商业银行风险控制机制构建与应用研究.docx

商业银行风险控制机制构建与应用研究 【摘要】本文以商业银行风险控制为主题展开论述，首先对我国商业银行风险现状进行了分析，然后对我国商业银行金融活动特点进行了简要叙述，之后重点从政府监管、国际合作、自我管理、创新途径等角度对加强商业银行风险控制能力策略进行了探究。 【关键词】商业银行；风险控制；政府监管 引言 随着我国金融市场的不断完善，我国商业银行的业务也在不断地扩展，而且所面临的市场竞争也不断加剧，在加上世界经济一体化进程不断加快的影响，我国商业银行所面临的风险不断加剧，有效控制商业银行风险，已经成为我国政府和银行单位共同关注的问题。风险控制是商业银行发展的内在要求，也是我国经济稳定发展的有力保障。所以，商业银行风险控制机制的构建与应用则显得意义重大。 一、我国商业银行风险现状分析 随着国际金融市场的逐渐融合，以商业银行为代表的金融机构金融一体化程度逐渐加深，同质化现象越来越严重，这种情况会极大地增高金融风险出现的几率，从而给金融市场的发展带来许多负面影响，这一负面影响表现在多个方面。第一，使金融市场出现资本相对不足的现象，进而极大地降低了商业银行抵抗金融风险的能力。第二，不良资产所占的比例明显提高，这主要是由金融市场中，不良贷款率较高所引起的。金融企业在进行金融创新过程中，致使金融市场资金的流动性要求变得更加突出，而所出现的不良资产会对商业银行的整体运营产生较大的负面影响。第三个表现则是商业银行的盈利水平下降，商业银行在金融市场中占有重要的地位，而盈利水平会直接影响到商业银行以及其他金融机构的生存与发展，盈利水平的下降，会的金融机构的发展产生很大负面影响。 其次，我国的金融机构资产会逐渐朝着证券化的方向发展，在这一发展过程中，资产流动性会有所提高，而且金融产品的标准化程度也会有所提高，但是，这也会引发许多负面结果。一些商业银行，利用证券化的方式将不良资产置换的同时，很可能会导致其信誉受损，这会给这些金融机构产生非常大的风险隐患。资产证券化还会使货币当局银行的资产负债表控制能力减弱，这会严重影响到货币政策的执行效率。由于许多证券具有较强的流动性，在证券化的过程中，会在一定程度上使货币发行的垄断地位减弱，形成货币竞争的局面，进而极大地增加了金融风险出现的几率。 二、我国商业银行金融活动特点分析 （一）理财业务 随着社会的发展，人们的理财意识不断提高，从而使得理财业务成为了商业银行金融活动之一。随着我国金融市场的不断完善，在加上商业银行不断推出各类理财产品，致使我国理财业务的发展速度不断加快，这就导致金融市场中的竞争越来越激烈。不同的金融企业在理财业务中的投入也不断增加，创新手段也越来越多，最终使得理财业务成为了金融创新中的新亮点。 （二）金融产品多元化 随着商业银行的创新力度不断提高，其所开展的金融业务范围不断扩大，所涉及的业务内容也越来越多，如证券理财、电子银行、个人理财、衍生产品等。在商业银行进行不断创新的过程中，金融产品的多元化已经成为我国金融市场的必然趋势之一，但是，在多元化的发展过程中，所带来的风险隐患也必然增加。 （三）金融服务对象的扩大化 随着社会经济的快速发展，人们的可支配资金越来越多，所以，不同收入水平的民众都纷纷投入到了金融市场中。商业银行为了给自己培养更多的客户，在金融产品以及金融业务的推广中不断创新，在享受各类优质服务的过程中，投身金融市场的国民数量不断增多，这些民众来自不同的行业，而且收入水平不尽相同，这就导致金融服务对象不断扩大。 （四）金融机构同质化 由于金融机构在业务形式和组织机构上的不断创新，是银行与保险、信托、证券等非银行金融机构之间的职能分工界限逐渐变得越来越不清楚，各国的金融机构正由分业经营向综合化方向发展。但是，我国金融机构的觉悟性还不是很高，创新的广度和深度存在较大不足，行业内照搬复制式的“创新”占了很大比重。 三、加强商业银行风险控制能力策略分析 （一）加强政府监管力度 作为最大的社会主义国家之一，政府对金融体系的监管对于商业银行的风险防范意义重大。