2016年农村普惠金融试点实施方案

2016 年农村普惠金融试点实施方案 2016 年农村普惠金融试点实施方案 为推动我市农村普惠金融试点建设，进一步提高金融服务 “三农 ”水平，根据关于印发广东省开展农村普惠金融试点 方案 的通知（粤金 2014 51 号）、关于印发广东省普惠金融 “村村通 ”实施方案 的通知（粤金 201638 号）、关于印发湛江市开展农村普惠金融试点 实施方案 的通知（湛金 2014 101 号）等文件精神，结合我市实际，制定本试点 实施方案 。 一、指导思想 按照党中央、国务院和省委、省政府有关强农、惠农、富农的政策要求， 坚持 “政府推动，金融支持，试点带动，逐步推广 ”的原则，以深化农村金融改革为动力，大胆作为，主动探索，大力开展以建设县级综合征信中心、信用村、乡村金融（保险）服务站、乡村助农取款点，推广农村产权抵押担保贷款、 “政银保 ”合作农业贷款、妇女小额担保财政贴息贷款、金融扶贫贷款等 “八项行动 ”为主要内容的农村普惠金融建设，全面优化农村金融环境，提升金融服务水平，打通农村金融服务的 “最后一公里 ”，切实解决农村融资难问题，努力推动农业增效、农民增收、农村发展。 二、工作目标和 实施 步骤 （一）工作目标 我市是广东省、湛江市开 展农村普惠金融工作的试点县（市）。从 2016 年 7 月起，利用一年左右的时间，完成农村普惠金融建设任务。具体包括： 1、建成市征信中心。 2、建成的信用村占全市行政村总数的 100%。 3、乡村金融保险服务站、乡村助农取款点实现行政村和较大自然村全覆盖。 4、至少开展农村产权抵押担保贷款、 “政银保 ”合作农业贷款、妇女小额担保财政贴息贷款、金融扶贫贷款中 2 项以上的贷款服务。 5、鼓励各镇（街道）结合当地实际和农民需求，增加创建项目，扩大创建成果。 （二） 实施 步骤 1、动员阶段（ 2016 年 7 月）：市政府召开专门会议，动员部署全市农村普惠金融试点 实施 工作。全市各镇（街道）2016 年 7 月出台开展农村普惠金融试点工作 实施方案 ，并报市农村普惠金融试点工作办公室。 2、 实施 阶段（ 2016 年 7 月 2017 年 7 月）：各镇（街道）、有关部门要按照统一部署，开展以 “八项行动 ”为主要内容的农村普惠金融试点工作，并于每月 6 日前统计试点进度情况报告市农村普惠金融试点工作办公室，每季度季后 10日前提交工作情况总结，由市农村普惠金融试点工作办公室汇总报告湛江市金融局和省金融办。 试点阶段的工作进度要求如下： 时 间 2016 年 12 月底前 2017 年 7 月底前 进 度 要 求 开展普惠金融建设的村占行政村总数的 60%以上 开展普惠金融建设的村占行政村总数的 100%以上 3、总结阶段（ 2017 年 7 月） :市农村普惠金融试点工作办公室对各镇（街道）、有关部门开展农村普惠金融试点工作进行考核、总结和表彰。 三、主要内容 （一）建设 征信中心。依托人民银行征信系统，建立 征信中心，采集公安、工商、法院、税务、食品药品、国土资源、环保等部门的非银行信用信息数据，建立综合性信用信息共享平台，实现政府各部门间信用信息的互联互通、共建共享。重点是：依托人民银 行 行建设农户信用信息系统，采集农户（特别是农业龙头企业、农民合作社、家庭农场、种养大户等新型农业经营主体）的信用信息，完善信息采集、共享机制，并实现信息持续更新；探索对农户信用信息进行大数据挖掘和深度开发应用的机制， 实施 基于农户信用评价的差别化信贷政策，实现农户信用评价与信贷服务有效对接。（责任单位：市金融办、人民银行 公安局、市工商局、市法院、市国税局、市地税局、市食品药品监管局、市国土资源局、市环保局） （二）建设信用村。成立由村（居） “两委 ”、金融机构、农户代表、镇村干部组成的农户信用 评定小组，对农户信用等级进行评定，评级结果实行张榜公示，接受全体村民评议监督；金融机构对信用户 实施 整体授信，发放小额信用贷款。（责任单位：各镇政府（街道办）、市金融办、人民银行 业银行 行、邮政储蓄银行 行、市农村信用合作联社） （三）建设乡村金融（保险）服务站。按照 “政府建设管理、金融机构挂点运作、共建共享 ”的原则，依托村委（居）会建设乡村金融服务站。金融服务站须拥有固定服务场所，并符合相关安全标准，配备相应安全防范设施和器材。