2014年6月银行从业资格考试公共基础考前密卷.doc

【考证宝】复习备考神器，不用看书也能过 2013 公共基础精讲班-全真绝密模拟试卷一、单选题:1、自 1984 年 1 月 1 日起，中国人民银行所承担的工商信贷和储蓄业务职能移交至新设立的（ ）。A中国银行 B中国建设银行 C中国工商银行 D中国农业银行 你的答案： 标准答案：c2、2003 年 12 月 27 日修订后的中国人民银行法规定了中国人民银行的职能，下列不属于中国人民银行职能的是（ ）。A制定和执行货币政策B管理中央公共财政支出C防范和化解金融风险D维护金融稳定 标准答案：b解析：2003 年 12 月 27 日修订后的中国人民银行法第二条规定了中国人民银行的职能：“中 国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳 定。”B 选项中，管理中央公共财政支出是财政部的职能。3、中国人民银行上海总部成立于 2005 年 8 月 10 日，其主要职责包括（ ）。A制定和执行货币政策B发行人民币，管理人民币流通C经理国库D组织实施中央银行公开市场操作 标准答案：d4、中国银行业协会的会员单位不包括（ ）。A国家开发银行B中央国债登记结算有限责任公司C北京银行D江苏省银行业协会 标准答案：d解析：目前，中国银行业协会的会员单位包括：政策性银行、大型商业银行、中小商业银行、 资产管理公司、中央国债登记结算有限责任公司、中国邮政储蓄银行、农村商业银行、 农村合作银行、农村信用社联合社。准会员单位包括：各省（自治区、直辖市、计划单 列市）银行业协会。A、B、C 选项都属于中国银行业协会的会员，D 选项属于中国银 行业协会的准会员。5、1979 年，我国第一家城市信用合作社在（ ）成立，其宗旨是为城市和街道的小企业、个体工商户和城市居民服务。A河北保定市B河南驻马店市C江苏盐城市D江西上饶市 标准答案：b6由中国证监会负责监管的非银行金融机构不包括（ ）。A证券公司 B基金管理公司 C期货经纪公司 D信托公司 标准答案：d7、1999 年，我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成立了四家资产管理公司，分别收购、管理和处置四家国有商业银行和（ ）的部分不良资产。A国家开发银行B中国进出口银行C中国农业发展银行D中国人民银行 标准答案：a8、2005 年 11 月 28 日，（ ）正式成立，拉开了城市商业银行合并重组的序幕。A浙商银行 B徽商银行 C江苏银行 D晋商银行 标准答案：A解析：2005 年 11 月 28 日，安徽省内的 6 家城市商业银行和 7 家城市信用社合并重组而成的 徽商银行正式成立，拉开了城市商业银行合并重组的序幕。浙商银行前身为“浙江商业 银行”，2004 年 6 月 30 日，银监会批准同意浙江商业银行从中外合资银行重组为一家 以浙江民营资本为主体的中资股份制商业银行，并更名为浙商银行股份有限公司，故 A9、经济处于（ ）阶段时，生产发展迅速，市场兴旺，社会购买力上升，企业的经营规模不断扩充，投资数额显著扩大，利润激增，商业银行资产规模和利润量也处于最高水平。A高涨 B衰退 C萧条 D复苏 标准答案：a10、国民经济可分为第一产业、第二产业和第三产业，下列行业不属于第三产业的是（ ）。A建筑业 B房地产业 C交通运输业 D金融业标准答案：a解析：我国国民经济三个产业的划分范围为：第一产业是指农、林、牧、渔业；第二产业是指 采矿业，制造业，电力、燃气及水的生产和供应业，建筑业；第三产业是指除第一产业、 第二产业以外的其他行业。B、C、D 三个选项都属于第三产业。11、金融市场具有的风险分散与风险管理功能是指金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的（ ）。A操作风险 B法律风险 C系统风险 D非系统风险 标准答案：d12、按照金融工具的（ ）划分，金融市场可分为货币市场和资本市场。A类型 B期限 C阶段 D交割时间 标准答案：b13、以下不属于货币市场的是（ ）。A同业拆借市场 B外汇市场 C回购市场 D票据市场 标准答案：b14、由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票是（ ）。AA 股 BB 股 CH 股 DN 股 标准答案：c15、以下有关货币政策的说法不正确的是（ ）。