在我国，加强政府部门对金融体系的监管是商业银行正常运营的重要措施之一，针对金融市场的管理，我国政府应该成立专门的组织机构，然后参与到金融企业创新条件下的金融管理，通过加强监管力度，可以为我国商业银行在风险管理过程中创造良好的宏观环境。通过政府部门的监管，可以对金融市场中的创新和稳定进行有效协调，为了推动金融企业的发展，必须进行金融创新，而为了确保金融市场的稳定发展，政府部门的监督管理与支持不可或缺，政府部门通过加强监管，然后根据金融市场的变化情况以及商业银行的发展情况，制定行之有效的金融政策，这样不仅为商业银行发展提供了良好的外部环境，而且为金融市场的稳定发展，提供了良好的外部保障。政府部门还应该加强与商业银行的合作，在监管过程中对那些违规行为进行严厉地打击。但是，政府部门在进行监督管理的过程中要秉着维护金融稳定和鼓励金融创新并重的原则，要把握好监管的力度，使政府监管和商业银行业务开展可以有效协调。 （二）加强国际合作 在经济全球化的大背景之下，国际合作日益频繁，而且在金融危机爆发后，所产生的负面影响往往是全球性的。就目前的情况来看，国际金融市场虽然对我国的金融业发展产生了一定的冲击，但是，我国的商业银行在发展过程中，必须要进行全面考虑，在世界经济一体化的背景之下，我们应该加强国际合作，共同应对金融风险，共同发展。为了使金融创新能够更好地推动金融企业的发展，可以借助政府的力量，和一些发达国家的金融机构签署相关协议，针对金融风险控制方面的问题进行国际合作。通过国际合作，我国商业银行也可以对发达国家的金融管理方法以及风管应对策略进行适当地借鉴和吸收，力争通过国际合作的方式达到双赢的效果。 （三）加强自我管理 商业银行在业务开展过程中，为了能够有效应对各类风险，最有效的做法之一就是不断加强自我管理，不断加强银行内部的自我控制，不断完善银行自身的风险管理体系。在开展金融业务的过程中，商业银行必须对创新方案所产生的利弊进行全面分析比较，针对可能会出现的金融风险，企业要做好充分的心理准备，而且要制定多个行之有效的应对方案，一旦风险出现，果断出击，力争将风险所产生的损失降到最低。为了确保评估的准确性以及所制定方案的有效性，商业银行可以以2008年的金融危机以及历史上曾出现的典型的金融危机为参考，对可能出现的金融风险进行评估预测，以做好科学的应对。随着金融业的快速发展，金融市场竞争越来越激烈，商业银行发展过程中所推出的各类金融产品层出不穷，而这中情况很容易引发金融风险的出现，对此，金融企业在进行创新过程中，一定要具备一定的风险管理意识，在每次产品创新过程中，要本着为金融市场负责的心理进行，这样不仅有利于企业自身的风险管理，而且对维护金融市场稳定发展也有着积极的影响。 （四）控制好金融创新途径 金融创新，对于商业银行业务的开展必不可少，控制好金融创新途径是商业银行进行谨慎经营的战略手段，为了取得良好的控制效果，商业银行企业应该做好以下几方面工作：第一，所推出的金融产品要与我国的实际情况相符合。与发达国家相比，我国的金融市场建设还存在许多不完善的地方，金融市场还没有发展到非常成熟的地步，一些过于复杂的金融产品并不适合在我国金融市场上推广，金融企业在运营发展过程中，也不适合应用那些发达国家所使用的过于复杂的金融技术，所以，为了使风险管理工作更加完善，我国的商业银行在进行产品创新以及技术创新的过程中要保持审慎的态度，不可盲目进行。第二，在金融制度体系的创新方面，政府机构则应该给予大力的支持和帮助，将建立起来的金融制度体系能够被企业真正落实。 四、结语 商业银行的风险防范对于我国商业银行的发展意义重大，为了不断加强我国商业银行风险控制能力，银行在业务开展过程中，应该积极配合政府监督管理，而且要加强国家合作和自我管理，在金融创新过程中，要主义创新途径的合理选择，而且，商业银行还应该注重专业人才的培养，从而为商业银行的发展提供更好的保障。 参考文献： 李东卫.网上银行安全管理的现状、问题与建议J.贵州农村金融，2012（05） 张锋学.我国网上银行监管模式的法律分析J.华南理工大学学报（社