【理财5步曲】超级精美PPT作品.pptx

1 financial teach you how to manage money 5 理财投资步曲 2 智慧理财 笑看人生 3 令人深思的现象 财富的2/8定律 富人的秘密 什么叫投资 投资的5步曲 bonus作品 中国式理财 你不理财,财不理你 b/linhuzhe financial main 1 1 2 2 3 3 4 4 5 5 6 6 4 financial 01 b/linhuzhe usa china 令人深思的现象 2010年世界银行发布的权威研究报告中告称中国的财富集中度超过美国,成 为全球两极化最严重过国家 5 5 5 5% 掌握财富掌握财富掌握财富掌握财富 $ 60$ 60$ 60$ 60% 1%1%1%1% 掌握财富掌握财富掌握财富掌握财富 $ $ $ $ 41%41%41%41% 5 financial 01 b/linhuzhe 令人深思的现象 千亿万富翁的人群主要集中在商人,高收入人士,炒房者,职业股民 6 20 80: financial 02 财富的二八定律 20%的富人掌握着80%的财富,80%的大众只拥有20%的财富 b/linhuzhe : 7 20 拥有20%财富的人群普遍想法 80% 的人认为 financial 02 财富的二八定律 b/linhuzhe 工作是最大的保障,因此整日为金钱而拼命. 一旦风险来临,现有的财富也会失去 8 financial 02 工资的结构 b/linhuzhe 应得的工资老板的利润国家的税款保险的费用实际的工资 -= -= 9 financial 02 工资的结构 b/linhuzhe 工资 支出1 收入 支出2 支出3 支出4 每个人必须面对一系列的固定支出和不可预知的风险.所以大多数人为钱 而工作,一生成为金钱的奴隶 10 20 拥有80%财富的人为什么会富 20% 富裕是因为 financial 02 财富的二八定律 b/linhuzhe 他们的收入是多样化的,而且大多来至于 非工作收入 11 + financial 02 b/linhuzhe 非工资收入 每非工资收入也称财产性收入,是指除工资以外的,主要通过资金运作或 出让财产使用权产生的收入 创办企业 经营利润 非工资 收入 + 投资不动产 财产收入 金融产品 资本利得 = 12 financial 02 b/linhuzhe 工作收入有时间限制、有数量限制; 非工资收入 没有时间、数量限制 工资与份工资收入相当于一个人的两条腿， 两条腿走路才能走的更加稳健，更加迅速。 工资收入与非工资收入的对比 工资收入非工资收入 13 工资 非工资收入1 收入 非工资收入2 非工资收入3 支出 financial 02 b/linhuzhe 富人的秘密 20%的人即使没有工作,非工资收入也足以应付支出,而且收入还在增加. 所以他们不用为钱而工作 financial 02 b/linhuzhe 富人的秘密 富人=非工资收入总支出 成为富人很简单，就是增加非工资收入，而要增加非工资收入就必须学会 投资和理财！ money 15 financial 02 b/linhuzhe 什么是投资 钱生钱(现有的)(更多的) 1 step 明白什么是资产，什么是负债。 financial 02 b/linhuzhe 用财务知识看看我们的生活 购进负债，支出增加 资产：能把钱放进你口袋里的“东西” + 负债：把钱从你口袋里取走的“东西” 购进资产，收入增加 - 2step 选择合适的投资项目 financial 02 b/linhuzhe 用财务知识看看我们的生活 投资品种 主要投资方向2大类： 实体和金融 实体方向投资房地产、创办企业、实物黄金、艺术品等 金融方向投资股票、基金、期货、保险、外汇、银行存款等 3step 正确评估和看待风险 financial 02 b/linhuzhe 如何正确看待风险 任何投资都有风险 正确评估风险发生的概率 建立有效的分散风险的机制 掌握规避风险的有效方法 risk one two three four 选择正确的退出时机 4step financial 02 b/linhuzhe 如何选择正确的退出时机 别人贪婪时恐惧， 别人恐惧时贪婪。 沃伦 巴菲特 循环投资，用复利积累财富 5step financial 02 b/linhuzhe 复利积累财富,让投资成为生活方式 复利 公式 就是把赚到的钱，再进行投资，赚取更多的钱。 f = p （1+i ）n 爱因斯坦说， financial 02 b/linhuzhe “复利是世界第八大奇迹!” 因为复利与时间相结合，可以带来资本的快速增值。 比如：同样10000元，同样25%收益率，如果计算单利，30年后，仅可获得7.5万元， 而如果用复利计算，就会变成800万元 27 你不理财,财不理你 什么是理财什么是理财什么是理财什么是理财 ? what is finance 所谓理财，就是对现有的资金进行合理规划，一方面 能使现有生活水平不断提高，又能使资金良性增长 投资与理财的区别 financial 02 b/linhuzhe 投资解决的是钱怎么来 理财解决的是钱怎么用 投资与理财既相互区别，又相互联系，投资是理财的重要手段，理财不仅包括投资， 还包括资金的计划、管理、使用、效果评估等诸多方面。 29 30 30 40 30/30/40 financial 07 30/30/40组合理财策划 b/linhuzhe 用于储蓄满足日常生活开支 用于购买保险以应付医疗、教育和养老开支 用于创办企业、投资不动产或 购买金融产品实现资产的快速增加 一个良性的资产增长模式 financial 07 1step 购进资产，产生收益 2step 用部分收益满足支出需要，用剩余收益继续购进资产， 产生更大收益 形成良性循环，财富不断增加 3step 31 创造附加价值,还要靠理财！ bonus 作品 中国式 理财 33 34 35 活期 存款1 36 活期存款 0.35% current deposit interest 10,000rmb 基准 1年活期 利息: 35元 1年定期 利息 : 300元 适合人群suitable object reference interest 小额急用,学生,缺乏投资经验者 b/linhuzhe 投资建议investment advice 活期存款是最不明智的选择. 活期存款可选短期存款,存3个月开 始,约定转存. method of calculation: 存款金额*0.35%/360*x天数 0r风险等级 37 2 定期 存款 38 定期存款 3.00% 10,000rmb 基准 3个月 利息: 65元 6个月 利息 : 140元 1年 利息 300元 3年 利息 1275 元 5年 利息 2375元 适合人群suitable object reference interest b/linhuzhe 投资建议investment advice 2.60% 2.80 % 3.00% 4.25% 4.75% time deposit (year) method of calculation: 定期:银行的利息都是年利率.简单 教一下月利息怎么算-1年12个月 例)3个月定期: 10000*2.6%/12*3 求稳健,方便.图省事的保守型投资者 国家经济稳定时存短期型定期,反之存长期 tip)5年年利率基准达到5%时可存长期. 0r风险等级 39 3 个人 零整 40 月存金额累计月积数月利率 累 计月积数=(存入次数1)2存入次数 零存整取 b/linhuzhe 2.85% 月存1,000rmb 基准 1年 利息: 148.2元 3年 利息 : 1287.6元 5年 利息 3660.0元 适合人群suitable object reference interest 投资建议 investment advice 2.85% 2.90 % 3.00% time deposit (year) method of calculation: 学生和刚起步经济基础薄弱者, 建议不要做3年以上个人零整.先做1年 个人零整后整钱存定期再开始零整. 0r风险等级 41 4 国债 42 存款额*年利率*年数 国债 b/linhuzhe x% 适合人群suitable object 投资建议 investment advice time deposit (year) method of calculation: 适合老年人或风险偏好低者的理财方式 tip)3年年利率基准超过5%时可购国债 0r风险等级 风险偏好低,稳健,资金流动性要求不高 一般比同时同期限定期存款利率略高 1万基准:多50元(一年)-300元(5年)左右 投资回报return on investment 凭证式国债和记账式国债利率每期都不同. 43 5 理财 产品 44 利率为预期收益率,只能估算. 投资金额*年利率/360*投资日 理财产品 b/linhuzhe 4.0-6.0% 风险等级概念 1r : 保本浮动收益型 2r -3r: 非保本浮动收益型 投资建议 investment advice time deposit method of calculation: 缺乏理财经验的投资者1r等级的短期理 财产品开始投资.门槛较高,起存金额5-10万. tip)个人经验目前为止基本能达到预期收益率 1r- 3r 风险等级 concept of grade 收益性比较 profitability 3个月定期 利息 225元 3个月理财产品 预期利息 520元 *以投资金额5万,1r相对较低年利率4.15%为基准计算 2.60% 4.15% 45 5 保险 产品 46 利率为预期收益率,只能估算. 投资金额*年利率*投资年数 保险产品 b/linhuzhe 5.x% 银行保险类型 趸交 :一次性付清所有保费(存期5-6年) 期交: 按年交保费(连续交3,5年,存期10年) 投资建议 investment advice method of calculation: 个人真实经验5-6年保险比同期定期持 平或稍高一些.主要是有意外身亡保障. 按保险公司分红情况利息会高些. tip)到期前最好别支取,手续费惊人.确定 长期不动者可购买.可为孩子购期交. 1r- 3r 风险等级 time deposit (year) types of insurance 有一定经济实力,缺乏组合理财经验者 适合人群 suitable object 47 6 黄金 投资 48 短期和长期黄金交易风险极高 变动系数高,无法确定预期收益 黄金产品 b/linhuzhe x% 黄金交易类型 实物金 :全额进行交易的黄金现货买卖 炒黄金: 利用保证金的杠杆效应.多仓和 空仓投资的交易 投资建议 investment advice method of calculation: 3r风险等级 time deposit 有雄厚的资金,适应高风险高收益的投资者 适合人群 suitable object transaction type 长期投资或给孩子投资可以购买黄金实物 炒黄金类似炒股票,你没有多年的炒股经验 建议不要投资.目前为止风险等级最高的产 品.当然您有足够的资金和实力会给您带来 丰厚的利润 49 最最 需要 理财 一、对抗通货膨胀 二、聪明累积财富 帮助我们创建美好生活