优化我国商业银行法律风险管理的对策性研究.docx

优化我国商业银行法律风险管理的对策性研究 摘 要：商业银行采取风险管理是创造商业价值的一种理财方法，其中风险管理中的法律风险管理是最重要的内容，随着我国商业经济的不断发展，法律风险对商业银行风险有着越来越大的影响，商业银行在风险管理方面应认识到采取法律风险管理的重要性和必要性。本文对商业银行风险管理的进行了的定位，在此基础上提出优化我国商业银行法律风险管理的几项有效措施，希望能完善我国商业银行风险管理的有效机制。 关键字：商业银行；法律风险管理；定位；对策 巴塞尔委员会将为了让世界各国都重视法律风险，特地将法律风险纳入金融风险的范畴。国际的各大商业银行，如德意志银行、汇丰银行等为了避免法律风险都建立了科学的有效的法律风险管理制度，成功规避了银行的法律风险。纵观我国各大银行似乎还没有真正认识到法律风险管理的重要性，在法律风险管理体系方面的制度普遍缺失，我国目前的商业银行的风险管理监制制度也没有要求我国商业银行建立实施科学有效的风险管理体系的强制性规定。在法律风险对商业银行风险总量影响不断增强的社会背景下，加强法律风险管理制度体系已成为我国商业银行发展的必要趋势。 1 商业银行法律风险管理定位 风险与企业生存相生相伴，在企业经营过程中，企业中的员工、财务、客户等企业资源都会存在一定的主客观风险因素，由此商业风险管理就应运而生，经历过重大财产损失使人们充分认识到了风险管理的总要性，将商业风险控制在一定范围内也是创造财富的一种方式。风险管理不仅是一门管理艺术，同样也是一门科学。通俗来讲，风险管理就是充分利用各种技术和方法，以最小的成本最大程度的降低风险造成的不利后果。 商业银行法律风险管理是指运用系统、标准、规范的方法对商业业务的开展和经营管理过程中的法律风险进行有效识别、科学评价最后进行风险控制和处理的过程，其主要目的就是为了防范、控制和化解法律风险对银行产生的不利影响，不仅维护了银行运营的安全，同时也为商业银行的管理创造了价值，提升了商业银行的效益。在法律风险的管理过程中，首先必须要针对商业风险收集大量的信息，然后对法律风险尽行识别和分析并对法律风险进行衡量和评估，以定性法律风险的级别，然后采取相应措施进行实施管理，最后评估实施效果，并按照规定的程序接受法律监督和纠正。 2 商业银行法律风险管理原则 2.1 安全性与效益性相结合 当今社会，银行业在我国金融体系中占有绝对核心的地位，银行业的安全性是我国金融体系是否稳定的关键因素，从风险传递和金融脆弱性方面来看，银行的安全不仅与其自身的发展有关，还关系到国家金融安全和社会的稳定。随着法律风险对银行风险总量的影响不断增强，对法律风险进行系统有效的风险管理是实现商业银行健康发展的必要条件。同时，我们不能忽视的是商业银行进行有效的法律风险管理的目的，不仅可以维护商业银行安全稳定的运营，还能够为银行的发展创造价值。商业银行是为了获取利益和收益而存在的，然而商业银行在追求利益的过程中也要重视商业活动的安全性，即安全性、流动性、效益性是商业银行发展过程中的矛盾的统一体，它们之间相互依存又相互对立，不能片面的追求一个方面，而忽视另外一个方面。商业银行既不能为了安全性而放弃效益性，也不能因为商业活动存在风险而不敢进行业务和产品的创新，法律风险管理的本意并不是将法律风险拒于商业银行之外，而是要求将银行的法律风险掌握在可控范围之内，通过风险管理的方法将法律风险控制在银行可以接受的范围之内。因此，追求安全性和效益性的合理性结合才是商业银行法律风险的价值追求。 2.2 商业活动风险防控和管理相结合 传统的法律观点认为，法律是一项高度专业化技术，主要是以解决纠纷和争议为核心的专业服务，其主要作用是审查合同内容、在法庭上打官司，一般只有在银行被起诉的情况下，才需要法律人员的介入。这种观念存在一定的误区，法律风险的管理应该贯穿于商业银行的整个商业活动过程，这样才能有效的防控和化解商业银行的法律风险。以汇丰银行的法律风险管理为例，汇丰银行法律部门通过采取多种方式将法律风险防控措施渗透到业务操作的各个过程中去，包括事前的法律风险防范，事中的法律风险控制以及事后的法律风险化解。如果商业银行能够在风险显现以前识别出风险所在，及时指导银行业务采取有效的经营管理措施来规避风险，是银行实施成本最小的方法，越到后面的经营阶段则银行控制和化解风险的成本就越会增加。因此，银行应针对各个管理阶段的配备制度和操作人员进行科学管理，例如事前的咨询审查工作、事中的谈判工作以及事后的诉讼应对工作等都需要银行管理人员予以重视。只有将法律风险管理贯穿于银行工作的全过程，就可以有效减少管理成本、提高银行管理效率、增加银行收益。 3 优化我国商业银行法律风险管理对策 我国目前的商业银行法律风险管理存在诸多问题，既没有从管理观念上对法律风险管理加以重视，也没有建立法律风险管理详细的制度体系。因此，我国商业银行的法律风险管理制度急需加以完善和优化。 3.1 树立法律风险管理的文化 由于我国大多数商业银行的风险管理意识和法律意识淡薄，没有真正认识到规避法律风险存在的重要性，因此商业银行不能准确的对法务部门职能进行定位，法律风险管理的文化尚未树立。法律风险管理文化是一种融合了法律文化、现代商业银行经营思想、风险管理理念、风险管理行为、风险控制标准和风险控制环境的文化影响力，它决定了商业银行在日常经营管理中的法律风险管理理念的形成，在商业银行经营管理中占有举足轻重的地位。众所周知，企业要想形成一种文化必须要经过长时间的文化培养，因此银行对全体员工，尤其是法律风险管理岗位上的工作人员要进行定期的法律风险管理的培训，让我国商业银行逐渐的在内部形成法律风险管理的理念和文化，来指导实际的工作。 3.2 建立健全法律风险管理的组织机构与流程 为了给法律风险管理提供强有力的保障和支持，商业银行应在内部建立相应的组织机构，明确机构的决策、执行及操作的职能与责任，既要从战略的高度来制定法律风险管理实施的计划与政策，也应从战术的角度制定法律风险的基本管理制度以及识别、分析、评估、控制等法律风险管理的流程，与此同时要针对具体的政策、制度以及管理的实际效果进行有效的监督和评估，从而形成和谐统一、运行有效的管理机制，不断提高法律风险的管理能力。需要我们注意的是，法律风险管理部门的岗位设置应该尽可能的对应各条业务的主线，这样既能够加强同各业务部门的沟通协调，也能更有针对性的将法律风险纳入商业银行的日常经营管理之中，以便银行能够更好的预防法律问题存在的风险隐患。 4 结束语 总之，随着我国商业银行海外业务的开展，其将面临的更加复杂化和全球化的法律风险，只有银行自身不断加强对国际性金融法律规则和交易习惯的研究和了解，积极规避国际化经营中的法律风险因素，采取有效措施防控和缓解在银行运行中的法律风险，为我国商业银行提高国际竞争力提供法律支持。 参考文献 张续超.以创新探索法律风