银行业从业人员资格认证考试《公共基础》讲义.ppt

银行业从业人员资格认证考试公共基础讲义,目 录,一、复习备考 二、考点串讲、模拟试题分析 第一篇 银行知识与业务（60%） 第二篇 银行相关法律法规（25%） 第三篇 银行业从业人员职业操守（15%） 三、考试技巧及注意事项,一、复习备考,1、教材通读、法规浏览 2、抓住重点，作为熟记 3、习题训练，查遗补漏,二、考点串讲、模拟试题分析,第一篇 银行知识与业务 第1章 中国银行业概况 第2章 银行经营环境 第3章 银行主要业务 第4章 银行管理,第一篇 银行知识与业务 第1章 中国银行业概况,中央银行.监管机构与自律组织 银行业金融机构,重点和难点： 中央银行的发展历程及其职责 上海总部的职责 中国银监会的监管职责,监管理念及监管目标 中国银行业协会的宗旨,组织机构,中央银行.监管机构与自律组织,pbc( 中央银行的发展历程 年 专门行使央行职能 年3,18 中国人民银行法 年 分拆，成立银监会(对银行业金融机构的监管职能）,人民银行的职责 政府银行(1,2,6,7, 管理（金融稳定）、货币政策、代理国库 发行银行 3,10, 银行的银行4,5,上海总部的职责(2005),中国银监会的监管职责 （项） 可与人民银行的职责对比 监管新理念 管风险、管法人、管内控、提高透明度 监管目标（四个目标）,中国银行业协会的宗旨,组织机构,中国银行业协会的宗旨 组织机构 最高权力机构会员大会 闭会间的执行机构：理事会 个专业委员会(法律,自律,资格认证,农村合作金融, 银团贷款与交易) （会员、准会员）,国家开发,进出口， 农业发展 1994 面临改革 分类指导,一行一策 首先, 国家开发银行 大型商业银行: 四大， 工行 1984, 2005 股改, 2006 上， 港上市 农行 唯一尚未进行股改, “ 财务重组,股改,” 股改的路径和方向: 中行股改，上市,建行年上市 （最早） 交通银行（ 第一家股份制全国，上市） 股份制中小作用（ ， ） 页 页 城市商业银行新的趋势：3点 代表：,农村金融 页 代表典型 村镇银行 农村资金互助社（社区互助） 年月 中国邮政储蓄银行，市场定位： 外资银行: 独姿，合资 ，外国银行的分行，代表处,经济环境 金融环境,重点和难点： 宏观经济发展目标及衡量指标 金融市场功能,分类及我国金融市场的构成 金融工具的分类 货币政策目标的内容 货币供应量的概念及我国货币供应量划分的层次 存款准备金的构成及功能 我国的利率及汇率政策内容,第2章 银行经营环境,看看哪家银行缩写最牛！,中国建设银行（cbc）：“存不存？“ 中国银行（bc）：“ 不存！“ 中国农业银行（abc）：“啊？不存？“ 中国工商银行（icbc）：“爱存不存！ “ 民生银行（cmsz）：“存么，傻子！ “ 招行（cmbc）：“存么，白痴 ！“ 国家开发银行（cdb）：“存点吧！“ 兴业银行（cib）：“存一百！“ 北京市商业银行（bccb）：“白存，存不？“ 汇丰银行（hsbc）：“还是不存!“,宏观经济发展目标及衡量指标,宏观经济发展目标四大目标 ，经济增长增长率、人均增长率,引起经济增长的因素归纳起来主要有两类： （）增加要素投入量 包括增加劳动、资本、自然资源投入量。 由于各种资源的稀缺性日益明显，一个国家走粗放式增长之路，(即主要依靠投入要素的增加来实现经济增长) 是不可持续的。,（）提高要素生产率， 即提高全部生产要素的单位产出量，在科学技术创新不断加快的今天，提高全要素生产率是实现经济可持续增长的根本源泉。,，充分就业与失业率 注意：充分就业 不等于 无失业 失业:劳动力资源未被充分利用的资源状况 分为：周期性失业、摩擦性失业和结构性失业。 周期性失业 经济周期运行的萧条和衰退阶段对劳动力需求下降所导致的失业。 摩擦性失业由于难以避免的摩擦所产生的问题，是局部失业。 结构性失业由于劳动力供求的技术结构、区域结构、年龄结构不协调所形成。,充分就业：指一个社会消除了周期性失业以后的社会就业状态。 （在充分就业下，并不是整个社会不存在任何失业，仍存在结构性和摩擦性失业）,充分就业的产出就是潜在或充分就业， 此时失业率就是自然失业率。,一国充分就业与否的程度，反映了宏观经济运行的状况。 失业率越低越好。,物价稳定与通货膨胀率（三个指标）,通货膨胀：指一国的价格总水平在一段时期出现持续而明显的上涨。 通货膨胀对经济有重大影响： （）使价格信号扭曲，无法正常反映社会的供求关系和状况 （）破坏了正常的社会秩序 （）使获得固定工资、失业救济金和养老金等固定收入者的收入在通胀中受到损失。