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莆薇螂肀节蚆袅袂膈蚅薄肈肄芁蚇袁肀芁衿膆荿芀蕿罿芅艿蚁膄膁芈螃羇肆芇袆螀莅莆薅羆芁莅蚈螈膇莅螀羄膃莄蕿螇聿莃蚂肂莈莂螄袅芄莁袆肀膀莀薆袃肆葿蚈聿羂葿螁袂芀蒈蒀肇芆蒇蚃袀膂蒆螅膅肈蒅袇羈莇蒄薇螁芃蒃虿羆腿薃螂蝿肅薂蒁羅羁薁薃螈荿薀螆肃芅蕿袈袆膁薈薈肁肇薇蚀袄莆薇螂肀节蚆袅袂膈蚅薄肈肄芁蚇袁肀芁衿膆荿芀蕿罿芅艿蚁膄膁芈螃羇肆芇袆螀莅莆薅羆芁莅蚈螈膇莅螀羄膃莄蕿螇聿莃蚂肂莈莂螄袅芄莁袆肀膀莀薆袃肆葿蚈聿羂葿螁袂芀蒈蒀肇芆蒇蚃袀膂蒆螅膅肈蒅袇羈莇蒄薇螁芃蒃虿羆腿薃螂蝿肅薂蒁羅羁薁薃螈荿薀螆肃芅蕿袈袆膁薈薈肁肇薇蚀袄莆薇螂肀节蚆袅袂膈蚅薄肈肄芁蚇袁肀芁衿膆荿芀蕿罿芅艿蚁膄膁芈螃羇肆芇袆螀莅莆薅羆芁莅蚈螈膇莅螀羄膃莄蕿螇聿莃蚂肂莈莂螄袅芄莁袆肀膀莀薆袃肆葿蚈聿羂葿螁袂芀蒈蒀肇芆蒇蚃袀膂蒆螅膅肈蒅袇羈莇蒄薇螁芃蒃虿羆腿薃螂蝿肅薂蒁羅羁薁薃螈荿薀螆肃芅蕿袈袆膁薈薈肁肇薇蚀袄莆薇螂肀节蚆袅袂膈蚅薄肈肄芁蚇袁肀芁衿膆荿芀蕿罿芅艿蚁膄膁芈螃羇肆芇袆螀莅莆薅羆芁莅蚈螈膇莅螀羄膃莄蕿螇聿莃蚂肂莈莂螄袅芄莁袆肀膀莀薆袃肆葿蚈聿羂葿螁袂芀蒈蒀肇芆蒇蚃袀膂蒆螅膅肈蒅袇羈莇蒄薇螁芃蒃虿羆腿薃螂蝿肅薂蒁羅羁薁薃螈荿薀螆肃芅蕿袈袆膁薈薈肁肇薇蚀袄莆薇螂肀节蚆袅袂膈蚅薄肈肄芁蚇袁肀芁衿膆荿芀蕿罿芅艿蚁膄膁芈螃羇肆芇袆螀莅莆薅羆芁莅蚈螈膇莅螀羄膃莄蕿螇聿莃蚂肂莈莂螄袅芄莁袆肀膀莀薆袃肆葿蚈聿羂葿螁袂芀蒈蒀肇芆蒇蚃袀膂蒆螅膅肈蒅袇羈莇蒄薇螁芃蒃虿羆腿薃螂蝿肅薂蒁羅羁薁薃螈荿薀螆肃芅蕿袈袆膁薈薈肁肇薇蚀袄莆薇螂肀节蚆袅袂膈蚅薄肈肄芁蚇袁肀芁衿膆荿芀蕿罿芅艿蚁膄膁芈螃羇肆芇袆螀莅莆薅羆芁莅蚈螈膇莅螀羄膃莄蕿螇聿莃蚂肂莈莂螄袅芄莁袆肀膀莀薆袃肆葿蚈聿羂葿螁袂芀蒈蒀肇芆蒇蚃袀膂蒆螅膅肈蒅袇羈莇蒄薇螁芃蒃虿羆腿薃螂蝿肅薂蒁羅羁薁薃螈荿薀螆肃芅蕿袈袆膁薈薈肁肇薇蚀袄莆薇螂肀节蚆袅袂膈蚅薄肈肄芁蚇袁肀芁衿膆荿芀蕿罿芅艿蚁膄膁芈螃羇肆芇袆螀莅莆薅羆芁莅蚈螈膇莅螀羄膃莄蕿螇聿莃蚂肂莈莂螄袅芄莁袆肀膀莀薆袃肆葿蚈聿羂葿螁袂芀蒈蒀肇芆蒇蚃袀膂蒆螅膅肈蒅袇羈莇蒄薇螁芃蒃虿羆腿薃螂蝿肅薂蒁羅羁薁薃螈荿薀螆肃芅蕿袈袆膁薈薈肁肇薇蚀袄莆薇螂肀节蚆袅袂膈蚅薄肈肄芁蚇袁肀芁衿膆荿芀蕿罿芅艿蚁膄膁芈螃羇肆芇袆螀莅莆薅羆芁莅蚈螈膇莅螀羄膃莄蕿螇聿莃蚂肂莈莂螄袅芄莁袆肀膀莀薆袃肆葿蚈聿羂葿螁袂芀蒈蒀肇芆蒇蚃袀膂蒆螅膅肈蒅袇羈莇蒄薇螁芃蒃虿羆腿薃螂蝿肅薂蒁羅羁薁薃螈荿薀螆肃芅蕿袈袆膁薈薈肁肇薇蚀袄莆薇螂肀节蚆袅袂膈蚅薄肈肄芁蚇袁肀芁衿膆荿芀蕿罿芅艿蚁膄膁芈螃羇肆芇袆螀莅莆薅羆芁莅蚈螈膇莅螀羄膃莄蕿螇聿莃蚂肂莈莂螄袅芄莁袆肀膀莀薆袃肆葿蚈聿羂葿螁袂芀蒈蒀肇芆蒇蚃袀膂蒆螅膅肈蒅袇羈莇蒄薇螁芃蒃虿羆腿薃螂蝿肅薂蒁羅羁薁薃螈荿薀螆肃芅蕿袈袆膁薈薈肁肇薇蚀袄莆薇螂肀节蚆袅袂膈蚅薄肈肄芁蚇袁肀芁衿膆荿芀蕿罿芅艿蚁膄膁芈螃羇肆芇袆螀莅莆薅羆芁莅蚈螈膇莅螀羄膃莄蕿螇聿莃蚂肂莈莂螄袅芄莁袆肀膀莀薆袃肆葿蚈聿羂葿螁袂芀蒈蒀肇芆蒇蚃袀膂蒆螅膅肈蒅袇羈莇蒄薇螁芃蒃虿羆腿薃螂蝿肅薂蒁羅羁薁薃螈荿薀螆肃芅蕿袈袆膁薈薈肁肇薇蚀袄莆薇螂肀节蚆袅袂膈蚅薄肈肄芁蚇袁肀芁衿膆荿芀蕿罿芅艿蚁膄膁芈螃羇肆芇袆螀莅莆薅羆芁莅蚈螈膇莅螀羄膃莄蕿螇聿莃蚂肂莈莂螄袅芄莁袆肀膀莀薆袃肆葿蚈聿羂葿螁袂芀蒈蒀肇芆蒇蚃袀膂蒆螅膅肈蒅袇羈莇蒄薇螁芃蒃虿羆腿薃螂蝿肅薂蒁羅羁薁薃螈