天津滨海分公司二01].doc

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天津滨海分公司2009年工作总结2009年，天津滨海分公司紧紧围绕“发展是主题、调整是主线、效益是主旨”的指导方针，按照“保增长、调结构、降成本、打基础、防风险、促高效”的工作重点，在总公司党委、总经理室的正确领导下，深入学习党的十七届四中全会精神，全面落实科学发展观，深入贯彻中国保监会和董事会有关要求，积极应对经济形势的变化和各种困难的挑战，始终以合规经营和效益发展为中心，牢牢把握承保利润这一主线。分公司上下齐心协力，在班子带领下，积极努力工作，较好地完成了全年各项工作。现就分公司2009年的工作向总公司汇报如下： 一、根据总公司确定的阶段性工作目标，深入贯彻“保增长、调结构、降成本、打基础、防风险、促高效”十八字方针，实现承保利润；同时继续抓好“两个工程”，为实现公司总体目标提供有力保障。1、截至12月25日的财务数据，09年天津滨海分公司实现保费收入3398.09万元，达成率76.71%，其中车险1716.92万元，非车险1520.06万元，意健险161.10万元。预计全年概算综合成本率96%，综合赔付率63%，承保利润200万元左右。在大量调查研究的基础上，分公司年初确定了将业务开拓重点放在滨海新区重大基础设施建设项目上，并以工程保险为主攻方向。年中会上，总公司明确提出了“承保有利润”的要求，分公司经营思路也迅速做出了调整。为确保总部战略“转型”要求执行到位和承保利润达标，滨海分公司班子成员亲自抢抓项目，带头攻坚破难。下半年，不断新增滨海投资董事及高管责任险、泰达发展AB区建安工险、天津港轮驳公司船舶险、津滨高速财产一切险（朱总）、空中客车A320天津总装线厂房固定资产财产一切险、机器损坏险、公众责任险，以及轻轨新交通试验段项目财产险等优质业务。保费规模突破200万元，取得了一定的成绩。特别是在11月26日，经过两年不懈的努力，滨海分公司成功承保天津港保税区空客A320总装线厂房财产一切险、机器损坏险、公众责任险业务15%份额，总保额5.1亿元，总保费48.5万元，使渤海保险不仅与波音、空中客车两家国际航企巨头的在津投资项目有了更深层次的合作，而且在参与滨海新区重大项目的保险安排方面有了质的飞跃。2、继续抓好“两个工程”建设，分公司多次组织全体员工召开会议开展深入落实“两个工程”的学习讨论活动。通过学习使全体员工明确了建设“优秀工程”是渤海保险文化的重要组成部分，把优秀标准发展成为员工的日常行为准则和基本要求，明确个人与部门工作的优秀目标。同时为进一步全面推进“阳光工程”建设，按照总公司各部门动态要求，完善考核体系、量化各项考核指标，逐步形成了比较科学的综合考评体系。二、防风险，出重拳、动真格，确保合规经营。1、继续推进思想认识的统一，没有思想认识的统一就很难将工作落到实处。“保增长、调结构、降成本、打基础、防风险、促高效”十八字方针要得到坚决贯彻与执行，对于那些以行业“习惯”、行业“潜规则”与公司讲条件，思想不能统一的员工予以坚决惩处。