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国际保险学习题第一章 国际风险与保险一、试论风险及其成因，并说明风险的分析方法。答案：（一）风险即不确定性。比如学生在学期初不知道某门课的期末成绩；车主不知道在拥有汽车期间是否会发生，以及会发生什么样的事故；某人不知是否会遭到意外伤害，以及程度如何；保险公司不知道某人确切的死亡时间；物理学家不知道某一时刻粒子（电子）的确切位置等等。造成风险或不确定性的原因在于人类认知能力的局限。对于宏观世界，假如某事件X的信息集I=A+B，结果为Y。如果某人只知道A或B，则不能确切地知道结果Y。只有完全的知道信息集I，才能确切地知道Y。对于微观世界，物理学家一般用光子作为测量工具，由于光子不是无限可分的，具有波动性特征，测量结果难免会受到光子干涉、衍射、本身能量的影响，使物理学家不知道某一时刻粒子（电子）的确切位置。假设我们开发出一种测量工具，克服了光子在测量方面的弱点，能够记录粒子（电子）运动的时刻、位置及轨迹，就能够知道某一时刻粒子（电子）的确切位置。当然，这种测量工具是理想化的。（二）不论分析宏观世界还是微观世界的风险（不确定性），统计学都是常用的工具。保险学用统计学分析宏观世界的风险（不确定性），量子力学用统计学分析微观世界的风险（不确定性）。虽然它们不能得出确切的分析结果，但却给予了我们认识未知世界的符合人类当前认知能力的现实解决方案。二、试对风险进行分类。（一）按风险性质分类纯粹风险：只有损失的机会而无获利的可能。比如自然灾害风险、火灾风险等。投机风险：既有损失的机会也有获利的可能。比如证券投资风险、金融衍生工具投资风险等。（二）按风险产生的环境分类静态风险：在社会经济环境正常的情况下，由于自然力的不规则运动或人们行为过失或错误判断等导致的风险。一般与社会经济和政治变动无关，在任何社会经济条件下都是不可避免的。比如自然灾害风险。动态风险：由于社会经济或政治变动而导致的风险。如生产方式和生产技术的变动、消费者偏好的变动、政治经济体制的改革等引起的风险。静态风险一般只有损失的可能而无获利的机会。一些动态风险存在着获利的机会。（三）按风险发生的原因分类自然风险：由于自然或物理现象所导致的风险，具有不可抗性、周期性，波及范围广。如自然灾害风险。社会风险：由于个人行为的反常或不可预料的团体行为所致的风险。如盗窃、抢劫、罢工、骚乱等。政治风险：由于政治原因，如政局的变化、政权的更替、政府法令和决定的颁布实施，以及种族和宗教冲突、叛乱、战争等引起社会动荡而造成损失的风险。经济风险：经济运行过程中产生的风险。如消费需求变化、通货膨胀、汇率变动、经济周期、市场预期失误、经营管理不善等。（四）按风险危及的范围分类系统风险：整个系统面临的风险。比如大盘风险、宏观经济波动风险等。特定风险：系统中某个个体面临的风险。比如个股风险。（五）按风险危及的对象分类人身风险：人们因生、老、病、死、残等原因而产生经济损失的风险。财产风险：可能导致财产发生损毁、灭失和贬值的风险。责任风险：因人们的过失行为、侵权行为和违约责任依法应对他人造成的人身伤害和财产损失承担民事赔偿责任的风险。信用风险：在经济合同行为中，债权人与债务人之间因一方违约或不忠诚对他方或己方造成经济损失的风险。三、什么是保险？（一）从保险人的角度说，保险就是承保风险。即保险人收取保费，承诺对发生保险事故的（法）人或物给予一定赔偿的经济活动。保费的厘定和预期赔偿金额的确定需要应用精算学、资产评估等方面的知识和技能。（二）全面的说，保险就是众多个体交纳保险费形成保险基金，一旦发生保险事故，由保险基金赔偿受害者损失的经济制度。