工行企业金融服务.docx

工商银行新加坡分行-企业金融服务现金管理-全球现金管理 一、业务简述中国工商银行新加坡分行的全球现金管理服务是依托中国工商银行强大的信息科技平台、全球化的分支机构以及专业化的人才队伍，通过为企业提供全球账户管理、集中收付款、资金池等现金管理服务，协助其及时准确掌握海内外资金信息，统一管理境内外应收、应付账款，统筹安排全球资金的综合化金融服务。适用对象：具有跨境现金管理需求的客户，主要包括“走出去”的中资企业以及在不同国家和地区设立分支机构的境外跨国企业。二、特色优势1一点接入。通过与工商银行新加坡分行的一点接入，实现多币种、多语言、多国家、多时区、多银行的全球现金管理，尊享“一站式”金融服务。2灵活定制。企业可根据自身业务需要，有针对性的选择产品服务，自由组合，轻松实现企业财务的智能化管理。3渠道丰富。通过柜面、网上银行、银企互联以及SWIFT网络等多种渠道，为企业提供全方位服务。4交易快捷。依托集中式业务处理平台，高效受理客户的各项业务指令，协助客户及时掌握全球账户信息、灵活开展收付款管理与资金调度，提高资金使用效益。三、开通流程1我行同客户建立合作关系，签署服务协议。2我行根据客户实际情况，进行相应的系统设置与维护。3客户成员单位提供业务授权。4我行为客户开通相关功能服务。四、服务渠道柜面、企业网上银行、银企互联和SWIFT网络等。现金管理-账户信息查询 新加坡分行与客户签订全球现金管理服务协议，约定由我行为其提供综合全面的账户信息查询服务，及时掌握客户开立在我行和合作银行账户的余额和明细信息。支持跨行支持客户通过我行提供的服务查询合作银行的往来户信息。支持多渠道查询支持客户通过我行柜面、网上银行和银企互联等渠道进行查询。可综合查询各类内容支持客户查询其开立在我行的账户（含结算账户、定期账户、贷款账户），以及开立在合作银行结算账户的账户余额。支持客户查询其开立在我行的账户（含结算账户、定期账户），以及开立在合作银行结算账户的账户明细。现金管理-跨境资金池 一、实体资金池1实现全球或区域资金统一管理。实体资金池主要应用于跨国集团性企业，可以帮助企业将境外分支机构资金集中到客户指定的国家或地区，搭建全球资金池或区域资金池。2具有灵活的资金调配方式。实体资金池具备的多级账户体系，可以帮助企业实现资金全球或区域自动逐级清扫，有利于企业实现跨境资金运作和息税筹划。支持企业手工发起清扫、下拨和单笔资金调拨，满足了跨国集团客户跨地区调拨资金的需要。该类资金池还支持在当地上下级账户之间进行联动支付，有利于企业对外支付资金的灵活调剂。3支持全球账户。集团客户的境内工行账户、境外工行账户、合作银行账户均可加入。4信息完整。该类资金池为客户提供资金池内部往来清单，同时为集团总部与成员单位分别提供资金池归集下拨成功与失败的清单，满足客户对资金池业务处理情况的信息查询需要。二、名义资金池名义资金池根据集团客户需求而设计，是指在不同的法人结算账户之间无需实际资金转移，银行按各结算账户余额和透支额相抵后的净额合并计算存款利息或贷款利息的业务产品。1合并计息，改善客户利息收支状况。合并计息后，对池内成员账户正、负余额轧差后的净头寸进行计息，缩减了存贷利差，减少客户利息支出。2内部计价，加强客户内部管理。各成员账户按余额大小分别与总部进行成本核算，使得集团内部管理更为清晰。3资金共享，减少客户外债。资金共享模式的名义资金池可实现集团内部各账户资金共享使用，以内部融资代替外部融资。4日间透支，减少资金划转成本。各成员账户可通过透支的方式使用其他账户共享的资金，且不需要进行资金的实际划转，减少资金流动成本。三、提示跨境资金池（含实体资金池和名义资金池）业务的实际办理需要符合所在国家监管政策要求。现金管理-集中收付款 集中收付款是我行接收客户发出的我行/合作银行账户的收付款指令。