通过加大培训力度，杜绝在干部员工中存在的“不懂”法律法规、“侥幸、”“不重视”等行为，确保合规经营。2、为保证公司合规守法经营，规避经营风险，分公司按照总公司统一部署积极开展工作，一是认真开展学习，合规经营的重要性在全体会中讲、司务会上讲，还要在部门中开展讨论，目的在于要在每一位员工的脑子里强化合规意识，使大家充分认识违规违法经营带来的危害性；二是积极部署自查自纠工作，对照70号文要求，在数据真实性、条款费率执行情况、理赔服务质量、内控制度执行进行缜密严肃的检查工作，对于发现的问题及时整改，对于以行业“潜规则”和公司讲条件或者故意违规经营的员工，公司予以严厉惩处，也给那些思想一时转不过弯的员工以很好的警示作用。 3、加大合规检查力度。四季度分公司将安排由班子成员带队并有关部门参与，按照70号文要求进行全面检查工作，将原有的抽查工作调整至进行全面普查，强化公司内控监管，加大惩处力度，不断完善制度建设，切实做到防控经营风险，营造良好的内部经营环境。2008年12月23日至2009年1月14日，天津保监局对18家产险主体进行了车险“见费出单”验收工作。绝大多数分公司非常重视，“一把手”亲自抓。验收结果12家通过，8家未通过。2009年1月16日，天津保监局召开验收工作专题会。天津滨海分公司成为首批通过验收的分公司之一。“见费出单”对天津保险业的发展举足轻重，对净化天津保险市场至关重要，也对滨海分公司自身强化依法合规经营管理具有较强的现实意义。下半年，天津市地税直属局、天津市审计局先后分别对总公司、天分、滨海进行检查。两个检查组对我公司通报了稽核意见和审计意见，从结果看，滨海分公司无重大违规行为。这是分公司一贯认真落实总公司合规经营要求的必然结果。三、求实效，坚持科学发展，确保承保有利润。分公司努力贯彻落实年初制定的工作目标，深化调结构、降成本，确保实现承保有利润。1、适时及时地调整经营思路，分公司不以监管形势的变化作为影响业务的借口，及时地、有针对性地调整工作思路。始终保持冷静头脑，坚持不跟风，靠打服务牌赢得业务，主要做法有，一是，树立渤海保险是一家负责任公司的企业形象，全面提升服务质量，将TCS服务理念融入到工作的每一个环节，我们通过给控股公司本部、津滨轻轨公司、波音航材、天津港轮驳公司等单位进行风险控制培训和业务沟通会来解决客户在风险管理方面的问题；二是，成立有分公司总经理为组长的应急抢险小组，为客户降低风险减少损失提供及时有效的服务；三是，灵活调整工作机制为客户提供有效服务，理赔工作是服务工作的重中之重，为解决客服中心人手紧张的问题，股东业务部、公司业务抽调人手协助理赔人员工作，此举有效的解决了理赔时间等问题，得到客户高度认可，同时通过定期组织重点客户防灾防损风控活动，基本达到了有效降低赔付率的良好效果。2、通过继续坚定不移地推动TCS顾客完全满意服务体系，今年股东业务总保费收入1350多万元，续保率达到了100%，较2008年新增240多万元。此外，确保了天津港轮驳公司在今年经营利润大幅下滑的情况下续保334万元，降费空间合理。新增保费近40万元。