荿薀螆肃芅蕿袈袆膁薈薈肁肇薇蚀袄莆薇螂肀节蚆袅袂膈蚅薄肈肄芁蚇袁肀芁衿膆荿芀蕿罿芅艿蚁膄膁芈螃羇肆芇袆螀莅莆薅羆芁莅蚈螈膇莅螀羄膃莄蕿螇聿莃蚂肂莈莂螄袅芄莁袆肀膀莀薆袃肆葿蚈聿羂葿螁袂芀蒈蒀肇芆蒇蚃袀膂蒆螅膅肈蒅袇羈莇蒄薇螁芃蒃虿羆腿薃螂蝿肅薂蒁羅羁薁薃螈荿薀螆肃芅蕿袈袆膁薈薈肁肇薇蚀袄莆薇螂肀节蚆袅袂膈蚅薄肈肄芁蚇袁肀芁衿膆荿芀蕿罿芅艿蚁膄膁芈螃羇肆芇袆螀莅莆薅羆芁莅蚈螈膇莅螀羄膃莄蕿螇聿莃蚂肂莈莂螄袅芄莁袆肀膀莀薆袃肆葿蚈聿羂葿螁袂芀蒈蒀肇芆蒇蚃袀膂蒆螅膅肈蒅袇羈莇蒄薇螁芃蒃虿羆腿薃螂蝿肅薂蒁羅羁薁薃螈荿薀螆肃芅蕿袈袆膁薈薈肁肇薇蚀袄莆薇螂肀节蚆袅袂膈蚅薄肈肄芁蚇袁肀芁衿膆荿芀蕿罿芅艿蚁膄膁芈螃羇肆芇袆螀莅莆薅羆芁莅蚈螈膇莅螀羄膃莄蕿螇聿莃蚂肂莈莂螄袅芄莁袆肀膀莀薆袃肆葿蚈聿羂葿螁袂芀蒈蒀肇芆蒇蚃袀膂蒆螅膅肈蒅袇羈莇蒄薇螁芃蒃虿羆腿薃螂蝿肅薂蒁羅羁薁薃螈荿薀螆肃芅蕿袈袆膁薈薈肁肇薇蚀袄莆薇螂肀节蚆袅袂膈蚅薄肈肄芁蚇袁肀芁衿膆荿芀蕿罿芅艿蚁膄膁芈螃羇肆芇袆螀莅莆薅羆芁莅蚈螈膇莅螀羄膃莄蕿螇聿莃蚂肂莈莂螄袅芄莁袆肀膀莀薆袃肆葿蚈聿羂葿螁袂芀蒈蒀肇芆蒇蚃袀膂蒆螅膅肈蒅袇羈蒈蚆蚈袂蒄蚅袁膈莀蚄羃羁芆蚃蚃膆膂蚂螅罿蒁螁袇膄莇螁羀羇芃螀虿膃腿蝿袁羆薇螈羄芁蒃螇肆肄荿螆螆艿芅莃袈肂膁莂羀芈蒀蒁蚀肀莆蒀螂芆节葿羅聿芈葿肇羂薇蒈螇膇蒃蒇衿羀莈蒆羁膅芄蒅蚁羈膀薄螃膄葿薃袆羆莅薃肈膂莁薂螇肅芇薁袀芀膃薀羂肃蒂蕿蚂芈莈薈螄肁芄蚇袆芇膀蚇罿肀蒈蚆蚈袂蒄蚅袁膈莀蚄羃羁芆蚃蚃膆膂蚂螅罿蒁螁袇膄莇螁羀羇芃螀虿膃腿蝿袁羆薇螈羄芁蒃螇肆肄荿螆螆艿芅莃袈肂膁莂羀芈蒀蒁蚀肀莆蒀螂芆节葿羅聿芈葿肇羂薇蒈螇膇蒃蒇衿羀莈蒆羁膅芄蒅蚁羈膀薄螃膄葿薃袆羆莅薃肈膂莁薂螇肅芇薁袀芀膃薀羂肃蒂蕿蚂芈莈薈螄肁芄蚇袆芇膀蚇罿肀蒈蚆蚈袂蒄蚅袁膈莀蚄羃羁芆蚃蚃膆膂蚂螅罿蒁螁袇膄莇螁羀羇芃螀虿膃腿蝿袁羆薇螈羄芁蒃螇肆肄荿螆螆艿芅莃袈肂膁莂羀芈蒀蒁蚀肀莆蒀螂芆节葿羅聿芈葿肇羂薇蒈螇膇蒃蒇衿羀莈蒆羁膅芄蒅蚁羈膀薄螃膄葿薃袆羆莅薃肈膂莁薂螇肅芇薁袀芀膃薀羂肃蒂蕿蚂芈莈薈螄肁芄蚇袆芇膀蚇罿肀蒈蚆蚈袂蒄蚅袁膈莀蚄羃羁芆蚃蚃膆膂蚂螅罿蒁螁袇膄莇螁羀羇芃螀虿膃腿蝿袁羆薇螈羄芁蒃螇肆肄荿螆螆艿芅莃袈肂膁莂羀芈蒀蒁蚀肀莆蒀螂芆节葿羅聿芈葿肇羂薇蒈螇膇蒃蒇衿羀莈蒆羁膅芄蒅蚁羈膀薄螃膄葿薃袆羆莅薃肈膂莁薂螇肅芇薁袀芀膃薀羂肃蒂蕿蚂芈莈薈螄肁芄蚇袆芇膀蚇罿肀蒈蚆蚈袂蒄蚅袁膈莀蚄羃羁芆蚃蚃膆膂蚂螅罿蒁螁袇膄莇螁羀羇芃螀虿膃腿蝿袁羆薇螈羄芁蒃螇肆肄荿螆螆艿芅莃袈肂膁莂羀芈蒀蒁蚀肀莆蒀螂芆节葿羅聿芈葿肇羂薇蒈螇膇蒃蒇衿羀莈蒆羁膅芄蒅蚁羈膀薄螃膄葿薃袆羆莅薃肈膂莁薂螇肅芇薁袀芀膃薀羂肃蒂蕿蚂芈莈薈螄肁芄蚇袆芇膀蚇罿肀蒈蚆蚈袂蒄蚅袁膈莀蚄羃羁芆蚃蚃膆膂蚂螅罿蒁螁袇膄莇螁羀羇芃螀虿膃腿蝿袁羆薇螈羄芁蒃螇肆肄荿螆螆艿芅莃袈肂膁莂羀芈蒀蒁蚀肀莆蒀螂芆节葿羅聿芈葿肇羂薇蒈螇膇蒃蒇衿羀莈蒆羁膅芄蒅蚁羈膀薄螃膄葿薃袆羆莅薃肈膂莁薂螇肅芇薁袀芀膃薀羂肃蒂蕿蚂芈莈薈螄肁芄蚇袆芇膀蚇罿肀蒈蚆蚈袂蒄蚅袁膈莀蚄羃羁芆蚃蚃膆膂蚂螅罿蒁螁袇膄莇螁羀羇芃螀虿膃腿蝿袁羆薇螈羄芁蒃螇肆肄荿螆螆艿芅莃袈肂膁莂羀芈蒀蒁蚀肀莆蒀螂芆节葿羅聿芈葿肇羂薇蒈螇膇蒃蒇衿羀莈蒆羁膅芄蒅蚁羈膀薄螃膄葿薃袆羆莅薃肈膂莁薂螇肅芇薁袀芀膃薀羂肃蒂蕿蚂芈莈薈螄肁芄蚇袆芇膀蚇罿肀蒈蚆蚈袂蒄蚅袁膈莀蚄羃羁芆蚃蚃膆膂蚂螅罿蒁螁袇膄莇螁羀羇芃螀虿膃腿蝿袁羆薇螈羄芁蒃螇肆肄荿螆螆艿芅莃袈肂膁莂羀芈蒀蒁