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媒体称温州企业倒闭潮比预想严重 亏损面超1/42011-10-08 07:45 央视网 我要参与(791) 从全国民营经济发展致富的典型到民间资本借贷问题的爆发地，温州被看成是中国经济发展的一个前奏。也正是因为民间资本借贷的问题在温州集中地暴露出来，使得中央各部门都在积极地探寻解决之路，以防止问题扩展到全国。日前国务院总理温家宝包括央行行长周小川、财政部长谢旭人在内的一众财经高官南下温州来处理这一场“温州危机”。他们就与当地的中小企业家来座谈，指示当地政府想尽一切办法，稳定经济形势，稳定金融形势。有专家分析说，当局可能会推出让银行暂缓追债以及防止老板外逃等等措施。妥善处理民间借贷引发的问题据悉，目前温州中小企业倒闭现象比预想的要严重，今年以来，温州眼镜、打火机、锁具等40多家出口导向型企业利润同比下降约30%，亏损面超过1/4。大批中小型企业倒闭，许多企业老板“跑路”，其中包括浙江江南皮革有限公司、波特曼咖啡、乐清三旗集团等名企。据媒体之前报道，央行温州中心支行上半年进行的一次调查显示，温州民间借贷市场规模达到1100亿元，有89%的家庭或个人、59.67%的企业参与。而来自温州官方的文件也首次证实，当地民间借贷规模占民间资本总量1/6左右，且相当于温州全市银行贷款的1/5。其资金来源主要是民营企业和普通家庭的闲置资金。这些钱当中，用于一般生产经营的仅占35%，用于房地产的占20%，停留在民间借贷市场上的资金规模高达40%(440亿元)。10月3日至4日，中共中央政治局常委、国务院总理温家宝在浙江绍兴和温州调研经济运行情况，并在企业主持召开三次座谈会。总理强调，要切实防范金融风险。对中小企业的金融支持，要遵循市场原则，减少行政干预，降低市场风险和道德风险。要加强对民间借贷的监管，引导其阳光化、规范化发展，发挥其积极作用。大力整顿金融秩序，采取有效措施遏制高利贷化倾向，依法打击非法集资，妥善处理企业之间担保、企业资金链断裂问题，努力做到早发现、早处置，防止风险扩散蔓延，防范区域性风险。对已经发生的风险事件，要妥善处置，保护人民群众的合法权益，增强市场信心。谨防借贷的“多米诺效应”虽然美银美林发表的报告称，温州的“灰色借贷”对于整个中国来说或者只是“茶杯中的风暴”，对于温州和中国沿海的制造中心地区来说，真正的挑战是愈来愈高的人工成本和对于提升产品附加值的急切需要。美银美林认为无需担心中国会出现自己的“次贷危机”，因为投资者已经对于温州出现的破产和“灰色借贷”失败等状况产生警惕。但是，温州民间资本借贷出现的一系列问题却不得不引起足够的重视。民间资本借贷之所以如此火爆，一方面民间资金想找出路，另一方面，中小企业“融资难”。中小企业难做、实体经济难为，使很多企业家把企业生存与发展的注意力放到“转行”上来，炒房、炒稀土、炒古董、炒金融衍生品，再到眼下的民间高利贷，什么赚钱炒什么，以至于现在炒出了资金链断裂的问题。最新的资料显示，进入9月份，流入银行体系的存款呈现出加速的趋势，截至9月15日，国有四大商业银行各项存款比较8月末，下降了4200亿元，贷款增速只有800多亿元。而业内预计，全国银行业各项存款下降，可能高达6000亿元以上，与银行存款大幅下降形成鲜明对比的是，民间借贷是欲发疯狂。而这场火爆的借贷中的可怕之处就是一旦民间资本借贷出现问题便会像多米诺骨牌一般引发一连串的问题。