保险费的厘定和损失赔付需要应用经济学、统计学、物理学等学科的知识、技能和方法。四、什么是国际保险？国际保险包含哪些内容？国际保险：跨越国界的保险。主要包括：（一） 跨境保险：投保人直接向处在境外的保险人购买保险。（二） 分支机构保险：投保人向设在本国的外国保险公司代理处、分公司、子公司投保。（三） 国际再保险：本国保险公司将承保业务分一部份给外国再保险公司或外国保险公司的再保险业务部门。（四） 国际共保：由几个国家的承保人合作承保某一保险标的，共享保费，共担风险。（五） 跨国公司风险的投保：某跨国公司向某家跨国保险公司或某几家保险公司投保，很多情况下需要通过保险经纪人或自保公司进行。（六） 政治保险：母国保险公司承保投保人面临的东道国政治风险。五、什么是国际风险？包含哪些内容？国际风险：跨越国界的风险。主要包括：（一） 国际贸易货物运输风险。（二） 跨越国界的环境风险：比如有毒化学物质的泄露，石油的泄露，核燃料的泄露，影响多国的海啸等。（三） 跨境旅游风险。（四） 跨越国界的传染病风险。（五） 战争。六、试对保险进行分类。（一）社会保险与私营/商业保险1.社会保险是由政府提供的抚恤、退休、伤残、失业和健康方面的保障，具有强制性，要求符合条件的全体参加，风险均摊。2.私营/商业保险是由保险公司提供的人身和财产方面的保障，大部分险种是自愿的，但也有一些政府规定的强制性险种通过保险公司之间的竞争提供。私营/商业保险一般是由保险公司出售给个人，个人有权选择保险公司。（二）人寿保险与非人寿保险1.人寿保险包括终身寿险、定期寿险、养老保险、万能寿险、变额寿险、意外事故保险、伤残保险、健康保险等。2.非人寿保险包括财产保险、责任保险和信用保险等。（三）企业保险和个人保险1.个人保险：个人购买的非人寿保险。2.企业保险：由公司或其他组织购买的保险。（四）直接保险和再保险1.直接保险：直接销售给公众和非保险工商企业的保险。2.再保险：原保险人购买保障自己承保业务的保险。七、为什么保险公司要放眼世界？（一）对于发达国家的保险公司来说，发展中国家经济的快速增长使保险业也快速增长，从而创造了大量的商机。发达国家国内保险市场则趋于饱和，处于低速增长阶段。抓住发展中国家保险市场提供的机会，提高利润率是发达国家保险公司发展的必然要求。因此，发达国家的保险公司要放眼世界。（二）对于发展中国家的保险公司来说，为避免发达国家保险公司走过的弯路，更快、更好的发展，需要虚心向发达国家保险公司学习，通过创新把其经验与本国实际相结合。因此，发展中国家的保险公司要放眼世界。（三）世界经济一体化，生产、资本国际化，跨国公司方兴未艾，风险国际化程度越来越高。为了适应这一趋势，保险公司要放眼世界。八、什么是风险因素、风险事故和损失？它们之间的关系是什么？（一）风险因素：促使或引起风险事故发生的条件或在风险事故已经发生的情况下，使损失增加或扩大的条件。风险事故：风险指发生事故的可能性，如果变为现实，就是风险事故。损失：非计划、非故意、非预期的经济价值的减少。（二）三者之间的关系风险因素可能导致风险事故，风险事故导致损失。如果发生风险事故，就一定有风险因素。九、什么是损失频数和损失程度？（一）损失频数：某一特定单位在一定时期内（通常为1年）因某种风险事故发生而导致损失的次数。（二）损失程度：某一特定单位因某种风险事故发生而导致损失的规模或者造成的损害程度。与之相关有三个概念，即最大可能损失、最大可信损失、期望损失。最大可能损失：某一特定单位在一定时期内可能因为某种风险事故导致的最大损失。最大可信损失：某一特定单位在一定时期内可能因为某种风险事故导致的统计意义上可以置信的最大损失。期望损失：某一特定单位在一定时期内可能发生损失的数学期望。