这是贯彻落实总公司“将天津滨海分公司早日打造成为渤海保险旗舰店”这一战略定位的重要举措，也是天津滨海分公司立足滨海新区、践行保险改革试验区的原动力。3、严控成本支出，工作中执行严格的报批制度并在广大干部员工中树立起节约意识，保单获取成本、管理运作费、人事费用等各方面都得到较好控制。4、克服困难，积极推动应收清理工作。股东业务应收一直是困扰分公司的一项难题，分公司业管中心积极督导严格跟进每一笔应收保费的催收工作，在总经理室大力支持及分公司各部门的积极配合下，自三季度以来，分公司考核应收率一直控制在4%以内。5、坚决贯彻执行总公司“转型”战略要求。今年将塘沽支公司回迁本部，此举降低固定成本近10万元。四、客服工作整体运行良好。1、积极清理遗留问题，打击虚假赔案。加大未决案件的清理，截至目前共清理赔案800余件，有效提高了结案率。2、夯实理赔队伍建设工作。针对天津理赔处人员大多从业经验少的特点，对天津理赔处组织结构进行了重新梳理，成立了核价核损室和核赔室，选择从业时间相对较长、责任心强、对公司企业文化深刻认同的人员担任室主任。明确各个人员的岗位职责，努力做到权责明晰，便于考核与管理。深刻认识总公司客服中心及分公司的要求，加强时效性管理与考核，靠前指挥。为了尽快弥补人员工作技能相对较低的问题，加大了培训力度，使理赔处营造比学赶帮超的学习氛围，力争将天津理赔处打造成为学习型组织。3、积极培养输送专业人才。组织管理培训生、查勘缮制人员、业务精英打假。对管理培训生为期3个月的实习，培训人数20余人。天津理赔处选拔出副经理及核价核损室主任等业务精英参与到全系统的专题打假工作上来，并取得了良好的成绩。4、深化差异化服务，对股东及重点客户保证星级客服服务，得到了良好的效果。如在对泰达公交西区交通事故三死一伤案的处理中，得到了客户高度评价。五、规范操作，管控到位，做好财务保障工作。1、做好财务人员的队伍建设，加强财务工作的流程控制。（1）利用总分公司培训机会，提高员工专业水平。针对天津地区财务中心新员工比较多的情况，财务中心多次组织内部的专业学习，特别是对新保险法、新系统操作等各方面进行了系统的学习。同时积极参加总公司对全系统财务人员为期两个月的培训，扩大了知识面，提高了专业知识和操作技能。（2）调整岗位分工，优化工作流程。目前天津地区财务分中心总共人员共7人，人员配置相对紧缺，在这种情况下，财务中心调整了每个人员的岗位分工，做到风险管控层层监控，基本实现了财务工作的平稳运转，同时对赔款直打资料日常交接、出纳会计日常交接工作、财务工作时限要求等方面制定了标准化操作流程，提高了财务工作的效率。2、 全力协助各项检查工作全力配合检查是2009年天津地区财务中心非常重要的一项工作，也是一项重要的政治任务。2009年，滨海分公司先后迎来了保监局、税务局和审计局的检查。天津地区财务分中心在总公司的指示下，全力配合领导单位的检查工作，获得了外部监管部门的一致好评。3、 真实反映损益情况，确保费用的真实合理天津地区财务中心在总公司的领导下，积极进行各项经营费用的管控，截止目前，各项经营费用指标均控制在年初预算范围之内。