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互联网金融背景下大学生理财状况和影响因素调查 摘要大学生理财这一概念出现较早，这是在经济水平提升和社会意识不断开放之后，大学生逐渐产生了理财观念。但是传统的理财主要是将闲余资金存入银行，获取利息。这种理财方式较为普遍，而且收益较低。在互联网不断发展的背景下，互联网金融也蓬勃发展，给大学生理财的观念和方式都形成了冲击。基于此，本文对大学生的理财状况?M行调查，分析互联网金融背景下大学生的理财现状，提出相关建议。 关键词互联网金融 大学生 理财 一、互联网金融下大学生理财现状 对某在校大学生进行了实地抽样问卷调查。本次调查发放问卷1000份，回收998份，有效回收率99.8%。调查问卷的内容包括调查对象基本信息、互联网金融下理财行为，互联网金融下理财观念。下文将对此次调查结果以及其深层原因进行研究阐述，并提出合理的建议。 （一）互联网金融理财投入水平低 由于大学生每月可支配资金有限、理财意识不强，大学生理财投资整体还是处于一个比较低的水平。许多大学生认为只需要打理好每天的生活就好，并不需要专门划分出一些资金进行理财投资。还认为理财投资收益较少，手续又比较麻烦，没有进行理财投资的必要。而且因为互联网金融发展时间较短，大学生对互联网金融整体上保持着谨慎的态度，更多是停留在观望和尝试的阶段，理财投入维持在较低水平。在购买互联网金融产品的大学生中，互联网金融理财投资金额占月可支配资金的比例主要集中在10%和10%到3070两个区间，占被调查人数的总体比例分别为44.4470和21.21%。这表明互联网金融理财主要是吸收了大学生部分剩余的流动资金。 （二）互联网金融理财方式高度相同 在调查研究中，发现大学生在互联网金融理财过程中，对理财产品的选择呈现出高度相同的情况。在理财投资方面，主要选择是余额宝和微信理财通，9成以上大学生使用以上两种互联网金融理财产品，其中选择余额宝人数是微信理财通人数的3倍左右。在互联网金融借贷方面，主要选择是人人贷和陆金所，4成多的人选择这两种方式进行网络贷款。我们可以看出，由于大学生群体的特点，在互联网金融理财产品和借贷产品上呈现出高度相同的情形，这是我们需要深入分析的。只有深入研究分析当代大学生在互联网金融时代理财方面有哪些特点，才能更好地对大学生理财策略选择提出合适的建议。 （三）大多数学生不能辨识清除理财中的各种风险 大学生群体在理财方面一知半解。7成以上大多数大学生理财观念薄弱，对理财的认知只停留在其字面意思或周围大多数人对它的浅层定义，对互联网理财产品更是知之甚少，对各种层出不穷的理财产品和借贷平台蕴含的风险认识模糊。他们只考虑短期利益，没有投资、借贷的风险意识，没有充分的权益保护意识。互联网金融由于是新生事物，还存在着法律监管不当的问题，而大学生们往往无视网上理财活动中的信息泄露、信用滥用、资金损失等风险。对自身的实际情况并没有做一个充分的判断，对自身可承担的风险没有一个准确的评估，不能认清不同金融产品的本质以及营运方式对自身的适合程度，容易盲目地跟风投资和消费，进而造成不可挽回的经济损失。 二、互联网金融背景下大学生理财行为的影响因素 （一）理财收益程度 在大学生选择互联网理财产品的时候，理财产品的收益程度便会是至关重要的因素。在考虑到自己资金相对充沛的情况下，较高的收益率和安全性并存的理财平台才能吸引到更多的大学生去进行理财，余额宝的七日年化收益率（约3.9570）吸引了84.2%的受访者去使用它进行理财。 （二）资金充足程度 月末结余的生活费资金的多少是大学生能否进行理财的前提，由于不同家庭收入的差异大，导致大学生月末生活费的剩余使其对理财产品的态度也截然不同。如图2，调查中仅约5670的受访者月末有结余，其余4470的学生都为“月光族”。月末生活费的余额是其进行理财重要的因素之一，更多的生活费对其生活方式和理财方式也有更多的选择空间。 （三）风险偏好程度 不同风险偏好的居民理财的模式也是不同的，例如保守型理财偏好者的一般会偏向余额宝或其他理财软件等低风险的理财品种；稳健型理财偏好者则主要通过银行储蓄资金，其中也可以将少量的资金用于购买基金或者其他的理财产品；积极进取型的理财偏好者则主要通过投资基金或者汇市进行理财；而冒险型理财偏好者主要进行的是对股票或其他互联网高收益高风险的理财品种进行投资。由于大学生群体并没有太多闲余资金的情况，因此大多喜爱低风险的互联网理财产品，并不会去选择难度较高的股票或证券投资，89.2%的受访大学生都意愿承担的风险损失在5%到2570之间，并不会去选择难度较高的股票或证券投资。 三、大学生理财建议分析 一是结合大学生自身特点，高校要经常开展理财意识、风险意识的相关教育。通过有针对性的课外讲座等方式，帮助大学生了解社会规则和权益维护知识，涵盖网络诈骗防范教育，提升其自身保护和维权意识。进一步牢固学生的法律意识、诚信意识、责任意识、信用意识，增强其风险观念与理财能力和自我保护能力。二是针对大学生不良的消费习惯，要倡导开源节流、勤俭节约的消费理念，注重培育学生正确、积极、健康的消费观，帮助学生处理好学习与创业、生活与消费、生活理财与投资性理财之间关系，培养他们的理性消费观、积极创业观、自觉投资观。三是，选择安全的理财产品。在进行理财时，必须要遵循安全性的基本原则。大学生在选择理财平台时，需要对该平台的基本情况予以了解，尤其是监管机构、运作模式等全面考虑，综合考虑该平台的安全性，再决定是否在该平台进行理财。另外，大学生进行理财时，需要结合自身的实际经济情况，选择对应的理财产品。 四、结语 互联网