通过运用统计资料估计损失分布可以计算期望损失。十、以某一跨国公司为例，说明风险管理的步骤。步骤一、风险识别：跨国公司风险管理人员要将全公司的风险看作一个整体，识别财产风险、责任风险、信用风险和人身风险。步骤二、风险评估：风险管理人员要将各大类风险单位分成小类，每一小类风险都相同（近似）。然后对每一小类风险单位损失的历史纪录进行统计，估计其损失分布。步骤三、风险管理决策的制定、实施和评价。风险管理决策包括避免风险、减少风险、转移风险和自留风险。其中转移风险又包括风险的合同转移和风险融资。风险融资包括自保和保险。自保也是自留风险的一种手段。如果损失频数大，损失程度高，应该避免风险。如果损失频数大，损失程度低，应减少风险。如果损失频数小，损失程度高，就采取保险或自保。如果损失频数小，损失程度低，就采取风险自留。跨国公司的风险管理人员根据各类风险的不同特征，分别制定风险管理决策并加以实施。每年都要对风险管理实施结果进行评价，寻找工作中的不足之处并加以改进。十一、什么是保险密度？作用是什么？保险密度：某一国家或地区的保险公司在一年内收取的总保费除以该国家或地区的总人数，即一年内的人均保费。保险密度用来衡量一国或地区保险业的发达程度。十二、什么是保险深度？作用是什么？保险深度：某一国家或地区的保险公司在一年内收取的总保费除以该国家或地区一年内的国内生产总值。即总保费占GDP的百分比。保险深度用来衡量一国保险业相对于其他部门的重要性。十三、风险和保险面临的国际环境有哪些？经济环境、金融环境、政治和法律环境、政府管理和税收环境、人口和社会文化环境、物质和技术环境。第二章 保险经济学一、试述保险费的厘定。首先计算期望损失然后根据损失分布的情况计算风险加成。（如是正态分布，则加成两个或以上的。）现实中还要有经营费用、佣金、利润加成，计算寿险保费还要考虑利息、时间等因素。二、风险规避的效用函数有什么特征？随着某人财富增加，其效用也增加。随着某人财富增加，其边际效用递减。用公式表示，即：三、什么是公平精算保费和风险保费？公平精算保费：风险单位的期望损失。（损失的期望值）风险保费：一个人愿意付出的超过公平精算保费的最大金额。四、什么是道德风险？对保险市场有何影响？如何应对？道德风险：个人行为由于受到保险的保障而发生变化的倾向。事前道德风险：保险对被保险人的防损动机产生的影响。事后道德风险：保险对被保险人的减损动机产生的影响。道德风险会造成保险市场失灵。应对措施：保险人使谨慎行事的边际收益为正，或使不谨慎行事的边际成本为正以应对道德风险问题。五、什么是逆向选择？对保险市场有何影响？如何应对？逆向选择：潜在的投保人总是比保险人更清楚自己会在哪些方面遭受损失。这种信息的不对称性会影响保险市场。保险购买者往往试图利用其更多的知识，以低于精算出的合理保费的价格取得保险。逆向选择会将风险低的投保人逐出市场。应对措施：1、保险人从投保人那里获取更多的信息，并对投保人进行更准确地分类。2、设计不同的合同，使风险类型不同的个人选择最适合自己的风险种类的合同。六、什么是自保和自我保障？它们与保险的关系如何？自保：一切降低潜在损失的规模或严重程度的行为。自我保障：一切降低损失发生的可能性或频率的行为。自保是保险的替代品。一部分人认为，自我保障是保险的互补品。七、试述公司经理的效用函数。公司经理的效用函数是风险中立的，一部分原因来自公司财产是股东的，而不是经理人员的，所以经理人员无必要规避风险。另一部份原因来自于股东对经理人员的监督，能够在一定程度上避免经理人员的道德风险，即从事高风险业务。风险中立效用函数的特征：1、 财富的增加引起满足程度的增加。2、 财富增加时财富的边际效用不变。