中小企业融资行业及业务分析.ppt

*1 中小企业融资行业及业务分析 XXXXX有限责任公司 1 2 目录 一、行业分析（中小企业融资） 二、国开行“统贷统还”业务分析 三、自由讨论 2 3 近年来，关于中小企业融资的报道屡见 报端，这与“中小企业在国民经济中的重 要地位和其所获得的金融支持不相匹配” 紧密相关。众所周知，中小企业占据我国 经济的半壁江山，是我国物质财富的主要 创造者，也是吸纳社会就业的主渠道，更 是改善民生的重要载体。 1、中小企业在国民经济中地位越来越突出（ 时代性） 一、行业分析 3 4 2、中小企业在国民生产中的重要作用 中小企业 在我国经 济发展中 占有重要 战略地位 参考文献：2011年全国工商联报第6期我国中小企业发展调查报告 4 5 3、中小企业融资难是限制企业发展的一个根 本原因（机会） 根据银监会 测算，我国银 行贷款主要投 放给大中型企 业，大企业贷 款覆盖率为 100%，中型企 业为90%，小型 企业为20%。 参考文献：2011年全国工商联报第6期我国中小企业发展调查报告 银行对大、中、小企业贷款的覆盖率 5 6 参考文献：百度百科 中小企业融资来源 6 企业融资难的原因 中小企业融 资难 企业本身：财务制度 不健全，信用度不高 ，信用观念淡薄，管 理经营模式采取的是 粗放型和家族式经营 ，抵押不足。 银行方面：为了保持资 金的盈利性、安全性、流动性 。不得不考虑资金发放后的风 险，中小企业的风险相对较高 ，而高风险又无法得到高回报 ，从而导致银行对中小企业的 “惜贷”或“不贷”现象。 政府方面：在“所有制 歧视”的制度下，政府 的政策、制度都是针对 大型企业和国有企业的 ，没有对中小企业进行 根本性的针对性扶持。 为中小企业融资提供的 渠道少、服务效率低。 7 4、我国大中小企业划分标准 工业，中小型企业须符合以下条件：职工人数2000人以下，或销售额30000 万元以下，或资产总额为40000万元以下。其中，中型企业须同时满足职工人数 300人及以上，销售额3000万元及以上，资产总额4000万元及以上；其余为小 型企业。 建筑业，中小型企业须符合以下条件：对职工人数3000人以下，或销售额 30000万元以下，或资产总额40000万元以下。其中，中型企业须同时满足职工 人数600人及以上，销售额3000万元及以上，资产总额4000万元及以上；其余 为小型企业。 批发和零售业，零售业中小型企业须符合以下条件：职工人数500人以下， 或销售额15000万元以下。其中，中型企业须同时满足职工人数100人及以上， 销售额1000万元及以上；其余为小型企业。批发业中小型企业须符合以下条件： 职工人数200人以下，或销售额30000万元以下。其中，中型企业须同时满足职 工人数100人及以上，销售额3000万元及以上；其余为小型企业。 参考文献： 2011年7月,四部委划分大、中、小、微型企业标准,行业划分标准 8 二、国开行“统贷统还”业务分析 为缓解中小、微型企业融资难，根据区政府与 国家开发银行四川省分行（以下简称“国开行”） 签订的建立中小企业融资担保体系合作备忘录 ，经2011年7月3日区长办公会同意，成都市龙泉 驿区龙泉工业投资经营有限责任公司（以下简称“ 区工投公司”）新增为国开行“统贷统还”操作平台 ，作为贷款主体，通过担保公司担保，帮助中小 、微型企业获得银行贷款。 1、概括开行“统贷统还”业务 9 2、国开行统借统简要图示 参考文献：分析经纬网国开行“统贷统还”中小企业融资安全 10 3、国开行统借统还简要操作流程 11 4、开行统借统还重要环节 、申贷重要部分： 、贷款申请；（入库、提供申请资料） 、贷款受理（收集并审核资料、完善两个报告、召开民评会、征信查询授权和 出具报告）； 、落实担保； 、出具审计报告； 、落实贷款保险措施； 、报国开行四川分行； 、开行反馈结论。 、放贷关键环节： 、办理结算行相关合同、手续； 、企业落实反担保措施； 、平台与开行签约放款。 、贷后管理 、企业用款； 、收息； 、贷后监管； 、回收贷款。 12 By LauraBy Laura 5、国开行“统贷统还”资料清单 13 By LauraBy Laura 6、国开行合同流程示意图 14 By LauraBy Laura 7、不同的角度看国开行业务 15 三、存在的问题及建议措施 目前，我们业务人员基本上都是新手，对 业务本身的熟悉度不够，加之国开行“统贷统 还”这个项目本身就存在着复杂的关系，使我 们不能完全理解、掌握这个项目的侧重点，做 业务时不能做到得心应手。以至于在调查企业 的过程中不能找到侧重点，只了解到了表面的 东西，并没有挖掘出企业的真实面目。 1、工作人员对业务不熟悉 建议：部门时常组织 业务及相关人员进行 重点、难点培训及讲 解。并且和担保公司 互动学习，让其他有 经验的业务经理谈谈 他们在做业务的过程 中遇到的一些不可预 测的问题及解决的办 法。以及做业务之前 需要准备什么？怎样 去调查企业？在挖掘 企业的过程中有哪些 技巧？怎样深入企业 中去？怎样判断企业 所提供的资料是真实 有效的？ 16 2、企业普遍出现不配合或者不能很好配合 的现象 在做业务的过程中我们往 往会经常出现企业联系人提 供资料的申贷不完善，导致 我们业务人员经常往返于企 业。