A我国货币政策的最终目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长B现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量C货币政策的“三大法宝”包括公开市场业务、存款准备金和再贴现D1 被称为狭义货币，是现实购买力 标准答案：b解析：现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币，中介目标是货币供应量。16、某非政府的民间金融组织确定的利率属于（ ）。A市场利率 B公定利率 C官方利率 D法定利率 标准答案：b17、调整中央银行基准利率是中国人民银行采用的主要利率工具之一，以下哪一项不属于中央银行基准利率？（ ）A再贷款利率B存款准备金利率C超额存款准备金利率D金融机构的法定存贷款利率 标准答案：d18、单位存款人用于（ ）的资金不能开立专用存款账户。A期货交易保证金B信托基金C政策性房地产开发资金D注册验资 标准答案：d解析：单位存款人因注册验资需要可以开立临时存款账户，而不是开立专用存款帐户。单位存 款人以下特定用途的资金可以开立专用存款账户：基本建设资金，期货交易保证金，信 托基金，金融机构存放同业资金，政策性房地产开发资金，单位银行卡备用金，住房基 金，社会保障基金，收入汇缴资金和业务支出资金，党、团、工会设在单位的组织机构 经费等。19、（ ）是指单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。A单位活期存款 B单位定期存款 C单位通知存款 D单位协定存款 标准答案：c20、个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则。下列说法正确的是（ ）。A现钞可以随意兑换成现汇B现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费C现汇买入价与现钞买入价总是相同的D现汇卖出价与现钞卖出价总是不同的 标准答案：b21、（）是指客户把持有的外币储蓄存款、外币现钞按银行对外公布的现汇、现钞买入价卖给银行，由银行兑付相应的人民币。A结汇 B售汇 C购汇 D以上都不对 标准答案：a22、（ ）是衡量银行资产质量的最重要指标。A资本利润率 B资本充足率 C不良贷款率 D资产负债率 标准答案：c23、下列关于商业银行进行信贷分析的说法中，错误的是（ ）。A银行信贷分析主要采用财务分析和非财务分析两种方法B财务分析偏重于定量分析C非财务分析偏重于定性分析D财务分析主要包括宏观分析、行业分析、经营分析、管理层分析等 标准答案：d解析：信贷分析中的非财务分析重点分析影响贷款风险未来变化的各种非数据化信息，主要包 括宏观分析、行业分析、经营分析、管理层分析等。24、银团贷款的主要成员中，（ ）负责接受借款人的委托、策划组织银团并安排贷款分销。A参加行 B牵头行 C副牵头行 D代理行 标准答案：b25、目前，我国个人住房贷款与房价款的比例最高为（ ），个人住房贷款的最长期限为（ ）。A80%，20 年 B80%，30 年 C70%，20 年 D70%，30 年 标准答案：b26、下列关于“按揭”的说法，错误的是（ ）。A按揭原是地方方言，多见于我国的香港、澳门、台湾地区，20 世纪 80 年代以来， 逐步传入中国境内B广义的按揭是指任何形式的抵押，不包括质押C狭义的按揭是指将房地产转移到贷款人名下，等还清贷款后，再将房地产转回到借款人（抵押人）名下D住房按揭贷款又叫房地产抵押贷款 你的答案： 标准答案：b27、（ ）是指借款人向银行申请的用于满足生产经营过程中临时性、季节性的资金需求，或银行向借款人发放的用于满足生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求的贷款。A流动资金贷款B流动资金循环贷款C法人账户透支D项目贷款 标准答案：a28、下列关于“法人账户透支”的说法，错误的是A法人账户透支属于短期贷款的一种B主要用于满足借款人生产经营过程中的临时性资金需要C申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量D一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要低于普通流动资金贷款 标准答案：d29、（ ）在国际上也叫议付，即给付对价的行为。A出口押汇 B进口押汇 C保付代理 D托收保付 标准答案：a解析：出口押汇是指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下或出口托收项 下票据进行融资的行为。出口押汇在国际上也叫议付，即给付对价的行为。进口押汇是 指银行应进口申请人的要求，与其达成进口项下单据及货物的所有权归银行所有的协议 后，银行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为，故B选项错误。