,金融市场功能,分类及我国金融市场的构成,金融市场：金融市场就是货币资金的需求双方借助一定的交易方式进行金融资产交易或提供金融服务， 从而实现资金融通的空间和场所。,金融市场的分类： 按融资方式分： 直接融资_ 货币资金需求者通过发行债券、股票等形式直接从资金供给者手中融入资金。在直接融资过程中，金融机构的作用，牵线搭桥。 间接融资 以商业银行等金融机构为中介，由金融中介机构通过吸收存款等形式聚集社会闲散资金，然后通过贷款等形式向资金需求者提供资金，投资者的投资对象是金融中介机构，融资者的融资来源 也是金融中介机构。投资者和融资者不发生直接的联系。,我国的货币市场 起步于20世纪80年代，2000年后快速发展 2000年11月9日，我国第一个票据专营机构：中国工商银行票据营业部在上海成立。揭开我国票据市场专业化、规模化经营的开端。 1991年国债回购开始，随证券市场规模扩大、众多金融机构的参与，回购发展迅速。回购市场现成为一个重要的短期资金融通场所。 96年4月人民银行首次与商业银行进行了回购交易，标志着我中央银行也加入证券回购。,资本市场,债券市场 自20世纪80年代初恢复发行开始，作为资源配置、政府宏观调控手段作用也逐步增强 交易品种：国债、金融债、公司债和可转债 债券市场三大市场：银行间债券市场、交易所债券市场和债券柜台交易市场,外汇市场 外汇交易中心：4（即期交易） 2005年8月开始，政府允许开办银行间远期交易和掉期交易。,期货市场包括商品期货和金融期货。 黄金市场：基本实现了国内有管制地开放了国内黄金交易市场，逐步成为全球黄金一体化的重要组成部分。,货币政策目标的内容 （三个层次） 理解在经济过热时，或经济低迷时，中央银行如何调整存款准备金率、再贴现率、和公开市场业务。 存款准备金 货币供应量流动性为标准 m0 现金 m2 广义，一般所指,例： 一年期即期利率为时，年期的即期利率为， 那么，一年后的年远期利率 为,第章 银行主要业务,重点和难点： 存款基准利率 我国活期存款的计息金额,时间 对公存款业务的分类 我国外币存款业务币种 贷款业务流程 贷款五级分类 各类公司贷款业务相关概念,存款业务 贷款业务 其他银行业务,重点和难点： 外汇业务相关概念 常见结算方式的区分 信用卡分类及消费信贷特点 担保业务分类及相关概念 个人理财业务种类,存款、贷款基准利率 “存款管上限，贷款管下限” ， 基于防止恶性价格竞争而可能形成的风险防范,第章 银行主要业务,重点和难点： 银行风险及其种类 银行风险管理组织构成 银行风险管理流程步骤 风险识别方法,第四章 银行管理,银行风险管理 银行资本管理 银行绩效评价 银行金融创新,银行资本构成 银行资本监管的三大支柱 关于银行资本的划分 银行经营的三性” 反映银行经营绩效的主要财务指标 银行金融创新的基本原则,第四章 银行管理,银行风险及其种类 重点：信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险 注意造成操作风险的原因（种）,银行经营的三性” p133 效益性目标： 良好的效益可以满足股东价值最大化的要求，抵御各种风险，增强自身实力，并激励 员工的工作积极性。,银行金融创新的基本原则 p147 金融产品创新是银行间白热化竞争直接交锋的界面。,巩固习题,1.自1984年1月1日起,中国人民银行开始专门行使中央银行的职能,所承担的工商信贷和储蓄业务职能转交至:( ) a 中国银行 b 交通银行 c 工商银行 d 建设银行 2.下面哪些是属于中国人民银行的职责范围:( ) a.发布与履行其职责相关的命令和规章 b.发行人民币,管理人民币流通 c.监督管理黄金市场 d.负责金融业的统计、调查、分析和预测 e.从事有关的国际金融活动 3.下列属于银监会的监管理念的是:( ) a.管风险 b.提高透明度 c.管机构 d.管法人e、管内控 4.银监会的监管目标是监管者追求的基本目标( )a(对) b(错) 5.下列属于市场准入的有:( ) a.机构准入 b.业务准入 c.法人准入 d.高级管理人员准入 e.技术准入,6.下列属于中国银行业协会的会员单位的有:( ) a.政策性银行 b.商业银行 c.中国邮政储蓄银行 d.农村资金互助社 e.中央国债登记结算有限责任公司 f.资产管理公司 g、农村商业银行、农村合作银行、农村信用联合社 7.