县农村信用合作联社2014年工作情况汇报

1 / 13 县农村信用合作联社 2014年工作情况汇报 县农村信用合作联社 2014 年工作情况汇报 今年来，我县联社在上级主管部门的领导下，在人行、银监的监督、指导下、在地方党政的关心支持下，认真贯彻落实党的中央经济工作、中央农村工作等会议精神，紧紧围绕地方政府 统筹城乡、追赶跨越、加快发展 的总体部署，继续坚持猛上台阶的工作基调，围绕 三农 发展、城镇化、农业现代化发展的新形势、新变化、新需求，针对 三农 和三城 领域，以普惠制金融服务为目标，以强化风险控制为保障，抢抓机遇、克难攻坚，各项业务经营工作实现了稳步推进 ，为农村信用社的改革转型奠定了基础，为县域经济的跨越发展做出了应有的贡献。 截至 6 月末，全县农村信用社各项存款余额达 元，较年初增加 元，增长 占省联社下达年度任务的 各项贷款余额为 元，较年初增加 长 占省联社下达年度任务的 不良贷款余额为 15116 万元，占比为 较年初下降 1263 万元；贷款偏离度 实现收入 元，同比增加 5576万元，增长 拨备覆盖率为 较年初增加 分点 ;资本充足率为 较年初增加 百分点；发展特约商户共计 249 户，新增商户数 43 户；安装 2 / 13 具共计 275 台，新增 49 台；累计布放自助设备 85 台，新增10 台；开通个人网银共 4294 户，新开通 990 户；开通企业网银共 142 户，新开通 41 户；实现安全无案件、事故发生，半年来，我们主要抓了以下几个方面的工作。 一、调结构，上规模，奠定发展坚实基础 （一）狠抓存款组织，不断夯实资金实力。一是加强考核监督。制定了 开门红 营销工作方案、 开门红 工作督导方案，将存款任务分解、下达到各机构，成立三 个督导工作组，对业务开展进行督导。同时，部室挂联任务落实到每个营业网点。二是形象宣传引客。在城区，利用东榆高速入口户外广告、联社机关楼 示屏、出租车车载 网点 全县人民拜年和进行宣传 ;在区乡，利用流动银行服务车下乡，在行政村召开农户座谈会进行宣传。三是创新服务留客。与移动公司联合开展 存款担保免费领手机 、开展 刷卡 促销等活动，积极做好新农保代理业务开卡、各种惠农资金、拆迁补助资金、代扣代收卷烟货款、代付、代发工资等业务，从而增加卡存款，增加低成本资金占比。四是紧抓务工人群。在春节期 间，召开务工人员座谈会，及时了解务工人员的工资结算、存放情况和金融需求情况，从而建立务工人员联络台账，以加强同务工人员的沟通和交流，争取务工经济回流。五是加强同地方党委政府、财政部门及重点企业沟通，大力争取财政资金和拆迁补助资金等。如流坝3 / 13 分社积极同海螺集团及当地党委政府协调，争取到了代发海螺集团在该乡建设项目对村民的补充款 3000 万元。 （二）调整信贷结构，加大信贷支持力度。一是加大对辖内规模种养户、农村个体经营户、农民专业合作社和农业产业化企业的调查、建档、评级、授信，通过大力推广 巴山农特贷 乡旅贷 两款信贷产品，不断探索农村产权抵押担保方式，有效扩大贷款面，积极支持农村产业结构调整。二是以 一圈两链、一区两会、一优两新 为切入点，尽量满足小微企业、个体工商户融资结算及现金管理需求；以公职人员、社区居民投融资理财需求等为切入点，为城镇居民提供全方位、多层次的综合金融服务，有效提升市场份额。三是按照 四个了解 要求，熟悉掌握客户的资产及经营状况，充分考虑客户的忠诚度，将信贷资金从 两高一剩 行业退出，审慎介入房地产贷款，加大对中小微企业、个体工商户、现代农业等实体经济和民生金融的支持力度。四是创新产品强化 营销，制发了 巴山农特贷 、 乡旅贷 信贷产品推广实施方案，在全县范围内大力推广该两款产品，加大支农和支微支小力度。