客户理财方案案例.doc

月光族 3年实现买房梦【客户资料】李小姐今年27岁，单身，月收入1.5万元，每月约1/3的时间要出差，花费方面，房租每月4000元，购物方面没有抵抗力，目前有10万元的存款、5万元的股票。此外，基本属于“月光”族。【理财目标】希望在30岁之前能够在武昌中心地带（近地铁）购买一套小两居，并做适当理财规划，丰富人生。小夫妻 稳健投资早换房【客户资料】林先生31岁，妻子28岁，两人均在企业工作，暂时还未生育，两人月收入总共1.5万元左右，比较稳定。目前在武汉市区有小两房，市值约65万元。有小车，年开销约3万元。家庭生活每月支出约2000元。目前存款10万元，无需供房，夫妻两人均有社保，没购买其他保险。【理财目标】换一套离上班地点近的更大一些的房子；同时考虑组合进行一些稳健投资。三口之家 未雨绸缪护平安【客户资料】王先生26岁，爱人李女士27岁，女儿2011年9月出生。目前，夫妇两人月收入约1.5万元，相对稳定，单位有五险一金，房子月供4000元，月生活支出约4000元，有买车计划。现有银行存款10万元。【理财目标】通过购买保险、理财产品，为一家三口提供合理保障、教育基金、养老规划等家庭理财。中产夫妇 丰富投资组合，充分提高收益【客户资料】王女士月入7000元，丈夫李先生（43岁）月入6000元。李先生另经营着一家公司，每月有1万元左右收入，两人年终奖等23万元。打算让儿子明年初中毕业出国。每月日常开销5000元，儿子课外辅导班费用2000元，娱乐消费3000元，养车费用3000元。有两只基金定投，每月2000元。每年旅行5万元。家庭资产方面，现金及活期存款10万元，定存50万元，一套学区房市值约500万元，家用轿车市值20万元。【理财目标】希望妥善安排儿子明年出国读书费用；50岁左右放下工作，享受人生。体育明星 稳健之余不忘大额度保险保障【客户资料】在2012年伦敦奥运会上，孙杨无疑是中国代表团最引人注目的明星，和普通民众一样，像孙杨这样的体育明星同样十分需要合理的理财计划。对孙杨等奥运冠军来讲，虽然巅峰时期收入颇丰，但运动生涯黄金期毕竟短暂，退役之后收入往往骤降，因此做好财务规划，让用辛勤汗水换来的财富保值增值非常重要。【理财目标】在CPI屡攀高峰的时下，越来越多的中国运动员认识到理财的重要性。对于孙杨等奥运冠军来说，目前主要考虑资产保值增值和自身在训练和比赛中的意外伤害的保障。另外要考虑运动员在日常高强度训练下对身体造成的隐性伤害，在退役后造成一身伤痛。单身女士 用保险来提高安全感【客户资料】吴小姐今年30岁，至今无房无车，无老公无孩子，目前在一事业单位工作，税后工资加年终奖每月平均5500元。目前个人固定存款20万元，12万元的定期和8万元的活期，另每月会定存1000元。每月主要开销是：房租1000元，交通通讯费250元，日常生活开支1500元。【理财目标】想给自己买份合适的保险作为保障。分析：目前吴小姐没有任何保险，能够保障自己的只有每月的固定收入和存款，所以很有必要合理的分配自己的资金，对未来的生活做个保障计划，准备好需要面对的人生基本保障问题。一夜致富型 寻求合适投资，提高抗险能力【客户资料】张先生为郊区居民，35岁（妻子同），因拆迁得到了一笔200万元的拆迁款，此前张先生靠卖蔬菜月均收入3500元，爱人有正式工作每月2000元，女儿7岁，小学在读。一家月花销约4000元，拆迁后回迁房价格4000元每平米（自己出钱购买），回购款60万元，三年后回迁，租房费用每年3万元。【理财目标】1、采用租房的形式度过目前没有房子的间隔期。2、供女儿读书读到大学毕业，然后在女儿婚嫁时给女儿准备一笔资金。3、维持现有生活水平不变，退休了之后可以领取一定金额的养老金自己生活。80后私营业主 “懒人”的投资王道【客户资料】汉口北某私营企业主刘先生，经营服装批发行业已近7年，企业经常有大额资金往来，主要是应收应付货款，金额从30万到200万不等，无固定收付日期。个人基本情况：29岁，平均月收入约2.5万元，每月生活费支出约1万元。有房有车，房贷已结清。目前有一年期定期存款20万元，活期存款25万元，2011年进入股市，投资20万元，目前盈亏状况为亏损10%。【理财目标】经济不景气周期下，如何优化自己的财务结构以及投资行为。经济适用男 精打细算规划人生【客户资料】大学刚毕业的小蒋今年24岁，在一家科研单位工作，每个月固定收入2000元，奖金和各项补助3000元（扣除五险一金后）。日常支出主要是房租500元（单位福利宿舍），衣食支出1500元，交通通讯及其他支出400元。活期存款10万元（父母支持8万元）。由于刚毕业两年，自己还没有买房，无任何负债，风险承受能力中等。【理财目标】把闲置资金做一个规划，尽快拥有一套属于自己的单元房，以结束住单位宿舍带来的诸多不便，将部分活期存款用于理财投资；条件成熟时，能在无贷款的前提下购置自己的第一辆车。多房族 换房盘活资产，闲钱投资“钱生钱”【客户资料】张先生35岁，某事业单位工作。年平均收入在9万元左右。马小姐，29岁，外企职员，月平均收入6000元左右。二人生活方面开销不大，每月大概2000元左右。资产方面，张先生名下有两套房产，一套73平方米汉口花桥小两房，市值65万元，目前正在出租，月租金1600元；另一套100平方米，市值90万元，尚有公积金贷款25万元未还清。由于二人对目前两处房产的地点都不是太满意，决定先以马小