保 理又称为保付代理、托收保付，是贸易中以托收、赊账方式结算贷款时，出口方为了规 避收款风险而采用的一种请求第三者（保理商）承担风险的做法，故 C、D 选项错误。30、银行的中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务。下列关于银行中间业务的说法，错误的是（ ）。A不运用或不直接运用银行的自有资金B不承担或不直接承担市场风险C以收取服务费（手续费、管理费）、赚取价差的方式获得收益D银行作为信用活动的一方参与其中 标准答案：d31、下列关于银行资金业务的说法，错误的是（ ）。A资金业务是银行除贷款外最重要的资金运用渠道B资金业务是银行重要的资金来源渠道C资金业务最主要的风险是信用风险D银行开展资金业务面临着从业人员的操作风险 标准答案：c32、目前，央行票据是中国人民银行发行的、（ ）以调节市场货币供应量的主要券种。A释放银行部分流动性、投放基础货币B释放银行部分流动新、回笼基础货币C吸收银行部分流动性、投放基础货币D吸收银行部分流动性、回笼基础货币 标准答案：d33、下列关于中央银行定向票据的表述，错误的是（ ）。A中央银行定向票据是中国人民银行向特定的银行发售的央行票据，该银行必须认购B中央银行定向票据是中国人民银行的一种市场化的货币政策工具C发行中央银行定向票据是中央银行有针对性地回笼银行资金D中央银行定向票据被用以控制某些银行贷款扩张的规模 标准答案：b34、下列关于短期融资券的说法，错误的是（ ）。A发行主体为包括证券公司等在内的企业B发行对象为银行间债券市场机构投资者C证券公司短期融资券的期限最长不超过 91 天D收益率比央行票据和短期国债低 标准答案：d解析：由于短期融资券是由企业发行，其信用等级低于中央政府，所以收益率比央行票据和短 期国债高。35、下列关于同业拆借的说法，错误的是（ ）。A同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷B借入资金称为拆入，贷出资金称为拆出C同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行D同业拆借的利率随资金供求的变化而变化，常作为货币市场的基准利率 你的答案： 标准答案：c36、下列关于我国公司债的说法，错误的是A公司债的发行主体可以是依照公司法设立的有限责任公司B公司债的发行主体可以是依照公司法设立的股份有限公司C公司债的发行、交易须依据公司法和证券法的规定D公司债的监管机构为财政部 标准答案：d37、下列关于我国金融债的说法，错误的是（ ）。A金融债是在银行间市场上发行的B金融机构发行金融债必须获得银监会的行政许可C银行可以通过发行金融债获得资金D金融债可以成为银行主动负债的工具 标准答案：b解析：金融机构发行金融债必须获得中国人民银行的行政许可，但申请行政许可前必须首先获 得其监管机构的同意。38、下列关于远期外汇交易的说法，错误的是（ ）。A远期外汇交易是在即期外汇交易的基础上发展起来的B远期外汇交易能够对冲汇率在未来上升或者下降的风险C远期外汇交易可用来进行套期保值或投机D远期外汇交易只能按固定交割日交割 标准答案：d39、票据承兑业务是指商业银行根据在本行开户客户提出的承兑申请，在进行必要审查后，决定是否承兑的过程。其中，审查的内容不包括（ ）。A客户的资信情况B客户的家庭情况C交易背景情况D担保情况 标准答案：b40、下列关于商业汇票贴现的说法，错误的是（ ）。A贴现属于票据融资业务B持票人将商业汇票进行贴现，需由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息C对于持票人来说，贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本D对于金融机构来说，贴现是买进票据，成为票据的债务人 标准答案：d41、下列渠道中，哪一个不是我国开放式基金的销售渠道？（ ）A基金公司直销B保险公司代销C银行及证券公司代销D专业销售经纪公司代销 标准答案：b42、银行贷款承诺业务不包括（ ）。A项目贷款承诺 B债务发行便利 C开立信贷证明 D客户授信额度 标准答案：b解析：贷款承诺包括票据发行便利。43、（ ）主要是为客户报批项目可行性研究报告时，向国家有关部门表明银行同意贷款支持项目建设的文件。A客户授信额度 B开立信贷证明 C项目贷款承诺 D备用信用证 标准答案：c44、在同一国家范围内，经济金融活动中一定不存在的风险是（ ）。