其中，我行账户的收付款指令由我行处理，合作银行账户的收付款指令由我行转发、合作行执行后续处理并反馈我行处理结果，由行统一发送客户收付款指令的处理结果。集中收付款真正实现了客户的一点接入，我行根据业务类型的不同，自动选择最优途径进行业务处理。支持多银行账户实现工行与工行账户之间、工行与他行账户之间、他行与他行账户之间的的收付款业务。支持多币种业务支持客户发送人民币、外币（包括境内与境外）的收付款指令。柜面支持多类业务的混合打包柜面支持客户将涉及不同币种、不同银行、不同种类的收付指令，混合打包在一个指令包内传送给银行，银行根据指令特点自动进行分捡处理。支持多渠道接入客户可以通过多种渠道，包括银企互联、网上银行、柜面渠道等提交集中收付款指令。支持多种记账方式 客户提交批量收付款指令时，可根据企业特点选择逐笔入账或汇总入账，方便客户财务人员记账。大宗商品贸易金融 进口跟单信用证我行应买方申请，向卖方出具付款承诺，并在单据符合信用证所规定的各项条款后，向卖方履行付款责任。进口单据托收我行收到托收行寄来的托收单据后，按托收行指示向贵公司提示付款/承兑，您付款/承兑后，便获得单据提取进口货物。保函/备用信用证保函是指我行应申请人的要求向受益人开立的、保证在申请人未能按双方协议履行其责任或义务时，我行作为担保行代其履行一定金额、一定期限范围内的某种支付责任或经济赔偿责任。备用信用证是保函的另一种形式，通常可以达到与保函相同的作用。背对背信用证背对背信用证，是指中间商要求进口商开立以他为受益人的信用证，并以该信用证为保证，要求银行向商品的实际供货商开立的信用证。出口信用证项下寄单在货物出运后，卖方可将信用证正本连同信用证所要求的所有单据提交我行，我行对单据进行审核。如单据与信用证要求不一致，我行将及时通知卖方进行修改或换单，并将全套单据寄往开证行。出口单据托收我行受卖方委托，凭其提交的出口商业单据和金融票据通过代收行向买方收取款项。信用证保兑我行在开证行之外独立地对受益人承担第一付款责任。提货担保如贵公司已在我行办理进口开证业务，且该笔信用证项下货物已先于货运单据到达目的地，为避免高额的滞港费用或价格波动，您可向我行申请办理提货担保，我行可在未收到正本提单的情况下担保您先行提货。可转让信用证可转让信用证，是指在受益人的要求下，信用证的全部或部分可以转让给第二受益人的信用证。信用证转让后，由第二受益人办理交货，但原受益人仍须负买卖合同上卖方的责任。信用证通知为使贵公司享受我行方便快捷的出口贸易融资业务，建议贵公司向进口商要求，进而要求开证行指定我行为信用证通知行，以便于我行能第一时间通知您信用证开立的情况。通过电开方式，我行可以实时收到信用证，并将信用证信息通过E-mail、传真方式送达给您阅览。出口信用证贴现/押汇出口信用证押汇：贵公司在即期或远期信用证项下办理交单后，如需要资金融通，我行可以凭贵公司提供的信用证项下全套单据作质押，在收到开证行支付的货款之前，为您办理出口信用证押汇融资。出口信用证贴现：贵公司在远期信用证项下交单后，收到开证行承诺到期付款的报文，如需要资金融通，我行可以在收到开证行支付的货款之前，为您办理出口信用证贴现融资。进口T/T融资当您采用货到付款方式支付供货商货款时，为解决资金周转问题，在您办理付款时，我行能为您提供进口T/T融资。信托提货收据应进口商要求，凭其签具的信托提货收据，在我行核定的信托提货额度内向其提供的短期资金融通，用以对外支付信用证、进口托收及应付账款项下款项。对公存款 （一）活期存款公司活期存款是一种随时可以存取的存款，其存取主要通过现金或转账办理。这种存款的特点是不固定期限，客户存取方便，随时可以支取。目前存取币种包括美元、新币、人民币等多个币种。（二）定期存款定期存款是银行与存款人双方在存款时事先约定期限、利率，到期后支取本息的存款。