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大银行理财新品：小企业主贷款额度达1000万 2006年01月11日09:19 中国经济时报本报记者姜业庆随着大众投资理财的需求的不断增强，各家商业银行纷纷打出了自己的理财品牌。在中资银行中，“工银理财”、“中银理财”、“交银理财”、“民生理财”、光大阳光理财”；外资银行中，汇丰银行的“卓越理财”、荷兰银行的“梵高理财”等理财业务群雄并起，已经成为当前银行业竞争的一大焦点。4款新品发力理财市场2006年初，一向以业务创新见长，具有理财业务“领头羊”称誉的中国光大银行再度发力。1月5日，该行一下推出了小企业主贷款、阳光商务卡、出国通、固定利率住房贷款等4款理财新品，拉开了新的一年营销宣传的序幕。引人注目的是，光大银行推出的小企业主贷款业务主要是针对“自然人”，并且额度最高可达1000万人民币。该业务目前已在小企业发展迅速的华东地区上海、南京、苏州、杭州、宁波五家分行率先开办，今、明两年将在全国逐步推广。光大银行资金部副总经理向前在接受 窗体顶端窗体底端中国经济时报记者采访时指出，国内中小企业数量占全部企业数量的90以上，中小企业的总产值和实现的利税占全国的60和40左右。而长期以来融资困难一直是困扰中小企业发展的瓶颈，国家也采取多种措施，鼓励各家银行加大对中小企业贷款的投放力度。光大银行作为股份制银行，一方面在激烈的市场竞争中积极寻求壮大发展，另一方面也在寻找新的市场机会。通过对小企业的广泛调查、研究，针对小企业主自身有房产，却无法在银行融资的现状，一改以往单纯以企业作为贷款对象的做法，推出以小企业主为贷款对象，以自然人房产做抵押的创新贷款模式。阳光商务 窗体顶端窗体底端理财卡是光大银行专为集团企业目标客户推出的创新产品，它具有便于集团费用管理、单位卡商务结算、方便企业内部结算、减少企业现金支付、节约集团员工手续费用支出、提供集团员工自动理财便利等特色和优势。而光大银行此次推介的出国通业务，是中国光大银行与英国大使馆文化教育处充分合作，为留学英国的客户提供包括代递签证申请资料、存款证明、阳光国际信用卡、个人购汇、留学贷款、外汇买卖、境外汇款、旅行支票、理财计划、代开境外账户等在内的一站式、全方位的出国金融服务。向前介绍，光大银行已经与英国巴克莱银行、澳新银行达成合作，为留学生提供境内、外全方位、连续性的金融服务。目前，光大银行已在多个城市设立了出国金融服务中心。没有创新就没有市场“没有金融创新就没有光大银行理财市场的发展”，光大银行行长郭友在回答记者提问时指出。2005年1月14日，光大银行就借助其首家推出本外币理财业务的先发优势，宣布推出国内第一个以教育为主题的阳光 窗体顶端窗体底端理财产品计划，包括人民币的“金状元成长方案”、外汇的“洋博士留学方案”和“安心留学方案”等理财产品。2005年3月，银监会明确提出人民币理财产品不能搭售存款。各家银行新推产品的预期收益率应声而落，一年期的预期收益率降至250290之间。而央行票据收益率持续下降无疑也使人民币理财产品的收益“雪上加霜”，给人民币理财产品收益带来莫大的压力。3月17日，央行下调超额存款准备金率更是让人民币理财面临严峻挑战。国内以央行票据为主要投资方向的人民币理财产品，在承受巨大的市场压力下，举步维艰，国内银行人民币理财产品一时陷入低潮。此时，光大银行却在理财市场再度破题，推出阳光理财计划。该产品应用交叉货币衍生交易规则，金融交易本金以人民币为基础交易货币，通过掉期交易，将投资人的资金收益与国际金融市场原生及衍生产品相联接，并根据基础资产或基础交易的实际表现及合同约定实现收益，产品到期时，光大银行返还投资人人民币本金，并以美元支付投资人的投资收益，光大银行保护投资人的本金不受损失。在国内理财产品短缺和投资市场相对低迷的情况下，有效拓宽了一般投资人的投资渠道，为广大的投资人轻松实现了以人民币投资，赚取美元的梦想。同时也将国内个人理财业务引向更高的平台上展开竞争。掘到了理财市场的第一桶金，光大银行大力发展理财业务，推进产品创新，拉开了理财产品不断推陈出新，升级换代的序幕。据了解，为增加客户购买理财产品的自由度，近期，光大银行又对阳光理财计划进行了全面升级。统一品牌输出占领市场“相较其他的银行理财产品而言，光大银行在理财市场上的另一大优势就是统一品牌输出。”光大银行私人业务部副总经理杨明告诉记者，光大银行推出何种理财产品都统一使用“阳光理财”这一品牌。力求以品牌合力凸显业务、产品特色，提升光大银行理财银行、精品银行的企业形象。