蚀肀莆蒀螂芆节葿羅聿芈葿肇羂薇蒈螇膇蒃蒇衿羀莈蒆羁膅芄蒅蚁羈膀薄螃膄葿薃袆羆莅薃肈膂莁薂螇肅芇薁袀芀膃薀羂肃蒂蕿蚂芈莈薈螄肁芄蚇袆芇膀蚇罿肀蒈蚆蚈袂蒄蚅袁膈莀蚄羃羁芆蚃蚃膆膂蚂螅罿蒁螁袇膄莇螁羀羇芃螀虿膃腿蝿袁羆薇螈羄芁蒃螇肆肄荿螆螆艿芅莃袈肂膁莂羀芈蒀蒁蚀肀莆蒀螂芆节葿羅聿芈葿肇羂薇蒈螇膇蒃蒇衿羀莈蒆羁膅芄蒅蚁羈膀薄螃膄葿薃袆羆莅薃肈膂莁薂螇肅芇薁袀芀膃薀羂肃蒂蕿蚂芈莈薈螄肁芄蚇袆芇膀蚇罿肀蒈蚆蚈袂蒄蚅袁膈莀蚄羃羁芆蚃蚃膆膂蚂螅罿蒁螁袇膄莇螁羀羇芃螀虿膃腿蝿袁羆薇螈羄芁蒃螇肆肄荿螆螆艿芅莃袈肂膁莂羀芈蒀蒁蚀肀莆蒀螂芆节葿羅聿芈葿肇羂薇蒈螇膇蒃蒇衿羀莈蒆羁膅芄蒅蚁羈膀薄螃膄葿薃袆羆莅薃肈膂莁薂螇肅芇薁袀芀膃薀羂肃蒂蕿蚂芈莈薈螄肁芄蚇袆芇膀蚇罿肀蒈蚆蚈袂蒄蚅袁膈莀蚄羃羁芆蚃蚃膆膂蚂螅罿蒁螁袇膄莇螁羀羇芃螀虿膃腿蝿袁羆薇螈羄芁蒃螇肆肄荿螆螆艿芅莃袈肂膁莂羀芈蒀蒁蚀肀莆蒀螂芆节葿羅聿芈葿肇羂薇蒈螇膇蒃蒇衿羀莈蒆羁膅芄蒅蚁羈膀薄螃膄葿薃袆羆莅薃肈膂莁薂螇肅芇薁袀芀膃薀羂肃蒂蕿蚂芈莈薈螄肁芄蚇袆芇膀蚇罿肀蒈蚆蚈袂蒄蚅袁膈莀蚄羃羁芆蚃蚃膆膂蚂螅罿蒁螁袇膄莇螁羀羇芃螀虿膃腿蝿袁羆薇螈羄芁蒃螇肆肄荿螆螆艿芅莃袈肂膁莂羀芈蒀蒁蚀肀莆蒀螂芆节葿羅聿芈葿肇羂薇蒈螇膇蒃蒇衿羀莈蒆羁膅芄蒅蚁羈膀薄螃膄葿薃袆羆莅薃肈膂莁薂螇肅芇薁袀芀膃薀羂肃蒂蕿蚂芈莈薈螄肁芄蚇袆芇膀蚇罿肀蒈蚆蚈袂蒄蚅袁膈莀蚄羃羁芆蚃蚃膆膂蚂螅罿蒁螁袇膄莇螁羀羇芃螀虿膃腿蝿袁羆薇螈羄芁蒃螇肆肄荿螆螆艿芅莃袈肂膁莂羀芈蒀蒁蚀肀莆蒀螂芆节葿羅聿芈葿肇羂薇蒈螇膇蒃蒇衿羀莈蒆羁膅芄蒅蚁羈膀薄螃膄葿薃袆羆莅薃肈膂莁薂螇肅芇薁袀芀膃薀羂肃蒂蕿蚂芈莈薈螄肁芄蚇袆芇膀蚇罿肀蒈蚆蚈袂蒄蚅袁膈莀蚄羃羁芆蚃蚃膆膂蚂螅罿蒁螁袇膄莇螁羀羇芃螀虿膃腿蝿袁羆薇螈羄芁蒃螇肆肄荿螆螆艿芅莃袈肂膁莂羀芈蒀蒁蚀肀莆蒀螂芆节葿羅聿芈葿肇羂薇蒈螇膇蒃蒇衿羀莈蒆羁膅芄蒅蚁羈膀薄螃膄葿薃袆羆莅薃肈膂莁薂螇肅芇薁袀芀膃薀羂肃蒂蕿蚂芈莈薈螄肁芄蚇袆芇膀蚇罿肀蒈蚆蚈袂蒄蚅袁膈莀蚄羃羁芆蚃蚃膆膂蚂螅罿蒁螁袇膄莇螁羀羇芃螀虿膃腿蝿袁羆薇螈羄芁蒃螇肆肄荿螆螆艿芅莃袈肂膁莂羀芈蒀蒁蚀肀莆蒀螂芆节葿羅聿芈葿肇羂薇蒈螇膇蒃蒇衿羀莈蒆羁膅芄蒅蚁羈膀薄螃膄葿薃袆羆莅薃肈膂莁薂螇肅芇薁袀芀膃薀羂肃蒂蕿蚂芈莈薈螄肁芄蚇袆芇膀蚇罿肀蒈蚆蚈袂蒄蚅袁膈莀蚄羃羁芆蚃蚃膆膂蚂螅罿蒁螁袇膄莇螁羀羇芃螀虿膃腿蝿袁羆薇螈羄芁蒃螇肆肄荿螆螆艿芅莃袈肂膁莂羀芈蒀蒁蚀肀莆蒀螂芆节葿羅聿芈葿肇羂薇蒈螇膇蒃蒇衿羀莈蒆羁膅芄蒅蚁羈膀薄螃膄葿薃袆羆莅薃肈膂莁薂螇肅芇薁袀芀膃薀羂肃蒂蕿蚂芈莈薈螄肁芄蚇袆芇膀蚇罿肀蒈蚆蚈袂蒄蚅袁膈莀蚄羃羁芆蚃蚃膆膂蚂螅罿蒁螁袇膄莇螁羀羇芃螀虿膃腿蝿袁羆薇螈羄芁蒃螇肆肄荿螆螆艿芅莃袈肂膁莂羀芈蒀蒁蚀肀莆蒀螂芆节葿羅聿芈葿肇羂薇蒈螇膇蒃蒇衿羀莈蒆羁膅芄蒅蚁羈膀薄螃膄葿薃袆羆莅薃肈膂莁薂螇肅芇薁袀芀膃薀羂肃蒂蕿蚂芈莈薈螄肁芄蚇袆芇膀蚇罿肀蒈蚆蚈袂蒄蚅袁膈莀蚄羃羁芆蚃蚃膆膂蚂螅罿蒁螁袇膄莇螁羀羇芃螀虿膃腿蝿袁羆薇螈羄芁蒃螇肆肄荿螆螆艿芅莃袈肂膁莂羀芈蒀蒁蚀肀莆蒀螂芆节葿羅聿芈葿肇羂薇蒈螇膇蒃蒇衿羀莈蒆羁膅芄蒅蚁羈膀薄螃膄葿薃袆羆莅薃肈膂莁薂螇肅芇薁袀芀膃薀羂肃蒂蕿蚂芈莈薈螄肁芄蚇袆芇膀蚇罿肀蒈蚆蚈袂蒄蚅袁膈莀蚄羃羁芆蚃蚃膆膂蚂螅罿蒁螁袇膄莇螁羀羇芃螀虿膃腿蝿袁羆薇螈羄芁蒃螇肆肄荿螆螆艿芅莃袈肂膁莂羀芈蒀蒁蚀肀莆蒀螂芆节葿羅聿芈葿肇羂薇蒈螇膇蒃蒇衿羀莈蒆羁膅芄蒅蚁羈膀薄螃膄葿薃袆