（1）积极清理往来帐项，处理历史遗留问题。员工借款在年底前基本清理完毕，并对以前帐目进行了系统并有效的清理。（2）保证费用真实入帐，如实反映经营损益。滨海分公司存在费用不能及时入帐的情况，2009年，在分公司总经理室的大力支持下，天津地区财务中心积极推动费用的及时入帐，效果显著，确保了滨海分公司2009年经营状况的真实准确。4、 全面加强单证清查和征订工作为了有效识别单证管理中的风险，理顺单证管理的流程，总公司与分公司先后开展了全辖的单证清查工作。天津地区财务分中心针对两家机构单证库存、领用、回销情况进行了全面梳理。重点核实实物与系统状态是否相符，将领用时间过长的定额单证进行回收入库，将达到销毁条件的定额单证进行销毁。新保险法于10月1日实施，为了确保新旧版单证的衔接工作，财务中心完成了旧版单证的回收，杜绝了违规使用旧版单证的现象，并着手开始新版单证的征订工作。5、 新版财务系统上线工作 天津地区财务分中心针对新旧系统的不同，提高部门员工对新系统的认知度和可操作性。6、2010年预算工作天津地区财务分中心在10-11月合理预测全年的保费收入、经营费用等相关数据，对09年的经营预测进行相对合理的预估，同时在此基础上，启动10年预算的制定，在宏观层面上把重点放在公司整体的资源配置上，在微观层面把预算工作的重点放到对分公司现有数据的合理性确定上。将预算工作与资源配置相结合，与财务分析相结合，使配置的资源效用最大化，保证资源的合理配置，充分发挥年度预算的预警和指导作用，充分当好预算协调人。 7、财务日常工作财务中心的工作是一项比较重复循环的工作，维护公司正常营运的发展，是财务的主要职责。天津地区财务分中心在人员有限的基础上，虽然一人多岗，但仍努力发挥主观能动性，立足本职岗位，将工作各项工作落实到实处，确保财务后勤保障工作的到位。六、创新工作思路，采取务实招法，解决存在问题，全面推进2010年工作再上新水平。2009年11月18日滨海分公司开业已经三年了，三年来通过分公司全体干部员工的共同努力，分公司取得了一些成绩，但还有诸多不足。 （一）保费任务达成存在一定缺口。主要原因是滨海新区建设投资公司下属投资控股有限公司投资建设的集疏港二、三线立交桥200万工程险业务因种种复杂原因最终于下半年进行了注销处理。（二）对滨海新区功能区内摆放的项目缺乏宏观了解，对项目进度未能有效跟踪，导致抢抓项目出现一定的盲目性。（三）对新区保险市场缺乏足够的调查研究，销售组织乏力。（四）抢抓项目尚缺乏主观能动性。总之，合规经营和利润贡献将是目前和今后一个时期所面临的最重要任务。转型的终极目的是为股东创造价值，让企业盈利、让员工受益。转变思想是实现转型的基础和保证；转型必须坚决，执行必须有力。滨海分公司将率先垂范，进一步与总公司统一思想，增强紧迫感和责任感，提高执行力。结合对当前国际国内经济形势、滨海新区行政体制改革及监管环境的认识和分析，分公司已经对2010年的经营方向做出了深入思考，对业务增长点得出新的判断，将工作重心放到抢抓滨海新区优质财产险业务上来。