中国银行业协会的执行机构是会员大会( ) a(对) b(错) 8、下列属于银行金融机构的是：（ ） a、中国进出口银行b、村镇银行c、资产管理公司d、汽车金融公司e、交通银行f、农村信用联合社h、金融租赁公司 9、国家开发银行所承担的任务是：（ ） a、农业政策性贷款 b、国家重点建设项目融资 c、支持进出口贸易 d、支持国家开发项目融资 10、中国农业发展银行可以办理保险代理等中间业务（ ） a（对） b（错）,11、按照“一行一策”原则，推进政策性银行改革，首先应该先推进（ ）改革。 a、国家开发银行 b、中国进出口银行 c、中国农业发展银行 d、中国银行 12、下面哪家大型商业银行还未在交易所上市( ) a、工商银行 b、农业银行 c、中国银行 d、建设银行 e、交通银行 13、下面哪家大型商业银行既在上海交易所上市，又在香港联合交易所上市（ ） a、工商银行 b、农业银行 c、中国银行 d、建设银行 e、交通银行 14、新中国第一家全国性的股份制银行是：（ ） a、交通银行 b、招商银行 c、恒丰银行 d、中信银行 15、城市商业银行是在原城市信用社的基础上组建并发展的（ ） a（对） b（错）,16、1979年，我国第一家城市信用社在（ ）成立。 a、广东广州 b、江苏淮安 c、山东青岛 d、河南驻马店 17、城市商业银行呈现出的新的发展趋势是：（ ） a、引进战略投资者 b、跨区域经营 c、体制创新 d、联合重组 e、扩大业务规模 18、村镇银行和农村资金互助社是（ ）年批准设立的 a、2004 b、2005 c、2006 d、2007 19、2001年11月29日，全国第一家农村股份制商业银行在（ ）正式成立 a、江苏扬州市农村商业银行 b、广东潮州市农村商业银行 c、张家港市农村商业银行d、甘肃张掖市农村商业银行 20、农村资金互助社可以向非社员吸收存款，但不可以发放贷款及办理其他金融业务。（ ） a（对） b（错）,21、中国邮政储蓄银行的市场定位是，充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以（ ）业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，与其他商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。 a、存款 b、贷款 c、中间 d、结算 e、零售 f、咨询 22、我国批准设立的第一家外资银行代表处是：（ ） a、东亚银行 b、日本输出入银行 c、花旗银行 d、汇丰银行 23、下列属于外资银行营业性机构的有：（ ） a、外商独资银行 b、中外合资银行 c、外国银行代表处 d、外国银行分行 24、外商独资银行、中外合资银行及外国银行分行都可以经营部分或全部人民币业务和外汇业务。（ ） a（对） b（错） 25、我国的金融资产管理公司有：（ ） a、信达资产管理公司 b 、华融资产管理公司 c、华夏资产管理公司 d、长城资产管理公司 e、中华资产管理公司 f、东方资产管理公司,26、我国的信托业已经先后经过（ ）次大规模的清理整顿。 a、4 b、5 c、6 d、7 27、1979年，新中国第一家信托投资公司是：（ ） a、上海国际信托投资公司 b、广州国际信托投资公司 c、中国国际信托投资公司 d、中华国际信托投资公司 28、企业集团财务公司的服务对象仅限于企业集团成员，但可以向社会吸收存款以及向非成员单位提供服务。（ ） a（对） b（错） 29、下面属于非银行业金融机构的有：（ ） a、金融资产管理公司 b、汽车金融公司 c、企业集团财务公司 d、金融租赁公司 e、信托公司 f、保险公司 g、货币经纪公司 30、宏观经济状况包括以下哪几个方面？（ ） a、经济发展水平 b、经济发展状况 c、经济发展前景 d、经济发展速度 e、宏观经济环境,31、宏观经济发展的总体目标一般包括：（ ） a、经济增长 b、物价稳定 c、国际收支 d、充分就业 e、国际收支平衡 f、提高货币供应量 32、下面哪组宏观经济发展目标所对应的衡量指标是错误的？（ ） a、经济增长国民生产总值 b、充分就业失业率 c、物价稳定通货膨胀 d、国际收支平衡国际收支 33、gdp增长率是反映一国整体经济状况的主要指标。（ ） a（对） b（错） 34、我国统计部门公布的失业率为：（ ） a、国民失业率 b、公民失业率 c、城镇登记失业率 d、城乡失业率 35、一般来说，衡量通货膨胀的常用指标：（ ） a、消费者物价指数 b、生产者物价指数 c、国内生产总值 d、国内生产总值物价平减指数 e、居民生活消费指数,36、在衡量通货膨胀时，生产者物价指数使用得最多、最普遍。