羆莅薃肈膂莁薂螇肅芇薁袀芀膃薀羂肃蒂蕿蚂芈莈薈螄肁芄蚇袆芇膀蚇罿肀蒈蚆蚈袂蒄蚅袁膈莀蚄羃羁芆蚃蚃膆膂蚂螅罿蒁螁袇膄莇螁羀羇芃螀虿膃腿蝿袁羆薇螈羄芁蒃螇肆肄荿螆螆艿芅莃袈肂膁莂羀芈蒀蒁蚀肀莆蒀螂芆节葿羅聿芈葿肇羂薇蒈螇膇蒃蒇衿羀莈蒆羁膅芄蒅蚁羈膀薄螃膄葿薃袆羆莅薃肈膂莁薂螇肅芇薁袀芀膃薀羂肃蒂蕿蚂芈莈薈螄肁芄蚇袆芇膀蚇罿肀蒈蚆蚈袂蒄蚅袁膈莀蚄羃羁芆蚃蚃膆膂蚂螅罿蒁螁袇膄莇螁羀羇芃螀虿膃腿蝿袁羆薇螈羄芁蒃螇肆肄荿螆螆艿芅莃袈肂膁莂羀芈蒀蒁蚀肀莆蒀螂芆节葿羅聿芈葿肇羂薇蒈螇膇蒃蒇衿羀莈蒆羁膅芄蒅蚁羈膀薄螃膄葿薃袆羆莅薃肈膂莁薂螇肅芇薁袀芀膃薀羂肃蒂蕿蚂芈莈薈螄肁芄蚇袆芇膀蚇罿肀蒈蚆蚈袂蒄蚅袁膈莀蚄羃羁芆蚃蚃膆膂蚂螅罿蒁螁袇膄莇螁羀羇芃螀虿膃腿蝿袁羆薇螈羄芁蒃螇肆肄荿螆螆艿芅莃袈肂膁莂羀芈蒀蒁蚀肀莆蒀螂芆节葿羅聿芈葿肇羂薇蒈螇膇蒃蒇衿羀莈蒆羁膅芄蒅蚁羈膀薄螃膄葿薃袆羆莅薃肈膂莁薂螇肅芇薁袀芀膃薀羂肃蒂蕿蚂芈莈薈螄肁芄蚇袆芇膀蚇罿肀蒈蚆蚈袂蒄蚅袁膈莀蚄羃羁芆蚃蚃膆膂蚂螅罿蒁螁袇膄莇螁羀羇芃螀虿膃腿蝿袁羆薇螈羄芁蒃螇肆肄荿螆螆艿芅莃袈肂膁莂羀芈蒀蒁蚀肀莆蒀螂芆节葿羅聿芈葿肇羂薇蒈螇膇蒃蒇衿羀莈蒆羁膅芄蒅蚁羈膀薄螃膄葿薃袆羆莅薃肈膂莁薂螇肅芇薁袀芀膃薀羂肃蒂蕿蚂芈莈薈螄肁芄蚇袆芇膀蚇罿肀蒈蚆蚈袂蒄蚅袁膈莀蚄羃羁芆蚃蚃膆膂蚂螅罿蒁螁袇膄莇螁羀羇芃螀虿膃腿蝿袁羆薇螈羄芁蒃螇肆肄荿螆螆艿芅莃袈肂膁莂羀芈蒀蒁蚀肀莆蒀螂芆节葿羅聿芈葿肇羂薇蒈螇膇蒃蒇衿羀莈蒆羁膅芄蒅蚁羈膀薄螃膄葿薃袆羆莅薃肈膂莁薂螇肅芇薁袀芀膃薀羂肃蒂蕿蚂芈莈薈螄肁芄蚇袆芇膀蚇罿肀蒈蚆蚈袂蒄蚅袁膈莀蚄羃羁芆蚃蚃膆膂蚂螅罿蒁螁袇膄莇螁羀羇芃螀虿膃腿蝿袁羆薇螈羄芁蒃螇肆肄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风险的含义：一般定义： 某种事件发生结果的不确定性。特殊含义： 损失的不确定性。这种不确定性，包括损失发生与否不确定、发生的时间不确定、损失的程度不确定等三层含义。 风险因素：通常可分为物质风险因素、道德风险因素以及心理风险因素三种。风险的分类： 性质分类：纯粹风险和投机风险环境分类：静态风险和动态风险风险标的：财产风险、人身风险、责任风险和信用风险。风险具有客观性、偶然性和可变性三大特征。风险管理的含义： 所谓风险管理，是指经济单位通过对风险的识别和衡量，采用合理的经济以及技术手段对风险进行处理，以最低的成本获得最大安全保障的一种管理活动。风险管理的目标：总目标： 以最小的风险管理成本获得最大的安全保障，实现经济单位的价值最大化。 具体目标：损前目标：经济目标、安全系数目标、合法性目标、社会公众责任目标损后目标：生存目标、持续经营目标、获利能力目标、收益稳定目标、发展目标、社会责任目标。 风险处理方法：风险控制型处理方法：风险控制型处理方法，是指在风险识别和风险衡量基础上，针对经济单位所存在的风险因素，积极采取控制措施，以消除、减少风险因素或减少风险因素危险性的风险处理方法。风险控制型处理方法的要点是：减少损失概率或降低损失程度。分类：风险回避、损失控制、风险隔离（分割风险单位和复制风险单位）风险融资型处理方法：风险融资型处理方法，是指通过事先的财务计划或者合同安排来筹措资金，以便对风险事故造成的经济损失进行补偿的风险处理方法。根据资金来源的不同，风险融资型处理方法可以分为风险自留和风险转移两类。 