个人活期定期一本通.docx

个人活期、定期一本通业务需求系统支持个人储蓄/结算存折零余额账户，以及定期一本通存折账户的开立。输入要素要素类型内容默认值说明证件类型选择项0按客户类型备选证件号码输入项系统校验，对于身份证进行身份证核查，验证客户信息存在性返显户名；对于不存在客户信息的证件时，跳转到建立客户ID交易户名显示项账户类型选择项0.活期1.定期0币种选择项0.人民币1.0根据机构、柜员所配置的可用币种进行选择存款类型选择项0.整存整取1.零存整取2.整存零取3.存本取息4.定活两便5.教育储蓄6.通知存款7.理财通知账户类型为定期时有效，定活两便时，不显示存期，存期 选择项存款类型为整存整取（0）时，存期显示3个月、6个月、一年、二年、三年、五年存款类型为零存整取（1）和整存零取（2）时，存期显示一年、三年、五年存款类型为教育储蓄（5）时，存期显示一年、三年、六年存款类型为为定活两便（4）时，屏蔽存期存款类型为为存本取息（3）时，存期显示为：一年、三年、五年存款类型为通知存款（6）时显示1天、7天存款类型为理财通知存款（7）时，存期默认7天账户类型为定期时有效；定活两便时不显示存期产品类型 选择项账户类型为0活期时：0.个人结算存款1.个人活期存单2.个人储蓄存款3.个人支票存款存款类型为1和相应存期时，以产品+存期的方式列表，如：0、整存整取三月1、特种大额三月2、大额可转让三月其他定期存款产品类型依存款类型和存期反显。0整存整取（0）存期：三月、六月、一年、二年、三年、五年特种大额存期：三月、六月、一年、二年、三年、五年大额可转让存期：三月、六月、一年。介质种类 显示项介质种类选项：账户类型为活期（0），且产品类型为个人活期存单（1）时默认介质种类为存单；账户类型为活期（0），且产品类型为个人结算存款（0）、个人储蓄存款（2）时默认1.存折账户类型为活期（0），且产品类型为个人支票存款（3）时默认为无单折账户类型为定期（1），且存款类型为整存零取（0）时，介质种类选（0.定期一本通存折、1.储蓄存单）；存款类型为零存整取（1）、整存零取（2）、存本取息（3）、教育储蓄（5）时，默认存折；存款类型为定活两便（4）、通知存款（6）时，默认存单；取款周期 （含取息周期、取本周期）选择项0.一个月1.二个月2.三个月3.四个月4.六个月账户类型为定期时有效。存款类型为存本取息（3）时内容为0、1、2、3、4；存款类型为整存零取（2）时，内容为0、2、4.凭证号码输入项输入后实时检查，验证凭证号码的最小号是否本人选择项0.否 1.是1选择0时弹出代理人信息录入界面：代理人姓名必输项代理人证件类型选择项01.按客户类型备选2.默认为居民身份证代理人证件号码必输项如为身份证时需身份核查代理人信息录入完毕后返回主界面继续录入以下要素：支取方式选择项0.凭单折1.凭密码2.凭证件3.凭密码和证件 4.凭印鉴1账户类型为活期（0）并且产品类型为个人结算存款（0）或个人储蓄存款（2）时：支取方式为：（0,1,2,3）账户类型为活期（0）并且产品类型为个人支票存款（3）时：支取方式为：4时，仅对个人支票存款有效密码输入项输入2次支取方式为凭密码（1）、凭密码和证件（3）时有效证件类型选择项支取方式为凭证件（2）或凭密码和证件（3）时显示证件号码必输项支取方式为凭证件（2）或凭密码和证件（3）时输入。身份证需身份核查通存通兑标志 选择项0.通存通兑关闭1.通存通兑2.通存不通兑1支取方式为择凭密码（1）、凭密码和证件（3）时，系统默认1，可选其他项；支取方式为凭单折（0）、凭证件（2）、凭印鉴（4）时，系统默认0，只回显，不可修改自动转存选择项0.否 1.