理财小白入门】做好理财规划.docx

【理财小白入门】做好理财规划如果想要理财，首先就要有一份详细的理财规划。那么如何制定一份个人的理财计划呢？今天和大家分享一下制订理财计划的步骤。对于理财的重要性，请大家记住这句话“你不理财，财不理你”。理财规划的目标不能简单的设定为资产增值最大化，而应全面评估自身的风险承担能力以及债务偿付能力，有效地构建资产配置组合，确定合理的理财目标。理财规划是件大事，必须要考虑到自身保障、财务状况等方方面面，合理分配资产，实现有限资产效用最大化。一、定制理财规划1、个人资产分析个人资产分析就是弄清楚自己的资产状况，摸清楚自己到底有多少家产(即个人资产总值)。只有在全面了解的情况下，做出的规划才是切实可行的。个人资产总值=流动性资产+投资性资产+使用性资产2、定制目标制定长期财务目标（如：5年、10年）。然后再把它分割成小的具体目标（如：半年、1年），这样会更容易实现。3、排出次序仔细思考到底哪些目标对你来说最重要？并一一罗列出来，确定各种目标的实现顺序。确保重要的目标先达成。4、所需费用计算出要实现这些目标，所需费用，然后细分到每个月省出多少钱。5、控制支出比较每月的收入和费用支出。列出所有费用项目，做到对每月平均支出心中有数。并对不合理的支出进行改进。6、坚持储蓄每个月发工资之后，将一笔固定资金存入银行作为风险备用金，这样既可以有一笔固定资产，也可以在用钱时不会发愁。7、投资理财根据计算出的所需费用，选择合适的理财产品。市面上理财产品很多，风险不同，最好是进行投资理财产品组合，将风险降低提高收益。二、合理理财在制定理财规划之后，最重要的就是执行。但是，在实际操作过程中，还会有很多需要注意的事情，定制理财规划仅是理财的第一步。接下来就是进行合理的资产分配。1、流动资产为了满足日常开支、预防突发事件，个人有必要持有流动性较强的资产，以保证有足够资金来支付短期内计划中和计划外的费用。在理财规划的过程中，我们既需要保证资金的流动性，又需要考虑现金的持有成本，通过现金规划使短期需求可用手头现金来满足，预期的现金支出通过各种储蓄或短缺投资工具来满足。2、合理消费在实际生活中，减少个人开支有时比寻求高投资收益更容易达成理财目标。个人大额消费支出如购房、购车往往对家庭生活影响较大，甚至成为家庭一定时期内最沉重的负担，巨大的还贷压力严重影响了家庭的生活质量，这与缺乏有效的消费支出规划不无关系。3、风险保障在人的一生中，风险无处不在，一个人在日常生活中经常会遇到一些意料不到的问题，例如生病、伤残、天灾、失窃、失业等，这些意料事件都不同程度地影响着个人（家庭）的生活。为抵御这些不可预测与灾害，必须进行科学的理财规划。通过风险管理与保险规划做出适当的财务安排，将意外事件带来的损失降到最低限度，使得更好地规避风险。同时，进行理财规划过程中还应注重对非保险类的风险进行管理，以更好地保护我们的生活。4、积累财富个人财富的增加可以通过减少支出相对实现，但个人财富的绝对增加最终要通过增加收入来实现。薪资类收入毕竟有限，投资则完全具有主动争取更高收益的特质。正确的财富积累方式，是根据理财目标、个人可投资额以及风险承受能力进行资产配置，确定有效的投资方案。三、投资理财分析1、分析投资类型投资类型：稳健型、平衡型、进取型。稳健型：保证本金安全的基础上，获取稳定的收益；平衡型：投资想获得较高收益，但又不愿意承受较大的风险，宁愿选择收益增长缓慢又稳定的产品；进取型：敢于冒险不留后路，追求资金的长期增值。2、适合的理财产品根据个人或家庭的风险承受能力寻找适合的理财方式，稳健型和平衡型的投资者，风险承受能力弱，就比较适宜选择一些低风险的投资品种，比如国债、银行保本类理财产品、货币型基金，都是不错的选择。对于激进型投资者，风险承受能力比较强，就比较适宜于股票、期货等高风险的投资。同时，投资者要做到“适可而止”，别把投资当“赌博”！3、留意理财信息投资者在购买理财产品之后，还要经常关注金融机构公布的产品相关信息，因为有些产品到期后，投资者若不赎回就会轮回进行下一周期的投资。尤其要注意银行的理财产品，一般央行降息，产品收益也会作相应的调低，所以建议投资者要时时留意，及时调整投资策略。4、不懂的产品不买如果投资者对自己要购买的产品所知甚少，或者说根本就不懂。只是听说收益高，就想试试投资，为了高收益却不顾风险有多大。这种投资理财的做法不值得提倡。购买理财产品的前提是你足够的了解，并对面临的风险有清楚的认知。对不懂的产品，坚决不能买！5、分散投资，降低风险不要把鸡蛋放在一个篮子里。投资要做到分散风险，避免孤注一掷失败后造成巨大的损失。在做投资理财的时候，可以多选择几种理财方式，多挑选几种理财产品，对比之后，选择最合理的。在做投资时要根据家庭实际情况和风险承受能力来匹配。虽然一份理财规划往往会根据几年的目