我们将身体力行，将王总提出的抓“房前屋后”业务要求落实到位，发挥自身优势，整合各种资源，更加努力地展业，做强核心业务，到一线去，构筑“大销售”。主要措施一是继续以“十八字”方针为指导，努力推动股东业务、公司业务发展，科学搭建意健险、车险平台。股东业务和公司业务是天津滨海分公司在过去、现在及未来一个相当长时期内，保费规模增长和经营效益优化的最重要来源和最重要保障。股东业务部和公司业务部必须将不断追求和实现公司核心业务价值最大化作为工作目标，切实履行职责，并承担这一历史使命。2010年形势将更加严峻，但机遇仍将大于挑战。两部门明确将抢抓滨海新区大项目作为业务主攻方向，制定更为细化的阶段性工作目标，在深化TCS服务体系的基础上，在确保完成续保任务的基础上深挖新增和衍生业务，为分公司发展起到稳定器和推进器作用。二是车险、意健险日均平台建设是滨海分公司业务工作中一个薄弱环节。目前在总公司的领导和产品线部门的具体指导下，股东、公司两个业务部门正在与重点客户制定私家车承保方案，支公司也正在与有关渠道展开合作，力争在新的一年中，车险、意健险日均平台建设能够有新的突破。三是总结经验，狠抓管理，积极推动三级机构发展。汉沽支公司、塘沽支公司在新的监管形势下，要借鉴发展经验，严格内部管理，要迅速完成调整和再定位。积极推动机构上线工作，通过成立由分公司班子成员带队的专项工作组，着力解决现有两家支公司和大港经营团队经营规模小、经营产品单一以及内部管理薄弱等问题。支公司要根据当地的市场环境，一手抓车险业务增长，一手抓内部管理，两手抓，两手都要硬。要着眼长远，坚持合规经营。四是业务管理中心要与客户服务中心进一步提高部门间协作能力，将后援，特别是两核职能前移，把握大势推动业务发展。要做到原则性和灵活性兼顾，避免因“水土异”，而出现“橘生淮南为橘，生淮北为枳”的被动局面。要形成学术气氛。根据分公司的业务类型，进行客户细分。大致分为股东客户、公司客户、电销客户、其他渠道客户、其他直销客户。对股东客户、公司客户及电销客户要制定专属服务方案。要对两核内容多样化、单位时间作业量大幅上升等发展趋势有比较充分的预见，要有“不预则废”这样一种紧迫感。认真考虑明年客户服务内容多样、性复杂性等情况，积极制定处理方案和举措，针对不同的客户需求，提供优质高效的差异化服务，将80%的公司服务资源提供给20%的优质、重点客户。可以通过平时的联席会议或联谊活动，定时的举办客户服务节，按时联手开展防灾防损演习等方式进行。尤其对于公司的重点客户，加强日常的拜访、风险来临前的温馨提示、风险防范，一旦出险时的应急处理方案，以及险后的处理方法等。特别是当这些重点客户出险后可能存在的不方便时，从客户的角度考虑为他们提供贴切的人性化服务。深入落实TCS服务体系，进一步推进具有渤海特色的理赔服务模式。细分客户，差异区分，做好专题服务工作。确保TCS服务体系在明年得到进一步贯彻落实，尤其是取得很好成效及客户迫切需要的特色理赔服务：包括理赔时效性管理、理赔服务的靠前指挥、服务操作规范化，统一化；搭建多元化的社会服务支援平台；差异化服务；形象工程等。打击虚假赔案绝不放松手软，持之以恒。