( ) a、（对） b、（错） 37、下列属于国际收支中经常项目的有：（ ） a、直接投资 b、企业信贷 c、劳务收支 d、汇款 e、贸易收支 f、政府借款 38、在国际收支的衡量指标中，贸易收支（即进出口额）是其最主要的部分。( ) a（对） b、（错） 39、经济周期的四个阶段是指：（ ） a、繁荣衰退萧条崩溃 b、繁荣萧条衰退崩溃 c、繁荣衰退萧条复苏 d、繁荣萧条衰退复苏 40、下列属于经济结构的是：（ ） a、产业 b、产品 c、分配 d、所有制 e、城乡 f、消费 g、技术 h、生产结构 i、体制结构 j、地区,41、经济结构会直接影响社会经济主体对商业银行服务的需求，从而在一定程度上决定商业银行的经营特征。( ) a（对） b（错） 42、下列属于第二产业的行业有：（ ） a、建筑业 b、电力、燃气及水的生产和供应业、采矿业， c、房地产业d、邮政业 e、国际组织 f、制造业 43、我国商业银行中间业务在银行业务中占比较低的原因有：（ ） a、第一、二产业的粗放式增长 b、第三产业在国民经济中占比重较低 c、银行服务的需求由于各种因素而受到的限制 d、银行中间业务的创新观念不强，产品开发程度低 e、银行人员的从业素质较差 44、在我国，推动整个经济增长的主要力量是：（ ） a、生产 b、消费 c、投资 d、供给 45、下列属于金融市场功能的有：（ ） a、资源配置功能 b、定价功能 c、风险分散和风险管理功能 d、经济调节功能 e、市场引导功能 f、货币资金融通功能,46、金融市场最主要、最基本的功能是：（ ） a、货币资金融通功能 b、资源配置功能 c、经济调节功能 d、定价功能 47、下列哪些属于资本市场的特点( ) a、偿还期短、流动性强、风险小 b、偿还期短、流动性小、风险高 c、偿还期长、流动性小、风险高 d、偿还期长、流动性强、风险小 48、我国的货币市场主要包括：（ ） a、银行间债券回购市场 b、票据市场 c、银行间同业拆借市场 d、外汇市场 e、交易所市场 49、按具体的交易工具类型划分，金融市场可分为：（ ） a、债券市场 b、股票市场 c、外汇市场 d、交易所市场 e、黄金市场 f、保险市场 g、票据市场 h、期货市场 50、金融市场分为现货市场与期货市场是按（ ）来划分的 a、交易的阶段b、交易场所c、交割时间d、期限,51、场内交易市场又称柜台市场( ) a（对） b（错） 52、1990年底，上海证券交易所和深圳证券交易所先后成立，标志着我国（ ）市场正式形成。 a、债券 b、股票 c、黄金 d、保险 53、目前，我国已经初步形成了以债券和股票等证券产品为主体，场外市场交易所市场并存的资本市场( ) a（对） b（错） 54、下列属于我国的商品期货市场的是：（ ） a、大连b、郑州c、上海d、中国金融 55、资本市场是银行流动性管理，尤其是实现盈利性和流动性之间平衡的基础( ) a（对） b（错）,56、下列属于金融市场发展对商业银行的挑战的是：（ ） a、对银行资产和负债的价值影响会不断加大 b、银行风险管理难度会加大 c、会放大银行的风险事件 d、会减少银行的资本来源以及优质客户的流失 e、会造成银行体制结构的崩溃 f、不利于银行的长期发展 57、下列属于短期金融工具的是：（ ） a、商业票据 b、股票 c、企业债券 d、回购协议 e、银行承兑汇票 58、下列既属于直接金融工具又属于长期金融工具的是：（ ） a、企业债券 b、商业票据 c、股票 d、可转让大额存单 e、回购协议 59、可转让大额存单既属于间接融资工具又属于短期金融工具( ) a（对） b（错） 60、按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为：（ ） a、债权工具b、股权工具c、衍生金融工具d、混合工具,61、债券的构成要件是：（ ） a、利率 b、汇率 c、期限 d、面额 e、发行机构 f、发行日期 62、发行金融债券的目的是为了筹措：（ ） a、短期贷款 b、中期贷款 c、长期贷款 d、中长期贷款 63、可转换公司债券只有债券的特性( ) a（对） b （错） 64、下面各组金融工具中，按职能划分搭配错误的是：（ ） a、用于保值、投机目的期权、期货 b、用于支付回购协议 c、用于投资、筹资可转换公司债券 d、用于商品流通银行承兑汇票 65、货币政策是中央银行为实现（ ）目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段。 