理财产品研发方向.ppt

,个人理财产品研发工作探讨,理财业务管理部 2012.04,内容提要,一、理财业务管理部职责及组织架构 二、个人理财产品下一步主要开发思路 三、相关业务准入流程 四、总分行联合开发产品主要模式,2,前台,中台,后台,3,固定收益类研发岗,理财业务管理部,4,运营与综合管理部,理财业务管理部职责及组织架构,1,理财产品开发,市场,客户,经营目标,监管政策及内部风险文化,个人理财产品下一步主要开发思路,指标1,储蓄存款增量,担险产品,指标2,富裕客户增量/管理资产增量,混合资产池,指标3,代理销售,代销信托,个人理财产品下一步主要开发思路,主攻方向,担险vs不担险,错配vs不错配,总对总vs分行推荐,混合资产池,代销信托,现金管理类产品,个人理财产品下一步主要开发思路,担险vs不担险,现金管理类产品,个人理财产品下一步主要开发思路,担险vs不担险,充分利用总行业已批准的担险类产品额度：300亿 提高我行担险类理财产品市场竞争力： -扩大投资范围：1、有我行授信支持的投资工具；2、有我行认可的同业提供授信支持的投资工具 -优化产品期限：天天快车、步步高升保本化,错配vs不错配,混合资产池,个人理财产品下一步主要开发思路,错配vs不错配,加大资产开发力度，扩大资产池规模，争取将资产池规模扩大至400亿 积极开发多种产品结构，寻找合适的投资品种，实现投资品种多元化：tot、应收账款、私募债、同业借款、证券结构化优先级,总对总vs非授权类,代销信托,个人理财产品下一步主要开发思路,总对总vs非授权类, 授权内信托业务 (总对总) 非授权内信托业务,代理推介信托业务的准入流程, 授权内信托业务审批流程(总对总) 非授权类信托业务审批流程,11,相关业务准入流程,总对总- 代理推介信托业务, 总行负责代为推介总对总合作部门理财业务管理部 从信托公司注册资本、净资产、受托资产规模、集合信托计划规模等四个维度筛选出优质信托公司，实施代为推介业务总对总合作,12,相关业务准入流程,1. 中信信托,2. 中诚信托,3. 中海信托,4. 平安信托,5. 长安信托,13,相关业务准入流程,煤炭行业 石油行业 电力行业,1.房地产公司或控股股东为总行级战略客户 2.代理推介金额不超过总规模(70亿)的1/3,14,相关业务准入流程,发起分行,5、项目所在地分行或融资主体所在地分行信审委审批通过,4、提供内部审批决议和相关报审材料,8、审查代为推介 及代理收付协议,总行法律保全部,6、行发文上报,代为推介上述五家主流信托公司在核准范围外的其他类信托计划以及其他信托公司的信托计划，仍按照目前行内审批流程执行。,2、指定落地分行,15,相关业务准入流程, 授权内总对总信托业务审批流程 非授权内信托业务审批流程,16,相关业务准入流程,17,相关业务准入流程,18,总分行联合开发产品主要模式,模式一：现金管理类理财产品（担险） 模式二：现金管理类产品（不担险） 模式三：tot类理财产品 模式四：私募债产品 模式五：应收账款类产品 模式六：存量信贷类产品基础资产展期 模式七：融资类银信合作产品 模式八： 委托债权类理财产品,19,总分行联合开发产品主要模式,模式九：分层型证券结构化投资类 模式十：定向增发型（结构化）投资类 模式十一：股票质押融资类产品 模式十