A信用风险 B操作风险 C国家风险 D法律风险 标准答案：c45、下面关于银行的风险管理组织说法不正确的是A风险管理委员会根据风险管理部门提供的信息，做出经营或战略方面的决策B通常银行的最高风险管理委员会负责拟定具体的风险管理政策和指导原则C风险管理部门的核心职能是风险信息的收集、分析和报告D风险管理部门具有较大的风险管理策略执行权，以提供客观的风险规避策略 标准答案：d解析：建立高效的风险管理部门应当固守两个基本准则：风险管理部门必须具备高度独立性， 以提供客观的风险规避策略；风险管理部门不具有或只具有非常有限的风险管理策略执 行权，以降低操作风险（例如道德风险等）。46、银行风险管理流程中，由各级风险管理委员会承担职责的是（ ）。A风险控制 B风险识别 C风险计量 D风险监测 标准答案：a解析：一般来说，银行的风险管理部门承担了风险识别、风险计量、风险监测的重要职责，而 各级风险管理委员会承担风险控制、决策的责任。47、银行资本中，（ ）是防止银行倒闭的最后防线，也称为风险资本。A会计资本 B账面资本 C监管资本 D经济资本 标准答案：d48、以下哪项事件是在 1988 年发生的？（ ）。A巴塞尔银行委员会成立B巴塞尔资本协议通过C巴塞尔新资本协议通过D我国商业银行资本充足率管理办法实施 标准答案：b解析：1988 年 7 月巴塞尔委员会通过了关于统一国际银行的资本计算和资本标准的协定（简 称巴塞尔资本协议）。巴塞尔委员会成立于 1974 年底，故 A 选项错误。巴塞尔委员 会于 2004 年 6 月正式发表了巴塞尔新资本协议，故 C 选项错误。我国自 2004 年 3 月 1 日起施行商业银行资本充足率管理办法，故 D 选项错误。49、下列说法中，关于目前我国银行业资本监管要求的表述不正确的是（ ）。A银行的附属资本不得超过核心资本的 100%；计入附属资本的长期次级债务不得超 过核心资本的 50%B市场风险被纳入资本充足率监管框架C资产风险权重系数调整为 0、10%、20%、50%、70%、100%D银行资本分为核心资本和附属资本两种 标准答案：c解析：2004 年 3 月 1 日起施行的商业银行资本充足率管理办法规定了 0、20%、50%、100% 的资产风险权重系数，取消了 10%和 70%的资产风险权重系数，故 C 选项的表述不正 确。50、下面关于银行经营“三性”平衡的说法不正确的是（ ）。A商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则B流动性和效益性是安全性的基础和必要条件C一项资产的期限越长，其收益率一般越高，而其流动性和安全性则越低D效益性是安全性和流动性的最终目标和重要保证 标准答案：b51、企业财务指标中，“毛利率”属于（ ）。A流动性指标B盈利能力指标C资产管理指标D长期偿债能力指标 标准答案：b52、下面有关银行财务报表的说法不正确的是（ ）。A会计要素有“资产”、“负债”、“所有者权益”、“收入”、“费用”、“利润”六项B资产负债表、利润表、现金流量表都是动态报表C根据会计平衡要求，产生了复式记账法，最通用的是借贷记账方法D一般财务会计是对外报告，管理会计是对内报告 标准答案：b53、银行金融创新的基本原则不包括（ ）原则。A合法合规B成本可算C维护客户利益D客户资产隔离 标准答案：d解析：银行金融创新的基本原则包括：合法合规、公平竞争、知识产权保护、成本可算、风险 可控、信息充分披露、维护客户利益、四个认识原则。“客户资产隔离”只是银行金融 创新中“维护客户利益”原则的一项具体要求。54、公司是指股东依照公司法的规定出资设立，股东以其出资额或认购的股份对公司承担责任，公司以其（ ）对公司债务承担责任的企业法人。A净资产B全部债权C股东的全部个人资产D全部资产 标准答案：d55、以公司的外部控制或附属关系为标准，可以将公司分为（ ）。A总公司和分公司B母公司和子公司C封闭式公司和开放式公司D无限公司和有限责任公司 标准答案：b解析：以公司的外部控制或附属关系为标准，可以将公司分为母公司和子公司。以公司的内部 管辖关系为标准，可将公司分为总公司和分公司，故A选项错误。以公司的股份是否 公开发行及股份是否允许自由转让为标准，可以将公司分为封闭式公司和开放式公司， 故 C 选项错误。以公司股东承担责任的范围和形式为标准，可以将公司分为无限公司、 有限责任公司、股份有限公司和两合公司，故 D 选项错误。56、公司设立是指公司发起人为促成公司成立并取得（ ），依照法律规定的条件和程序所 必须完成的一系列法律行为的总称。A公司名称B公司注册资本C法人资格D贷款资格 标准答案：c57、公司成立日期是（ ）。A公司资本缴足的日期B公司营业执照签发日期C公司向公司登记机关申请设立登记的日期D公司公司正式对外营业的日期 ： 标准答案：b58、公司增加或减少注册资本，须由公司股东会（或股东大会）作出决议，并由代表（ ） 以上表决权的股东通过。