a、货币供应量稳定 b、宏观经济 c、特定经济 d、经济发展,66、货币政策目标包括：（ ） a、操作目标 b、中介目标 c、最终目标 d、阶段目标 67、下列属于我国货币政策工具的有：（ ） a、存款准备金 b、再贷款 c、再贴现 d、公开市场业务 e、利率政策 f、汇率政策 g、窗口指导 68、被称为我国货币政策“三大法宝”的政策工具的有：（ ） a、公开市场业务 b、再贷款 c、再贴现 d、存款准备金 e、窗口指导 f、利率政策 g、汇率政策 69、我国货币政策的最终目标与国民经济发展的总目标是相同的（ ） a（对） b（错） 70、对内币值稳定指的是：（ ） a、人民币币值稳定 b、外币币值稳定 c、国内物价稳定 d、汇率稳定,71、现阶段我国货币政策的中介目标是：（ ） a、基础货币 b、存款准备金 c、货币供应量 d、充分就业 72、我国基础货币由（ ）构成 a、存款准备金 b、流通中现金 c、金融机构的库存现金 d、外汇资金 73、货币供应量是指某个时段上全社会承担流通和支付手段的货币存量。（ ） a（对） b（错 ） 74、一般所说的货币供应量是指：（ ） a、m0 b、m1 c、m2 d、m3 75、中央银行在金融市场上买卖有价证券的行为属于：（ ） a、公开市场业务 b、存款准备金 c、窗口指导 d、再贴现,76、中央银行票据的特点有：（ ） a、无风险、期限短、流动性低 b、无风险、期限长、流动性低 c、无风险、期限短、流动性高 d、无风险、期限长、流动性高 77、商业银行的存款准备金分为：（ ） a、商业银行的库存现金 b、法定存款准备金 c、超额存款准备金 d、流通中现金 78、商业银行的超额存款准备金主要用于：（ ） a、支付清算 b、头寸调拨 c、作为资产运用的备用资金 79、存款准备金政策是以商业银行的货币创造功能为基础的，其效果也是通过影响商业银行的货币创造能力来实现的。( ) a（对） b（错） 80、下列属于再贷款的类别的是：（ ） a、解决流动性不足的需要而发放的贷款 b、为处置金融风险的需要而发放的贷款 c、用于短期流动的贷款 d、对地方政府的专项贷款,81、下面属于中央银行提高再贴现率后的影响的有：（ ） a、会提高商业银行向中央银行融资的成本 b、会减少商业银行向中央银行的借款和贴现 c、会使市场利率相应上升 d、会使整个社会的投资支出增加，使经济增速加快（整个社会投资支出减少，经济增速放慢） e、会缩减市场货币供应量 82、银行业协会所确定的利率有：（ ） a、市场利率 b、官方利率 c、公定利率 d、实际利率 83、我们通常所说的利率是指：（ ） a、市场利率 b、名义利率 c、实际利率 d、固定利率 84、目前，中国人民银行采用的利率工具主要有：（ ） a、调整中央基准利率 b、调整市场利率 c、调整金融机构的法定存贷款利率 d、制定金融机构存贷款利率的浮动范围 e、制定相关政策对各类利率结构和档次进行调整 f、制定相关政策对利率体制进行必要的改革 85、汇率之所以重要，是因为汇率将同一种商品的国内价格与国外价格联系起来。( ) a（对） b（错）,86、确定适当的汇率水平是汇率政策中最基础、最核心的部分。( ) a（对） b（错） 87、中央银行的窗口指导以（ ）为主要特征。 a、限制存款增减额 b、限制贷款增减额 c、限制存贷款增减额 d、限制贷款增加额 88、存款是银行对存款人的：（ ） a、资产 b、负债 c、信用 d、管理 89、按客户类型，存款业务可分为：（ ） a、个人存款 b、对公存款 c、人民币存款 d、外币存款 e、活期存款 f、定期存款 90、2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币存款利率的（ ），允许金融机构（ ）存款利率。 a、上限，上浮 b、上限，下浮 c、下限，上浮 d、下限，下浮,91、个人存款又叫（ ） a、活期存款 b、定期存款 c、人民币存款 d、储蓄存款 92、从我国境内的储蓄机构取得的人民币、外币储蓄存款利息，应当缴纳税率为（ ）的储蓄存款利息所得税。 