不少中小企业即时债权人又是债务人，就像二十多年前的“对缝”一样，一旦哪个环节出现了问题，上游下游都会随之出现不良运转。在我国民营经济占据半壁江山，若不能很好解决民营经济的融资问题，那么中小企业的倒闭潮或会如滚雪球一般越来越大，最终危及我国的实体经济，对此不能不引起我们的注意。金融体制改革迫在眉睫说到底温州只是全国的一个缩影，但是却给整个金融运作与监管体系敲起了警钟，如果不进行改革，直接影响到的是全国各地的资金链与企业生存，乃至于整个社会的稳定。一味靠“堵”不是解决办法，给民间资本一个合法的出路，引导民间借贷阳光化、规范化，当是根本之策。不少业界和学者纷纷呼吁，民间借贷阳光化是解决目前问题的关键所在，也就是说改革迫在眉睫。首先是要认可民间借贷的合法社会地位，要纳入到银行小贷公司，融资担保机构等，同等的金融体制内。此外对民间借贷中，借贷双方资金使用途径等要有明确的法律手段和武器来规范，监管机制尤为重要。这就要求我们逐步放开金融市场，疏通民间资本进入金融领域的渠道，实现资本要素的自由配置，也就是打破现有银行的垄断体制。事实上，“新36条”已有类似规定，如“支持民间资本发起设立信用担保公司，鼓励民间资本发起设立金融中介服务机构”，民间借贷阳光化其实也是“新36条”的具体落实过程。(责任编辑：马晓川)老板跑路温州告急 信贷危机一触即发2011-10-08 10:29 经济观察网 我要参与(84) 导语：温州只是全国民间借贷市场这一金融灰色地带危机的一个缩影，通过对民间金融的合法化，将民间借贷纳入主流信贷体系，是避免发生“中国式信贷危机”的关键。 经济观察报 记者 叶静宇 国庆前一周，正拟在A股和H股上市的温州眼镜行业龙头企业浙江信泰集团，因资金链断裂、老板跑路，18年的企业生命戛然而止。从今年3月至今，温州已有80多家企业发生老板失踪、公司破产、员工讨薪事件，仅9月以来，就高达25起。其中包括信泰集团、三旗集团、波特曼、江南皮革等一批知名民企。一场由民间借贷风险传导至实业的危机正在爆发。温州中小企业发展促进会会长周德文指出，若任由危机蔓延，年底前温州将有40%的企业倒闭。9月底，温州市委、市政府紧急召集工商业、银行业、担保业和相关政府部门频繁开会，密集出台行业倡议书，以保卫温州中小企业。温州市委、市政府9月28日出台关于稳定规范金融秩序促进经济转型发展的意见，并组建专项工作领导小组，希望通过疏堵并举，引导民间借贷规范发展。温州只是全国民间借贷市场这一金融灰色地带危机的一个缩影，在银根紧缩、民间资本投资无路的背景下，江苏、福建、河南以及内蒙古等省区都已成为借贷风险高危区。本报采访多位业内人士认为，通过对民间金融的合法化，将民间借贷纳入主流信贷体系，是避免发生“中国式信贷危机”的关键。民企生存危机今年，劳动力价格上涨、原材料价格上涨、人民币升值、税负过重，诸多不利因素冲击着中小企业的生存空间。温州最大的打火机生产商之一东方打火机厂董事长李中坚说，这次和2008年金融风暴时不一样，2008年东方利润虽少但还能活，现在是有订单都没办法做，“多做多亏”。温州民间借贷乱象的背后，正是实业不兴，中小民营企业难以盈利已是普遍现象。据温州经信委报告显示，许多企业年前接的订单还没做完就已经亏损。情况稍好的行业企业还能够全身而退、停产关门，或减产停工勉力维持；本来就利薄的行业比如制鞋、不锈钢、人造革等，更是已发生多起老板跑路的事件。当人力、原材料价格纷纷上涨时，以成本和价格优势取胜的温州民营制造业本就举步维艰。而货币政策的紧箍咒造成的融资难，又成为了压垮它们的最后一根稻草。