用公式表示，即：由于公司经理投保的（公司）财富效用点与不投保的（公司）财富效用点重合，如果保险是按照公平精算保费提供的，公司经理投保与不投保无所谓。实际中还会有保费加成，即实际保费要高于公平精算保费，所以公司经理不会投保。八、为什么公司经理会投保？1、保险公司在承担风险方面具有优势。2、购买保险能够解决信息不对称的问题。3、公司对保险的需求能够降低财务困境的费用。4、保险人具有实际的服务效率。5、公司对保险的需求能够降低企业的预期税负。6、受管制行业对保险的需求更高。7、强制性的保险法。九、简述贝努利定理。假定潜在投保人的效用函数是第一象限的凹函数，如果保险是按照公平精算保费提供的，投保的期望效用将高于不投保的期望效用。十、可保风险的理想特征有哪些？1、众多独立同分布的风险单位。如果满足这一条件，保险人单位时间的平均损失接近于单个风险单位的期望损失。2、保费经济可行。为了应付竞争，保费必须经济，但最低不得低于公平精算保费。可行保费最高不得超过公平精算保费加风险保费。3、损失应是偶然的。故意造成的损失属于道德风险，道德风险泛滥可能使保险基金崩溃。4、损失应容易确定。确定损失的费用最终会加成到保险费中。不易确定的损失会增加保险费率，理赔的时间也会延长。十一、什么是保险大数定律？构成保险集合的独立同分布风险单位越多，保险集合的平均损失就越接近于风险单位损失的期望值。第三章 国际保险通行的原则一、国际保险通行的原则有哪些？1、最大诚信原则。2、可保利益原则。3、损害补偿原则。4、代位求偿原则。5、重复保险的分摊原则。6、近因原则。二、什么是最大诚信原则？最大诚信原则意为订约双方必须要诚实守信，坦诚告知重要情况，不得故意隐瞒，并保证保险合同规定的权利义务得以正确履行。最大诚信原则包含三条法理：告知、保证、弃权和禁止反言。告知有两方面的含义：一方面，投保人在与保险公司签订保险合同前，应将与订约有关的重要事实告知保险公司。法国和比利时采取客观告知形式。其他国家采取询问回答告知形式。另一方面，保险公司在展业时应将保险合同条款，特别是免责条款向投保人明确说明。保证分为确认保证和承诺保证。确认保证是指投保人或被保险人对过去或现在某一特定事实存在或不存在的保证。承诺保证是指投保人或被保险人对某特定事项在将来也继续保持与投保当时一样状态的保证。弃权和禁止反言是约束保险人的。投保人有违反保险合同或最大诚信原则的行为，保险公司可以按照法律或合同规定解除或修改保险合同，或宣布保险合同无效，但是没有这样做。这就是弃权。保险公司一旦放弃了上述权利，就不能重新主张这些权利。这就是禁止反言。人寿保险保险公司主张权利的时间一般为两年，超过两年就构成弃权和禁止反言。三、什么是明示保证和默示保证？明示保证通常以条款形式载明于保险合同内，作为保险单的一部分。默示保证一般是国际商会所通行的准则，习惯上或社会公认的规则。被保险人应在保险实践中遵守，而无需载明于保险合同之中。四、当今世界各国对不实申报或隐瞒不作申报处理原则大致有几种？1、绝对免责原则。即规定一旦投保人、被保险人对重要事项的不实说明足以影响保险人缔结保险合同的决心或保险费的计算，则不论其是否促成损害结果的发生，也不论与损害发生有无因果关系，保险人均可解除合同，拒绝赔偿。2、促进损害发生原则。即规定投保人或被保险人的不实申报或不告知内容与损害发生有因果关系时，保险人才可解除保险合同。若不实说明与保险事故的发生没有因果关系，则不论其对保险人的承保决定或保险费的计算有何重大影响，被保险人仍可获保险赔付。3、比例减少保险金额原则。如果投保人或被保险人错误申报，而无欺诈之意，又非损失致因，则保险合同仍可保持有效，但需依照已缴付保险费与无误告应缴付保费的比例，减少赔偿金额。