a、10% b、15% c、20% d、25% 93、个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示的证件是：（ ） a、学生证 b、身份证 c、军人证 d、户口本 94、个人存款分为：（ ） a、活期存款 b、整存整取 c、存本取息 d、个人通知存款e、教育储蓄存款 f、定活两便储蓄存款 95、所有银行的客户都可凭存折或银行卡在全国各网点通存通兑。（ ） a（对） b（错）,96、存款的记息起点为（ ） a、厘 b、分 c、角 d、元 97、除活期存款在每季结息日将利息计入本金作为下季的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利（ ） a（对） b（错） 98、下列属于我国活期存款的结息日和计息方式分别是：（ ） a、3月20日，逐笔计息 b、6月20日，积数计息 c、9月21日，积数计息 d、12月20日，逐笔计息 99、在定期存款中，（ ）是最典型的代表。 a、整存整取 b、整存零取 c、零存整取 d、存本取息 100、整存整取的起存金额为：（ ） a、5元 b、50元 c、100元 d、500元,101、定期存款的储户如果在存款到期前要求提前支取，则会受到限制，但不会是利息受到损失。（ ） a（对） b（错） 102、整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一个共同之处，是：（ ） a、利息都会受到损失 b、利息都不会受到损失 c、提前支取部分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金 d、提前支取部分或超过原定存期部分都按开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息，并全部计入本金 103、下面哪一种类型的存款免缴储蓄存款利息所得税（ ） a、定活两便储蓄存款 b、个人通知存款 c、教育储蓄存款 d、存本取息 104、定活两便储蓄存款的利息一般低于活期储蓄存款的利息。（ ） a（对） b（错） 105、目前，我国银行的个人通知存款提供的品种有：（ ） a、一天 b、三天 c、五天 d、七天,106、教育储蓄存款属于（ ）定期储蓄存款 a、整存整取 b、整存零取 c、零存整取 d、存本取息 107、目前，我国各家银行多采用逐笔计息计算（ ）利息 a、活期存款 b、整存整取存款 c、定活两便储蓄存款 d、个人通知存款 108、对公存款的存款人有：（ ） a、企业 b、机关 c、团体 d、个体工商户 e、部队 f、中央银行 109、单位活期存款的账户有：（ ） a、基本存款账户 b、一般存款账户 c、专用存款账户 d、临时存款账户 110、下列属于基本存款账户的存款人的有：（ ） a、居民委员会 b、外国驻华机构 c、机关 d、企业法人 e、非法人企业 f、武警部队 g、民办非企业组织 h、异地常设机构,111、同一存款客户可在商业银行开立多个基本存款账户。（ ） a（对） b（错） 112、关于一般存款账户，下列正确的是：（ ） a、可办理现金缴存和现金支取 b、可办理现金缴存，但不可现金支取 c、不可办理现金缴存和现金支取 d、不可办理现金缴存，但可现金支取 113、信托基金、社会保障基金以及证券投资基金等特定用途的资金都可以开立专用存款账户。（ ） a（对） b（错） 114、可以开立临时存款账户的情形包括：（ ） a、设立临时机构 b、异地临时经营活动 c、异地业务往来 d、注册验资 115、下列属于外币存款业务与人民币存款业务的异同正确的是：（ ） a、存款币种不同 b、具体管理方式不相同 c、客户类型不同 d、存款业务的性质不同,116、我国银行开办的外币存款业务币种主要有8种。（ ） a（对） b（错） 117、在外汇储蓄存款中，结算账户用于转账汇款，储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账。（ ） a（对） b（错） 118、境内机构原则上只能开立（ ）经常项目外汇账户。 