严格落实总公司的打假工作要求，在成立打假专员的基础上，组成打假小组。选择对渤海忠诚度高、工作责任心强、工作技能相对较高的人员组成打假小组。将打假工作常态化。定期对已决赔案进行回查，对发现的可疑线索，一查到底。对未决赔案要通过加强对时效性管理、工作动作的标准化规范化管理，尤其第一现场查勘的管理，将虚假赔案消灭在前线。加强与司法机构、律师事务所、公估公司及相关调查公司的合作，扩大打假资源，丰富打假手段。五是稳扎稳打，综合管理、财务工作要起到坚实保障。综合管理工作是公司管理中枢，在分公司总经理室的领导下进一步积极开展组织、协调、督察督办、调研参谋等工作。努力做好总经理室的参谋助手，不断加强为班子提供决策依据的能力。注重学习，以“一人知其一，莫知其他，战战兢兢，如临深渊，如履薄冰”的态度指导工作。根据监管形势变化和公司发展需要，继续推动向精细化管理模式的转变。推动分公司全体员工在思想上的进一步统一，使大家增强紧迫感和责任感。使大家进一步认识到建设百年老店、保证可持续发展需要的是科学的发展手段。深挖市场资源，吸纳有业务渠道、业务资源的人员加盟。加强文化建设，以增强凝聚力为指导，将公司创业的文化深入推进。以空客320等一批大项目为契机，继续推进新闻式的宣传模式，以扩大渤海品牌的市场影响力。合规工作要常抓不懈，坚决推进合规经营，加大合规检查、合规惩处力度，决不姑息任何违规行为，净化公司发展环境。继续加强基础建设，保障公司各个方面、各个环节的平稳、正常运行。根据公司整体发展方向调整考核体系，使其不断完善。财务工作要坚决履行好工作职责，保持职业操守，做好发展的保障。继续加强对财务人员的管理教育，强化其管理意识。加强对财务人员的专业技能教育，提高了财务基础工作水平和财务管控力度。根据会计基础工作达标管理办法推进会计基础达标工作，提升财务工作整体质量。通过提高工作效率、规范操作流程、较强考核，实现高标准的财务服务来解决工作质量的持续性问题。通过完善单证台帐建立、单证库房管理等工作，不断完善单证管理工作。通过加强对账户的日常管理、月度管理分析、完善修订资金管理制度等工作，不断完善资金管理。以上，是滨海分公司2009年工作总结及2010年工作想法，不妥之处，请总公司批评指正。天津滨海分公司二零零九年十二月二十八日 肈莃螀螀芃艿螀袂肆薈衿羄节蒄袈肇肄莀袇螆芀芆袆罿肃蚅袅肁莈薁袄膃膁蒇袄袃莇莃蒀羅腿艿葿肈莅薇薈螇膈蒃薇袀莃荿薇肂膆莅薆膄聿蚄薅袄芄薀薄羆肇蒆薃肈芃莂蚂螈肅芈蚁袀芁薆蚁羃肄薂蚀膅艿蒈虿袅膂莄蚈羇莇芀蚇聿膀蕿蚆蝿莆蒅螅袁膈莁螅羄莄芇螄肆膇蚅螃袆羀薁螂羈芅蒇螁肀肈莃螀螀芃艿螀袂肆薈衿羄节蒄袈肇肄莀袇螆芀芆袆罿肃蚅袅肁莈薁袄膃膁蒇袄袃莇莃蒀羅腿艿葿肈莅薇薈螇膈蒃薇袀莃荿薇肂膆莅薆膄聿蚄薅袄芄薀薄羆肇蒆薃肈芃莂蚂螈肅芈蚁袀芁薆蚁羃肄薂蚀膅艿蒈虿袅膂莄蚈羇莇芀蚇聿膀蕿蚆蝿莆蒅螅袁膈莁螅羄莄芇螄肆膇蚅螃袆羀薁螂羈芅蒇螁肀肈莃螀螀芃艿螀袂肆薈衿羄节蒄袈肇肄莀袇螆芀芆袆罿肃蚅袅肁莈薁袄膃膁蒇袄袃莇莃蒀羅腿艿葿肈莅薇薈螇膈蒃薇袀莃荿薇肂膆莅薆膄聿蚄薅袄芄薀薄羆肇蒆薃肈芃莂蚂螈肅芈蚁袀芁薆蚁羃肄薂蚀膅艿蒈虿袅膂