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文档简介

金融结构理财产品发展研究,包商银行课题组,金融结构理财产品，其本质上还属于金融衍生品范畴，即将多种基础金融工具与衍生品重组成风险与收益各异的新型金融产品，以满足投资者不同的风险偏好和投资需求。是理财产品作为商业银行理财产品中设计结构最复杂的一种。 2002年金融结构型理财产品进入我国理财市场，发展至今，产品种类越来越多，设计结构愈来愈复杂，吸引的投资数额也在不断刷新纪录。,引言,1我国结构理财产品发展现状 2 金融结构理财产品发展问题研究 3 商业银行结构理财产品发展对策研究,结构,1.1 我国理财产品市场发展概况,1我国结构理财产品发展现状,表1：商业银行理财产品发展,1.2 我国金融结构理财产品发展现状 从发行行的情况来看：外资银行占有优势；中资加大发行力度。 从产品的期限结构看：目前平均期限为300天左右。期限开始缩短，其中商业银行季末时点考核是原因之一，另一方面则是投资者对流动性和风险的双重考虑。 从收益类型来看，保证收益型和保本浮动收益型是国内商业银行发行结构理财产品的主要方向。 从风险控制来看， “高风险高收益”的路子不适合目前我国的金融环境，中资银行涉猎结构性产品的时间尚短，应脚踏实地的走。,1我国结构理财产品发展现状,1.3 我国结构理财产品发展前景及意义 一方面，由于理财产品的基础资产中，债券、同业利率资产等都实现了利率市场化，意味着作为存款替代品的理财产品的定价也将跟随市场利率的波动而波动。 另一方面，结构性理财产品以其收益率高的优势，可在一定程度上缓解投资者的高通胀下的负利率程度，降低通胀预期。,1我国结构理财产品发展现状,2.1 理财产品自身问题 1). 创新能力不足 2). 产品设计不佳 3). 风险止损不利 2.2 商业银行产品运营问题 1). 与投资者需求相悖 2). 风险管理能力不高 3). 品牌认知度不强 2.3 国内金融环境不佳,2 金融结构理财产品发展问题研究,3.1 对产品设计方面的建议 1).合理配置标的资产组合 2). 设置多样化支付条款 3).推广“中国概念” 3.2 加强风险控制能力方面的建议 1). 风险预警制度 2).风险监控制度,3 商业银行结构理财产品发展对策研究,3 对商业银行发展结构性理财产品的建议 1 ).人才积累 2 ). 品牌建设 3). 营销与服务 3.4 对完善结构理财产品外部环境的建议 1 ). 发挥第三方机
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