A1/3 B1/2 C2/3 D3/4 标准答案：c59、下列哪项解散情形出现时，公司不必进行清算，清理债权债务？（ ）A公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现时B股东会或股东大会决议解散C因公司合并需要解散D公司违反法律法规被依法吊销营业执照/责令关闭或被撤销以及人民法院予以解散 标准答案：c60、依据破产法的规定，债权人会议的职权不包括（ ）。A核查债权B宣告债务人破产C通过债务人财产的管理方案D通过破产财产的分配方案 标准答案：b61、下列关于票据行为的表述，正确的是（ ）。A承兑适用于汇票和本票B背书只能在汇票上进行C偷窃票据不能称做出票行为D保证适用于支票 标准答案：c解析：票据行为包括：出票、背书、承兑、参加承兑、保证、保付六种。出票是指出票人依照 法定款式做成票据并交付于受款人的行为，包括“做成”和“交付”两种行为。“交付” 是指根据出票人本人的意愿将其交给受款人的行为，不是出于出票人本人意愿的行为如 偷窃票据不能称做“交付”，因此也不能称做出票行为。承兑为汇票所独有，故 A 选项 错误。背书适用于汇票、本票和支票，故B选项错误。保证适用于汇票和本票，不适 用于支票，故 D 选项错误。62、抵押是担保的一种方式，根据物权法，下列说法正确的是（ ）。A债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产B债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿C抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿D抵押财产的使用权归债权人所有 标准答案：a63、关于权利质押，下列说法错误的是（ ）。A以票据质押的，质权自权利凭证交付质权人时设立B以票据质押而没有权利凭证的，质权自有关部门办理出质登记时设立C可转让的注册商标专用权、专利权、基金份额、股权等权利均可以出质D权利质押不必订立书面合同 标准答案：d64、民法通则规定了法人应当具备的条件，下列哪一项不是法人成立的要件（ ）。A 有必要的财产和经费B 有自己的专利技术C 有自己的名称和场所D 能够独立承担民事责任 标准答案：b65、下列关于非法人组织的叙述，正确的是（ ）。A非法人组织不能进行民事活动B非法人组织不能以自己的名义进行活动C非法人组织不具有法人资格D非法人组织无须依法登记领取营业执照 标准答案：c66、代理包括法定代理、委托代理和指定代理。其中，不需要委托授权的代理包括（ ）。A委托代理 B指定代理和委托代理C法定代理和指定代理 D法定代理和委托代理 标准答案：c67、当债务人怠于行使其对第三人享有的到期债权而有害于债权人债权时，债权人可以以自己的名义代位行使债务，这种权利称为（ ）。A抗辩权 B撤销权 C追索权 D代位权 标准答案：d68、以下哪一个机构不具有对银行业金融机构的检查监督权（ ）。A中国人民银行B银监会C银监会派出机构D中国保险监督管理委员会 标准答案：d69、公安机关依法查询或冻结商业银行客户存款时，（ ）A可以将资料原件借走，以便核查B对银行提供的资料应当依法保密C银行应冻结客户账户上的所有存款D银行对被冻结款项均不计算利息 标准答案：b70、下列行为合法的是（ ）。A银行工作人员自行制作的存单交付他人使用B银行工作人员吸收客户资金不记入银行的法定存款账簿C个人在其信用卡额度内透支D某银行退休职工向社区居民吸收存款，并承诺还本付息 标准答案：c71、银行业从业人员应当尊重同事。下列不属于尊重同事的行为的是（ ）。A不因同事健康状况差而歧视同事B不向他人透露同事违反机构内部规章制度的行为C不剽窃同事的工作成果D不向他人透露工作中接触到的同事的隐私 标准答案：b72、银行业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上的原则，正确处理潜在利益冲突。以下做法正确的是（ ）。A银行工作人员不让亲戚朋友购买本行的金融产品B银行工作人员为行长的父亲提供明显低于其他客户价格的产品C银行工作人员目前兼职机构的财务人员来银行办理业务时，该工作人员申请回避，并向管理层说明情况D银行工作人员利用朋友关系，向客户推销不适合其需要的产品和服务 标准答案：c73、银行业从业人员应当了解客户，不得（ ）。A了解客户资金调拨的用途B为客户开立匿名账户C了解客户的风险承受能力D了解客户的业务状况 标准答案：b74、（ ）是银行业从业人员的立身之本和基本要求，也是维护商业银行声誉的根本所在。