五、什么是可保利益原则？投保人或被保险人对要求保障的保险标的，必须具有法律上认可的经济利益。六、损害补偿原则的基本内涵是什么？1、只有在保险合同有效期内，一旦发生属于保险责任范围内的保险事故，被保险人才有权按合同的约定，获得保险金额范围内全面而又充分的赔偿。2、保险人对被保险人的赔偿要以实际损失为尺度，要恰好使保险标的恢复到保险事故发生之前的状态，而不能让被保险人从保险中获得额外利益。3、被保险人实际获得的赔偿金额应以其可保利益为限。七、哪些情况不适用损害补偿原则？1、人身保险一般不属于补偿性质的合同，通常不适用损害补偿原则以及由其派生的代位求偿原则和重复保险分摊原则。唯一例外的是债权人以债务人生命为标的的人寿保险，是以债务数额及其利息、保险费为限度，并作为保险给付的标准。其他涉及医疗费用的部分，也需要以实际支出的费用为依据，最多不得超过被保险人所具有的可保利益。2、保险合同订有赔偿限制规定内容的，如合同设有免赔额或被保险人自负额条款的，保险人对实际损失数额要按规定作出合理扣除后，才支付相应的赔偿款。3、定值保险采用当事人双方事先约定的价值为保险金额，当保险事故发生时，保险人不论保险标的市价如何，都只是以约定的保险金额为基础，根据损失程度计算赔款。4、重置重建保险是以被保险人重置重建保险标的所需费用或成本来确定保险金额的保险，撇除了折旧因素，这是补偿原则的例外。八、什么是代位求偿原则？是损害补偿原则的派生和补充，是在保险责任事故由第三者肇事引起，从而产生两种合法索赔权的情况下，一旦由保险人先期赔偿了被保险人的实际损失后，为避免被保险人获得双重赔偿的额外利益，而产生了代位求偿的权利，由保险人取代被保险人向第三者肇事责任人索赔。九、什么是重复保险？重复保险分摊的主要方法是什么？重复保险：指投保人对同一保险标的、同一可保利益、同一保险事故分别与两个以上保险人订立保险合同，且保险金额总和超过保险价值的保险。主要分摊方法：1、比例分摊责任制，即依照各家保险公司承保金额与总保险金额的比例分摊保险赔偿责任，各保险人承担的赔款总和与保险标的的实际损失金额一致。2、限额责任制，即各家保险公司的损失分摊，按照无他保条件下，各家公司单独所应承担的责任限额比例分摊。3、首要保险制，即当同一标的有两家以上保险公司承保时，最早开立的保险单视为首要保险，以后购买的保单在前一保单承保金额范围内保险无效。十、什么是近因原则？保险人只负责承保危险为近因的损失。所谓近因，指直接的、主要的和起能动作用的原因，而不是指时间或空间上距离最近的原因。第四章 国际保险市场一、多选题：1、 国际保险市场的特点有：ABCA 多元化 B 获益性 C 依附性 D 平衡性2、 近二十多年的发展中，国际保险市场：ABCDA 显著增长 B 同步发展 C 需求猛增 D 增速各异3、 国际保险市场的发展趋势是：ABCDA 监管逐渐放松 B 注重偿付能力监管 C 自保安排增加 D 巨灾损失难以应付4、 按承保方式，将国际保险市场划分为：ABCA 原保险市场 B 再保险市场 C 自保市场 D 共保市场5、 英国保险市场的特点是：ABCA 承保技术在国际市场上具有权威性 B 健全的立法监督 C 发达的培训和教育力量 D 完全竞争型市场结构6、 创新性巨灾融资方案包括：BCDA 风险组合投资 B 意外准备金期票 C 备用信用限额 D 自然灾害期权7、 日本非寿险市场的特点是：ABCDA 封闭性市场 B 汽车保险占有相当大的比例 C 市场集中程度高 D 储蓄性非寿险保单比较普遍8、 在国际保险市场中，双边和多边的保险交换关系主要体现在：ABCDA 国际间的共同保险 B 跨国销售保险业务 