个别银行消费贷暂停信贷不敢“轻举妄动”.doc

广州小额贷款 t1q个别银行消费贷暂停 信贷不敢“轻举妄动”个别银行消费贷暂停 信贷不敢“轻举妄动”发布时间：2011-04-19 13:21编辑：深红 曹金玲 大型金融机构存准率飙至20.5%的高位，中小金融机构也达到17.0%，银行原本紧张的信贷额度雪上加霜。 而继个别银行暂停个人房贷业务之后，其他个人贷款业务也受到“紧缩”波及。第一财经日报记者昨日从多家银行了解到，伴随存款准备金率的接连上调，日渐稀缺的贷款资源使个别银行不得不暂停办理个人消费贷款。 个人消费贷受“波及” 此前相当长时间内颇受银行大力推动的个人消费贷款，在信贷持续紧缩的情况下，也开始出现“降温”苗头。 本报记者了解到，目前上海区域民生银行、兴业银行等已基本暂停办理个人房贷和个人消费贷款，而受制于资金紧张的各家银行均不同程度地收紧了个贷业务。 但相比之下，贷款利率水平更高的个人经营性贷款则依然受银行垂青。 “房贷和个人消费类贷款暂时都不接受办理。”民生银行沪上相关人士向本报记者透露，“个人经营性贷款还可以办理，用住房进行抵押，利率水平至少在9%以上，一般贷款年限越高、利率越高。” 按照目前央行规定的一年期人民币贷款利率6.31%计算，9%的利率水平大约为基准利率上浮43%。该人士也对本报记者表示，目前个人经营性贷款利率一般上浮比例在41%50%，已经与中小企业贷款利率水平相当。 而兴业银行一位客户经理也对本报记者称：“现在，房贷和个人消费类贷款基本处于暂停状态，个人经营性贷款依然可以办理，一般期限为3年，利率不会低于同期基准利率上浮20%。” 事实上，股份制银行信贷资源紧张的问题正在日益凸显，各家银行不同程度的“紧缩”政策均已出现。一家大型股份制银行人士就对本报记者透露：“目前一般只接受贵宾客户的个人消费类贷款申请，利率水平在8%12%不等。” 华夏银行沪上一家支行人士也对本报记者称：“个人消费贷款正在收紧，贷款申请资料可以申请，但需要”排队”等待放款；其中，贷款已经不能以汽车作抵押，而要用住房抵押，同时需要提供购车发票，贷款资金则直接打入汽车销售方，利率水平为上浮10%30%不等。” “现在放款要排队，因为银行资金需要配比，还掉一笔贷款，才能发放下一笔贷款。”一家大型国有银行人士对本报记者说道。 信贷“倾斜”对公贷款 业内人士则指出，央行接连上调存款准备金率，加上贷存比指标“压身”，银行未来在信贷资源的投放方向上将更趋小心翼翼。 数据显示，今年一季度人民币贷款增加2.24万亿元，同比少增3524亿元；截至3月末，住户贷款增加7557亿元，非金融企业及其他部门贷款则增加1.48万亿元。 交通银行金融研究中心研究员鄂永健也指出，在信贷偏紧的情况下，银行将倾向于确保利率上浮较高的对公贷款而压缩住户贷款。因此，3月份住户贷款多增是短期现象，难以持续。 “今年以来，信贷资源依然紧张，银行议价能力大幅提高。”另一家国有大行上海分行消费信贷业务部总经理在接受本报记者采访时表示，“现在个人消费贷款和个人经营性贷款利率都至少上浮15%，而如果以担保、信用等非抵押方式做个人经营性贷款，贷款利率上浮比例可能高达50%。” 该总经理还坦言：“在信贷资源非常紧张的情况下，不排除中小银行会将更多资金投向利率更高的小企业领域，同时暂停部分个人贷款业务。此外，一些银行仍然背负贷存比指标的巨大压力，因此不敢在放贷上轻举妄动。” 年报数据显示，截至2010年末，民生银行人民币贷存比虽然比上年末的75.38%有所回落，但依然高达72.74%，接近75%的监管红线；而兴业银行截至去年末的贷存比也达到71.21%。 