A勤勉尽职 B礼貌服务 C品行正直 D协助执行 标准答案：c75、银行业从业人员根据法律、行政法规规定依法履行协助执行的义务时，下列行为恰当的是（ ）。A为维持与客户的业务关系，事先通知被查询的客户B向查询部门提供其要求以外的客户交易信息C在公安机关查询单位存款时让其借走原件D向内部支持部门寻求专业指导 标准答案：d76、根据银行业从业人员职业操守，银行业从业人员下列行为没有达到“风险提示”要求的是（ ）。A对产品特有的风险进行特别提示B提醒客户留意合约中的免责条款C因客户没有询问产品的不利方面，因此不介绍不利方面D对客户提出的问题，本着诚实信用的原则解答 标准答案：c77、监管部门进行现场检查工作时，规范的现场检查包括检查准备、（ ）五个阶段。A检查处理、检查报告、检查实施、检查档案整理B检查档案整理、检查处理、检查报告、检查实施C检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理D检查报告、检查处理、检查档案整理、检查实施 标准答案：c78、商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险是（ ）。A道德风险 B合规风险 C市场风险 D操作风险 标准答案：b79、银行业从业人员禁止贿赂及为监管者提供不当便利，以下没有违反这一原则的行为是（ ）。A监管人员对银行业金融机构进行现场检查时，该机构工作人员给予监管人员加班费B为现场检查的监管人员免费提供交通工具和通讯工具C为监管人员报销因现场检查支付的费用D为监管人员提供现场检查要求的文件 标准答案：d80、我国许多商业银行都提出向零售方向发展的经营战略，但是否能够最终实现这一战略转型，以及实现的速度，将取决于我国从总体上启动和提升国内（ ）需求的程度。A固定资产投资 B私人投资 C个人消费 D政府消费标准答案：c二、多选题:81、为了规范监管行为，检验监管工作成效，在总结国内外银行监管工作经验的基础上，银监会成立之初，提出了良好监管的六条标准，其中包括（ ）。A能够促进金融的稳定，同时又促进金融的创新B努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争能力C对各类监管权限做到科学合理，监管者要有所为，有所不为，减少一切不必要的限制D为金融市场上的公平竞争创造环境和条件，并且维护这种有序的竞争，反对无序竞争 标准答案：a, b, c, d82、外资银行若想与中资商业银行一样经营全面的外汇和人民币业务，即享受国民待遇，必须设立具有独立资格的法人银行，即（ ）。A外商独资银行B外资银行分行C外资银行代表处D中外合资银行 标准答案：a, d83、经济全球化是指（ ）的跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济相互依赖程度日益加深的趋势。A商品 B服务 C生产要素 D信息 标准答案：a, b, c, d84、以下说法属于金融市场发展对商业银行挑战的有（ ）。A金融市场的发展为商业银行的客户评价及风险度量提供了参考标准B大量优质企业在资本市场上筹集资金，减少了在银行的贷款，造成银行优质客户的流失C金融市场会放大商业银行的风险事件D货币市场和资本市场为银行提供大量的风险管理工具，提高其风险管理水平，有助于银行识别风险，对风险合理定价，并在市场上通过正常的交易来转移风险 标准答案：b, c85、按照金融工具职能划分，用于投资和筹资的金融工具有（ ）。A商业票据B期权C股票D企业债券 标准答案：c, d86、以下属于财政政策工具的有（ ）。A公开市场业务B税收C政府债券D政府支出 标准答案：b, c, d87、贷款是银行的（ ）。A资产B负债C最主要的资金来源D最主要的资金运用 标准答案：a, d88、借款人向银行提出的书面贷款申请内容包括（ ）。A借款金额 B借款用途 C偿还能力 D还款方式 标准答案：a, b, c, d89、银行贷后管理的主要内容包括（ ）。A贷款行要监控信贷资金的支付和使用情况B运用贷款风险预警机制及时防范、控制和化解贷款风险C对信贷资产要按照贷款分类标准进行科学分类，加强不良贷款的监测、分析，真实反映贷款质量情况D明确贷后责任，避免重放轻管 标准答案：a, b, c, d90、银行资产保全是银行对已出现风险或即将出现风险的资产，运用或借助经济、法律、行政等手段，实施保护性措施或前瞻性防护措施，以（ ）。A化解资产风险B规避资产风险C化解和规避负债风险D最大限度地减少损失 标准答案：a, b, d91、下列关于个人住房贷款的还款方式表述，正确的是（ ）。A贷款期限在一年以下（含一年）的，采用按月还款方式偿还贷款本息B贷款期限在一年以下（含一年）的，采用利随本清的还款方式C贷款期限在一年以上的，采用按月还款方式偿还贷款本息D贷款期限在一年以上的，采用利随本清的还款方式 标准答案：b, c92、组织银团贷款的目的包括（ ）。