C 国际再保险交换 D 国际间保险业的合作经营与合资经营9、 国际保险市场的要素包括：ABCDA 主体 B 客体 C 媒体 D 价格10、 国际保险市场的发展趋势包括：ABCDA 注重偿付能力监管 B 巨灾损失严重 C 风险融资方式增多 D 银保合作11、 按照业务性质，保险市场可划分为：ABA 寿险市场 B 非寿险市场 C 自保市场 D 共保市场12、 国际保险市场的结构可分为：ABCDA 完全竞争型 B 竞争垄断型 C 寡头垄断型 D 完全垄断型14、伦敦保险市场由（ ）组成。ABDA 伦敦劳合社 B 伦敦保险公司市场 C 伦敦投保人市场 D 保赔协会市场15、美国非寿险市场存在以下情况：ABCDA 企业兼并风潮 B 赔款准备金缺口 C 偿付能力问题 D 创新性巨灾融资方案16、欧盟构建统一保险市场的原则是：ABCA 母国控制原则 B 对各国保险法律冲突的协调 C 相互承认原则 D 平等互利原则二、判断题：1、 国际保险市场既有有形市场，也有无形市场。2、 国际寿险市场中，健康险和意外伤害险占主导地位。X3、 相互保险公司的被保险人也是公司的股东。4、 东盟寿险市场面临着民族习惯和人才问题。5、 国际保险市场的媒体包括风险、保险产品、保险资本、证券和外汇等。X6、 在大多数国家的非寿险市场中，汽车保险费收入份额占主导地位。7、 国际寿险市场储蓄型和支付红利型寿险业务占主导地位。8、 在伦敦劳合社，保险经纪人是投保人和承保人之间的纽带。9、 伦敦保险市场经常又被称作认购市场。10、 保单贷款的最高限额是投保人曾经缴纳的保费总额。（保单现金价值）11、 保险人购买抵押贷款支持证券不会亏损。（如果抵押物价值降低，贷款者可能选择交付抵押物。）试述英国的充分披露和最优告知改革。充分披露：法令规定寿险销售人员在承保业务结束之前，必须向客户充分披露获得的佣金和报酬。最优告知：法令规定经营寿险的保险公司必须证明在规定的时间内，已经就选择适当的保险险种为客户提供了最好的建议。充分披露和最优告知改革对国际保险市场产生了重要影响。巨灾保险期货失败的原因是什么？流动性差、基差问题严重、严重的道德风险问题、法律法规限制。第五章 国际再保险市场一， 单选题：1、 再保险的主要目的是：CA 盈利 B 集中风险 C 分摊或分散损失风险 D 避免风险2、 再保险经纪人在市场上安排再保险业务采用：AA 认购制 B 承销制 C 招标制 D 拍卖方式3、 以下是发展中国家再保险市场的可能特点，请选出正确的。C1） 原保险费率较高，分出业务具有吸引力。2） 强制再保险是某些发展中国家再保险业务的主要来源。3） 存在分回效应。4） 普遍存在出面公司式的业务。5） 再保险公司数量少。A 只有1）3）5）正确 B只有2）4）正确 C 都正确 D 都不正确一、 多选题：1、 再保险的作用体现在：ABCDA 保证保险公司经营业务的稳定性 B 扩大保险公司的承保能力 C 保障保险公司的偿付能力 D 保证巨灾损失的大面积分散2、 再保险的特性是：ABCDA 国际性 B 连带性 C 技术性 D 集团性3、 再保险分为：CDA 公司再保险 B 个人再保险 C 比例再保险 D 超额赔款再保险4、比例再保险分为：ACA 成数再保险 B 险位超赔再保险 C 溢额再保险 D 累积超赔再保险5、与比例再保险相比，超额赔款再保险的特点在于：CDA 只承保保险公司不能承保的风险 B 只承保溢额风险 C 不按比例分担风险 D 不返还分保佣金6、影响再保险需求的因素在于：ABCDEA 保险人所有权结构 B 保险人承担风险的性质 C 监管限制 D 降低财务困境的费用 E 减少纳税7、原保险与再保险的关系在于：ABCDA 