2012年上半年银行存贷比普降形势浅析.docVIP

网赚2012年上半年银行存贷比普降形势浅析从统计数据来看，商业银行二季度末的存贷比较上年末下降，甚至很多已降至70%以下。比起去年动辄逼近75%红线的惊险状况，存贷比退至安全线以下或许并不值得让人太过高兴，因为该数据也意味着贷款增长的乏力。二季末存贷比普降商业银行一季度存贷比为64.5%，至二季度则略降至64.3%。在已公布半年报的商业银行中，光大银行、民生银行、兴业银行、招商银行的存贷比都由2011年末的71%左右降至今年二季度末的69%左右。此外，在四大行中，建设银行到二季度末存贷比率为64.54%，较上年末的65.05%略降0.51个百分点。中国银行二季度末贷存比为68.59%，比上年末降低0.18个百分点。此外，华夏银行和平安银行的存贷比也较上年末下降，浦发银行和南京银行的人民币与外币存贷比情况分开统计，也都出现下降。值得注意的是，南京银行的外币存贷款比例二季度末为42.57%，较上年末的86.78%下降近一半，较2010年末的178.28%则降幅近7成。“存贷比的下降，说明上半年存款增长有所好转，但信贷资产端增长乏力。”东莞证券银行业分析师邓茂对每日经济新闻记者表示，在一季度时新增贷款增长放缓，市场还不确定是银行供给能力出问题还是需求端出现问题，但到了二季度，明显是企业资金需求疲软导致。实际上，与一季度的环比数据来看，银行存贷比呈进一步下降的趋势。“现在存贷比、信贷规模、利率尤其是房贷利率等各个方面都已出现了明显的松动，下半年信贷增长应该比上半年强。”某股份制银行南方地区一分行行长对每日经济新闻记者表示。但是，一位不愿具名的分析人士却对记者指出，期末的存贷比数据意义并不大，因为银行在月末和季末可能通过各种方法做到更多的存款，实际上从日均存贷比来看，有可能比去年还是略升的。“下半年存款的压力会一直存在，贷款还是会按照年初制定的节奏去投放。”她指出。信贷增长乏力影响息差“并不是所有需求都在减弱，而与出口、制造业相关行业的需求减少得比较明显。而在浙江地区，连小微金融的需求也在减少。”某大行浙江地区分行一位信贷部门人士这样谈到，他对每日经济新闻记者表示，现在根据不同地区也要做不同分析，在内部授信政策方面，会在客户准入方面保留一定的弹性。“存贷比还将是下半年观察的一个核心的、先驱性的指标。”邓茂认为，尽管近期政府出台了一些刺激经济的措施，包括地方政府的一些基建项目，但银行的贷款投放还没有明显的起色，总量较低，且结构上还是中长期贷款少，票据和短期贷款多。数据显示，7月非金融企业及其他部门贷款增加3558亿元，其中，短期贷款增加954亿元，中长期贷款增加920亿元，票据融资增加1526亿元。尽管7月新增对公短期贷款较上月明显减少，但新增票据融资较上月多增了1186亿元。并且新增对公中长期贷款较上月少增710亿元，占比依然较低。“目前，融资困难和缺乏优质贷款客户实际上是一种不匹配的问题。”上述大行人士指出，今年降息以后，银行的利差还未出现大的变化，但市场需求端下降将导致未来资金定价的下降，进而对未来的息差水平造成影响。而另一方面，央行扩大了存款利率上浮限度，又使得银行资金成本上升，两方面因素反映到银行中期业绩报告中，显示出已有多家银行的息差水平出现回落。下半年存款依然重要根据央行此前发布的数据，今年上半年，人民币存款增加7.38万亿元，同比多增425亿元。其中，住户存款增加4.21万亿元，非金融企业存款增加1.12万亿元，财政性存款增加5314亿元。其中，6月份人民币存款增加2.86万亿元，同比多增9542亿元。对于上述数据，有分析人士认为有理财产品转存款的时点因素在其中。根据银率网提供的数据显示，目前仅北京地区针对非同行业1年协议存款利率平均在5%的水平，而很多企业的资金需要银行来为其管理，但较低利率又使得众多企业选择了信托等高收益的产品。“未来存款依然很重要，”一位股份制银行公司业务高层人士对每日经济新闻记者表示，存款与各个银行的客户基础有关，网点少的小银行竞争力相对较弱。但是，许多网点不占优势的中小银行，同业资金的运用却更为灵活。如兴业银行，其半年报显示，期末同业及其他金融机构存放款项余额8，212.25亿元，较期初增加1，943.94亿元，增长31.01%。这一数据也占其当期全部存款余额的50%以上。“去年以来，同业资金在商业银行总负债规模中的比重已经明显上升。从边际上，部分银行过去