A分散贷款风险B各银行相互交流对某一行业及某一借款人的分析观点，可增进各家银行对行业知识及借款人的了解，从而规避不必要的风险C经集体谈判拟定的条款，能强化贷款质量，提高对银行的保障D贷款银行及借款人双方都能通过组织银团贷款提升知名度 标准答案：a, b, c, d93、贸易融资贷款的形式包括（ ）。A信用证B押汇C保付代理D福费廷 标准答案：a, b, c, d94、信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户（开证申请人）的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据：（ ）。A向第三者（受益人）进行付款，或承兑B向第三者的指定人进行付款，或承兑C授权另一家银行向第三者（受益人）或其指定人付款，或承兑D授权另一家银行议付 标准答案：a, b, c, d95、福费廷是英文 forfaiting 的音译，意为放弃。在福费廷业务中，这种放弃包括（ ）。A出口商卖断票据B银行买断票据C进口商买断票据D银行卖断票据 标准答案：a, b96、货币市场基金的主要投资对象包括（ ）。A银行存款B股票C短期债券和债券回购D央行票据 标准答案：a, c, d97、下列关于商业银行次级债券的说法，正确的是（ ）。A清偿顺序列于商业银行其他负债之后B清偿顺序先于商业银行的股权资本C可按照有关规定将符合条件的次级债务计入银行附属资本D可按照有关规定将符合条件的次级债务计入银行核心资本 标准答案：a, b, c解析：商业银行次级债券是指商业银行发行的、本金和利息的清偿顺序列于商业银行其他负债 之后，先于商业银行的股权资本的债券。可按银监会关于将次级债券计入附属资本的 通知的有关规定将符合条件的次级债务计入银行附属资本。98、下列关于旅行支票的说法，正确的是（ ）。A是由银行等机构为方便国际旅行者在旅行期间安全携带和支付费用而签发的一种固定面额票据B可在世界各大银行、兑换网点兑换现金C可在国际酒店、餐厅等场所直接付账，而无需支付任何费用D使用便捷类似于现金 标准答案：a, b, c, d99、个人理财业务包括（ ）。A理财顾问业务 B私人银行业务 C理财计划 D现金管理服务 标准答案：a, b, c解析：现金管理服务属于公司理财业务。个人理财业务包括理财顾问业务和综合理财业务，其 中综合理财业务包括私人银行业务和理财计划。100、巴塞尔新资本协议在三大支柱之一的最低资本要求的创新之处包括（ ）。A引入了计量信用风险的内部评级法B将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标C将银行资本分为核心资本和附属资本两类D在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的资本要求 标准答案：a, d解析：巴塞尔新资本协议仍然将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标， 仍将银行资本分为核心资本和附属资本两类，但进行了两项重大创新：一是在资本充足 率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的资本要求；二是引入了计 量信用风险的内部评级法。101、关于银行金融创新基本原则中“买者自负”理解正确的有A产品的购买者要从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险B金融投资者要加强自我教育，充分认识金融产品与市场中蕴含的风险，对自己的投资决策负责C产品提供方对产品的已知缺陷和风险做适当的披露，尽可能避免客户对所购买的产品存在很大误解D银行要使客户接受和遵循“买者自负”这一市场经济基本原则 标准答案：a, b, c, d102、公司设立的法律特征包括（ ）。A设立的主体是发起人B设立行为只能发生在成立之前，并应当严格履行法定条件和程序C设立行为的目的在于最终成立公司，取得主体资格，使公司具有权利能力和行为能力D设立公司的内容会因设立公司的种类不同而有所区别 标准答案：a, b, c, d103、票据的功能包括（ ）。A汇兑作用B支付与结算作用C融资作用D替代货币作用 标准答案：a, b, c, d104、出票包括（ ）和（ ）两种行为。A保证 B做成 C承兑 D交付 标准答案：b, d105、根据金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法，下列可以免于报告的交易有（ ）。