截至 6 月末，涉农贷款余额 275619 万元，占比 91%，中小微企业贷款余额 元，实现了涉农贷款和中小微企业贷款的 两个不低于 目标。五是抓住重点有效投放。重点满足县域重大项目建设、特色产业发展、农村实体经济、小微企业发展等资金需求。上半年投放中小微4 / 13 企业贷款 元，重点支持了光雾山米业、南慧建材有限公司、上营蔬菜种植园等一批中小微企业和专业合作社。 （三）存贷规模稳 步提升。截至 6 月末，全县金融机构各项存款余额 元，我社存款余额占比 存款市场份额较年初提升 5 个百分点，占比全县第一。今年新增存款 元，占全县今年新增存款的 新增存款占比全县第一。全县金融机构各项贷款余额 元，我社贷款余额占比 贷款市场占比全县第一。今年新增贷款 元，占全县今年新增贷款的 新增贷款占比全县第一。 二、拓收入，重管理，增添发展强劲动力 （一）抓好贷款利息收入。年初，县联社及时下达了年度经营目标计划，并将任务层层分解落实到机 构、人头。对金额在 10 万元以上的贷款坚持按月结息，小额贷款坚持按季结息制度。对账销案存贷款、表外利息下达清收任务，确保贷款利息应收尽收，颗粒归仓。截至 6月末，利息收入 14027万元，较去年同期多收 4460 万元，收息率为 回账销案存贷款 503 万元 ,已置换不良贷款 3 万元。 （二）狠抓中间业务增收。加大电子银行业务拓展力度，以个体工商户、教师、公职人员、学生作为电子银行业务的主要对象，大力营销短信银行、手机银行、网上银行等。进5 / 13 一步规范代理保险、代收代付等中间业务。对全员下达了蜀信卡刷卡和手机银行营销任务 数，要求员工全年刷卡额不得低于 10000 元，营销手机银行不得低于 10 户，并对任务完成情况进行按季考核。截至 6 月末，全县农村信用社共实现中间业务收入 695 万元，较去年同期多收 478 万元。 （三）抓好富裕资金营运。开展了债券买卖、质押式回购、信用拆借、存放省联社约期和存放同业约期、委托贷款等业务。年内，共销售省联社发行的理财产品 30 期，累计销售金额 16446 万元， 6 月末余额 6118 万元；开展同业往来业务 213笔、交易性其他投资业务 10笔，累计发生金额 70580万元。资金业务共实现收益 9437 万元，较去年同期 4706 万元增加 4731 万元，增长率达 （四）加强成本管理。制定了库存现金管理办法、 2014 年度财务费用管理（试行）办法、联社本部车辆管理办法、联社本部食堂管理办法、联社公务接待管理办法等制度办法，进一步强化预算约束。严格执行中央 八项 规定，严禁铺张浪费，合理控制费用开支。通过开源节流，强化管理等措施，确保成本收入比实现。 三、实双降，控不良，提升信贷资产质量 （一）严格责任追究。制发了微贷业务贷款质量保证金管理暂行办法、新增不良贷款问责管理实施细则（暂行）、挂联部 室包片管理暂行办法等，再次明确了贷款6 / 13 管理、不良贷款问责等。对认定责任金额在 50 万元（含）以内、笔数不超过 10 笔的，实行限期清收；对责任金额超过 50 万元、笔数超过 10 笔的，实行下岗清收；对信用（分）社主任审批认定的责任金额超过 50 万元（含）的，实行就地免职；对责任金额在 200 万元（含）以上的机构，进行移位稽核。落实小额农贷 四包 责任制，防止不良贷款前清后增和杜绝新官不理旧账、原客户经理 一走了事 的现象。 （二）加强考核监督。联社信贷管理部设置专岗，负责按月导出各机构不良贷款数据，进行分析监测，密切关注贷款质量迁徙变化情况，及时进行风险化解。