2017金融专业暑期实习报告

1 / 9 2017 金融专业暑期实习报告 作为一名金融专业的学生，我此次选择了银行作为实习单位，此次实习的目的在于通过在银行的实习工作，将自己所学与实际业务相结合，充分掌握银行业务的基本技能，熟悉银行日常业务的操作流程以及工作制度等，为今后的工作奠定基础，同时也是为了给自己明确一个方向。 作为一名即将步入社会的成年人，我希望通过这次短暂的实习，让自己有一个走入社会的平台，毕竟校园生活是不同于社会生活的，校园里会有更多的安逸和舒适，但是社会中却会拥有更多的挑战和竞争，从校园到社会，我所要具备的心态也要有所转变，这样才能 适应社会，适应自己以后的工作岗位。 之所以选择银行，主要在于我专业所学的知识很多都与银行有关，并且，在学习中进行的一些实验操作也和银行方面有很多联系。比如我大三学年学到的商业银行经营管理、商业银行信贷管理、银行会计等都和银行方面有着密切的关系，由秦老师带领我们进行的银行会计方面的实验课也让我在一定程度上实践了银行的业务。所以我想通过这次在银行的实习，切实的将我所学到的东西和真实的银行业务相结合，提高自己真正地水平。 于是在 2017 年的 8 月中旬，我在中国农业银行徐州城西支行进行了为期两周的实习。在 实习中我遇到过困难，同2 / 9 时也感受到了大家的热心和诚意，在一次一次的实践与改进中，我也在一步步的更好的掌握了很多业务。 实习地点：中国农业银行徐州大庙支行 实习岗位：综合柜员 中国农业银行简称 “ 农行 ” ，中国农业银行 中国农业银行是中国大型上市银行，资金实力雄厚，服务功能齐全，中国农业银行北京总行大厦秉承 “ 诚信立业，稳健行远 ” 的核心价值观，坚持审慎稳健 经营、可持续发展，通过全行 24064 家分支机构， 3 万余台 遍布全球的 1171 家境外代理行，以覆盖面最广的网点网络体系和领先的信息科技优势，向全球超过 3 亿 5千 万客户，以及 260 余万家企业提供高效、优质的全方位金融服务。其客户总数量与机构网点势力分布均居大型商业银行首位。 中国农业银行是四大国有独资商业银行之一，是中国金融体系的重要组成部分，总行设在北京。前身最早可追溯至1951 年成立的农业合作银行，是在新中国时期成立的第一家专业银行。上世纪 70 年代末以来，本行相继经历了国家专业银行、国有独资商业银行和国有控股商业银行等不同发展阶段。 2016 年 1 月 15 日，中国农业银行完成工商变更登记手续，由国有独资商业银行整体改制为股份有限公司，并更名为 “ 中国农业银行股份有限公司 ” 。在近百年辉煌的发展3 / 9 历史中，中国农业银行以其稳健的经营、雄厚的实力、成熟的产品和丰富的经验，深得广大客户信赖，并与客户建立了长期稳固的合作关系。中国农业银行将秉承 “ 以客户为中心，以市场为导向，强化公司治理，追求卓越效益，创建国际一流大银行 ” 的宗旨，依托其雄厚的实力、遍布全球的分支机构、成熟的产品和丰富的经验，在全球范围内为个人和公司客户提供全方位、高品质的金融服务。中国农业银行银行以其丰富的金融产品，竭诚为各类企事业单位和城市个人客户提供安全、快捷的全方位优质金融服务。并一直鼎立支持济南经济的发展，在地方 经济建设中发挥着极其重要的作用。 作为中国主要的综合性金融服务提供商之一，中国农业银行致力于建设面向 “ 三农 ” 、城乡联动、融入国际、服务多元的一流商业银行。本行凭借全面的业务组合、庞大的分销网络和领先的技术平台，向最广大客户提供各种公司银行和零售银行产品和服务，同时开展自营及代客资金业务，业务范围还涵盖投资银行、基金管理、金融租赁等领域。截至2016 年末，本行总资产 116,亿元，各项存款 96,亿元，各项贷款 56,亿元，资本充足率 %，不良贷款率 %，各项核心指标均达到国内金融业领先水平，穆迪长期存款评级 /前景展望为 定；惠誉长期主体评级 /银行稳定评级为 A/B+，前景展望为 “ 稳定 ” 。 4 / 9 中国农业银行网点遍布中国城乡，成为中国网点最多、业务辐射范围最广的大型现代化商业银行。业务领域已由最初的农业信贷、结算业务，发展成为品种齐全，本外币结合，能够办理国际、国内通行的各类金融业务。主要包括：存款服务 /综合贷款服务 /外汇理财 /人民币理财 /代客境外理财 /银行卡 /汇款及外汇 结算 /保管箱租赁缴费服务代发薪服务 /出国金融服务 /电子银行服务 /私人银行 /融资业务 /国内支付结算 /国际结算 /基金相关业务 /企业理财服务 /金融机构服务。 吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结算；办理票据贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券；从事同业拆借；买卖、代理买卖外汇；提供信用证服务及担保；代理收付款项及代理保险业务等。 