金融服务站须有两名或以上服务联络人员，设负责人一名。服务联络 人员必须政治素质优良，遵纪守法，热心服务村民，无不良记录，具有一定的金融知识。金融服务站由镇政府（街道办）管理，市金融办进行业务指导。金融服务站包括以下功能：一是宣传、普及金融知识和政策，加强农村金融消费者权益保护。设置固定金融宣传栏，长期在村中开展金融知识及金融产品宣传；金融机构或相关部门定期或不定期派员下村宣传金融及相关知识。二是提供信用评级结果查询、农户信用信息收集、金融业务代理等服务。三是协助镇政府（街道办）构建 “政银企农 ”四方对接平台，提供产融对接等金融服务。四是通过选聘乡镇农险协保员，协助办理政 策性涉农保险宣传、承保、理赔等服务。（责任单位：各镇政府（街道办）、市金融办、人民银行 行、相关金融机构） （四）建设乡村助农取款点。引导涉农金融机构，推广和深化银行卡助农取款点服务功能，提供小额助农取款、刷卡消费、转账汇款、水电费代缴、话费充值、新农保和新农合领取、小面额人民币现金兑换、残损币收兑和反假币咨询等金融服务。鼓励金融机构在农村布放支持可循环、小额币种功能的 其他自助终端，积极推广手机取付及其他新兴支付方式。（责任单位：人民银行 行、市金融办、农业银行 行、邮政储蓄银行 行 、市农村信用合作联社） （五）推广农村产权抵押担保贷款。在确权登记颁证的前提下，创新农村产权抵押担保方式，积极推广农村土地承包经营权、农村集体建设用地使用权、林权、海域使用权、农民住房财产权、大型农机具等抵押担保贷款业务。鼓励建立市、镇（街道）、村三级农村产权管理服务交易平台，整合农村产权登记信息和动态管理资料，加强农村 “三资 ”监管，为农村产权交易提供 “一站式 ”服务。（责任单位：市农业局、市金融办、市国土资源局、市住建局、市海洋与渔业局、市林业局、市房产局、人民银行 行、各银行业金融机构） （六）推广 “政银保 ”合作农业贷款。市政府与银行机构、保险公司签订三方合作协议，由政府担保基金进行担保，银行机构为符合贷款条件的担保对象发放农业贷款，保险公司对贷款本金提供保证保险，建立农业贷款风险分散机制。（责任单位：市农业局、市财政局、市金融办、人民银行 行、相关银行业金融机构） （七）推广妇女小额担保财政贴息贷款。积极推广省妇联、省财政厅联合 实施 的 “扶持妇女创业小额担保财政贴息贷款 ”项目，通过省财政专项资金支持，为农村妇女创业提供小额担保贷款贴息扶持，帮助农村妇女创业致富。（责任单位：市妇联、市财政局、市农业局 、市金融办、相关银行业金融机构） （八）推广金融扶贫贷款。利用社会捐助资金、扶贫对口帮扶资金、村级互助基金等资源，设立金融扶贫基金，用于为贫困户等农户提供小额贷款担保和贴息，鼓励金融机构发放小额担保贷款，扶持有劳动力的贫困户等农户创业致富。（责任单位：市农业局、市扶贫办、市民政局、市财政局、市金融办、相关银行业金融机构） 四、金融支持政策 （一）增加金融机构服务网点和村镇银行、小贷公司、融资担保公司等机构。引导金融机构增加分支机构和营业网点，延伸服务触角，积极开展送服务下乡、进村行动。深化农村金融机构改革， 通过市场机制和政策支持，帮助农信社实现健康发展。支持发展村镇银行、小贷公司、融资担保公司等机构，积极培养地方金融生力军，增加我市 “三农 ”的金融供给。（责任单位：市金融办、市财政局、人民银行 关银行业金融机构） （二）制定落实 “我市金融机构新吸收的存款主要用于当地发放贷款 ”的考核办法。引导金融机构优化内部考核机制，增加对 “三农 ”的信贷投放，做到可贷资金与当地贷款同时增加且年度新增当地贷款占年度新增可贷资金的比例大于70%（含），或可贷资金减少而当地贷款增加。（责任单位：人民银行 行、市金融办、市 财政局、相关银行业金融机构） （三）大力开展 “信用村农户小额信用贷款业务 ”。引导农业银行、邮储银行、农信社等涉农金融机构创新金融产品和支付手段，优化贷款流程，不断拓展信用村农户小额信用贷款业务覆盖面，尽力做实授信额，切实解决有授信、无款贷问题。积极引导涉农金融机构按照农户不同的信用等级给予授信并提供差别化的金融服务。（责任单位 : 人民银行 金融办、相关银行业金融机构） （四）对妇女小额担保财政贴息贷款实行基准利率或优惠利率。设立担保基金，降低担保门槛，简化申贷手续，开通 “绿色通道 ”。（责任单位 : 人民银行 行、市妇联、市财政局、市金融办、相关银行业金融机构） （五）支持设立特色农业发展基金。