xx制药国内业务融资方案.doc

xx制药国内业务融资方案xx制药：为提高我行对贵公司业务服务质效，根据我行对贵公司财务状况及经营模式的了解，拟向贵公司推荐三款银行融资产品，旨在鼓励企业充分利用银行授信，盘活企业应收和应付账款，进一步提高资金利用率同时美化财务报表。产品一：应付账款融资国内应付账款融资是指在以货到付款或赊销为结算方式的国内商品或服务交易中，对于买方的合格应付账款（不含预付账款），我行应买方的申请在应付账款日为其提供短期资金融通，并用以直接向卖方支付。 银行代付货款 上游供货，账期三个月 融资到期归还银行本息原料供应商xx制药中国银行简析：xx制药向对上游原料供货商的货款账期为三个月，我行足额占用贵司授信额度，在有效账期内为xx制药融资并直接向上游卖方支付该笔货款。融资到日期xx制药向我行归还融资本息。应付账款融资，能减少xx制药对上游供货商的赊账，在价格谈判中获得优势地位。 业务办理资料：（一）国内应付账款融资合同（首次办理业务时需）（二）国内应付账款融资申请书（三）贸易合同/订单复印件;（四）可确认应付账款具体金额的相关凭证（如增值税发票、税务发票、支付结算审批单等）；融资率为总金额的90%；（五）货运单据（包括但不限于公路、铁路、内河、空运或海洋运输单据，邮政收据、货物收据或出库单）或验收单等证明合同履行完毕的凭证（六）其他相关资料（如需）产品二：销易达销易达是指在以款到发货、货到付款或赊销为结算方式的商品交易中，供应链中的核心企业（即卖方）为扩大销售、加速资金回笼，对其认可的下游客户（即买方）提供授信支持，在买方书面确认不对基础交易提出异议的情况下提出融资申请，我行占用卖方授信额度为买方提供融资，融资款项用于买方向卖方支付应付账款的业务。简析：xx制药作为供应链的核心（卖方），对外省新拓展的下游经销商给予三个月的赊销账期，在有效账期内我行足额占用贵司授信额度，为下游经销商提供融资，融资款由我行直接支付到xx制药开立在我行的结算账户。融资到期日，由下游经销商直接向我行归还本息。销易达作为连接供应链核心企业与下游经销商的“纽带”，有助于缓冲下游买家的资金压力，扶持经销商的成长；为核心企业拓展新市场、扩销售、占份额提供动力。同时加速资金回笼，减少应收账款。 xx发货给经销商，三个月账期银行融资付货款融资到期日归还银行本息xx制药下游经销商中国银行业务办理资料：（一）销易达业务合同（首次办理业务时需）（二）销易达业务申请书；（三）风险承担函（四）营业执照副本、组织机构代码证、经年审的贷款卡、预留印鉴（买方提交）（五）贸易合同/订单复印件;（六）可确认支付金额的凭证（如增值税发票、税务发票、支付结算审批单等）；融资比例原则上不超过账款金额的70（七）货运单据（包括但不限于公路、铁路、内河、空运或海洋运输单据，邮政收据、货物收据或出库单）或验收单（货到付款或赊销结算项下）注意：该产品要求经销商在我行开立结算账户，经销商的对下游的销售货款须回笼至该账户。此外，xx制药与经销商非关联企业。产品三：银承票据置换通票据业务现状：xx制药在国内贸易中银承票据业务活跃，在结算时既有收到银承，也有背书转让及贴现的需求。企业经常收到货款都是三至六个月不等的银承，由于金额不匹配或票据期限较长，很难将恰当金额的银承背书转让给上游企业，造成票据积压；向银行办理贴现，则承担了较高的资金融通成本，影响企业财务成本控制。我行可办理银承票据质押重新再开银承的“置换通”业务。质押银承新开银承效果：1、 灵活安排票据拆分与组合2、 相比贴现，融资成本更低3、 盘活积压票据，提高银承使用率质押一张或多张新开一张或多张累计金额可金额拆分期限已定可重新设定期限业务办理资料：（一）银行承兑汇票质押协议（二）银行承兑汇票开立申请书（三）贸易合同/协议复印件（四）增值税发票（五）