目前已推出的对公业务主要包括网上一柜通、阳光理财保、信贷资产转让、商票保贴等业务。对私业务方面，主要为中高端的目标客户提供贵宾式、差异化、一站式服务，不仅涵盖储蓄业务、阳光卡业务、中间业务和个人消费信贷等四方面业务，而且还包含更具增值保障的与同业合作的理财新品、人生理财规划设计等特色服务。杨明说，在银行业经营转型、调整的大背景下，商业银行应当重视走品牌化经营的道路，以品牌建设发展业务，增强核心竞争力。经过两年来的努力，光大银行理财业务目前已处于从品牌投入到品牌资产的形成阶段，在市场上已具有一定的知名度、影响力和号召力，而且客观上树立了光大银行“创新为先”的品牌形象。在理财业务成为光大银行私人业务、中间业务新的增长点的同时，也带动了其他传统业务的发展。有关统计数据显示，截止到11月末，全行储蓄存款余额达到75076亿元，比年初增加20968亿元，完成年度计划的111。储蓄存款余额占一般存款的比重达到1735，比年初上升334个百分点；储蓄存款增量占一般存款增量的4504，几乎占据了新增存款的半壁江山。光大银行推出小企业主贷款业务 - 2006年03月30日 04:01 舜网-济南时报 为了积极配合国家支持中小企业发展的要求，解决小企业融资难的问题，光大银行从即日起将在国内首家推出的小企业主贷款业务推向全国各经济中心城市，贷款金额最高可以达到1000万元，深受客户欢迎。济南地区个体和小企业主们渴盼已久的愿望即可实现了，这将为他们的创业发展插上起飞的翅膀。据悉，该业务已于2005年11月在小企业发展迅速的华东地区上海、南京、苏州、杭 州、宁波五家分行率先开办，今年将在全国逐步推广。济南作为光大银行今年推开此业务的城市首列其中。据统计，国内中小企业数量占全部企业数量的90%以上，中小企业的总产值和实现的利税占全国的60%和40%左右，由以上数据可以看出中小企业在国民经济发展中占据着重要地位。而长期以来融资困难一直是困扰中小企业发展的瓶颈，国家也采取多种措施，鼓励各家银行加大对中小企业贷款的投放力度。随着银行公司治理机制和风险管理机制的日益完善，目前，各家银行为控制贷款风险，授信的重点集中在大型企业，同质化现象越来越严重。但随着大型企业通过上市发行股票，特别是通过发行企业债券等融资渠道的拓宽，已经不再单纯依赖银行贷款，使得银行贷款市场日趋缩小。光大银行作为股份制银行，一方面在激烈的市场竞争中积极寻求壮大发展，另一方面也在寻找新的市场机会。中小企业由于数量众多、发展前景较好，且中小企业融资困难，对于贷款利率不是很敏感等特点，无疑将为该行开展贷款业务带来良好的市场前景和收益。光大银行在对小企业广泛调查、研究的基础上，针对小企业主自身有房产，却无法在银行融资的现状，一改以往单纯以企业作为贷款对象的做法，推出以小企业主为贷款对象，以自然人房产做抵押的创新贷款模式。据了解，光大银行此次推出的小企业主贷款具有使用灵活的特点，包括单笔贷款、循环贷款、分期还本付息、宽限期还本付息、一次性还本付息等多种方式供借款申请人选择。为提高贷款审批效率，更好的服务于小企业的融资需求，该行在深入调研小企业地域经济发展状况、企业发展特点、小企业借贷状况后，制订了缜密的贷款操作规程，光大银行总行指定了小企业主贷款专营支行(济南地区为该行市中支行、和平路支行、泉城支行)，指定了分行专职审查人员和审批人员，并制定了切实可行的奖惩机制，确保此项业务既充分满足客户需求，又能稳健发展，实现银企双赢。创新是企业的灵魂，是推动企业持续发展的动力源泉。有分析指出，从A计划、B计划、E计划到A+计划，光大银行在理财产品的开发创新上一直走在同业前列，阳光理财已成为金融知名品牌，其给光大带来的回报也十分可观。而此次光大在对私信贷领域的创新，则又将业务创新的领域扩大到了客户的负债方面。随着此项业务的开展，在小企业信贷领域，光大又一次抢占了市场先机。(广达 世杰)光大银行小企业主贷款 快、易、省 2010年07月12日 06:40 荆楚网-楚天金报荆楚网消息 (楚天金报) 为解决个体私营业主及中小企业主融资困难的问题，光大银行即日起全面启动小企业主贷款，帮助个体私营业主及中小企业主打开融资方便之门，一次授信、循环使用，迅速解决资金周转。1、借款对象广泛：借款人为小企业法定代表人或控股股东。2、抵押物类型多：抵押物可以是个人名下或股东、公司名下的住宅、商铺、别墅、写字楼等。3、贷款金额高、期限长：起贷金额10万元，最高单笔可达500万，并可作3年期授信。4、随借随还，省钱省心：客户在贷款期内根据自己的资金使用情况，随时的归还与借出贷款，既节省了利息又省去了多次办理贷款的手续，