原保险保费收入越多，对再保险的需求就越大 B 原保险的自留比例越小，对再保险的需求就越大 C 原保险险种D 市场集中程度和监管8、国际再保险市场的承保人包括：ABCDEA 专业再保险人 B 原保险人的再保险部门 C 再保险集团和承保辛迪加 D 伦敦劳合社承保人 E 专业自营保险公司9、再保险人承保的风险包括：ABCA 承保风险 B 时间风险 C 投资风险 D 超赔风险10、再保险市场的发展趋势包括：ABCDA 融资再保险的产生 B 巨灾再保险的发展 C 资本聚集及其引发的兼并加剧 D 竞争的加剧及新金融工具的广泛采用二、 判断题：1、再保险就是转分保。X2、再保险供给就是再保险业务的承担能力。3、再保险市场是从事各种再保险业务活动的再保险交换关系的总和。4、再保险经纪人代表再保险公司与原保险人交易。X5、首席再保险人是再保险公司中的资深专业人才。X4、 在时间和距离再保险中，再保险人对原保险人的支付实际上是原保险人转移的赔款准备金。5、 在时间和距离再保险中，再保险人承担了时间风险。X6、 融资再保险转嫁的是原保险人当前或将来发生损失的风险。7、 在赔款责任转移再保险中，再保险人在固定的时间向原保险人支付固定的金额。X8、 原保险业务又称批发业务。X9、 再保险业务又称零售业务。X10、 再保险对于股权分散，控股面广的保险公司不是十分必要的。11、 对于可变性大的巨灾风险，再保险尤为重要。12、 再保险需求与原保险险种之间不存在关系。X四、问答题：试述影响再保险需求的因素。1、保险人所有权结构；2、保险人承担风险的性质；3、保险人在监管限制下扩大收益的需要；4、防止财务困境出现；5、利用再保险人的专业、经验和知识；6、避税。试述国际再保险市场经纪人的作用。帮助分出公司确定再保险需求；制定再保险规划；确定再保险市场；代表分出人谈判再保险合同条款；提供其它创新型业务。五、计算题：年月日地区期间巨灾保险买权价差为300/350（地区期间总损失300亿350亿美元），价格为1.8(每点200美元)。保险公司经过统计研究，预测出其在期间的损失风险相当于地区总损失风险的1。一旦发生巨灾，保险公司能够赔偿3,000万美元。根据保险合同，保险公司的最大可能损失为3,500万美元。公司如何运用巨灾保险期权实现再保险？如果到期结算指数=350，单张期权合同的价值=（350-300）200=1万美元。购买单张期权合同的价格=2001.8=36元。保险公司可以通过购买巨灾保险买权，为其超过3,000万美元的可能损失办理再保险，金额为500万美元。（3,500万-3,000万=500万美元）。因此，保险公司可以购买500张合同（5001万=500万美元），总共花费18万美元（36500=18万美元）。六、证明题：试证明发行巨灾再保险债券的条件。P表示再保险公司办理巨灾再保险的公平价格。P1表示投资者测算的巨灾再保险的公平价格。L表示发生再保险合同约定的巨灾后，再保险公司的最大可能损失。C表示发行巨灾再保险债券的融资数。r表示无风险收益率。如果未发生巨灾，投资者的收益R=LC，这时巨灾债券的利息率c=R/C。q1表示再保险人预测的巨灾概率。q2表示投资者预测的巨灾概率。则：P=q1L/(1+r); 1=(1+c)(1-q2)/(1+r) q2=(c-r)/(1+c);P1=q2L/(1+r); (P1+C)(1+r)=(c-r)L/(1+c)+C(1+r)=L. 只要(P+C)(1+r)=(P1+C)(1+r)=L，即P=P1，投资者就可能购买巨灾再保险债券。因此，有q1=q2= (c-r)/(1+c)。此即发行巨灾再保险债券的条件。