定期存款用于结算或从定期存款账户中提取现金或者转账。客户若临时需要资金可办理提前支取、部分提前支取或者转账。（三）存款保险计划跟据法律规定,凡是非银行(例如:个人、企业及组织)存户,在每计划会员所持有的新元存款都获得新加坡存款保险公司承保总额高达5万新元。外币存款，双货币投资，结构式存款及其它投资产品都不受保。信贷融资我行的融资业务可以全方位满足银团/双边客户的专门项目和日常营运需要，根据企业的不同业务性质和经营实力为客户量身打造融资方案：（一）账户透支 公司客户法人账户透支是我行根据公司客户申请，核定其账户透支额度，允许其在结算账户存款不足以支付时，在核定的透支额度内直接透支取得信贷资金的一种短期融资方式。（二）流动资金贷款流动资金贷款是我行为满足优质借款人日常经营中合理的资金连续使用需求，以其未来综合收益和其他合法收入等作为还款来源而向客户发放的贷款。本品种业务办理方式多样，允许采用循环方式办理，即与借款人一次性签订循环借款合同，在合同规定的期限和额度内，允许借款人多次提款、逐笔归还、循环使用。（三）银团贷款 银团贷款是指获准经营信贷业务的多家银行或其他金融机构组成银团，基于相同的贷款条件，采用同一贷款协议，向同一借款人提供的贷款或其他授信。我分行可作为银团牵头行和参与行为借款人提供贷款。（四）船舶融资 1、船舶抵押融资在船舶已经下水，产权明晰，未设定抵押权或发生违约事件，各项检验及经营证照齐全，符合适航条件和保险公司承保要求，船东已办理船舶登记和抵押手续，投保的保险中将我行列为第一受益人等条件下，我们可为船东提供中长期贷款。2、融资租赁融资船舶融资租赁是指出租人购买承租人选定的船舶，享有船舶所有权，并将船舶出租给承租人在一定期限内有偿使用。在融资租赁到期时，出租人将船舶无偿转让或按残值出售给出租人，这就使得融资租赁具有融资和融物的双重功能。在船舶抵押以及受让保险收益、租约权益和船舶收益的前提下，我们可提供境内或境外的融资租赁贷款，为出租人提供用于购买船舶的贷款，或者通过结构性融资方式帮助承租人实现融资购买船舶的目的。3、经营租赁融资船舶经营租赁是出租人应承租人提出的要求，直接把船舶出租给承租人使用，同时为承租人提供船舶保养、维修服务的租赁方式。在租赁期间，承租人必须按照租约交纳船舶租金。租期届满，承租人可以续租，也可以按市场价格或固定价格优先购买，或者按规定条件把船舶退还给出租人。在船舶抵押以及受让保险收益、船舶收益和租约权益等的前提下，我们可以为境内外的船舶租赁公司提供所出租船舶的购置贷款，也可通过此方式帮助船公司实现表外融资的目的。4、售后回租融资船东或船公司为了实现改善财务报表状况或减轻税务负担的目的，可以将其拥有所有权的船舶出售给租赁公司或其他第三方，然后再从后者租回船舶。我们可以帮助船东或船公司安排整个售后回租的过程，并提供期间必要的融资服务。（五）飞机融资1、交付前融资如果在航空公司和飞机制造商签订的购机合同中，飞机制造商要求航空公司支付一定比例的预付款，我们可在航空公司提供我行认可的保证或其他担保的前提下，依据预付款的支付进度，通过提供贷款或开立付款保函等方式，为航空公司提供此阶段的融资服务。2、飞机抵押融资如果飞机的产权明晰、未设定抵押权、各项检验及经营证照齐全、符合飞行条件和保险公司承保要求等条件，我们可在飞机抵押并办理登记手续、投保我行为第一受益人保险等条件下，以航空公司为借款人，提供抵押率从30%到100%不等的中长期贷款。3、融资租赁融资飞机融资租赁是指出租人在法律上享有所有权，但实质上飞机所有权的风险和报酬已向航空公司转移，具有融资和融物双重职能的一种租赁方式。在飞机抵押、保险及租约权益转让的前提下，我们可以境内或境外的融资租赁方式，为出租人提供购机融资；或者通过结构性方式帮助航空公司实现新购机融资的目的。