是1定期整存整取存款有效基准利率显示项浮动方式选择项0.不浮动1.浮点方式2.浮比方式0浮动值非必输项选择浮点方式（1）或浮比方式（2）时必输,范围控制0-100利率显示项根据基准利率、浮动方式和浮动值计算反显; 当浮动方式为浮点方式（1）时，浮动利率=浮动值+利率%当浮动方式为浮比方式（2）时，浮动利率=利率*(1+浮动值) %转存方式显示项本息转存（只有一种选项）自动转存方式为1时显示开户方式选择项0.现金 1.转账0开户金额输入项1.根据已配置的参数检查起存金额2. 0的数字开户方式为现金时，弹出卷别界面开户方式选择转账(1)时弹出对方账户信息界面：对方账号输入项输入/刷磁，回显账户信息：户名、币种、余额、产品名称、凭证种类、凭证号码（输入项）。验证账户的合法性对方支取方式显示项对方密码输入项对方支取方式为凭密码或凭密码和证件时输入对方证件类型显示项对方支取方式为凭证件或凭密码和证件时显示选择;大额需输入.对方证件号码必输项对方支取方式为凭证件或凭密码和证件时输入;大额需输入.如为身份证需身份核查票据类型选择项支票类账户有效根据号码必输项支票类账户有效输出要素1 打印开户申请：交易网点、网点名称、交易日期、交易代码、客户号、币种、账号、名称、产品名称、账户类型、通兑标志、金额、支取方式、凭证类型、凭证号码、证件类型、证件号码、代理人姓名、代理人证件类型、代理人证件号码、存期、取款周期、转存方式、交易时间、柜员流水号、操作员、授权员。2 打印开户业务凭证：交易网点、网点名称、交易日期、交易代码、客户号、币种、账号、名称、产品名称、账户类型、自动转存标志、凭证种类、凭证号码、通兑标志、利率、现转标志、交易金额、支取方式、存期、存取周期、转账对方账号、对方户名、证件类型、证件号码、代理人姓名、代理人证件类型、代理人证件号码、转存方式、客户签名确认、代理人签名确认、交易时间、系统流水号、操作员、授权员、授权码、备注。处理要求1.录入客户证件信息，如系统不存在客户证件信息，联动至客户信息维护开立客户信息。2.活期类存折账户允许零金额开户，存单类账户不允许零金额开户。3.定期类业务不足起存金额的不允许开户，不足起存金额系统提示。4.存折开户必须写磁。5.凭证不允许跳号使用。6.开户交易操作错误返回时，光标应返回原输入域。7.开户交易不允许冲正和当日取消，若发生错误时只能做销户处理。8.对交易中涉及授权的，需在凭证上打印授权操作柜员号、授权码。9支持转账开户，对方账户限制内部账户、定期类账户、存单类账户。10. 转账开户时，系统校验转出账户的支取方式和支取凭证，折类账户必须刷磁。业务流程1.依次登记付款方流水账、分户账，开户客户流水账、分户账，重要空白凭证流水账、分户账。2.登记开销户登记簿、授权登记簿、大额交易登记薄、重要空白凭证使用登记簿。3.打印开户申请书、业务凭证、存折/存单。账务处理表内：借：现金柜员现金账号/ XX产品转账账号 贷： XX存款产品开户客户账号表外：付：重要空白凭证授权大额储蓄存款开户需主管授权。 利率浮动需授权。定期一本通适用模板：定期存款产品说明：定期一本通是将客户的人民币或外币的定期储蓄账户进行集中管理，用于记载同一客户多个存款账户资金活动状况的存款凭证。使用一本存折实现了对人民币和外币多账户、多存期定期账户的归集处理。实现存单的移入、移出等功能，便于客户管理和理财。起存金额为50 元，存期分为三个月、六个月、一年、二年、三年、五年；外币起存金额为不低于50 元的等值外币，存期分为一个月、三个月、六个月、一年、二年。业务处理及核算要求：1. 定期一本通部分提前支取后，该笔的顺序号不变。2. 