对不良贷款情况进行逐户、逐笔确认，进一步摸清家底，同时，就政府背景不良贷款清收工作多次同党委政府、财政局等进行沟通，通过协调，收回了该部分贷款本金 704 万元、利息 297 万元。对不良贷款占比（含偏离度）超过 10%的机构，调整其信贷审批权限，除本社存单质押贷款和借新还旧贷款外，不得发放贷款。遇特殊情况需要发放的，只能办理担保贷款，并逐笔上报信贷管理部门进行审查审批。 （三）多措并举清收。一是以农户不良贷款、国家公职人员不良贷款、内部职工家属及责任不良贷款、城镇个人不良贷款为 重点，针对不良贷款形成的原因，一户一策，努力把不良贷款余额、占比控制在监管指标内。二是积极探索清收处置新模式。一季度对部分贷款进行打包处置，通过空间7 / 13 换时间。三是加强对到逾期贷款的关注，通过电话、短信及时进行单户提醒，有条件的进行面对面走访，及时了解客户的经营状况和能力，提高客户守信意识，从而防止不良贷款发生。四是充分发挥金融联络员作用积极收贷收息，客户经理定期进行 回访 ，在金融联络员的协助下，根据客户的实际情况采取多种方式分类清收。五是依法清收，对 赖债户 、钉子户 进行重点突破，选取一两户典型进行依法 清收，达到清收一户带动一片的效果。 四、抓内控，建机制，防范案件风险隐患 （一）建立健全机制。制发了 农村信用社工作人员经济处罚管理办法（试行）、自助设备相关制度办法、 子显示屏管理暂行办法、非现场监督管理办法（试行）、案件防控工作考核办法、机构负责人外出登记备案制度、严重违规违纪人员登记备案制度、合规年活动实施方案，成立了推行从业人员处罚信息登记制度领导小组，进一步夯实内控机制。 （二）严格防范信贷风险。一是实行大额贷款风险经理平行作业制度，风险经理与客户经理共同 参与贷前调查，提出风险点，严把贷款准入关。二是加强对贷款集中度的风险控制，继续加强房地产业贷款、政府融资平台贷款风险防控、大额贷款、担保公司担保贷款的风险防控，严格防范经营风险。三是加强贷款专项审计。于 2014 年 3 月对一季度贷款8 / 13 增速较快的高塔分社等机构进行了贷款发放合规性审计，对审计发现的问题要求限期整改完善，并对相关责任人进行严肃问责，从而确保贷款发放流程合规，信贷业务持续健康发展。四是认真开展贷款本息对账工作，及时发现风险隐患。全县 2013 年新贷款尚有余额和 2013 年后续对账尚有余额应核对表内贷款已核对 11880 户 11893 笔 元，占应核对贷款户数的 67%、笔数的 金额的 收回贷款 84 笔、 4230800 元。 （三）扎实做好稽核审计。重点完成了对柜面业务合规性、存款账户管理及对账情况、新增贷款、不良贷款等重点业务的序时稽核以及业务经营真实性、柜面操作风险、银行卡及电子银行业务等专项审计，并于 4 月上旬派出移位审计组进驻凤仪分社开展移位审计，目前移位审计工作接近尾声。上半年，稽核立项 100 个，现已结项 100 个，完成了对稽核管理系统提示的违规问题 42 个，可疑问题 4210 条的核查。 稽核人员对监控发现的风险线索全部进行了销记，未发现案件线索的情况。针对内外部检查发现的问题，向相关职能部门发送整改通知书 5 份、经营网点 75 份、发送风险提示书 28 期；督促现场整改问题 14 个，化解贷款风险 处理违规责任人 73 人 (次 )，其中：通报批评 9 人次；经济处罚 38 人次、 元；记载违规积分 24 人次、积分 34 分；待岗处理 1 人，责令离岗退养 1 人。 9 / 13 （四）不断加强案件防控。一是加强安保设施建设。对2014 年安防设施建设资金进行规划，计划投入 279 万元用于更换防尾随门、红外线摄像机、灭火器， 安装报警器、视频监控机等。