分类：风险自留、合同转移、保险、通过衍生金融工具进行套期保值、利用其他合约进行融资保险的定义：保险是集合具有同类危险的众多单位或个人，合理计算分担金的形式，实现对少数成员因该风险事故所致之经济损失的补偿行为。（英国）保险的要素：（一）特定的风险事故（二）面临相同风险的众多经济单位（三）保险机构（四）保险合同（五）保费的合理负担（六）保险基金。 保险与储蓄的区别：行为与性质不同：保险是一种互助行为,需要自力与他力的结合。储蓄属于个人行为,无求于人,且对计算技术要求较低。资金处分权不同：保险基金来源于众多经济单位所缴的保险费，要由保险条件来决定其用途和用法。储蓄则是单个经济单位所形成的准备，可自由使用处分。给付对等性不同：保险事故发生后，不论已缴付了多少保险费，也不论缴费的时间长短，被保险人（或受益人）都可以获得保险金的给付。储蓄行为可获本利之和，但其中的利息除与本金有关外，还与储蓄时间有关系。可保风险：可保风险是指保险人可以承担的风险，即投保人可以通过购买保险来转移这种风险。 可保风险需同时具备以下条件：一）风险是纯粹风险而非投机风险 （风险的发生具有不确定性，非故意造成的损失） 二）风险事故的损失可以确定（损失的机会可以计算，并具有相当的稳定性） 三）大量独立的同质风险单位存在（对大量标的而言，风险发生具有必然性） 四）风险损失规模适度（对大量标的而言，应有发生重大损失的可能性，但损失的机会较小）保险的分类：一、按照经营目的分类 （一）商业保险 商业保险是以营利为目的的一种商业行为。 （二）社会保险 社会保险是依据国家立法强制实施的一类保险,是社会保障体系重要组成部分。 （三）政策性保险政策性保险是为国家推行的某种政策而配套的一类保险。 （四）互助合作保险 互助合作保险是由民间举办的非营利性保险，这是最古老的保险形式。 二、按照实施方式分类（一）强制保险 强制保险，又称法定保险，是国家通过法规条令强制国民必须参加的保险。 （二）自愿保险 自愿保险是投保人根据自己的需求自由决定是否参加保险，保险人也可以根据情况决定是否承保，双方都有选择的权利。三、按照保险标的分类（一）财产损失保险 财产损失保险，是以有形的物质财产为保险标的，对因自然灾害或意外事故所造成的财产损失给予经济补偿的一种保险。 （二）责任保险 责任保险,是以被保险人可能的民事损害赔偿责任为保险标的的一种保险。 （三）信用保证保险 信用保证保险是以信用风险为保险标的的一类保险。 （四）人寿保险 人寿保险是以人的寿命为保险标的的人身保险。 （五）人身意外伤害保险 人身意外伤害保险是指在保险有效期间，因遭遇非本意的、外来的、突然的意外事故，被保险人受到伤害而受伤、残疾或者死亡，由保险人承担给付保险金责任的人身保险。 （六）健康保险 健康保险是以人的身体为保险标的，当被保险人在保险有效期间因疾病、分娩或者遭受意外伤害导致医疗费用支出或经济收入损失时,由保险人承担给付保险金责任的一种人身保险。 四、按照风险转移方式分类（一）原保险 原保险是指投保人与保险人间直接签订保险合同而订立的保险关系，所以又称直接保险。 （二）再保险 再保险是指原保险人对自己承担的风险责任，为避免过于集中而因一次或者若干次重大灾害事故影响自身的财务稳定性，将所承保的一部分转给其他保险人的经济行为。（三）共同保险投保人与两个以上保险人之间，就同一可保利益，对同一危险共同缔结保险合同的一种保险。 （四）重复保险指投保人以同一标的，向两个或两个以上的保险人投保相同保险责任、相同保险期限、且保险金额之和超过标的价值的保险。 保险的功能：经济补偿、资金融通和社会管理 社会保险的含义：社会保险是指通过国家立法的形式，以劳动者为保障对象，以劳动者的年老、疾病、伤残、失业、死亡和生育等特殊事件为保障内容,以政府强制实施为特点的一种保障制度。社会保险的分类：养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险人身风险的含义：人身风险指人们因死亡、疾病、伤残、年老和失业而导致收入减少、支出增加以及因此无法履行个人和家庭责任的可能性。（一） 早亡风险（二） 健康风险：健康风险包括疾病风险和残疾风险两种（三） 老年风险人身保险的含义： 人身保险是指以人的寿命和身体为保险标的，当被保险人在保险期限内发生死亡、伤残、疾病或者年老等事故或者生存至规定时点时，保险人向有关利益人给付保险金的一种保险。人身保险的分类： 按保险责任：人寿保险、健康保险、意外伤害保险以及年金保险。 按投保方式：人身保险可分为个人保险和团体保险。人寿保险的概念：人寿保险，是指以被保险人的身体与寿命作为保险标的，以被保险人的生存或者死亡为保险事故（即给付保险金的条件）的一种人身保险人寿保险产品根据产品功能又分为传统寿险产品和新型寿险产品。 人寿保险的特征：人寿保险实行均衡保费制。 保险标的的不可估价性。 保险利益的特殊性。 保险金的定额给付性。不适用代位追偿原则。保险期限的长期性人寿保险常用条款：1. 不可争条款 2. 年龄误告条款3. 复效条款 4. 贷款条款 5. 自动垫缴保险费条款6. 不丧失价值任选条款7. 宽限期条款 8. 自杀条款 健康保险 ：健康保险是指以被保险人的身体为保险标的，保证被保险人在疾病或意外事故所致伤害时的费用或损失获得补偿的一种人身保险。健康保险的分类：疾病保险、医疗保险、失能收入损失保险、长期护理保险一、 疾病保险：定义：疾病保险是指以保险合同约定的疾病的发生为给付保险金条件的健康保险。 疾病保险的给付方式一般是在被确诊为特种疾病后，立即一次性支付保险额。疾病风险的构成条件：非由于明显的外来原因非由于先天原因非由于长存的原因除外不保的风险：订立合同时已患有的疾病因战争、辐射等所致的疾病或残废因不法行为、酗酒所致的疾病因速滑、溜冰体育竞赛所致事故疾病保险的特征：（2）个人可以任意选择投保疾病保险，作为一种独立的险种，它不必附加于其他某个险种之上。 （2）疾病保险条款一般都规定了一个等待期或观察期，观察期结束后保险单才正式生效。 （3）为被保险人提供切实的疾病保障，且程度较高。 （4）保险期限较长。 （5）保险费可以分期交付，也可以一次交清。二、医疗保险定义：医疗保险是指以保险合同约定的医疗行为的发生为给付保险金条件,为被保险人接受诊疗期间的医疗费用支出提供保障的健康保险。医疗保险可以补偿的医疗费用主要包括门诊费用、药费、住院费用、护理费、医院杂费、手术费用和各种检查治疗费用等。 分类：（一）普通医疗保险（二）综合医疗保险（三）特种医疗保险三、失能收入损失保险失能收入损失保险是指以因保险合同约定的疾病或者意外伤害导致工作能力丧失为给付保险金条件,为被保险人在一定时期内收入减少或中断提供保障的健康保险四、长期护理保险长期护理保险是指以因保险合同约定的日常生活能力障碍引发护理需要为给付保险金条件，为被保险人的护理支出提供保障的健康保险。