外汇存款；外汇贷款；外汇汇款；外币兑换；国际结算；外汇票据的承兑和贴现；外汇借款；外汇担保；结汇、售汇；发行和代理发行股票以外的外币有价证券；买卖和代理买卖股票以外的外币有价证券；代客外汇买卖；资信调查、咨询、见证业务。 如今的中国农行已经发展成为一家城乡并举，联通国际的大型商业银行。 2016 年，农业银行全面推进业务经营转型，价值创造力、市场竞争力和风险控制力持续提升。 2016 年末5 / 9 总资产突破 10 万亿元大关，各项存款达万亿元，各项贷款万亿元，贷存比仅为 %，资本充足率为 %，核心资本充足率为 %，均处较高水平，截至 2016 年末，总资产达万亿。农业银行秉承 “ 诚信立业、稳健行远 ” 的核心价值观和 “ 客户至上、始终如一 ” 的服务理念，充分发挥城乡联动优势，依托庞大的分支机构和电子化网络，向最广大客户提供全面、优质、高效的金融服务。 中国农行发展速度迅猛，该企业在中国企业联合会、中国企业家协会联合发布的 2016 年度 中国企业 500 强排名中名列第十三。 2016 年度中国企业 500 强排名中以 33,842,700万元的营业收入跻身前十位。该企业在 2016 年度财富全球 500 强企业排名中名列第 277 位，而在 2016 年度财富全球最大五百家公司排名中以营业收入 60,535(万美元跃升到第 127 位。 主要包括以下 2 个主要阶段： (1)通过培训了解单位基本情况和机构设置，人员配备，企业文化和营业网点安全保卫等。 (2)学习掌握人民币的基本方法，鉴别钞票真伪的主要方法和数钞的基本技巧及零售业务技能操 作的训练。学习银行卡及基本知识。 (3)学习银行的基本业务流程，主要包括以下方面：银行的储蓄业务如定活期一本通存款、整存整取、定活两便、6 / 9 教育储蓄等。银行的对公业务，如受理现金支票，转账支票，签发银行汇票等。银行的信用卡业务，如贷记卡、准贷记卡的开户、销户、现金存取等；联行业务；贷款业务等。 (4)学习银行会计核算方法，科目设置与账户设置，记账方法的确定等。区别与比较银行会计科目账户与企业的异同。 对私、对公账户的存取款业务。 挂失业务。 (1)跟支行主任学习相应的理论基础知识及银行相关各种文件 (2)跟综合 柜员学习银行基本业务操作 (3)跟大堂经理学习大堂营销技巧及解答客户咨询 在实习中我主要遇到了两种类型的业务，其中一个是存取款，另一个是银行卡的挂失。对于存取款，首先是存款，客户需要带上自己的银行卡，如果没有可以是自己的存折，客户将要存入账户的钱和银行卡交给柜员，柜员所要做的首先是数钱，然后放到点钞机上看实际的数目是否与自己数的一样，然后将客户的银行卡在计算机旁边的一个可以刷卡的地方刷一下，然后计算机会出一张纸，柜员将纸从窗口递给客户让客户签字后柜员就可以将另一张回单和银行卡交还给客户了；存折也基本是同样的 步骤。对于银行卡的挂失，如果客户丢失银行卡的时候正是银行没有营业的时候，客户7 / 9 可以通过打 95599 的方式，通过电话语音的提醒进行银行卡的挂失；如果是在银行办理挂失需要先填写一张挂失单，填写是字迹要工整，不能有连写的笔记，否则机器不能识别。挂失后的银行卡也不存在 7 天后解挂一说，只要是有身份证随时都可以 解挂。如果客户的身份证丢失了，可以先补办一张临时的身份证进行新的银行卡的办理，用临时身份证办理的银行卡和正式银行卡的性质是一样的，银行会自动帮你将挂失的银行卡上的钱转移到新的卡上。 在实习的过程中，我遇到了一个客 户，因为粗心将自己的银行卡和身份证一同丢失了，当时失主很着急。我当时也很着急，因为以前有听说过就是不能把银行卡和身份证放在一起，因为这样小偷就可以把钱取走了。但是给我指点的阿姨说，小偷把银行卡和身份证偷走是不能取钱的，必须要有密码才行，因为不懂所以这项业务就由阿姨亲自处理了。但是我也同时知道了这个注意事项，银行卡的密码是一定要记住的，并且不要将银行卡的密码设置为自己的生日之类，这样如果银行卡和身份证一同丢失，小偷就有机可乘了。看来，现在的银行卡还是比较安全的，也是非常人性化了，有些存取款的事项还会与客户的手 机联系起来，这样客户可以通过看手机短信知道自己资金的使用情况了。 在实习的前几天里，我主要跟主任学习相应的理论基础8 / 9 知识及银行相关各种文件。一方面要学习相关的实务操作，其中会计占绝大多数，既要强化已有的知识，还要学习新的知识，另一方面，还要学习人民银行下达的相关文件。结合中国农业银行金融报，金融研究等杂志刊物，了解银行改革的方向，动态。同时我会结合自己在大三时学习的专业知识与实习时学习的一同比较学习。银行的创新和进步，是与国外银行竞争的基本条件。所以银行从上到下，都要树立一种竞争意识，服务意识。同时通过实习还 让我了解银行的业务，中国农业银行的业务结构较为多元化有公司业务，个人业务，资金业务，网上银行业务以及国际业务，西大街支行主要划分有 4 个板块，有对公业务，对私业务，其他业务以及和平安保险公司联合的平保业务等。我实习的主要是对私业务，主要包括个人结算、银行卡业