第六章 国际自保市场一、 多选题：1、自保公司可分为：ABCDEA 单一自保公司 B 联合自保公司 C 风险自留集团 D 公共机构集团 E 租借式自保公司2、自保能够降低保费，原因在于：ABCDA 避免逆向选择 B 合理安排自担风险 C 减少风险控制费用 D 减少相关管理费用3、自保的作用在于：ABCDEA 提高母公司的风险管理能力 B 提供更广泛的保险保障 C 享受与保险公司同样的税收优惠 D 可办理再保险 E 稳定公司的现金流4、自保的不足之处在于：ABCDA盈利可能成为自保公司经营的唯一目的 B 创办初始资本负担较大 C 风险可能不恰当集中 D 成立时需支付成本和费用5、长期以来，自保公司面临的重要税务问题是：ABA 母公司的税收减免 B 准备金的延期计税 C 自保公司净收入如何纳税 D 如何进行关联交易6、对自保公司的管理由（ ）完成。ADA 母公司 B 子公司 C 分公司 D 自保管理公司7、通过使用自保公司的方式，母公司可以利用如下套戥机会：ABDA 税收 B 投资 C 贸易 D 监管8、自保公司要存在并发展下去，需要做出如下努力：ABCDA 帮助协调全公司的风险评估和风险控制活动，确立风险意识，估算各种风险成本 B 充当母公司和保险业、再保险业之间的桥梁 C 不断创新，扩展风险概念的外延 D 从求助于外部管理转向内部管理人员管理二、 判断题：1、 在自营保险中，被保险人是母公司。2、 自保公司一般相对集中在管制更宽松、税率更低的地区。试述自保公司的优越性和不足。优越性：1、提高母公司风险管理能力；2、提供更广泛的保险保障；3、享受与保险公司同样的税收优惠；4、可利用再保险转嫁风险；5、提高与保险公司讨价还价的能力；6、降低经营成本；7、稳定母公司财务状况；8、增加投资收益。缺陷：1、自保公司投资时可能不够谨慎；2、对一些风险承保力量不足；3、创办资本负担较大；4、有经营成本和费用；5、可能偏离经营目标。试述自保公司的定位和努力方向。定位：性质类似于自保基金的风险转移工具，而不是独立的保险公司。努力方向：1、帮助协调整个公司或集团的风险评估和控制活动，估算风险成本，确立风险意识；2、充当母公司和保险业、再保险业之间的桥梁；3、不断创新，扩展风险概念的外延；4、从求助于外部管理转向内部管理人员管理；5、把总资本额保持在适当水平。第七章 国际保险产品一、 多选题：1、 保险产品由（ ）组成。ABCDEA 投保单 B 保险条款 C 保险单 D 保险费率 E 检验理赔单据2、 保险产品在结构方面的要求包括：ABCDA 规范的条款 B 权利义务的对等 C 严谨的合同形式 D 科学的收费标准3、 相对于国内保险产品而言，国际保险产品的特点在于：ABCDA 针对两国或两国以上的公民 B 具有非强制性 C 两种以上的文字表达 D 技术性、稳定性、规范性、长期性4、 保险产品的生产过程分为：ABCDA 市场调研 B 方案设计 C 试行调整 D 批准推广5、 造成保险产品传播的原因在于：ABCDEA 政治、经济、文化以及资本的扩张 B 国际贸易的发展 C 仿造 D 分保 E 媒体的积极性6、 保险产品传播的作用在于：ABCDA 造成保险产品的趋同性 B 造成保险技术的传播 C 有利于国际间保险业的竞争 D 加速保险业全球化进程7、 按照实施方式，保险产品可分为ACA 自愿保险 B 人寿保险 C 强制保险 D 健康保险8、 按照承保风险转移方式，保险产品可分为ABCDA 原保险 B 再保险 C 重复保险 D 共同保险9、 按照保险期限，保险产品可分为ACA 短期保险 B 中期保险 C 长期保险 D 临时保险10、 按保险构造技术，保险产品可分为ACA 寿险 B 火险 C 非寿险 D 水险11、按业务经营目的，保