定期一本通的账户移入和移出交易仅限于同一机构、同一客户的定期一本通和整存整取存单账户之间使用。3. 定期一本通存折，可以管理本币的同产品（个人整存整取）的款项，登记每笔子账户序号，每笔款项独立管理(单独开户、销户、冻结、到期自动转存等)。 4. 核验定期一本通销户账户状态以及一本通内所有定期账户均已销户5. 定期一本通存折上最后一个子账户结清时，系统需自动提示是否销介质，换折时只打印出未销户的账户信息。6. 只支持子账户冻结。7. 不支持无折存、取款。8. 一本通的账户部提时，在原户下打印部提字样。自动转存的账户，在存折上要打印出标志。其他同定期基本规定。产品业务指令定期开户、子账户开户、部分提前支取、销户、挂失、解挂失、冻结/止付、解冻/解止付、扣划、更换介质、一本通内定期置换存单、存单置换一本通内定期、开立存款证明、撤销存款证明、司法查询、密码管理、账户维护、销介质、账户支取方式变更、查询、打印功能说明此交易实现定期一本通内定期存款子账户的开户。输入要素要素类型内容默认值说明账号输入项输入主账户账号必须刷磁，并验证账户的有效性，户名显示项产品存期 选择项0.三个月1.六个月2.一年3.二年4.三年5.五年0存款产品 选择项整存整取三个月、特种大额三个月大额可转让三个月整存整六个月、特种大额六个月整存整取一年、特种大额一年整存整取二年、特种大额二年整存整取三年、特种大额三年整存整取五年、特种大额五年期限为0时显示期限为1时显示期限为2时显示期限为3时显示期限为4时显示期限为5时显示币种选择项0.人民币0根据柜员可用币种过滤选择，默认人民币凭证号显示项计息类型显示项自动转存选择项0.否 1.是0转存方式显示项本息转存自动转存为1时显示是否本人选择项Y是 N否选择N否时，还需输入以下要素：代理人姓名：（非本人时为必输项）代理人证件类型：选择项（默认为居民身份证）代理人证件号码：输入项，如为身份证需身份核查基准利率显示项浮动方式选择项0、不浮动、浮点方式2、浮比方式0浮动值输入项选择1和2时，需输入。限制范围0-100浮动利率显示项根据基准利率、浮动方式和浮动值计算反显现转标志选择项0.现金 1.转账，0开户方式选择1时弹出界面：对方账号输入/刷磁输入/刷磁，验证账户的合法性对方支取方式显示项对方密码输入项对方支取方式为密码或密码+证件时输入对方证件类型选择项对方证件号码必输项对方支取方式为证件或密码+证件时输入如为身份证需身份核查弹出界面要素录入完毕后返回主界面录入：开户金额输入项1.根据已配置的参数检查起存金额2. 0的数字弹出卷别界面：证件类型选择项大额开户有效证件号码输入项大额开户有效输出要素1.打印一本通子账户开户业务凭证：交易网点、网点名称、交易日期、交易代码、客户号、币种、账号、名称、产品名称、账户类型、自动转存标志、凭证种类、凭证号码、通兑标志、利率、现转标志、交易金额、支取方式、存期、转账对方账号、对方户名、证件类型、证件号码、代理人姓名、代理人证件类型、代理人证件号码、转存方式、客户签名确认、代理人签名确认、交易时间、系统流水号、操作员、授权员、授权码、备注。2. 定期一本通存折 户名、账号、客户号、存款种类、支取方式、开户日期、开户网点、签发日期 序号、日期、摘要、币种、存期、到期日期、利率、存入/支取、余额、网点、柜员处理要求1.系统自动校验开户起存金额，不足起存金额的不允许开户；2.一本通主账户账号输入必须读磁；3.开户交易操作错误返回时，光标应返回原输入域；4.子账户开户成功，系统自动产生账户序号。5.对交易中涉及授权的，需在凭证上打印授权操作柜员号。6、此交易允许跨网点开立子账户，只允许在一本通主账户开户网点办理查询。业务流程1.