上半年，为各网点配备灭火器 95 具、应急照明灯 42 盏，维修金库门 9 社次、维护检修门禁系统 12 社次，修复更换视频监控 18 社次，维护应急报警 13 社次，实现了联社到分社现金押运外包。二是增强应急处突能力。对各类应急处置预案进行了整合和完善，各网点对应急预案进行了细化并组织员工进行了学习和演练，增强了员工应急处突的意识和防范技能。 6 月 20 日，联社保卫部与下两信用社一同对离行式自助设备进行了防汛演练。三是加强值班守卫。实行联社领导带班、部室值班和各社负责人带头值班守护制度，明确机构负责人每月在 单位时间不得少于 20 天；有金库的机构，机构负责人值守时间不得少于平均应值守天数；机构负责人法定假日（含周末）必须在岗，离岗前履行离岗告知手续，杜绝网点 走读 和 空巢 现象。四是加强检查监测。远程监控中心 24 小时对各网点的值守、营业、金库、不间断远程轮巡监控。上半年，开展了自助设备安全检查、现金重空凭证检查、柜面操作规范检查、业务经营指标真实性及案防工作检查、征信管理检查、人民币收付业务检查等，每月对外包守押工作现场检查至少 1 次，远程监控调看至少 2 次，安排了春节、五一期间重点检查 2 期，电话10 / 13 夜间查岗 20 次。 五、强素质，履责任，树立农信良好形象 （一）加强教育培训。一是建立学习制度。建立和推行了定期集中学习制度、晨会制度和工作月会制度，在全县农村信用社形成良好的学习氛围。二是加强思想政治理论培训，定期召开中心组学习会、党支部会议，学习党章、十八大报告，以及各级文件精神。三是加强业务知识培训。组织员工参加省联社举办的公司类客户经理、网点服务规范化内训师、员工账户规范化管理、网点主任绩效提升、新进大学生轮训等。组织辖内员工共 200 多名参加清算关系调整、金融 及电子银行、 统上线、财务会计业 务、清产核资、支付综合服务系统培训。 （二）打造企业品牌。一是认真开展全民金融知识大奖赛活动。于 1 月 28 日至 2 月 28 日，在 视台黄金时段、县城光雾山大道进行了为期 1 个月的宣传，在全县范围内组织集中开展路演 10 次，共发放宣传资料 46000 余份， 6000余人参与现场活动， 213 名选手参加了海选赛。通过活动开展，为广大客户提供了了解金融、认识金融的平台。二是积极参与社会活动，参加了 金财杯 乒乓球比赛、工间操比赛、职工篮球赛和划龙舟比赛等。三是加强形象宣传。通过制作户外广告、撰写新闻稿件等加强对农村信用社业务 和形象的宣传。 11 / 13 （三）加强反腐倡廉。一是认真贯彻落实上级纪检监察和党风廉政建设工作会议精神，健全了党风廉政建设领导小组，明确了各自任务分工，与各基层单位签订了目标责任书，将党风廉政责任目标纳入年度目标管理，并实行责任追究。二是加强党风廉政建设宣传工作，用 幅的方式，宣传标语达 22 条，已开办梯道文化专栏 7 个、设置宣传展板 8个，员工受教育面达到 100%；理事长、监事长为基层网点主任及机关中层干部上廉政党课各一期，组织员工观看一手遮天下的腐败、警钟长鸣、生命的代价、算一算七笔账等四部警示教育 片，员工受教育面达 100%。三是扎实开展会员卡清退、商业预付卡清理清退、整治违规经商办企业和违规兼职等工作，组织党员干部承诺不出人私人会所、不接受和持有死人会所会员卡，在清理工作中， 2 人主动上缴了储值卡和礼品券各 1 张。四是认真查办来信来访。共受理信访举报 2 件，办结 2 件，办结率 100%。 （四）深入开展群教活动。一是高度重视群教活动，将群教活动作为一项重要政治任务来抓。成立了群教活动领导小组和 4 个督导组，抽调 1 名员工专职负责群教工作，制发了 农村信用