的，50元/笔。第三部分银行汇票59.什么是全国银行汇票？答：全国银行汇票是指全国农村金融机构通过农信银系统签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据。全国银行汇票在全国范围内流通使用和背书转让，可以用于转账，填明“现金”字样的银行汇票也可以用于支取现金。60.哪些省级联社开通了全国银行汇票业务？答：截止2008年7月底，签发农信银全国银行汇票业务的省市有以下18个：北京、天津、河北（沧州）、山西、吉林、江苏、浙江、江西、山东、湖北、湖南、广东、广西、重庆、四川、陕西、青海、福建。全国所有省份均可受理银行汇票解付业务。61.办理全国银行汇票业务要点是什么？答：单位和个人均可以使用全国银行汇票结算方式。客户应准确提供收款人账号、户名、金额等信息；办理现金银行汇票，申请人和收款人均应为个人，且必须填写代理付款行名称；通过转账办理银行汇票时，账户内须有足够资金，确保预留印鉴一致或密码正确；填明“现金”字样及填明代理付款行的银行汇票方可挂失。62.银行汇票的使用有何特点？答：银行汇票是由企业单位或个人将款项交存银行，由银行签发给其持往异地办理转账结算或支取现金的票据。银行汇票具有票随人到、方便灵活、兑付性强的特点，因此深受广大企事业单位、个体经济户和个人的欢迎，其使用范围广泛，对方便异地采购起到了积极的作用，并成为使用最广泛的支付工具之一。63.营业网点签发银行汇票应配备哪些机具？答：营业网点签发银行汇票，必须使用经中国人民银行批准的银行汇票凭证、汇票专用章和农信银资金清算中心统一确定的密押系统。银行汇票凭证，必须冠以入网网点名称和农信银资金清算中心统一的标识图案，并由农信银资金清算中心统一组织印制。汇票专用章由营业网点所属省级联社根据中国人民银行规定的尺寸和式样统一组织刻制。银行汇票的密押系统由农信银资金清算中心统一管理，编核押机具及压数机由农信银资金清算中心统一定制、配发。64. 办理农信银银行汇票业务时，营业网点对于“印、压、证”应怎样进行管理？答：“印”指汇票专用章，“压”指压数机具，“证”指农信银银行汇票凭证。印、压、证应确保分管分用，在办理农信银银行汇票业务过程中，汇票压数机具操作人员不得兼职保管、使用汇票专用章或银行汇票空白凭证。65.银行汇票专用章的式样是什么？答：汇票专用章为圆形，直径为3厘米，须有“汇票专用章”字样及12位银行机构代码。专用章所刊汉字，除行名可采用宋体或各行行体字外，其他所刊汉字应为宋体并使用国务院公布的简化字。其中农村商业银行、农村合作银行汇票专用章所刊名称为其法定名称；农村信用合作社汇票专用章所刊名称统一为“农村信用社联社”。汇票专用章名称字数过多不易刻制的，可以采用规范化简称。66.农信银银行汇票加盖的汇票专用章上的行号是否为签发社（行）在农信银支付清算系统中的社（行）号？答：汇票专用章所刊行号，应为签发社（行）的12位银行机构代码（即现代化支付系统行号）。67.农信银银行汇票的票据号码编号规则是什么？答：农信银银行汇票的票据号码由8位数字组成，印刷在银行汇票凭证的右上角。其中，农村信用联社银行汇票号码的第一位数字是“1”，农村合作银行银行汇票号码的第一位数字是“2”，农村商业银行银行汇票号码的第一位数字是“3”。68.出票社（行）是否可以自行向农信银资金清算中心提出订购银行汇票凭证申请？答：不能。出票社（行）应逐级报至省级联社财务会计部门统一向农信银资金清算中心办理订购事宜。银行汇票凭证将由印刷厂家直接发送到订购单位，并由省级联社相关业务部门向出票社（行）分配，农信银资金清算中心同时通过系统进行重要空白凭证入库处理。69.什么是出票社（行）和代理付款社（行）？答：签发银行汇票的入网机构称为出票社（行）；代理兑付银行汇票的入网机构称为代理付款社（行）。具备办理农信银系统电子汇兑业务权限的所有入网网点，均为银行汇票的代理付款社（行）,实现互为代理兑付。70. 在何种情况下，出票社（行）可以为申请人签发现金银行汇票？答：只有当申请人和收款人均为个人的情况下，出票社（行）方可为申请人签发现金银行汇票。71.出票社（行）的经办人员在受理客户提交的银行汇票申请书时，应注意审核哪些内容？