澳新银行大中华区经济研究总监刘利刚近日则指出，央行针对放贷较快银行的“窗口指导”，也将在第二季度被严格执行。此前已有消息称，从6月开始，75贷存比的监控目标将按照“日均监控值”考核，而非此前的月末及季末考核，这也意味着银行的动态资金成本将上升。以下是繁体版内容:個別銀行消費貸暫停 信貸不敢“輕舉妄動”發佈時間：2011-04-19 13:21編輯：深紅 曹金玲 大型金融機構存準率飆至20.5%的高位，中小金融機構也達到17.0%，銀行原本緊張的信貸額度雪上加霜。 而繼個別銀行暫停個人房貸業務之後，其他個人貸款業務也受到“緊縮”波及。第一財經日報記者昨日從多傢銀行瞭解到，伴隨存款準備金率的接連上調，日漸稀缺的貸款資源使個別銀行不得不暫停辦理個人消費貸款。 個人消費貸受“波及” 此前相當長時間內頗受銀行大力推動的個人消費貸款，在信貸持續緊縮的情況下，也開始出現“降溫”苗頭。 本報記者瞭解到，目前上海區域民生銀行、興業銀行等已基本暫停辦理個人房貸和個人消費貸款，而受制於資金緊張的各傢銀行均不同程度地收緊瞭個貸業務。 但相比之下，貸款利率水平更高的個人經營性貸款則依然受銀行垂青。 “房貸和個人消費類貸款暫時都不接受辦理。”民生銀行滬上相關人士向本報記者透露，“個人經營性貸款還可以辦理，用住房進行抵押，利率水平至少在9%以上，一般貸款年限越高、利率越高。” 按照目前央行規定的一年期人民幣貸款利率6.31%計算，9%的利率水平大約為基準利率上浮43%。該人士也對本報記者表示，目前個人經營性貸款利率一般上浮比例在41%50%，已經與中小企業貸款利率水平相當。 而興業銀行一位客戶經理也對本報記者稱：“現在，房貸和個人消費類貸款基本處於暫停狀態，個人經營性貸款依然可以辦理，一般期限為3年，利率不會低於同期基準利率上浮20%。” 事實上，股份制銀行信貸資源緊張的問題正在日益凸顯，各傢銀行不同程度的“緊縮”政策均已出現。一傢大型股份制銀行人士就對本報記者透露：“目前一般隻接受貴賓客戶的個人消費類貸款申請，利率水平在8%12%不等。” 華夏銀行滬上一傢支行人士也對本報記者稱：“個人消費貸款正在收緊，貸款申請資料可以申請，但需要”排隊”等待放款；其中，貸款已經不能以汽車作抵押，而要用住房抵押，同時需要提供購車發票，貸款資金則直接打入汽車銷售方，利率水平為上浮10%30%不等。” “現在放款要排隊，因為銀行資金需要配比，還掉一筆貸款，才能發放下一筆貸款。”一傢大型國有銀行人士對本報記者說道。 信貸“傾斜”對公貸款 業內人士則指出，央行接連上調存款準備金率，加上貸存比指標“壓身”，銀行未來在信貸資源的投放方向上將更趨小心翼翼。 數據顯示，今年一季度人民幣貸款增加2.24萬億元，同比少增3524億元；截至3月末，住戶貸款增加7557億元，非金融企業及其他部門貸款則增加1.48萬億元。 交通銀行金融研究中心研究員鄂永健也指出，在信貸偏緊的情況下，銀行將傾向於確保利率上浮較高的對公貸款而壓縮住戶貸款。因此，3月份住戶貸款多增是短期現象，難以持續。 “今年以來，信貸資源依然緊張，銀行議價能力大幅提高。”另一傢國有大行上海分行消費信貸業務部總經理在接受本報記者采訪時表示，“現在個人消費貸款和個人經營性貸款利率都至少上浮15%，而如果以擔保、信用等非抵押方式做個人經營性貸款，貸款利率上浮比例可能高達50%。” 該總經理還坦言：“在信貸資源非常緊張的情況下，不排除中小銀行會將更多資金投向利率更高的小企業領域，同時暫停部分個人貸款業務。此外，一些銀行仍然背負貸存比指標的巨大壓力，因此不敢在放貸上輕舉妄動。” 