这不但反映了我们业务 人员的不专业，还做了很多 无用功。 建议：项目经理 多和企业联系人 沟通，做资料时 做到扎实到位， 协助企业联系人 收集整理资料。 需要按模板填写 的尽量在去企业 之前整理好。另 外国开行资料的 反复性很大，所 以在做资料模板 的时候，能不填 的尽量不填写 17 3、时间上的断层现象 （1）、就担保公司和审计单位来说，由于担保公司和审计 单位处于一个相互矛盾的位置，如果审计单位等担保公司 上会后才具体审计就会出现上会的数据和审计的数据不一 致，而在审计的这一时间段业务也出现一个断层，直接影 响到效率。而当担保公司和审计单位同时开展业务，就可 能出现担保公司过不了会而审计单位已出具好审计报告的 企业，导致审计单位白做业务。 （2）、开行业务的周期性较长，容易导致资料在时间上 失效。比方说我们业务人员是在二月份收集资料的时候收 集了企业的最新财务报表（二月份的报表），而我们报开 行的时候是五月份，这时开行就会要求我们提供最新财务 数据（五月份的报表），这对于企业来说就会觉得这个业 务不但效率低下，还要求特多，很多时候企业也许就会选 择成本相对较高但是效率快的融资渠道。 建议：严格控制业 务流程的时间，比 方说我们收集资料 到开民评会不超过 两周，而担保公司 做业务不超过一周 半，审计单位四天 ，报开行三天。项 目负责人严格按照 这样的一个时间来 控制。这样既提高 了效率，又使项目 负责人在做业务的 过程中得到迅速的 提高，也不会出现 资料失效的现象。 18 4、担保公司、委贷行之间合同、手续 融资就会就会涉及到合同的审核及 办理，在统贷统还业务中，国开行、担 保公司、委贷行、企业工投公司都会涉 及到一系列的合同，而平台公司处于一 个协调的位置。三分精力，七分协调， 协调的好坏直接影响放款到企业的速度 ，这就需要我们在做业务的同时协调涉 及到的相关单位审核合同及合同的准备 。让企业尽快使用到贷款 建议：做业务前 期做好相关合同 的审核工作，及 在做业务过程中 协调合同准备工 作。 19 5、相对于国开行的要求，我们业务人员还有 一定的差距 从这次报开行资料的过程中，我们都 认识到了这个问题，比如说：所报资料和 报告中的数据不吻合，文字措词不是很恰 当。资料的整体质量不尽人意，业务人员 对企业了解不够深入，掌握企业的信息度 不够，导致开行业务人员问道问题不知道 怎么回答。 建议：公司对相关 业务人员进行正式 的业务培训，使业 务人员掌握做业务 的技巧及处理问题 的方法。而业务人 员也应做到细致深 入。 20 四、在做开行业务过程中自己的一些感想 （一）怎样提高办事效率？ 1、明确的 分工、精诚 的合作。 做业务最讲究的团队精神，我们三个人是 一个团队，这就需要有一个明确的分工，这样 我们才能做到精诚合作，才能提高我们的效率 。 2、使业务 规范化、流 程化。 所谓无规矩不成方圆，规范、流程，是工作很 好的规矩。在做业务的过程中只要我们按照我们 的流程，明确责任，做好自己应该做的事情，这 样就会呈现流水线的形式，每个人便能将精力集 中于自己的事情上，整体效率、质量便会提高。 21 3、时刻总 结工作的 经验。 总结经验是一个好的工作习惯。每阶段的工作 结束或者在工作过程中都会遇到不同的问题，有 的是我们意想不到的，这样就需要我们时刻总结 ，保持清醒的头脑，冷静的把自己的工作理顺一 下，看一下自己的收获，想一下自己的失误，综 合一下自己的得失。总结一下，自己在哪方面还 需要提高，在哪方面有经验值得以后借鉴。而总 结也并非一次性的，要经常性的总结自己，这样 才能避免自己走以前走过的弯路，才能提高自己 的工作经验和阅历，才能以自己的经验指导自己 走自己的捷径从而提高工作效率。 （一）怎样提高办事效率？ 22 4、提高工 作技能， 掌握正确 的适合自 己的工作 方法。 工作技巧的提高，一方面来源于知识的 积累，一方面来源于自己的经验，一方面 来源于行业只是的了解。活到老学到老， 做了这一行，就要喜欢和钻研这一行。每 个人，都需要在自己的工作岗位上不断深 入，不断钻研，不断发展，这样，才不至 于做事时被知识和业务技巧的溃乏所束缚 ，才不至于因解决不了问题而困步不前。 （一）怎样提高办事效率？ 23 （二）如何提高工作质量？ 1、掌握真 实有效的 资料。 在当前的经济形势下，企业融资困难， 导致了很多中小、微型企业流动资金不足 、周转困难。很多企业会想方设法的通过 各种渠道融得资金，而企业本身又达不到 银行融资的条件，这时企业往往会为了应 付银行贷款，提供一些不真实的资料，这 就需要我们业务人员有过硬的业务技巧、 判断能力，切实了解企业真实有效的资料 。 24 2、细致深入 的研究所要 解决的问题 ，并按照开 行的要求准 确的填写数 据。 所谓一心不能二用，就是说不管我们做什么事 情都要一心一意。对我们业务人员来说就更要静下 心来，做到一丝不苟，使我们拿出去的东西让人无 可挑剔。而要让人无可挑剔就得深入的把自己所做 的资料研究透，这样即使别人问到也不会出现不知 道或者不懂的时候。 我们在做业务经常犯的一个错误就是在报告上填 写的财务数据和资料上填写的数据存在偏差，使我 们拿出去的东西的质量大大降低，而要规避这些浅 显的错误