录入定期一本通主账户账号，反显户名等信息。2.先登记付款方分户账、流水账，再登记收款方分户账、流水账3.登记大额交易登记簿，授权登记簿。4.打印业务凭证、存折。账务处理 借：现金/客户账/相关存款科目 贷：XX定期存款xx客户账授权大额一本通子账户开户需主管授权。利率浮动需授权。定期一本通存款冻结：一本通冻结时，只支持对账户下的子账户，逐笔进行冻结，冻结处理方式只允许有全部冻结、部分冻结选项（部分冻结中冻结金额应不大于账户余额）。10、一本通存折中，子账户被全部冻结时不允许销户或部提；一本通内子账户部分冻结时，允许部提未冻结部分，但部提后余额应满足起存额，否则不允许部提；允许未冻结子账户进行置换存单交易，已做全部冻结子账户和部分冻结的子账户不允许进行置换存单交易；冻结期间状态正常的存单允许转入子户冻结的一本通存折。一本通内定期置换存单功能说明此交易主要实现将同一客户名下定期一本通上的某笔定期存款子账户移到定期存单上的功能。输入要素要素类型内容默认值说明账号刷磁系统验证，回显账户信息。账户序号显示项系统验证户名显示项币种显示项0.人民币0金额显示项产品名称显示项系统验证原凭证类型显示项系统验证原凭证号码 必输项系统校验凭证号码输入项移入时输入密码支取显示项是、否验证支取方式密码输入项验证支取方式证件类型支取选择项是、否证件类型显示项证件号码必输项新凭证类型回显项移出时回显新凭证号输入项系统校验输出要素1.打印移出业务凭证：交易机构、机构名称、交易日期、交易代码、币种、产品类型、户名、一本通账号、账户序号、凭证种类、存单凭证号码、金额、支取方式、证件类型、证件号码、代理人姓名、代理人证件类型、代理人证件号码、转存标志、转存方式、客户签名确认、代理人签名确认、交易时间、柜员流水号、操作员、授权员。 2.打印一本通存折：序号、日期、摘要、币种、存期、到期日期、利率、存入/支取、余额、网点、柜员。3.打印存单： 户名、账号、 存入人民币大写/小写、网点签章 存入日期、金额、期限、年利率、起息日、到期日、利息、凭密、转存标识、通存通兑标识、网点编号、操作员、授权员 事后监督、存入复核、存入记账、支取复核、支取记账 “定期一本通移入字样”。处理要求1.移出后除账号、凭证类型、凭证号有变外，原开户日期、存期、利率、转存标志等信息与原账户信息一致。2.仅限于同一网点、同一个人客户号的定期一本通和定期存单之间的操作。3.一本通内定期存单移出时，账户序号回显。3.系统校验一本通账户和存单的账户状态，挂失、冻结、止付等非正常状态不允许处理。4、大额交易必须授权5、系统校验移出账户的支取方式及证件。业务流程1.根据输入的定期一本通账号回显账户序号及账户信息。2.系统校验一本通/存单账户状态。3.注销移出的定期一本通子账户。4.登记授权登记簿、重要空白凭证使用登记簿、大额交易登记簿、开销户登记簿。5.移出打印：业务凭证、一本通存折、新存单。账务处理移出时表外：贷：重要空白凭证-存单授权：大额需主管授权。存单置换一本通内定期功能说明此交易主要实现将同一客户号下个人定期存单存款移到定期一本通上的功能。输入要素要素类型内容默认值说明存单账号必输项系统验证，回显账户信息。户名显示项币种显示项0.人民币0余额显示项产品名称显示项系统验证凭证类型显示项凭证号码必输项输入并校验密码支取显示项是、否验证支取方式密码输入项验证支取方式证件支取显示项是、否证件类型显示项证件号码必输项一本通账号刷磁系统校验户名显示项输出要素1.