《出口信保业务》PPT课件.ppt

融 信 通 业 务 介 绍 1 w“三方协议模式”以出口商作为投保人和被 保险人，基于我行、出口商、保险公司签署“三 方赔款权转让协议”的融资模式 w保证模式基于中国出口信用保险公司为客户 在我行的贸易融资业务提供第三方连带责任担保 的模式 w银行保单模式基于我行作为投保人和被保险 人的融资模式 “融信通”系列包含三大系列 2 中信保是谁 w中国出口信用保险公司 （简称中国信保，英文 Sinosure） 是我国惟一承办出口信用保险业务 的政策性保险公司，于2001年12月18日正式揭牌 运营，注册资本为40亿 元人民币， 资本来源为 出口信用保险风险基金，由国家财政预算安排。 通过政策性出口信用保险手段，支持货物、技术和服务等 出口，积极开拓海外市场，为企业提供收汇风险保障， 促进国民经济的健康发展。 3 信保的是什么？ w中国信保承保国家风险和买方风险。国家风险 包括买方国家收汇管制、政府征收、国有化和 战争等；买方风险包括买方信用风险（拖欠货 款、拒付货款及破产等）和买方银行风险（开 证行或保兑行风险）。 w 由政治风险造成损失的最高赔偿比例为90% 。由破产、无力偿付债务、拖欠等其它商业风 险造成损失的最高赔偿比例为90%。由买方拒 收货物所造成损失的最高赔偿比例为80%。 4 短期出口信保主要险种 q统保保险 q信用证保险 q特定买方保险 q特定合同保险 q买方违约保险 q综合保险 5 w短期出口信用保险项下融资业务，分为 两类： 短期出口信用保险项下应收账款非买断融 资业务 短期出口信用保险项下应收账款买断业务 什么是融信通 6 w一种贸易融资业务 w短期出口信用保险项下赔款权益转让 w按货物价值一定比例融资 什么是融信通 7 信保公司 2. 投 保 出口商 4. 赔 款 转 让 建行 进口商 到期付款 1.签订贸易合同 3.O/A、D/A、L/C和 D/P方式销货 5. 融 资 融信通简易流程 8 融信通有什么好处 w免担保、无抵押。 w可以有效规避汇率风险。 w适用于多种结算方式 （L/C、D/P、D/A 、O/A） w手续简便、办理快捷 w融资成本低 w出口收汇风险低 9 一般哪些企业会选择这种贷款 w已签订或拟签订出口信用保险合同的企 业 w生产型出口企业、特殊商品生产企业、 政府鼓励出口企业 w成立时间短（一般在5年以内）、业务处 于高速发展期、资金需求量大 w企业规模小、实力弱、组织化程度低、 缺乏国际竞争力 10 我行对贷款企业有什么要求 客户在我行的信用评级要求。 非买断业务 信用评级在A级或以上； 买断业务 信用评级在AA-级或以上 11 关于额度 在满足下列条件的情况下，可以只扣减中国出口信用保 险公司在我行的金融机构额度： w1.借款人为我行评级在AA-级（含）以上的生产型或工 贸型企业，或AA-级（含）以上集团公司内专营进出口 贸易的公司； w2.贷款期限与出口应收帐款回流期限相匹配，原则上 出口应收帐款到期日应早于融资偿还到期日，且融资 期限一般不超过180天（含）； w3.借款人已提交出口报关单作为业务申请材料之一。 该出口报关单由我行暂时保管，直至融资款项清偿完 毕或该笔业务应收帐款回笼； w4.单笔业务已经分行国际业务部核准。 12 应该把握哪些风险要点 w出口商资信 w出口贸易真实性 w保险权益风险 13 减低风险的几种措施 w客户资信、贸易真实性审查、落实其他担保方 式 w核实贷款申请是否在保险条款理赔范围 w争取出口商全部或大部分投保项下结算业务 w融资金额不能超过买方有效信用限额80%，且 不能超过出口发票金额的80% w加强与信保公司的联系和沟通 14 贷款申请书 出口合同、全套出口单据 赔款转让协议 买方信用限额审批单 短期出口信用保险承保情况通知书 出口申报单 单笔融资所需提交的资料 15 业务流程要点 w贷款期限 q即期：原则上不超过30天 q远期：原则上不超过180天 v对特别优质客户，经信保公司同意、报 总行批准可扩展至360天 16 业务流程要点 w贷款利率 q人民币贷款：同期同档次流动资金贷款 利率 q外币贷款：同期同档次出口议付利率 17 业务流程要点 wO/A业务特殊处理 q出口合同和发票指明汇款至我行并注明