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1 / 3 邮储银行 邮储银行 行信贷风险管控的主要做法 一、抓好源头，严把贷前准入关 1、支行每周二组织信贷人员进行信贷政策、风险提示及业务知识学习，通过学习在受理的第一道关就把不符合条件的客户筛除。 2、受理流程再造，严把受理关。支行变原来的 信贷员轮流受理 的模式为 专人负责受理 信贷主管分配给信贷员调查 的受理模式。支行抽出专人负责受理业务，并对每笔受理的业务对客户进行初步的谈话，根据谈话和客户提供的资料进行初步的分析，对有疑问的客户重点标记 。受理人员受理后把相关资料再传给信贷主管审核，信贷主管通过多渠道验证，对有疑问的贷款坚决不受理。 3、认真做好贷前调查。对个人贷款，信贷员到客户现场进行认真细致的调查，不走过场，对有疑问的，带回交给信贷主管，信贷主管再通过多渠道进行分析。对每笔小企业贷款，支行长亲自到企业实地进行走访，然后通过政府主管经济的相关部门和同行业企业主了解该企业和法人情况，有风险倾向的坚决不受理。对贷款金额在 50 万以上的个人商务贷款，支行成立了由分管领导、风险经理和信贷主管组成2 / 3 的三人小组，三人各自通过自己的渠道对每笔贷款进行了解， 然后三人开会研究是否放款。 二、强化风险意识，扎实做好贷后管理工作。 1、支行日常每天安排专人负责对还款客户的提醒及逾期的催收，每天落实还款到账情况。当日下午 3 点，未存到户的，由信贷员与贷后管理人员上门催收，次日早上下班前还未到账，信贷部经理与信贷员、贷后管理人员再次上门催收。 2、对到期还本的客户由管户信贷员按提前一个月、半个月、一周不同时段通知客户准备好还款资金。 3、对出现逾期苗头的客户，由信贷部经理当天就带领客户经理或贷后上门走访，了解情况。对此种贷款，时时跟踪。 4、对逾期 10 天以上的，由支行长亲 自带领信贷业务主管负责跟踪、催收。 5、支行成立了由支行长、副行长、信贷部经理及风险经理组成的风险防控小组。风险防控小组每周召开风险例会，对已出现逾期的客户，研究具体的 一户一策 。 6、 分行成立不良催收督导组，行领导分别挂钩不同县市， 7、施行名单制管理，贷后目标性走访。按授信额度的高低，由行长、副行长、信贷主管、贷后岗、管户经理分层3 / 3 级进行日常贷后走访： 100 万以上，由行长或副行长带队走访； 50 万以上由信贷主管及贷后走访； 50 万以下常规走访。 三、强化与司法等部门的日常关系维护。 1、加强与房管所、 法院、公安等部门日常关系维护。通过做好这些部门的关系维护，支行能够及时便捷的获取的房产冻结、借款人及抵押人负债等信息，提前防范风险。 2、对出现不良的客户，借助法院及公安
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