9月21日，关于“浙江信泰集团老板出走”的消息已经传得沸沸扬扬，公司门外聚集了四五十个债权人，信泰集团的高管仍在组织企业正常生产。“我们的订单已经排到明年了，没理由会破产，而且也不相信老板真会跑。”信泰集团旗下的信泰光学公司一位高管说。成立于1993年的浙江信泰集团有限公司，是当地眼镜行业的一家知名企业。信泰集团的创办人、董事长胡福林，也是当地风云人物，曾当选温州市第十届人大代表，获全国归侨侨眷先进个人、优秀社会主义建设者、多市级劳模、2006全球华商百业领军人物等荣誉。不过，从2008年金融危机之后，胡福林开始转型投资太阳能光伏产业。而这次转型，被外界普遍认为是引起其资金链断裂的主要原因。温州工业园区管委会办公室副主任邹建强说，金融危机后宽松的货币政策，使得各家银行几乎是“追着企业的屁股”要给贷款，“当时，大多数企业考虑也过于乐观，于是，从银行贷款后投向技术升级、规模扩张、扩展经营范围。一两年后，当这些基础建设基本完成，需要资金投入生产、产生效益时，银根却在这时收紧了。”一放一收，无疑绷紧了企业的资金链。中型企业如是，小企业则更艰难。因无法从银行获得持续的资金，温州商人阿志关掉了其多年经营的体育用品贸易企业，“对我们这种抵押物很少的小企业来说，实际上很难从银行拿到贷款。”阿志说，他曾发起行业内的小企业以“联保”形式向银行申请过一笔贷款，随着银根越来越紧，“联保”的方式也不奏效了。而且，从银行获得贷款的成本不仅是高企的贷款利率，贷款以外的各种附加成本也压得企业喘不过气。温州一位企业主举了个例子，为从银行获得1100万元的贷款，他不得不满足银行如下条件：月息1分多、开办2200万元银行承兑汇票、购买300万元的保险。无奈之下，阿志转向民间借贷，但民间借贷的风险又进一步制约银行向企业放贷意愿。温州当地一些银行人士说，中小企业拖欠贷款或者干脆不还贷款的意愿正在上升，中小企业贷款的风险似乎正在冒头。“小企业贷款风险是与民间借贷成本正向相关的，我们注意到，民间借贷成本逐步抬头，甚至高过2008年，这是个信号，小企业贷款的风险也很高了。”一浙江本土银行的负责人表示，目前民间借贷成本已经超过大多数小企业所能承受的范围，如果银行贷款到期，小企业宁愿不还银行贷款，也不愿借高成本的民间资金来周转。尽管相比民间借贷，银行的借款成本要低许多，但对中小企业的贷款利率也已从去年的基准利率上浮1030，提高至基准利率上浮70左右。根据温州市经信委的统计，一季度末，当地百家龙头企业利息支出达3.11亿元，同比增长40%，远远超出企业26.15%的负债增长率和18.3%的销售增长率。危险的是，经信委数据显示，近六成温州企业存在为其他企业进行担保融资的情况。一旦信贷危机失控，将在相互担保的企业间产生一系列连锁反应，从而引发大量银行坏账和大面积失业。民间借贷二重压力在银根紧缩的形势下，短缺的信贷资金和旺盛的借款需求，让中小企业的融资前所未有地困难，民间资金也格外活跃起来，派生出一种依附于银行，又游离于银行体系之外的间接融资模式。“中小企业融不到钱，并非说明温州没有钱。”温州方兴担保有限公司董事长方培林说，“利润很低的中小企业，是绝对不会去借利滚利高利贷来投入经营的，而小额贷款公司手中的资本金，相比温州民间资金总量，简直是九牛一毛，所以，大多数温州中小企业融资，只能靠银行，银根一收紧，企业只能找担保公司或者典当行，以较高的利率进行短期的资金周转。”据方培林介绍，在贷款额度紧张的情况下，银行便会对借款人提出，首先要拉到和贷款等额的存款，以增加银行的存款基数，然后银行才能发放贷款给借款人。