大数据在互联网保险的应用与创新-杨新刚.pptx

1 大数据在互联联网保险险的应应用与创创 新 GITC GITC GITC GITC GITC GITC GITC GITC GITC GITC GITC GITC 泰康在线大数据总监杨新刚 大数据在泰康在线线的实实践与创创 新 泰康在线线互联联网发发展历历程 互联联网保险险行业创业创 新的特点 GITC GITC GITC GITC GITC GITC GITC GITC GITC GITC GITC GITC 泰康在线线的大数据战战略 泰康在线线的大数据实实践 互联联网保险险行业业大数据发发展趋势趋势 2 泰康在线线互联联网发发展历历 程 2013年 与“阿里小微金融”开启战战略合作（乐业乐业宝 ） 开创创 “222保险电险电商大促日”单单日保费费破记记 录录 与“咕咚咚网”开启穿戴设备设备合作 2000年 泰康在线线开通 第一张电张电子保单诞单诞 生 2011年 理财产品“投连连C款”3日销售4 亿 2012年泰康在线呼叫中心大幅增员至百 人 创创新事业业部成立 推出泰康网上专属产品系 列 3 2008年 2002年 业内率先开通网上续期缴费服 务 2005年 与“携程”开启战战略合作 与“新浪”共建国内第一家金融保险险超市 推出第一款互联联网DIY保险产险产品“e爱爱 家” 2009年 2015年 与腾讯联腾讯联 合策划春晚摇红摇红包项项目，获获微信粉丝丝千万级级粉丝丝 关 2014年 注 。与腾讯推出轰动业 内的创新产品“微互助”“求关爱爱”,被公认 为首款互联网思维的保险产品。 与奇虎360开启战战略合作，项目获得互联网营销金融行业金 奖 GITC GITC GITC GITC GITC GITC GITC GITC GITC GITC GITC GITC 4 保险险行业业互联联网化的特 点 保险保单多以家庭、朋友等受信任的关系为基础进 行销售，互联网化后更多的是以单个用户进行销售 寿 G 险 I T C ： G 通 I T C 过 G 比 I T C 较 G 长 I T C 的 G I 时 T C 间 G I 与 T C 用 G I T 户 C 沟 G I T 通 C 互G I T 动 C G ， I T 引 C G 导 I T 用 C GITC 户通过互联网平台购买。 财险：用户通过互联网平台主动购买 ，特点是高频 、低价、用户互动。 5 保险险行业业互联联网化的特 点 买买家风风 险险 产产品碎片 化 生活场场景 化 支付安全：账户损 失 险 物流费用：退费 险 资产资产 安 全 商业信用：商业信用 险 产品责任：产品 责任险 物流风风 险险 物流财产损 失： 货运 险、航运险、邮包险 卖卖家风风 险险 数字资产损 失 ： 云端数据丢 失、 交易盗号 、 手机丢失险 、手机碎屏险等 放心医 疗疗 医疗责 任险 、 小额贷 款信用 险 健康服 务务 电子病历管理 、 基因测序、 挂号服务等 玩的安全 旅行社责任险 航班延误、 天 气突变风险 、 行李丢失风险 等 吃的安全 餐饮责 任险 、 产品保证保 险 产 G 品 I 质 T 量 C ： G 产 品 I T 保 C 证 险 G I T C GITC GITC GITC GITC G 农 I T 产 C 品 责 G 任 I 险 T C GITC GITC 健 康 G 险 IT 、 C 泰康在线线的大数据战战 略 医 疗 养老 投 资 6 依托公司大健康战战略，打通保险险、医疗疗、养老、投资资的数据 资资 源，构建大健康生态态系统统 保险 GITC GITC GITC GITC GITC GITC GITC GITC GITC GITC GITC GITC 泰康在线线的大数据实实践与创创新 7 泰健康评评分系统统 G 微 I T C 观观 G I 用 T C 户户 G I T 行 C G 为为 I T 分 C G 析 I T C 系 G 统统 I T C GITC GITC GITC GITC GITC GITC 基于家族的精准营销营销 系统统 泰康在线线的大数据实实践与创创新 GITC GITC GITC GITC GITC GITC GITC GITC GITC GITC GITC GITC 8 泰康在线线的大数据实实践与创创新 MDM客户户 号 手机号码码 微信openid 证证件号码码 性别别 邮邮箱 地址 收入 最新测试类测试类 型 最新测试结测试结 果 最新测试时间测试时间 核保结结果 核保 原因 会员员等级级 风险风险 额额度 健康测试测试 种类类数 绑绑定泰康在线时间线时间 取消关注泰康在线时线时 间间 关注泰康在线时间线时间 健康保障健康指数资资料完整 度 健康活跃跃 度 好友数 好友 前四维维度总总分值值 人际际关系健9康度 泰健康评评分体系项项目是基于泰康在线线亿级亿级用户户标签为标签为 基础础，以用户户抵御健康风险风险能力为为主角度的 客 户户价值评值评价管理数据系统统，也是客户户管理系统统建设雏设雏形。 泰健康评评分体系旨在对对用户进户进行分级级和标签标签记录记录，不同级别级别用户户享受服务务和产产品不同，做到差异 化、个性化的服务务，提升用户户粘性，提高保费转费转化效果，实现实现精准营销营销。 体检数据 基因筛查数据 运动健康数据 饮食健康数据 全面打通各系 统、各类型的风 险保额 泰康在线会员等 级 微信行为数据 APP行为数据 官网行为数据 第三方行为数据 家族关系 邀请 关注下载 邀请 购买 GITC GITC GITC GITC GITC GITC GITC GITC GITC GITC GITC GITC 泰康在线线的大数据实实践与创创新 10 通过过大数据技术术，持续续敏捷接入泰康会员员在公司内外的各类类健康数据（投保、 体 检检、运动动），利用大数据高效数据处处理能力和精准的算法处处理能力，快速反 映用 户户健康状况和健康行为倾为倾 向的变变化，支撑公司的快速决策。 