a、一个 b、二个 c、三个 d、多个 119、下列属于单位资本项目外汇账户的有：（ ） a、还贷专户 b、b股交易专户 c、贷款专户 d、发行外币股票专户 e、b股交易专户 120、1、资金业务最主要的风险是：（ ） a、市场风险 b、信用风险 c、操作风险 d、法律风险,121、资金业务按业务种类不同可分为：（ ） a、短期资金业务 b、中长期资金业务 c、债券业务 d、外汇业务 e、衍生品业务 f、股票业务 122、远期交易既是外汇业务的内容，也是衍生品业务的内容( ) a（对） b（错） 123、下列属于短期资金交易业务的是：（ ） a、中央银行票据 b、短期国债 c、短期融资券 d、国债 e、货币市场基金 f、期权 g、信用衍生品 h、回购/逆回购 i、同业拆借 124、资金的投资收益通常包括：（ ） a、资本利得b、红利 c、利息 d、未分配利润 125、关于持有到期收益率的公式，下列正确的是：（ ） a、持有到期收益率=（卖出价格-买入价格+现金分配）/卖出价格*100% b、持有到期收益率=（买入价格-卖出价格+现金分配）/买入价格*100% c、持有到期收益率=（卖出价格-买入价格+现金分配）/买入价格*100% d、持有到期收益率=（买入价格-卖出价格+现金分配）/卖出价格*100%,126、下列各资产中，流动性最强的是：（ ） a、股票 b、债券 c、现金 d、期权 127、基础货币的构成要素包括：（ ） a、流通中现金 b、存款银行在央行的存款 c、存款银行持有的货币 d、国债 128、央行票据的期限通常为3个月、6个月、9个月( ) a（对） b（错） 129、作为一种货币政策工具，央行定向票据具有：（ ） a、相对市场化 b、相对非市场化 c、强制性 d、随意性 130、下列属于债券的组成要素有：（ ） a、到期期限 b、票面利率 c、付息方式 d、收益率 e、发行人 f、价格 g、票面价值,131、下列债券中，被称为“金边债券”的是：（ ） a、公司债 b、企业债 c、国债 d、金融债 132、投资国债免缴利息税（ ） a（对） b（错） 133、与国债相比，公司债（ ） a、风险高 b、收益高 c、流动性高 d、没有国家信誉担保 134、国际市场通常采用（ ）方法对债券风险进行评估。 a、债券信用评级 b、债券风险评级法 c、内部评级法 d、外部评级法 135、在我国，公司债和企业债的监管机构都是证监会（ ） a（对） （错）,136、发行金融债券的主体有：（ ） 、政策性银行、中央银行、商业银行、企业集团财务公司及其他 金融机构 137、我国的外汇标价方法一般采用的是间接标价法（ ） a（对） （错） 138、远期外汇交易的最大优点在于能够对冲汇率变动的风险，因而可以用来进行保值或投机。（ ） a（对） （错） 139、下列不属于商品期货的标的商品的是：（ ） 、大豆、小麦（农副产品）b、利率期货(与股权类期货和外汇期货同属金融期货)、原油（能源）、铜、钢材（金属产品） 140、票据的延伸业务主要有：（ ） a、贴现b、鉴证c、保管d、承兑e、咨询f、签发,141、票据的承兑业务通常由商业银行的信贷部门负责。（ ） a（对） b（错） 142、支付结算业务是银行的中间业务，因此，其主要收入来源是手续费收入。（ ） a（对） b（错） 143、所谓传统的结算方式是指：（ ） a、汇票 b、本票 c、支票 d、托收 e、信用证 f、汇款 144、银行本票提示付款期限为：（ ） a、两个月 b、三个月 c、四个月 d、五个月 145、汇款的方式主要有：（ ） a、电汇 b、票汇 c、信汇 d、信用证,146、目前，我国已经不再使用的汇款结算方式是电汇( ) a、（对） b、（错）信汇 147、银行在信用证业务中能够提供的服务包括：（ ） a、开证行为出口商按照信用证条款的要求提交合格的单证承担首要的付款责任 b、开证行为出口商提供打包融资服务 c、对出口商可凭已装船单据办理押汇融资服务 d、可以为信用证使用的各方提供相关咨询业务 148、光票托收仅附金融单据，不附带发票、运输单据等，而跟单托收则附有金融单据和发票等商业票据。（ ） a（对） b（错） 149、票据的出票日期必须使用中文大写，因此，11月20日的正确写法是：（ ） a、零壹拾壹月零贰拾日 b、零壹拾壹月贰拾日 c、壹拾壹月零贰拾日 d、壹拾壹月贰拾日 150、短期国债的发行主体是中国人民银行( ) a（对） b（错）,二、考点串讲、模拟试题分析,第二篇 银行相关法律法规 第5章 银行业监管及反洗钱法律规定 第6章 银行主要业务法律规定 第7章 民事法律基本规定 第8章 商事法律基本规定 第8章 银行业犯罪及刑事责任,第5章 银行业监管及反洗钱法律规定,5.1 中国人民银行监督管理措施相关规定 5.2 中国银监会监督管理措施相关规定 5.3 违反银行业监督管理规定的处罚措施 5.4 反洗钱法律制度,第十一条 商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行、信托投资公司应当将下列交易或者行为，作为可疑交易进行报告： （一）短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符。 （二）短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准。 （三）法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款。 （四）长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付。 （五）与来自于贩毒、走私、恐怖活动、赌博严重地区或者避税型离岸金融中心的客户之间的资金往来活动在短期内明显增多，或者频繁发生大量资金收付。 （六）没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付。 （七）提前偿还贷款，与其财务状况明显不符。,（八）客户用于境外投资的购汇人民币资金大部分为现金或者从非同名银行账户转入。 （九）客户要求进行本外币间的掉期业务，而其资金的来源和用途可疑。 （十）客户经常存入境外开立的旅行支票或者外币汇票存款，与其经营状况不符。 （十一）外商投资企业以外币现金方式进行投资或者在收到投资款后，在短期内将资金迅速转到境外，与其生产经营支付需求不符。 （十二）外商投资企业外方投入资本金数额超过批准金额或者借入的直接外债，从无关联企业的第三国汇入。 （十三）证券经营机构指令银行划出与证券交易、清算无关的资金，与其实际经营情况不符。 （十四）证券经营机构通过银行频繁大量拆借外汇资金。 （十五）保险机构通过银行频繁大量对同一家投保人发生赔付或者办理退保。 （十六）自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性大额存取现金且情形可疑。 （十七）居民自然人频繁收到境外汇入的外汇后，要求银行开具旅行支票、汇票或者非居民自然人频繁存入外币现钞并要求银行开具旅行支票、汇票带出或者频繁订购、兑现大量旅行支票、汇票。 （十八）多个境内居民接受一个离岸账户汇款，其资金的划转和结汇均由一人或者少数人操作。,第十条 对符合下列条件之一的大额交易，如未发现该交易可疑的，金融机构可以不报告： （一）定期存款到期后，不直接提取或者划转，而是本金或者本金加全部或者部分利息续存入在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户。 活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户内的定期存款。 定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户内的活期存款。 （二）自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换。 （三）交易一方为各级党的机关、国家权力机关、行政机关、司法机关、军事机关、人民政协机关和人民解放军、武警部队，但不含其下属的各类企事业单位。 （四）金融机构同业拆借、在银行间债券市场进行的债券交易。 （五）金融机构在黄金交易所进行的黄金交易。 （六）金融机构内部调拨资金。 （七）国际金融组织和外国政府贷款转贷业务项下的交易。 （八）国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易。 （九）商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行发起的税收、错账冲正、利息支付。,第5章 银行业监管及反洗钱法律规定,重点难点 : 中国人民银行的三种监督检查权:直接检查监督权,建议检查监督权,特定情况下的全面检查监督权 对违反审慎经营规则时,银监会可以采取的六种强制性措施 银监会对发生风险的银行业金融机构处置的四种方式 银监会的其他监督管理措施: 审慎性监督管理谈话 强制风险披漏 查询涉嫌违法帐户和申请司法机关冻结有关涉嫌违法资金,对违反银行业监督管理规定的具体处理措施 中国人民银行应履行的反洗钱职责 国务院金融监督管理机构的反洗钱职责 金融机构反洗钱义务的主要内容 大额交易的具体标准 免于大额交易报告的九类交易,第5章 银行业监管及反洗