4、经营租赁融资飞机经营租赁是出租人拥有飞机所有权、承担资产风险和享有资产回报的租赁方式。承租人按照租约交纳飞机租金，在租用期满后退还飞机或按约定价格选择购买飞机。在飞机抵押、保险及租约权益转让的前提下，我们可为境内或境外的飞机经营租赁公司提供所出租飞机的购置融资或再融资，也可通过此方式实现航空公司的表外融资。5、售后回租融资航空公司或经营飞机租赁的公司为了实现改善财务报表状况或减轻税务负担的目的，可以选择将其拥有所有权的飞机出售给其他第三方，然后再从后者租回飞机。我们可以帮助航空公司或飞机租赁公司安排整个售后回租的过程，并提供其中必要的融资服务。6、租赁担保和反担保在飞机的租赁中，若航空公司的资信不能为出租人或租方贷款银行完全接受，我们可通过以航空公司为被担保人开立保函、备用信用证、循环信用证等方式，提供航空公司按时支付租金的担保，或者对已向航空公司提供该类担保的债权银行提供反担保。（六） 项目融资 项目贷款是指我行发放的，用于借款人新建、扩建、改造、开发、购置固定资产投资项目的贷款。项目贷款期限灵活。我行项目贷款一般是中长期贷款，也有用于满足项目临时周转使用的的短期项目贷款。项目贷款组合多样。根据客户需求，可在项目贷款项下签发开立非融资类保函、办理贸易融资等业务。（七）房地产开发贷款房地产开发贷款是指银行向借款人发放的用于住房及其配套设施、或者酒店、零售物业等建设的贷款。（八）内保外贷内保外贷业务是指在中国境内企业向工商银行境内分行出具无条件、不可撤销反担保的前提下，由工商银行境内分行为该企业在境外注册的全资附属企业（“借款人”）或参股企业向我分行开立保函或备用信用证，由我分行向借款人提供融资的业务。（九）外保内贷外保内贷业务是指新加坡企业向我分行出具无条件、不可撤销反担保的前提下，由我分行为该企业在中国境内注册的全资附属企业（“借款人”）或参股企业向工商银行境内分行开立保函或备用信用证，由工商银行境内分行向借款人提供融资的业务。（十）海外业务融资支持计划海外业务融资支持计划Internationalisation Finance Scheme（IFS）计划主要是为扩大海外业务的新加坡公司，提供的一种融资计划。新加坡总公司或者其海外子公司可直接申请该项融资。海外扩张的业务主要是为了补充总公司的业务需求或与总公司主营相关联的业务，并保证不影响其总公司的发展情况。申请贷款的公司可采用抵押或信用方式，利用融资购买海外固定资产，或以海外项目申请营运资金贷款和贸易融资，或申请海外销售订单的运营资金及开立银行保函。(十一)内保直贷 内保直贷业务是指在中国境内企业向工商银行境内分行出具无条件、不可撤销反担保的前提下，由工商银行境内分行为该企业或其在境内注册的全资附属企业（“借款人”）或参股企业向我分行开立保函或备用信用证，在符合相关政策法规前提下，由我分行向该借款人提供融资的业务。贸易融资 我行可提供美元、新币、人民币等多币种贸易融资和结算业务。受中国政府要求，新加坡企业在与中国广州、东莞、珠海、深圳和上海等五个试点城市的试点企业有贸易背景时可采用人民币结算并申请人民币贸易融资。（一）提货担保 如贵公司已在我行办理进口开证业务，且该笔信用证项下货物已先于货运单据到达目的地，为避免高额的滞港费用或价格波动，您可向我行申请办理担保提货，我行可在未收到正本提单的情况担保您先行提货。（二）提单背书 如贵公司在我行开立的信用证中规定的运输单据做成我行抬头，则需要由我行对正本运输单据进行背书授权，您方可提取货物。您可以到我行申请办理提单背书业务，我行会在您的正本运输单据上背书并授权您提取货物。（三）出口托收押汇/贴现 出口托收押汇：贵公司在出口跟单托收项下办理交单后，如需要资金融通，我行可以凭出口跟单托收项下出口单据（包括即期单据和远期未承兑票据）作质押，在收到进口商付款之前，为您办理出口托收押汇融资。