答：（1）银行汇票申请书上填写的“委托日期”是否为当天日期；（2）申请人填写的“申请人户名”、“账号”是否与系统内的账号、户名相符；（3）银行汇票申请书上填写的大小写金额是否一致;（4）如申请人办理现金银行汇票，申请人和收款人是否均为个人，是否填写代理付款行名称；（5）申请人为单位的申请办理银行汇票时，是否在银行汇票申请书第二联签章，其所加盖的印章是否为预留银行印鉴；（6）办理转账银行汇票的申请人，其账户余额是否足以支付银行汇票款项。72.农信银银行汇票的出票社（行）在完成签发后，应对银行汇票凭证进行怎样的处理？答：出票社（行）经办人员应将汇票第二联和第三联（解讫通知联）一并交给申请人，并由申请人签收。银行汇票第一联（卡片联）和第四联（多余款收账通知联）由出票社（行）专夹保管。73.签发银行汇票时必须记载哪些事项？答：签发银行汇票必须记载下列事项：（1）表明“银行汇票”的字样；（2）无条件支付的承诺；（3）出票金额；（4）付款人名称；（5）收款人名称；（6）出票日期；（7）出票人签章。74.柜员在签发银行汇票打印凭证时，如打印失败,可以重打凭证吗？答：不可以重打凭证。因为该笔银行汇票已操作签发成功，凭证号码已销号，必须用撤销交易,然后重新签发。75.银行汇票的签发流程是什么？答：银行汇票的签发流程：（1）入网网点签发银行汇票，应确保在省联社的清算账户有足够清算资金；（2）农信银资金清算中心收到出票社（行）发送的签发汇票业务信息后检查出票社（行）所属省级联社清算账户余额，对清算账户头寸足以支付的，系统将签发银行汇票资金圈存，并向出票社（行）返回“圈存确认通知”的信息；清算账户余额不足的，系统自动返回“拒绝处理”信息。（3）出票社（行）收到农信银资金清算中心“圈存确认通知”的信息后，可以将银行汇票凭证交付申请人；若收到“拒绝处理”的信息，不得将银行汇票凭证交付客户。待清算资金调剂到位并收到“圈存确认通知”的回执信息后，再将银行汇票交付申请人。76.在办理银行汇票签发业务过程中，是否可以手写银行汇票？答：不可以。银行汇票的签发必须使用计算机打印。如遇打印机故障，银行汇票凭证打印作废的情况，需使用“银行汇票撤销”交易先撤销原签发交易，再重新办理银行汇票签发，不得手写或补打印。77.银行汇票的兑付流程是什么？答：银行汇票的兑付和清算流程：（1）代理付款社（行）收到持票人柜台提示付款或通过票据交换提入的银行汇票，应按支付结算办法有关规定对票面要素进行审核。审核无误后，向农信银资金清算中心发送资金清算请求。（2）农信银资金清算中心收到代理付款社（行）的清算请求，对有关事项确认无误后，将出票社（行）所属成员机构清算账户中的该笔汇票出票金额解锁，按汇票实际结算金额，实时将资金划入代理付款社（行）所属成员机构账户，并向代理付款社（行）发送“已清算”信息。经农信银资金清算中心审核，出票社（行）汇票签发记录中没有与解付申请相匹配的汇票信息时，向代理付款社（行）发送“业务非法”信息。（3）代理付款社（行）收到“已清算”信息后，办理银行汇票的解付。代理付款社（行）收到“业务非法”信息的，将汇票退回持票人或通过同城票据交换系统将汇票退回。（4）银行汇票兑付后，农信银资金清算中心即向出票社（行）发送汇票已兑付信息，出票社（行）据以进行相关账务处理。78. 签发银行汇票时已指定代理付款社（行）的，可以由其他社（行）办理解付吗？答；不可以。必须由指定的代理付款社（行）解付。79.代理付款社（行）在办理银行汇票解付业务时如发现汇票专用章不清晰或压数机压印的金额模糊不清，该如何处理？答：代理付款社（行）应及时向出票社（行）发出查询，待收到出票社（行)查复后方可处理。80.若申请人缺少银行汇票解讫通知联的应如何处理？答：申请人缺少银行汇票解讫通知联的，代理付款社（行）应不予解付，若申请人缺少银行汇票解讫通知联要求退款，出票行应于银行汇票提示付款期满一个月后办理。81.银行汇票背书转让到异地,异地没有加入农信银系统的营业网点,如何处理？答：签发时首先应了解收款人所在地是否可以解付，其次告知申请人农信银银行汇票的业务开通范围。全国应用实时系统的营业网点和原特约汇兑系统营业网点均可以办理银行汇票业务解付。82.银行汇票未用退回如何处理？答：银行汇票未用退回的，由出票社（行）向农信银资金清算中心发送“退票”请求，农信银资金清算中心确认无误后，将该笔资金解锁。由出票社（行）将资金退回申请人账户。83.银行汇票超过提示付款期限如何处理？