银行物流企业信用贷款与个性化融资方案.pptx

物流企业信用贷款 与个性化融资方案,银行经营的基本原则：安全性、效益性、流动性。 银行信贷定义：银行为客户提供资金及资信支持，在约定时间内收回并收取一定利息或费用的经济活动。 银行信贷产品主要维度：产品形式、产品要素、风控方式、资金来源、合作机构。,一、银行信贷产品简介,（一）信贷产品的主要构成,融资 客户,1产品 形式,5风控 方式,3合作 机构,4资金 来源,2产品 要素,（一）信贷产品的主要构成1、产品形式,a银行贷款：银行贷款，是指银行根据国家政策以一定的利率将资金贷放给资金需要者，并约定期限归还的一种经济行为。 b融资性票据：典型代表为银行承兑汇票，是由需求方（一般为资金需求方），向银行申请并经银行审查同意的，由银行承诺保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。对出票人签发的商业汇票进行承兑是银行基于对出票人资信的认可而给予的信用支持。 c信用证及保函：最主要的代表为信用证（letter of credit，l/c），是指开证银行应申请人的要求并按其指示向第三方开立的载有一定金额的，在一定的期限内凭符合规定的单据付款的书面保证文件。信用证是国际贸易中最主要、最常用的支付方式。,（一）信贷产品的主要构成1、产品形式,（一）信贷产品的主要构成2、产品要素,产品要素,a、融资金额（敞口） b、融资利率（实际） c、融资期限 d、担保方式 e、还款方式 f、融资用途 g、融资机构,（一）信贷产品的主要构成3、合作机构,（一）信贷产品的主要构成3、合作机构,使用“合作机构”为客户提供组合式融资的主要有以下几种情况： a、规避政府监管的；（房地产、政府投融资平台） b、满足客户利率要求或实现利润最大化的；（短资长用） c、获取特定收益及补贴的；（中小企业集合信托、私募债） d、调整报表结构的。（股权投资）,（一）信贷产品的主要构成4、资金来源,目前满足客户融资需要的资金来源主要有以下几种情况： a、银行自有资金（存款）； b、其他机构如保险公司、券商、投资公司等自有资金； c、同业拆解资金、银行理财资金； d、机构代销、社会资金方直接进入,（一）信贷产品的主要构成5、风控方式,目前在客户融资过程中主要采用的“业务风险控制方式”主要包括两大类，即“自担风险”及“风险转嫁”两类。各个金融机构及关联主体采用了多种多样的风险防控手段。主要包括： a、资产抵质押类； b、经营链条及现金管理类； c、客户池概率类。,（二）信贷产品风控方式的解读,1、资产抵质押类,a、房产抵押,b、设备抵押,c、车辆抵押,d、应收账款质押,e、存货质押,f、商标商誉质押,g、票据、股权、其他金融资产,本质上是资产重获流动性的一种融资安排,越难变现和评估的，抵质押折扣率越高。,此类融资较为成熟，各家银行特色不同。,（二）信贷产品风控方式的解读,a、合同及订单管理,b、经营现金流管理,c、资产抵押高比例融资,本质上是银行看好企业经营链条和发展前景而发放的信用融资。,需要企业集中精力和资源与目标银行打交道。,近两三年银行信贷创新的主要方向。,d、投贷联动信用融资,（二）信贷产品风控方式的解读,3、客户池概率类,a、联保互保融资,b、资金风险池融资,c、商协会融资,本质上是银行看好行业或客群的经营稳定性，不会发生系统性风险。,需要有牵头机构并建立相应的风险控制机制。,是批量解决中小企业融资，特别是小微企业融资的正途。,d、信用保险融资,（一）小测验 1、销售收入？万元 2、每年纳税多少？万元 3、企业最大的资产最主要的资产是。？万元 4、最大的客户是哪家？ 5、和那些金融机构接触过？ 融资余额？ 6、可以承受的融资成本是多少，年化。,二、申请信用贷款的若干技巧,（二）企业自我描述 四句话概括自身企业,二、申请信用贷款的若干技巧,a企业是做什么的，主要为哪些客户服务。,b企业目前销售规模多大，增长率。,c企业最核心的竞争力是什么。,d企业希望获得的融资金额期限利率；能提供的资源。,（三）银行对信用贷款的调查重点 1、企业经营链条是否清晰完整，下游销售/服务客户是否优质； 2、企业经营发展轨迹是否平稳，行业波动性是否可控； 3、资金流、物流、信息流的公开透明性、可控性； 4、行业状态及属性，国家的支持力度； 5、较好的盈利能力，较高的连带融资效果。,二、申请信用贷款的若干技巧,（一）银行成熟产品简介-1、应收账款融资,三、物流企业融资的个性化建议,借款人 （销货方）,付款人 （购货方）,银行,购销双方销售经营形成应收账款,申请办理应收账款融资,银行对贸易真实性、付款人及借款人资信进行调查,发放融资,应收账款到期后，由付款人直接将资金支付至指定账号。,（一）银行成熟产品简介-2、订单融资,三、物流企业融资的个性化建议,优质采购方,借款人,生产商,1订单,5回款至专户,3发货,2采购,4发货,订单（信息流）,资金流,物流,融资,贸易背景真实， 融资专户支付， 物流中介管理， 回款专户控制。,（一）银行成熟产品简介-3、租赁公司融资,三、物流企业融资的个性化建议,借款人 （销货方）,融资租赁 公司,银行,双方挑选标的物。,按期还本付息至指定账号,支付对价融资款，形成应收租赁款。,将应收租赁款转让给银行，获取资金并赚取差价。,银行买进应收款并持有，赚取利息。,借款人将标的物的所有权转让给租赁公司。,（二）协会牵头批量融资,三、物流企业融资的个性化建议,协会,融资租赁 公司,银行,客户资源池,风险资金池,会员单位,会员单位,会员单位,会员单位,会员单位,会员单位,保险,信托,（三）个性化建议,三、物流企