出口托收贴现：贵公司在远期出口跟单托收项下办理交单且进口商已经承兑远期汇票的前提下，如需要资金融通，我行可以在收到进口商付款之前，为您办理出口托收贴现融资。（四）进口押汇 当贵公司在信用证或代收项下需要对外付汇时，为解决资金周转问题，我行能为您提供进口押汇融资，以及时对外付汇，并获得货运单据，尽早提取货物安排加工或销售。融资币种可以是单据币种，也可以为人民币。（五）打包放款 如果您收到信用证，因组织该信用证项下出口商品的进货、备料、生产和装运而产生了资金缺口，您可凭信用证正本向我行申请信用证项下打包贷款融资。在货物装运后，您到我行办理交单议付手续，收汇后再归还打包贷款。（六）出口信用证押汇/贴现 出口信用证押汇：贵公司在即期或远期信用证项下办理交单后，如需要资金融通，我行可以凭贵公司提供的信用证项下全套单据作质押，在收到开证行支付的货款之前，为您办理出口信用证押汇融资。出口信用证贴现：贵公司在远期信用证项下交单后，收到开证行承诺到期付款的报文，如需要资金融通，我行可以在收到开证行支付的货款之前，为您办理出口信用证贴现融资。（七）福费廷 贵公司在远期信用证项下交单后，收到开证行承诺到期付款的报文，如需要资金融通，我行可以在收到开证行支付的货款之前，为贵公司提供无追索权的福费廷融资。（八）进口T/T融资 当您采用货到付款方式支付供货商货款时，为解决资金周转问题，在您办理付款时，我行能为您提供进口T/T融资。（九）出口发票融资 贵公司和进口商约定以赊销的方式进行结算，备货出运后，如需融资，可将商业发票以及其他商业单据提交我行，我行据此为贵公司提供出口发票融资。提前收款，加速资金周转，提前办理外汇结汇，锁定汇率风险。（十）进口保理 当贵公司以赊销或承兑交单为支付结算方式办理进口贸易时，为增进出口商对您的信任，可以选择我行的进口保理服务。我行根据出口商的申请、接受出口商转让的应收账，为您提供信用担保及其它账务管理服务。（十一）进口保理融资 如您已与我行办理进口保理业务，当您的应付账款到期，为解决您的资金周转需要，我行可为您提供进口保理融资业务，代您先行偿付进口款项。 结算服务 我行可提供美元、新币、人民币等多种货币计价的结算业务。（一）进口开证当贵公司与出口商约定以信用证方式结算贸易款项时，可以选择我行的进口信用证业务。我行根据您的申请，开立信用证给出口商，当我行收到出口商委托银行寄来的全套单据后，经审核单证相符，即对出口商或其指定人进行承兑或付款。我行服务内容主要有：开立信用证及修改、信用证项下进口审单、进口付汇、对外承兑、拒付及查询联系等。可转让信用证，是指在受益人的要求下，信用证的全部或部分可以转让给第二受益人的信用证。信用证转让后，由第二受益人办理交货，但原受益人仍须负买卖合同上卖方的责任。背对背信用证，是指中间商要求进口商开立以他为受益人的信用证，并以该信用证为保证，要求银行向商品的实际供货商开立的信用证。通常使用于转口贸易结算。（二）信用证通知业务 为使贵公司享受我行方便快捷的出口贸易融资业务，建议贵公司向进口商要求，进而要求开证行指定我行为信用证通知行，以便于我行能第一时间通知您信用证开立的情况。通过电开方式，我行可以实时收到信用证，并将信用证信息通过E-mail、传真方式送达给您阅览。（三）进口代收 我行收到国外托收行寄来的托收单据后，按托收行指示向贵公司提示付款/承兑，您付款/承兑后，便获得单据提取进口货物。（四）出口信用证项下寄单 贵公司在货物出运后，可将信用证正本连同信用证要求的所有单据提交我行，我行立即对单据进行审核。如单据与信用证要求不一致，我行将毫无延误地通知您进行修改或换单，并尽快将所有单据寄往开证行。（五）T/T汇款T/T汇款是汇出行根据汇款人的申请，通过加押电传或环球银行间金融电讯网络（SWIFT）方式，指示汇入行付款给收款人的一种汇款方式。担保业务 （一）