答：银行汇票超过提示付款期，持票人请求付款的，出票社（行）审核无误后，向农信银资金清算中心发送“退票”请求。农信银资金清算中心确认后将该笔汇票资金解锁。出票社（行）通过相关系统将资金汇至持票人账户。84.银行汇票挂失如何处理？答：出票社（行）和代理付款社（行）均可受理挂失止付申请。出票社（行）或代理付款社（行）受理失票人挂失止付申请后，由出票社（行）办理银行汇票的挂失确认。出票社（行）应及时向农信银资金清算中心发出“挂失止付”请求，农信银资金清算中心收到挂失止付请求后核对相关要素无误，在系统中做出挂失标记，该笔银行汇票的业务状态为挂失止付。失票人应在办理挂失止付申请后12日之内，到出票社（行）所在地人民法院办理公示催告。失票人凭人民法院出具的其享有票据权利以及实际结算金额的证明，可向出票社（行）请求付款或退款。85.已办理挂失的银行汇票是否可以解挂？答：失票人找到丧失的银行汇票后，可向受理挂失止付申请的出票社（行）或代理付款社（行）提出“撤销挂失止付申请”，并由出票社（行）进行银行汇票的解挂处理。86银行汇票解挂如何处理？答：失票人找到丧失的银行汇票后，可向受理挂失止付申请的出票社（行）或代理付款社（行）提出“撤销挂失止付申请”，并由出票社（行）进行银行汇票的解挂处理。出票社（行）应及时向农信银资金清算中心发出银行汇票“解挂”请求，农信银资金清算中心收到解挂请求后核对相关要素无误，在系统中做出解挂标记，并将该笔银行汇票业务状态改为正常。87.持票人办理银行汇票挂失时，应在“挂失支付通知书”上填明哪些内容？答：（1）票据丧失的时间、地点、原因；（2）票据的种类、号码、金额、出票日期、付款日期、付款人名称、收款人名称；（3）挂失止付人的姓名、营业场所或住所以及联系方式。欠缺上述记载事项之一的，出票社（行）或代理付款社（行）不予受理。88.代理付款社（行）可以办理挂失吗？答：不可以。出票社（行）和代理付款社（行）可以受理挂失。代理付款社（行）受理挂失申请后，需通过自由格式报文或传真等方式将挂失信息发送出票社（行），由出票社（行）办理银行汇票挂失业务。89.当银行汇票丧失时，失票人应如何处理？答：银行汇票丧失后，现金银行汇票的失票人可以在出票社（行）或代理付款行（社）柜台办理挂失止付申请，并在挂失止付日起12日内，前往人民法院办理公示催告；转账银行汇票失票人可前往法院办理公示催告或提出诉讼请求。人民法院决定受理公示催告申请，应当同时通知付款人（即出票行）停止支付，并自立案之日起三日内发出公告。出票社（行）及代理付款社（行）收到人民法院发出的止付通知，应当立即停止支付，直至公示催告程序终结。90.银行汇票退票交易的用途是什么？答：银行汇票退票交易有三个用途：（1）未用退回。指银行汇票申请人在取得银行汇票后，未进行背书转账或提示付款签章，而要求出票社（行）退回票款的行为。未用退回必须将银行汇票出票金额全额退回申请人账户。（2）超期退款。指因银行汇票超过提示付款期限等原因，收款人或持票人在代理付款社（行）未获付款时，由出票社（行）办理付款的行为。超期退款可以全部退款或部分退款，当银行汇票有多余金额时，多余金额应退回申请人账户。（3）挂失退款。指持票人办理挂失后，凭法院出具的票据权利证明在出票社（行）办理退款的行为。挂失退款可以全部退款或部分退款，当银行汇票有多余金额时，多余金额应退回申请人账户。91.客户持银行汇票到出票社（行）办理未用退回时，经办人员应注意审核哪些内容？答：办理银行汇票未用退回时，需由汇票申请人出具加盖单位公章的证明（申请人为单位）或申请人身份证件（申请人为个人），填写三联进账单，与银行汇票第二、三联一并提交出票社（行）。出票社（行）经办人员审核上述内容无误后，还应与专夹保管的卡片进行核对，并检查是否曾收到代理付款社（行）关于此银行汇票的查询，如曾接收过查询，必须在银行汇票提示付款期满后方可办理退款。对于缺少银行汇票第三联（解讫通知联）要求退款的，应于银行汇票提示付款期满一个月后办理退款。92.代理付款社（行）在何种情况下可以拒付银行汇票？答：代理付款社（行）在收到收款人或持票人提交的银行汇票时，审查发现有下列情况的，予以拒付：（1）伪造、变造(凭证、印章、压数机)的银行汇票；（2）非统一印制的全国通用的银行汇票；（3）超过付款期的银行汇票；（4）缺汇票联或解讫通知联的银行汇票；（5）汇票背书不完整、不连续的；（6）涂改、更改汇票签发日期、收款人、汇款大