打印移入业务凭证：交易网点、交易日期、交易代码、币种、存单账号、账户序号、存单户名、产品名称、凭证种类、存单凭证号码、一本通账号、一本通户名、新凭证种类、一本通凭证号码、利率、金额、支取方式、存期、证件类型、证件号码、代理人姓名、代理人证件类型、代理人证件号码、转存标志、转存方式、客户签名确认、代理人签名确认、交易时间、柜员流水号、操作员、授权员。2.打印存单：“移入定期一本通字样”。移入日期、金额、期限、利率、转存标志、起息日、操作员。 3.打印一本通存折：序号、日期、摘要、币种、存期、到期日期、利率、存入/支取、余额、网点、柜员。处理要求1.移入后除账号、凭证类型、凭证号有变外，原开户日期、存期、利率、转存标志等信息与原账户信息一致。2.仅限于同一网点、同一个人客户号的定期存单和定期一本通之间的置换。3.系统校验存单和一本通账户状态，挂失、冻结、止付等非正常状态不允许处理。4.大额交易必须授权5系统校验移出账户的支取方式及证件业务流程1.根据输入的存单账号回显账户信息。2.系统校验一本通/存单账户状态。3.注销移入的存单账户。4.登记授权登记簿、大额交易登记簿、开销户登记簿。5.打印：业务凭证、存单、一本通存折。授权：大额需主管授权。输出要素1. 取款业务凭证开户网点、交易网点、机构名称、交易代码、交易日期、币种、客户号、账号、账户序号、户名、账户余额、产品名称、金额、现转标志、支取方式、凭证类型、凭证号、通兑标志、转账对方账号、对方户名、手续费、证件类型、证件号码、代理人姓名、代理人证件类型、代理人证件号码、客户签名、代理人签名、交易时间、柜员流水号、系统流水号、操作员、授权员、授权码、备注。 打印定期部提取款业务凭证：交易网点、开户网点、交易日期、交易代码、币种、客户号、账号、账户序号、名称、产品名称、交易类型、凭证种类、凭证号码、通兑标志、利率、现转标志、交易金额、支取方式、存期、存取周期、利息、利息税、本息合计、证件类型、证件号码、代理人姓名、代理人证件类型、代理人证件号码、转存方式、客户签名、代理人签名、交易时间、柜员流水号、系统流水号、操作员、授权员、授权码、备注。 客户回单联：交易机构、开户网点、交易日期、交易时间、币种、产品名称、户名、账号、金额、交易类型、网点、柜员2.打印一本通存折： 序号、日期、摘要、币种、存期、利率、转存标志、存入/支取、余额、网点、柜员3.打印储蓄存折： 账户序号、日期、摘要、存入/支取、余额、网点号、柜员号4打印原存单：支取日、金额、期限、利率、起息日、取款日、利息、支取方式、操作员5.打印新存单：户名、账号、存入金额大写、存入日、金额、期限、利率、起息日、到期日、利息、支取方式、操作员处理要求1.系统自动检测账户限制条件（挂失、冻结、止付、通存通兑标志、原约定的取款周期、取款金额、余额是否不足等），账户处于非正常状态时，具体提示。2.系统自动检测账户和凭证（凭证号必需手工录入）的有效性和正确性。3.支取金额不足最低支取金额，系统提示予以销户；4.部分提前支取，需验证本人、代理人的有效证件及证件号码、姓名。5.系统限制无折单不能取款（签约划款除外）。6.系统自动对未登折记录进行补登存折。7.校验取款密码的正确性，密码必需由客户输入。8.通兑业务的需检测每日最高累计限额，超过限额时授权。9.现转标志为县辖同城或县辖外同城时，登记同城交换登记簿。10.大额取款、部分提前支取，系统登记校验客户身份证件信息。11.定期存单部提后，使用新凭证号、存单内容除金额变更外，其他信息不变。12.支取后，活期存折和定期一本通账户余额可以为零。13.支持跨网点之间的通存通兑功能。14.对交易中涉及授权的需在凭证上打印授权员、授权码。15.部分提前支取的交易不允许当日撤销。业务流程1.依次登记付款方流水账、分户账，后登记收款方分户账、流水账。2.登记授权登记簿、大额交易登记薄、登记同城交换登记簿。