前期以增加用户户粘性，增强用户户与我们们的互动动，提升用户户参与感为为主。后期拓 展 为为以大数据挖掘带带来的精准决策为为基础础，包括精准定价、精准推送、精准展现现 等 ，为为用户户提供差异化，个性化的健康产产品和服务务。提升客户户体验验，挖掘客户户价 值值 通过过大数据的高速运算能力，快速反映用户户健康状况和健康行为倾为倾 向的变变化， 满满 足客户户个性化，差异化的健康需求。 通过过直观观的分数展现现，保额额展现现，根据分数匹配的专专属泰健康服务务，让让客户户更 准 确方便的得到自己需要的产产品和服务务。 GITC GITC GITC GITC G I ， T 提 C 升 转转G化 I T 效 C 果 。 G I T C GITC GITC GITC GITC GITC 泰康在线线的大数据创创新亮点 GITC GITC GITC GITC GITC GITC GITC GITC GITC GITC GITC GITC 11 泰 泰 康 康 在 在 线线 线线 的 的 大 大 数 数 据 据 创创 创创 新 新 亮 亮 点 点 1.通用数据接入框架，实现实现多途径，异构数据源百万级级日均增量敏捷接入 。 数据来源：电电商主库库，微信公众平台，用户户行为为数据，第三方健康数据 300,000 250,0件00 GIT 2 0 0C, 0 0 0GITC GITC GITC GITC GITC GITC GITC GITC GITC GITC GITC 150,000 100,000 50,000 0 12 泰康在线线的大数据创创新亮 点 2. 10亿级亿级大体量数据Spark高效处处 理 20,000,000 0 80,000,000 60,000,000 40,000,000 100,000,000 120,000,000 全量源数据约约6 亿亿 10,000,00 0 20,000,00 0 30,000,00 0 40,000,00 0 50,000,00 0 60,000,000 0 70,000,000 全量结结果数据约约4 亿亿 件 200,000,000件 180,000,000100,000,000 160,000,00090,000,000 140,000,00080,000,000 GITC GITC GITC GITC GITC GITC GITC GITC GITC GITC GITC GITC 13 泰康在线线的大数据创创新亮点 14 3. 通用的数据挖掘框架，实现实现可定制的数据挖掘 针对不同的数据源(结构化，半结构化，非结构化)和业务应 用场景(精 准营销 ，决策定价，风控与反欺诈)，构建通用的数据模型框架，便捷使 用不同的算法模型（聚类算法，分类算法，精算模型）进行数据挖掘， 实 现可定制的数据挖掘。 对同一数据源，在已知类标和未知类表的场景下，分别使用分类算法 和 聚类算法进行挖掘，比对结 果，以最大限度的挖掘发现 数据价值和线 索 GITC GITC GITC GITC GITC GITC GITC GITC GITC GITC GITC GITC 泰康在线线的大数据创创新亮点 15 4. 海量数据处处理-性能优优化与数据倾倾斜 通用业务逻辑业务逻辑 抽取处处理,生成共享Parquet文件 GITC GITC GITC GITC GITC GITC GITC GITC GITC GITC GITC GITC 大表与小表的关联联 map join，避免Shuffle阶阶段海量数据处处理 Reduce阶阶段，可以使用Repartition重新分区，防止内存溢出 数据接入阶阶段，使用MD5避免数亿级亿级据库库表的数据倾倾斜 泰康在线线的大数据创创新亮点 T x,2A,2A,2A,2 A DataMData T Ax,3 DataA,3 MA,3 DataA,3 T Ax min100, ( Ax,1, Ax,2 , Ax,3 ) MA ( Ax,1, Ax,2 , Ax,3 ) x x,i n x,i x s i t B min100, max50,10 uw j 1 tx, j x n x i1 j 100 2 2 2 2 16 4520 2 4444 0 3 4 8 4 2 44441 2 44448 2 44449 45 9 18916 20 40348 1 nx Diffx 1 e 2 部分算法模型示例 GITC GITC GITC GITC GITC GITC GITC GITC GITC G9 IT4C GITC GITC 泰康在线线的大数据创创新亮点 关注泰康在线线，进进入泰康在线线微信公众号，选选 择择“我的”按钮钮，体验验泰 健康评评分 GITC GITC GITC GITC GITC GITC GITC GITC GITC GITC GITC GITC 17 泰康在线线的大数据创创新亮点 GITC GITC GITC GITC GITC GITC GITC GITC GITC GITC GITC GITC 18 泰康在线线的大数据创创新亮点 GITC GITC GITC GITC GITC GITC GITC GITC GITC GITC GITC GITC 19 泰 康 在 线线 大 的 数 大 据 数 项项 据 目 创创 的 新 效 亮 点 果 20 基于大健康的数据闭环闭环初步形成 G 数 I T C 据 G I 财财 T C 富 G I T 多 C G 途 I T 径 C G 变变 I T C 现现 G 初 I T C 现现 G I T 成 C 效G I T C GITC GITC GITC GITC 数据已经经（流）动动起来，用起来 泰 互 联联 康 网 在 保 线 险线 险 的 行 大 业业 数 大 据 数 创创 据 新 发发 亮 点 展 趋 势趋 势 传统保险的基础是基于用户静态数据的大数法则; 互联网的迅猛发展,产生了海量的动态用户数据,而 这 G 些 I T C 动 G