拉到存款最直接、快速的办法，就是求助于资金中介。作为条件，借款人需要根据存款期限、金额等，向资金中介额外支付一笔利息。之后，资金中介会给出略低于借款人支付利息的利率，作为储户的回报，或直接调动储户资源，或通过下家向储户筹集资金，储户根据要求，去借款人指定的银行开户并存入资金，在原有存款利息基础上，储户还能从资金中介处获得利息收益。这种民间金融交易，带动资金量大、涉及面广，在存款自由流动的前提下，不但可以在地市、省内调动资金，还可以向全国各地延伸。在这种需求下，温州一些担保公司已经将目光投向全国各地，巨额资金从外省市整体“搬家”到温州的银行，短期内就能获取利息收益。今年一季度，温州金融机构人民币存款比年初增加近800亿元。“这其中除了从矿产和房地产投资套现出来的资金，有很大一部分就是存款搬家。”方培林说。实际上，银行在民间资本的周转中间已经扮演了提高利息的角色。多位放贷者也证实，他们借出的资金中一半为自有资金，另一半从银行贷出来的，通常是“我们将房产向银行抵押出去，用2分的月息借钱出来，再用四五分的利率放出去给小企业主们，赚取中间利差”，再或者“以1.5分或2分的月息从一批老板那里借资金和承兑汇票，再暗中以3分至3.5分的高利放出去”。实际上加重了企业的融资负担。方培林说，在银根继续收紧的预期下，企业贷款到期归还后，很有可能再也无法从银行获得贷款了，因此，许多担保公司也开始不太愿意为企业垫资续贷了。“只有大力鼓励民间金融发展，让民间资金通过小额贷款公司形式，服务于经济建设，才能真正推动中小企业健康发展。”方培林说。修复失衡金融生态系统针对民营企业融资环境失衡的现状，近日，温州市银监分局、温州市金融办按照温州市委、市政府的部署，召集了包括四大银行在内的各家银行，召开促进中小企业发展银行主要负责人会议，再次号召各家银行，加大对中小企业的金融支持力度，强化企业金融服务。尽管监管部门早出台了关于支持商业银行进一步改进小企业金融服务的通知等支持办法，并放宽对小企业不良贷款的容忍度，目前，银行依然对小企业贷款热情不高。不少商业银行对缺乏房产等抵押物的中小企业贷款依然避之不及。温州市金融办主任张震宇表示，国庆长假后，温州市政府将组织25个工作组，进驻25个市级银行业机构。他们的任务是，落实温州市政府新出台的关于稳定规范金融秩序促进经济转型发展的意见内容，协助银行和企业做好融资对接，要求银行不抽资、不压贷；协助银行了解贷款企业情况，防止中小企业出现资金链断裂。温州市银监分局副局长周青冥称，他们要求各家银行，积极向上级申请资金和额度规模；利率要下降，最高上浮不能超过30%；一家企业资金链断裂，如果牵涉多家银行贷款，银行间要“同进同退”，不能单独抽资等。“根据目前温州的情况，要求银行首先要讲求社会责任，要先帮助企业渡过难关。”周青冥说。中国人民银行温州市中心支行副行长周松山表示，目前温州银行机构可贷给中小企业的额度，应该还有300亿至400亿。另外，近期出台的各种优惠政策，应该是一种短期政策，会根据情况调整。不过，周德文认为，温州要突破现在的危机，关键在于对地方金融进行大胆创新。“温州只是全国的一个缩影，但民间金融的改革不仅对于温州，对于全国来说也是势在必行。”对此，温州金融部门已在谋划更为深远的“工程”，逐步把温州建设成“民间资本集散中心”，形成对接长三角经济区和海峡西岸经济区，专门为中小企业服务的专业金融中心。张震宇介绍，温州将全面启动农村合作金融机构股份制改造，推进村镇银行、农村资金互助社发展等。