3.打印业务凭证、存折/存单、利息凭证、利息说凭证、手续费凭证。1.打印折销介质业务凭证：交易网点、机构名称、交易日期、交易代码、客户号、币种、账号、户名、产品名称、账户类型、凭证种类、凭证号码、利率、交易金额、存期、利息、利息税、证件类型、证件号码、代理人姓名、代理人证件类型、代理人证件号码、客户签名、代理人签名、交易时间、柜员流水号、系统流水号、操作员、授权员、授权码、备注。2.打印一本通存折: 序号、日期、摘要、币种、存期、到期日期、利率、存入/支取、余额、网点、柜员处理要求1.此交易只支持定期一本通存折的无子账户的介质销户。2.系统校验定期一本通介质限制和余额。业务流程1.输入的销户账号系统校验账户账号及有无子账户。2.依次登记流水账、分户账。3.登记开销户登记簿、大额交易登记薄。4.打印业务凭证、存折。一本通子账户查询功能说明此交易实现一本通子账户的查询功能输入要素要素类型内容默认值说明账号可输入项系统校验账户密码并输入，不输入密码需授权输出要素屏幕输出(列表信息)账号、账户序号、户名、开户日期、产品描述、账户余额、账户状态、自动转存。处理要求1.此交易限定查询本网点一本通账户信息2.查询结果可以屏显或打印。3.查询一本通账户信息校验输入的账户密码，不输入密码则需授权。业务流程1.输入账号，系统核验、回显相应的账户信息2.查询或打印相关账户信息授权：此交易需授权（不输入支取密码时，需主管授权）收费业务功能说明此交易实现了手工收费的功能。输入要素要素类型内容默认值说明收费编码选择项收费账户显示项系统根据收费编码选项校验显示收费账号现转标志选择项0、现金 1、转账选择1时还需录入以下要素：对方账号：输入/刷磁对方支取方式：显示项对方密码：对方支取方式为密码或密码+证件时输入对方证件类型：选择项对方证件号码：输入项现金收支码选择项现转标志为0时有效，为1时屏蔽。扣款账号输入项现转标志为1时输入，为0时屏蔽。户名显示项现转标志为1时回显，为0时屏蔽。账户余额显示项现转标志为1时回显，为0时屏蔽。证件类型显示项证件号码输入项系统校验回显支取方式并输入支取密码输入项系统校验回显支取方式并输入币种选择项0、人民币 0收费金额输入项摘要可输项输出要素收费凭证/回单：交易网点、交易日期、交易代码、收款账号、收费类型、收费金额、现转标志、摘要、付款账号、付款户名、凭证号、客户签名、交易时间、柜员流水号、操作员。处理要求1. 该交易处理非自动收费交易2. 系统校验收费账户3. 交易需授权。业务流程1.根据选输的收费编号，系统校验回显收费账号。2.先登记付款方分户账、流水；再登记收费账户的分户账、流水。3.登记收费登记簿。4.打印收费凭证及回单账务处理借：现金/相关科目贷：手续费及佣金收入/其他业务收入授权：日终批量主要包括定期存款的约定转存批量处理、预提利息的批量处理、冻结、挂失、止付到期的处理、活期存款批量结息处理、久悬户清理等批量处理约定。活期存款批量结息功能说明：处理活期账户的批量结息功能。每季末月20日（参数化管理）进行处理，个人活期存款按挂牌利率结息，自动扣减利息税，自动入账。单位活期存款按挂牌利率结息，遇利率调整，分段计息，调整分段积数，自动入账。处理要求：1、根据结息周期单位、结息周期和首次结息日期确定满足结息条件账户；2、根据满足条件的账户结息，进行相关的账户处理，登记结息结果表；3、修改活期动态表的起息日期记录。账务处理借： 利息支出贷： 个人活期存款或单位活期存款借： 个人活期存款贷： 应缴代扣利息税定期存款预提利息功能说明：系统每个周期处理（周期约定日期：在每季度末日终由后台自动批量计提），按定期存款当日分户账余额逐户计