年報數據顯示，截至2010年末，民生銀行人民幣貸存比雖然比上年末的75.38%有所回落，但依然高達72.74%，接近75%的監管紅線；而興業銀行截至去年末的貸存比也達到71.21%。 澳新銀行大中華區經濟研究總監劉利剛近日則指出，央行針對放貸較快銀行的“窗口指導”，也將在第二季度被嚴格執行。此前已有消息稱，從6月開始，75貸存比的監控目標將按照“日均監控值”考核，而非此前的月末及季末考核，這也意味著銀行的動態資金成本將上升。北京银行创新模式再添新军 “信贷工厂”扶持中 所谓 牵一发而动全身 。对于发展中的中小企业来说，中国人民银行任何调控的消息都牵动着他们的心。 来自央行最新发布的数据显示，截至2011年3月末，国内本外币贷款余额为52.61万亿元，同比增长17.9%。尽管这一增速超出了此前的预料，但依然远远低于市场的需求，因为同期的本外币存款余额的增速达到了18.7%，高出了贷款增速0.8%，与此同时，一季度人民币贷款同比也少增了3524亿元。 这也就意味着原本就一直存在融资难的中小企业今年在争取不多的贷款份额时显得格外艰难。实际上，中小企业融资难问题多年来一直普遍存在。在3月进行的两会上，不少两会代表便指出，中小企业融资难问题要想解决，一是完善自身存在的经营不稳定、财务制度不健全等问题，另一个就是寻找 跟自己对口、跟企业贴心的银行 。 跟企业业务对口的银行或许并不少见，但是真正做到跟企业贴心的银行却并不多，但北京银行（601169 ,）恰恰做到了 既对口又贴心 。 作为定位于 服务地方经济、服务中小企业、服务市民百姓 的北京银行，从成立最初至今，十五年来一直坚定不移地将服务壮大中小企业作为自身的目标。截至2011年年初，北京银行仅在北京地区拥有的中小企业客户数量已逾7万家，占首都中小企业总数的1/4。成立15年来累计为2万余户中小企业发放贷款超过8000亿元，中小企业贷款余额在北京地区同业也排名第一。 显然，在中小企业因信贷紧缩而出现经营困难、利润下滑等资金问题时，北京银行在信贷方面对中小企业的大力支持，不仅帮助企业解决了融资难的问题，同时也给予了企业发展壮大的信心。 就像是北京银行董事长闫冰竹一再强调的一句话一样： 服务小企业，成就大事业。 今天的北京银行不仅坚定不移地帮助中小企业克服资金困难，同时不断地创新突破，推出了为中小企业量身打造的 信贷工厂 等创新产品，帮助更多企业解决融资难题，不仅赢得了企业的信任，也实现了双方的共赢局面。 信贷工厂 独特定位专门服务中小企业 实际上，无论是2008年的金融危机、2009年宽松的货币政策还是2010年至今的连续提高银行存款准备金率，北京银行从始至终都将中小企业融资作为重点支持的业务领域。 早在2008年，北京银行就在坚决贯彻落实国务院 保增长、扩内需 及金融30条政策前提下，推出了 全力服务中小企业 等六大举措，并明确表示从2008年底至2009年新增550亿元授信额度，其中30%以上用于支持高新技术、文化创意、节能减排等行业的中小企业发展，从政策层面积极支持中小企业业务发展并取得良好效果。 截至2010年末，该行中小企业人民币贷款余额1207.5亿元，较年初增加310.5亿元,增幅达到35%，占全行对公贷款增量的65%，高于全行贷款平均增速13个百分点。中小企业客户数在北京银行全部公司贷款客户中占比高达84%。 正因为北京银行多年来为 中小企业 坚持不懈地支持和努力，其服务于中小企业的 中小企业成长好伙伴 等品牌也获得了社会各界的肯定。