另外，还要进行诸多尝试，扩大小额贷款公司试点，开展民间资本管理服务公司试点，探索组建民间借贷登记服务中心，做大做强股权运营中心，探索组建温州金融资产交易所，引导民间资本投资服务中心拓展服务功能。浙江大学史晋川教授称，浙江的银行体系和实体经济存在所有制和规模的不对称，金融滞后于经济的发展。他认为，解决此矛盾须深化金融市场，如实行利率市场化，放开市场准入扶持中小金融机构，将“体外循环”的民间资金纳入正规军。不过，温州市金融办相关人士也认为，地方金融创新仍然前路漫漫。（见习记者查多对本文亦有贡献）温总理要求浙江1个月内稳定温州中小企业局势2011-10-08 11:31 华夏时报 我要参与(231) 本报记者 应辽产 吴丽华 温州、北京报道国家紧缩政策之下，民营经济发达的浙江频现企业主欠债“跑路”已然引起中央重视。10月3日至4日，国务院总理温家宝在浙江调研经济运行情况期间，考察了绍兴中国轻纺城(6.82,-0.17,-2.43%)、绍兴县汇金小额贷款公司、温州百先得服饰有限公司等，并在企业主持召开三次座谈会，向企业负责人详细询问中小企业生产经营、小额贷款公司和民间信贷的情况。10月5日，晚上十一点多，正在接受华夏时报(微博)记者采访的温州中小企业促进会会长周德文(微博)再次接到一名企业主咨询温家宝总理浙江调研的相关信息，类似的电话一天多来他已经接了二十多个。周德文告诉本报记者，4日在他参加的座谈会上，温总理一开始就表态说，国家发展需要能够带来就业的小企业，扶持成长性的小企业是国家一贯的政策。温家宝强调，要认真落实并完善对小微企业贷款的差异化金融监管政策，明确将小微企业作为重点支持对象。在周德文看来，总理带领各大部委的一把手前来调研之后，中央扶持中小企业发展的财政、金融、税收等一揽子政策很快就会出台。解决问题之行10月4日上午，温家宝到温州，没有休息就直接到温州百先得服饰有限公司，亲自主持座谈会。座谈会一开始总理就明确表示，中小企业确确实实存在问题，这次来调研的目的就是解决这些问题来的。按照预先的会议安排，参会的七名代表要按照顺序点名发言，但是温总理开玩笑说知道当天的会议还有些法定的发言人，但是就不点名。在这种氛围下，参会代表纷纷踊跃发言，每个人的发言，温总理都进行点评。温州百先得服饰有限公司董事长叶剑平说，温州的民间借贷并不是偶然的，没有民间借贷，就没有现在的民营企业。“温州的民间资本还是雄厚的，问题是找不到投资的渠道，借给别人怕拿不回来。民资和民企之间缺乏一个平台、一座桥梁。”叶剑平建议政府把温州民间资本借贷由“地下”变成“地上”，形成有利于民间借贷健康发展的金融体制。第五个发言的浙江省建筑业协会副会长、中城集团董事长倪明连认为金融必须规范化，温州的金融诚信体系还是很良好的，国家一定要引导地下钱庄转化为社区银行。另外他认为宏观调控已到极点，再调下去，不用三个月，就会大片倒下。听完他的汇报，温总理要求财政部和中国人民银行负责人一个月内出台金融扶持中小企业相关政策。周德文发言中指出的新36条中允许民间资本进入金融服务领域落实难的问题，温总理表示批评很中肯，并且要求相关部门抓紧制定细则，从根本上保证两个“36条”的实现。周德文告诉记者，座谈会最后温家宝总理提出五点意见，其中第五点要求人民银行、银监会等要研究协助解决问题的措施，协调一致以后贯彻落实，并且对浙江省委、省政府提出要求，“我要求你们在一个月以内，把局势稳定下来，能快则更好。”等待政策出手事实上，在中小企业老板出逃集中的温州，政府已经开始出手处理相关问