A商业银行利息支付B金融机构在银行间债券市场进行的债券交易C自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换D同一金融机构开立的同一户名下的定期存款续存、活期存款与定期存款的互转 标准答案：a, b, c, d106、银监会的监督管理措施包括（ ）。A对违反审慎经营规则的强制性监管措施B对银行业金融机构的接管、重组、撤销和依法宣告破产的监管措施C与银行业金融机构的董事、高级管理人员进行审慎性监督管理谈话D申请司法机关冻结有关涉嫌违法资金 标准答案：a, b, c, d107、借款人是指从经营贷款业务的金融机构贷款的A法人B其他经济组织C个体工商户D自然人 标准答案：a, b, c, d108、在贷款业务中，借款人（ ）。A可以使用贷款购买股票B应当按借款合同约定用途使用贷款C可以自行决定是否将债务转给第三人D可以拒绝借款合同以外的附加条件 标准答案：b, d109、非法为他人出具金融票证罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具（ ），情节严重的行为。A资信证明B信用证C保函D票据 标准答案：a, b, c, d110、银行业从业人员应当妥善保护和使用所在机构财产，应当（ ）。A遵守工作场所安全保障制度B保护所在机构财产C有效运用所在机构财产D将公共财产带回家使用 标准答案：a, b, c111、银行业从业人员的交流合作，可以采取下列行为或方式（ ）。A交流各自所在机构未公开的产品研发内部信息B参加同业联席会议C交换客户存款和交易信息D参加学术研讨会 标准答案：b, d112、金融诈骗罪作为类罪，具有许多共性，包括A主观上均具有非法占有目的B实施虚构事实、隐瞒真相等欺骗行为C受骗者因被骗而作出行为人期待的财产处分行为D受骗者或者其他人（被害人）遭受财产损失 标准答案：a, b, c, d113、银行业从业人员在协助执行中，应当做到（ ）。A不向不应该知道的人透露协助执行方面的信息B按照法律规定及内部工作流程确认查询人身份，并审核来函的法定要件C确保要求协助执行的事项属于该机关法定权限以内D根据执法人员口头请求可超范围协助执行 标准答案：a, b, c114、银行业从业人员配合监管部门的非现场监管，应当按要求的（ ）报送需要的数据和非 数据信息。A报送方式 B报送内容 C报送频率 D保密级别 标准答案：a, b, c, d115、根据银行业从业人员职业操守，银行从业人员不应当（ ）。 A利用客户对银行销售产品的风险承担者的误解实现产品销售 B对产品被代理人的责任含糊其辞C将产品的优点和缺点全面介绍给客户D夸大产品的收益性标准答案：a, b, d三、判断题:116、金融租赁公司是指经银监会批准，以从事经营租赁业务为主的非银行金融机构。 标准答案：错误解析：金融租赁公司是指经银监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。117、我国货币经纪公司可以向境内外机构提供经纪服务，及从事金融产品的自营业务。 标准答案：错误118、我国统计部门公布的失业率为全国登记失业率，即全国登记失业人数占全国从业人数的百分比。 标准答案：错误解析：我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率，即城镇登记失业人数占城镇从业人数与 城镇登记失业人数之和的百分比。119、银行间债券市场与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场。 标准答案：正确120、我国货币政策的目标不包括汇率稳定。 标准答案：错误121、我国实行差别存款准备金率制度，即商业银行资本充足率越低、不良贷款比率越高，适用的存款准备金率就越低；反之，商业银行资本充足率越高、不良贷款比率越低，适用的存款准备金率就越高。标准答案：错误122、存款准备金政策是以商业银行的货币创造功能为基础的，其效果也是通过影响商业银行的货币创造能力来实现的。 标准答案：正确123、建立征信体系可使信用交易中的授信方能够综合了解信用申请人的资信状况，在法律、法规规定的范围内为社会提供服务。标准答案：正确124、项目贷款都是中长期贷款。 标准答案：错误125、银行可以使用同业拆借资金发放项目贷款。 标准答案：错误126、现在银行开立的信用证基本上是跟单商业信用证。 标准答案：正确127、与汇票、本票、支票和汇款等传统结算方式相比，保理的优势主要在于具有投资功能。 标准答案：错误解析：保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综 合性金融服务。与