如今，为了能够进一步满足广大中小企业的融资需求，北京银行在凝炼十五年支持中小企业成长发展的经验精华基础上，在中关村示范区创新推出了中小企业 信贷工厂 。 作为北京银行的中小企业金融超市，所有中小企业创新产品几乎都是在中关村海淀园支行率先进行试点和推广的。2003年推出的瞪羚计划贷款、2007年的 信用贷 、 智权贷 以及2010年推出主动授信等等都是如此。究其原因就在于中关村示范区科技型中小企业众多，仅海淀园就拥有科技型企业1.2万家，其中96%以上是中小企业，因此，为了满足中关村中小企业的贷款需求，北京银行特地在中关村海淀园支行推出了 信贷工厂 ，以更加有效率的方式为中小企业提供更加优质的服务。 2010年10月20日，北京银行正式启动中小企业 信贷工厂 模式试点，中关村海淀园支行成为首家试点支行。记者了解到，所谓中小企业 信贷工厂 ，是北京银行借鉴工厂流水线的操作方式，明确划分市场营销、业务操作、信贷审批、贷款发放、贷后管理等环节，支行配备营销经理、信贷经理，分行派驻风险经理和风险官，实现了营销与操作职能的分离、提升中小企业贷款业务处理效率。以下是繁体版内容 所謂 牽一發而動全身 。對於發展中的中小企業來說，中國人民銀行任何調控的消息都牽動著他們的心。 來自央行最新發佈的數據顯示，截至2011年3月末，國內本外幣貸款餘額為52.61萬億元，同比增長17.9%。盡管這一增速超出瞭此前的預料，但依然遠遠低於市場的需求，因為同期的本外幣存款餘額的增速達到瞭18.7%，高出瞭貸款增速0.8%，與此同時，一季度人民幣貸款同比也少增瞭3524億元。 這也就意味著原本就一直存在融資難的中小企業今年在爭取不多的貸款份額時顯得格外艱難。實際上，中小企業融資難問題多年來一直普遍存在。在3月進行的兩會上，不少兩會代表便指出，中小企業融資難問題要想解決，一是完善自身存在的經營不穩定、財務制度不健全等問題，另一個就是尋找 跟自己對口、跟企業貼心的銀行 。 跟企業業務對口的銀行或許並不少見，但是真正做到跟企業貼心的銀行卻並不多，但北京銀行（601169 ,）恰恰做到瞭 既對口又貼心 。 作為定位於 服務地方經濟、服務中小企業、服務市民百姓 的北京銀行，從成立最初至今，十五年來一直堅定不移地將服務壯大中小企業作為自身的目標。截至2011年年初，北京銀行僅在北京地區擁有的中小企業客戶數量已逾7萬傢，占首都中小企業總數的1/4。成立15年來累計為2萬餘戶中小企業發放貸款超過8000億元，中小企業貸款餘額在北京地區同業也排名第一。 顯然，在中小企業因信貸緊縮而出現經營困難、利潤下滑等資金問題時，北京銀行在信貸方面對中小企業的大力支持，不僅幫助企業解決瞭融資難的問題，同時也給予瞭企業發展壯大的信心。 就像是北京銀行董事長閆冰竹一再強調的一句話一樣： 服務小企業，成就大事業。 今天的北京銀行不僅堅定不移地幫助中小企業克服資金困難，同時不斷地創新突破，推出瞭為中小企業量身打造的 信貸工廠 等創新產品，幫助更多企業解決融資難題，不僅贏得瞭企業的信任，也實現瞭雙方的共贏局面。 信貸工廠 獨特定位專門服務中小企業 實際上，無論是2008年的金融危機、2009年寬松的貨幣政策還是2010年至今的連續提高銀行存款準備金率，北京銀行從始至終都將中小企業融資作為重點支持的業務領域。 早在2008年，北京銀行就在堅決貫徹落實國務院 保增長、擴內需 及金融30條政策前提下，推出瞭 全力服務中小企業 等六大舉措，並明確表示從2008年底至2009年新增550億元授信額度，其中30%以上用於支持高新技術、文化創意、節能減排等行業的中小企業發展，從政策層面積極支持中小