长期护理保险保障的护理项目一般包括照顾被保险人的吃饭、穿衣、入浴、入厕和行动等护理费用个人、家庭财产风险的种类（一）房屋损毁及财产损失风险（二）机动车损坏、被盗和责任风险家庭财产保险的概念：家庭财产保险是以城乡居民的有形财产为保险标的的一种财产保险。 家庭财产保险的分类：普通型家庭财产保险、投资保障型家庭财产保险保险标的范围 一般可保财产 一、房屋及其室内附属设备 二、室内财产： （一）家用电器和文体娱乐用品； （二）衣物和床上用品； （三）室内装潢、家具及其他生活用具特约可保财产 一、属于被保险人代他人保管或者与他人共有而由被保险人负责的第一条载明的财产；二、存放于院内、室内的非机动农机具、农用工具及存放于室内的粮食及农副产品； 三、经保险人同意的其他财产。 不保财产 一、金银、珠宝，钻石及制品，玉器、首饰、古市、古玩、字画、邮票、艺术品、稀有金属等珍贵财物； 二、货币、票证、有价证券、文件、书籍、帐册、图表、技术资料、电脑软件及资料、以及无法鉴定价值的财产；三、日用消耗品、各种交通工具、养殖及种植物；四、用于从事工商业生产、经营活动的财产和出租用作工商业的房屋；五、无线通讯工具、笔、打火机、手表，各种磁带、磁盘、影音激光盘； 六、用芦席、稻草、油毛毡、麦杆、芦苇、竹竿、帆布、塑料布、纸板等为外墙、屋顶的简陋屋棚及柴房、禽畜棚、与保险房屋不成一体的厕所、围墙、无人居住的房屋以及存放在里面的财产； 七、政府有关部门征用、占用的房屋，违章建筑、危险建筑、非法占用的财产、处于危险状态下的财产； 八、其他不属于第一条、第二条所列明的家庭财产 保险金额的确定和理赔方式 分项承保、分项理赔 房屋及其附属设备的保险金额由被保险人根据购置价或市场价自行确定；其保险价值为出现时的重置价值。 室内家庭财产的保险金额有被保险人根据实际价值分项自行确定 房屋及其附属设备(比例赔偿) 室内家庭财产(第一损失赔偿)机动车辆保险主险：(一)机动车辆损失保险(二)机动车辆第三者责任保险(三)车上人员责任险(四)盗抢险机动车交通事故强制责任保险保险公司对被保险机动车发生交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制责任保险。机动车辆第三者责任险 本保险合同中的第三者是指除投保人、被保险人、保险人以外的，因保险车辆发生意外事故遭受人身伤亡或财产损失的保险车辆下的受害者。企业财产保险： 火灾保险概述 （一）火灾保险的含义 火灾保险简称火险，是指以存放于固定场所并处于相对静止状态的财产为保险标的，由保险人按照保险合同约定承担保险财产因遭受火灾等意外事故及自然灾害所致的经济损失。（二）火灾保险的特点承保地点固定。 多为不定值保险。 保单标准化。 以扩展条款方式承保特殊风险。 企业责任风险与保险：产品责任保险：产品责任保险是指在保险有效期内，由于被保险人所生产、出售的产品或者商品存在缺陷，并在承保区域内发生事故，造成使用、消费或操作该产品的人或者其他任何人的人身伤害、疾病、死亡或财产损失，依法应由被保险人承担赔偿责任时，保险人根据保险合同约定的赔偿限额负责赔偿的责任保险。雇主责任保险：雇主责任保险承保被保险人所雇用的员工，在受雇期间从事保险单所载明的与被保险人的业务有关的工作时，因遭受意外而导致伤、残、死亡，或患有与业务有关的职业性疾病而依法或根据雇佣合同应由被保险人承担的经济赔偿责任。 