设立特色农业发展基金，为区域特色农业发展提供贷款担保和贴息，促进特色农业产业链优化提升。（责任单位 : 市农业局、市财政局、市金融办） （六）运用农业产业发展专项资金引导金融资金加大投入。统筹安排，合理规划，充分发挥各级财政农业产业专项资金作用，通过对农业龙头企业、农民合作社、家庭农场、种养大户等新型农业经营主体进行贷款担保、贴息、保费补贴等形式，引导金融资金加大对农业、农村的投入。（责任单位：市农业局、市财政 局、市金融办） （七）支持农业企业上市。加强对农业龙头企业的上市培育与辅导，支持符合条件的农业企业在主板、创业板发行上市，引导暂不具备上市条件的高成长性、创新型农业企业通过中小企业股权转让系统进行股权公开挂牌与转让。（责任单位 :市农业局、市财政局、市金融办） （八）大力发展政策性涉农保险。全面推进水稻、森林、能繁母猪、渔业等政策性保险。扩大蔬菜种植和生猪保险试点，推进政策性家禽、水产养殖、水果种植保险，探索开展农产品价格保险、天气指数保险，鼓励开展自然灾害公众责任险、农村小额人身保险等普惠保险业务。（责任单 位 :市农业局、市林业局、市畜牧局、市海洋与渔业局、市财政局、市金融办、相关保险公司） （九）积极推行对新型农业经营主体的第三方信用评级。进一步拓宽农村信用评级范围，积极引导商业信用评级机构对农业龙头企业、农民合作社、家庭农场、种养大户等新型农业经营主体开展市场化信用评价。（责任单位 :市农业局、市金融办、人民银行 行） （十）推动农村金融生态环境建设，切实维护农村金融稳定。推动金融生态市建设，综合评估考核我市金融生态环境；完善金融风险防范化解和处置机制，建立完善农业贷款风险分担机制，切实维护金融债权；加强 对农民的金融风险教育，增加识别和防范风险能力；加强市场监管体系建设，严厉打击非法金融活动；加强风险监测与防范，切实维护农村金融稳定。（责任单位：市金融办、人民银行 行、相关金融机构） 五、工作要求 （一）宣传发动。加强政策宣传，广泛组织发动村民理事会等村民自治组织，动员广大农民积极参与信用评价，共同推进信用村、信用户建设，引导广大农民以实际行动提升自身信用等级，获得信用资金支持，实现勤劳致富。 （二）主动统筹。市金融办牵头组织有关部门、金融机构、镇（街道）和村共同推进 “八项行动 ”。积极协调，加强引导，解 决单一金融机构和市场无法解决的问题，充分调动金融机构和农民参与试点工作，确保农村普惠金融建设有效推进。 （三）建立平台。市金融办主动联合人民银行 行，推进市征信中心建设。认真组织有关部门及时报送数据，并建立常态化的信息更新制度。会同有关金融机构，指导镇村推进信用村建设。重点是做好进村入户收集资料和信用评级工作。 （四）引导投入。充分发挥财政资金的杠杆效应，通过财政投入引导撬动更多的社会资金投向 “三农 ”。建立对乡村金融服务站、助农取款点的财政补贴、补助机制，加大对基层金融服务 “村村通 ”工作的扶持，协调电信 运营商对农村地区布放金融电子机具的通讯费用 实施 优惠。加大对妇女小额担保财政贴息贷款的专项资金投入，增加贴息资金数额，扩大受惠面。积极引导社会资金发起设立农户小额贷款成本分担和风险补偿基金、金融扶贫基金等涉农基金，引导带动更多的信贷资金对 “三农 ”的投入。 （五）分类支持。出台对信用村、信用户的激励措施和优惠待遇，铺设 “信用绿色通道 ”，让信用村、信用户在生产、生活中获得更多的社会信用激励。根据信用评级结果，落实分类激励措施，建立正向激励机制，引导群众自觉维护和改善自身信用，营造守信受益、人人守信的良好氛围。 （ 六）净化环境。创新村（居）基层治理体系，开展以打击 “黄赌毒 ”为重要内容的农村社会治理行动，加大对失信行为的惩戒力度，切实净化农村社会信用环境。 六、保障机制 （一）落实工作职责。市政府成立农村普惠金融试点工作领导小组，由市长任组长，分管副市长任副组长，市府办、金融办、财政、公安、工商、法院、国税、地税、食品药品监管、国土、住建、环保、农业、林业、畜牧、海洋渔业、妇联、扶贫办、人行、农行、邮储银行、农信社、人财、人寿等部门为成员单位。领导小组下设办公室，办公室设在市金融办，市金融办主任兼任办公室主任。办公室人 员从有关部门抽调。负责督促指导各金融机构和有关部门做好农村普惠金融试点工作，加大对各镇（街道）参与试点的金融支持。 （二