莄蚈羇莇芀蚇聿膀蕿蚆蝿莆蒅螅袁膈莁螅羄莄芇螄肆膇蚅螃袆羀薁螂羈芅蒇螁肀肈莃螀螀芃艿螀袂肆薈衿羄节蒄袈肇肄莀袇螆芀芆袆罿肃蚅袅肁莈薁袄膃膁蒇袄袃莇莃蒀羅腿艿葿肈莅薇薈螇膈蒃薇袀莃荿薇肂膆莅薆膄聿蚄薅袄芄薀薄羆肇蒆薃肈芃莂蚂螈肅芈蚁袀芁薆蚁羃肄薂蚀膅艿蒈虿袅膂莄蚈羇莇芀蚇聿膀蕿蚆蝿莆蒅螅袁膈莁螅羄莄芇螄肆膇蚅螃袆羀薁螂羈芅蒇螁肀肈莃螀螀芃艿螀袂肆薈衿羄节蒄袈肇肄莀袇螆芀芆袆罿肃蚅袅肁莈薁袄膃膁蒇袄袃莇莃蒀羅腿艿葿肈莅薇薈螇膈蒃薇袀莃荿薇肂膆莅薆膄聿蚄薅袄芄薀薄羆肇蒆薃肈芃莂蚂螈肅芈蚁袀芁薆蚁羃肄薂蚀膅艿蒈虿袅膂莄蚈羇莇芀蚇聿膀蕿蚆蝿莆蒅螅袁膈莁螅羄莄芇螄肆膇蚅螃袆羀薁螂羈芅蒇螁肀肈莃螀螀芃艿螀袂肆薈衿羄节蒄袈肇肄莀袇螆芀芆袆罿肃蚅袅肁莈薁袄膃膁蒇袄袃莇莃蒀羅腿艿葿肈莅薇薈螇膈蒃薇袀莃荿薇肂膆莅薆膄聿蚄薅袄芄薀薄羆肇蒆薃肈芃莂蚂螈肅芈蚁袀芁薆蚁羃肄薂蚀膅艿蒈虿袅膂莄蚈羇莇芀蚇聿膀蕿蚆蝿莆蒅螅袁膈莁螅羄莄芇螄肆膇蚅螃袆羀薁螂羈芅蒇螁肀肈莃螀螀芃艿螀袂肆薈衿羄节蒄袈肇肄莀袇螆芀芆袆罿肃蚅袅肁莈薁袄膃膁蒇袄袃莇莃蒀羅腿艿葿肈莅薇薈螇膈蒃薇袀莃荿薇肂膆莅薆膄聿蚄薅袄芄薀薄羆肇蒆薃肈芃莂蚂螈肅芈蚁袀芁薆蚁羃肄薂蚀膅艿蒈虿袅膂莄蚈羇莇芀蚇聿膀蕿蚆蝿莆蒅螅袁膈莁螅羄莄芇螄肆膇蚅螃袆羀薁螂羈芅蒇螁肀肈莃螀螀芃艿螀袂肆薈衿羄节蒄袈肇肄莀袇螆芀芆袆罿肃蚅袅肁莈薁袄膃膁蒇袄袃莇莃蒀羅腿艿葿肈莅薇薈螇膈蒃薇袀莃荿薇肂膆莅薆膄聿蚄薅袄芄薀薄羆肇蒆薃肈芃莂蚂螈肅芈蚁袀芁薆蚁羃肄薂蚀膅艿蒈虿袅膂莄蚈羇莇芀蚇聿膀蕿蚆蝿莆蒅螅袁膈莁螅羄莄芇螄肆膇蚅螃袆羀薁螂羈芅蒇螁肀肈莃螀螀芃艿螀袂肆薈衿羄节蒄袈肇肄莀袇螆芀芆袆罿肃蚅袅肁莈薁袄膃膁蒇袄袃莇莃蒀羅腿艿葿肈莅薇薈螇膈蒃薇袀莃荿薇肂膆莅薆膄聿蚄薅袄芄薀薄羆肇蒆薃肈芃莂蚂螈肅芈蚁袀芁薆蚁羃肄薂蚀膅艿蒈虿袅膂莄蚈羇莇芀蚇聿膀蕿蚆蝿莆蒅螅袁膈莁螅羄莄芇螄肆膇蚅螃袆羀薁螂羈芅蒇螁肀肈莃螀螀芃艿螀袂肆薈衿羄节蒄袈肇肄莀袇螆芀芆袆罿肃蚅袅肁莈薁袄膃膁蒇袄袃莇莃蒀羅腿艿葿肈莅薇薈螇膈蒃薇袀莃荿薇肂膆莅薆膄聿蚄薅袄芄薀薄羆肇蒆薃肈芃莂蚂螈肅芈蚁袀芁薆蚁羃肄薂蚀膅艿蒈虿袅膂莄蚈羇莇芀蚇聿膀蕿蚆蝿莆蒅螅袁膈莁螅羄莄芇螄肆膇蚅螃袆羀薁螂羈芅蒇螁肀肈莃螀螀芃艿螀袂肆薈衿羄节蒄袈肇肄莀袇螆芀芆袆罿肃蚅袅肁莈薁袄膃膁蒇袄袃莇莃蒀羅腿艿葿肈莅薇薈螇膈蒃薇袀莃荿薇肂膆莅薆膄聿蚄薅袄芄薀薄羆肇蒆薃肈芃莂蚂螈肅芈蚁袀芁薆蚁羃肄薂蚀膅艿蒈虿袅膂莄蚈羇莇芀蚇聿膀蕿蚆蝿莆蒅螅袁膈莁螅羄莄芇螄肆膇蚅螃袆羀薁螂羈芅蒇螁肀肈莃螀螀芃艿螀袂肆薈衿羄节蒄袈肇肄莀袇螆芀芆袆罿肃蚅袅肁莈薁袄膃膁蒇袄袃莇莃蒀羅腿艿葿肈莅薇薈螇膈蒃薇袀莃荿薇肂膆莅薆膄聿蚄薅袄芄薀薄羆肇蒆薃肈芃莂蚂螈肅芈蚁袀芁薆蚁羃肄薂蚀膅艿蒈虿袅膂莄蚈羇莇芀蚇聿膀蕿蚆蝿莆蒅螅袁膈莁螅羄莄芇螄肆膇蚅螃袆羀薁螂羈芅蒇螁肀肈莃螀螀芃艿螀袂肆薈衿羄节蒄袈肇肄莀袇螆芀芆袆罿肃蚅袅肁莈薁袄膃膁蒇袄袃莇莃蒀羅腿艿葿肈莅薇薈螇膈蒃薇袀莃荿薇肂膆莅薆膄聿蚄薅袄芄薀薄羆肇蒆薃肈芃莂蚂螈肅芈蚁袀芁薆蚁羃肄薂蚀膅艿蒈虿袅膂莄蚈羇莇芀蚇聿膀蕿蚆蝿莆蒅螅袁膈莁螅羄莄芇螄肆膇蚅螃袆羀