保险的基本原则最大诚信原则定义：保险活动当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。原因：保险产品的无形性、成本的未来性 保险合同是附和合同 保险标的的风险情况应由投保人陈述 保险期间保险标的在被保险人的控制中告知：告知的内容告知义务的履行告知义务的违反告知义务违反的后果： 投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除保险合同。 投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。 投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但可以退还保险费。 通知：投保人对保险标的风险情况有显著变更或某种特殊情况发生时通知保险人在合同有效期内，保险标的危险程度显著增加，被保险人应当按照合同约定及时通知保险人，保险人可以按照合同约定增加保险费或解除合同。 被保险人未履行前款规定的通知义务的，因保险标的危险程度显著增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿保险金的责任。 保证：保险合同中保险人与投保人约定的投保人的担保，是属特约条款弃权与禁止反言：弃权：放弃主张某项权利的行为禁止反言：对放弃的权利不得再行向对方主张 。前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同，发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。投保人申报的年龄不真实，并且其真实年龄不符合合同约定的年龄限制的，保险人可以解除合同，并按照合同约定退还保险单的现金价值。保险人行使合同解除权，适用第16条第三款/第六款的规定。 投保人申报的年龄不真实,致使投保人支付的保险费少于应付保险费的，保险人有权更正并要求投保人补交保险费，或者在给付保险金时按照实付保险费与应付保险费的比例支付。 投保人申报的年龄不真实，致使投保人支付的保险费多于应付保险费的，保险人应当将多收的保险费退还给投保人。保险利益原则保险利益的定义：保险利益是指投保人对保险标的具有的法律上承认的利益。 保险事故发生时，被保险人对保险标的不具有保险利益的，不得向保险人请求赔偿保险金。 订立合同时，投保人对被保险人不具有保险利益的，合同无效。近因原则 保险赔偿以保险风险为损失发生的近因为要件的原则，只要保险风险不是损失发生的近因，保险人就不承担赔偿责任。损失补偿原则当保险标的发生保险责任范围内的损失时，被保险人有权按照合同的约定，获得保险赔偿，用于弥补被保险人的损失。保险法55 投保人和保险人约定保险标的的保险价值并在合同中载明，保险标的发生损失时，以约定的保险价值为赔偿计算标准。 投保人和保险人未约定保险标的的保险价值的，保险标的发生损失时，以保险事故发生时保险标的的实际价值为赔偿计算标准。 保险金额不得超过保险价值，超过保险价值的，超过的部分无效，保险人应当退还相应的保险费。 保险金额低于保险价值的，除合同另有约定外，保险人按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿责任。 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