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文档简介

上海浦东发展银行个人贷款管理系统上线之相关管理规定调整为了保证我行个人信贷业务的合规、合理、高效运作，为科学的风险管理、客户管理、产品管理奠定基础，总行设计开发新的个人贷款管理系统（下称“新系统”）并在全行上线运行。新系统的运行为部分个贷管理目标的实现、业务处理方式的完善、运营流程的再造提供了技术支持，各分行应在新系统上线运行之日起，开始根据以下重申或调整规定的要求管理个贷业务。一、 新系统开发的基础目标1、 实现个贷业务的全行集中管理新系统采用全行集中的设计架构，改变分行集中式的业务数据处理和业务管理模式，支持全行各层次的数据采集、存储及统计分析，统一安排全行产品设置、风险监控、政策调整的解决方案。2、 引入更为合理有效的个人信贷全过程管理新系统的设计实现了在工作流平台应用上的贷前、贷中、贷后全过程管理，支持灵活的多层次的贷款审批流程、贷后变更流程、合作项目审批流程，为个贷业务建设了一条集约化、专业化的流水线，体现了营销推进、风险管理、业务运营多位一体的管理理念。3、 实现个贷业务处理及风险控制的参数化管理新系统将产品管理、风险管理、运营管理、授权管理的功能予以整合。按贷款品种或地区进行流程及产品的参数化管理；按贷款品种、个案金额进行授权转授权的参数化设置；按交易种类控制进行岗位及角色的参数化管理。4、 完成原有系统管理功能的优化及提升新系统内建立客户资信评分、抵押物资料库模块作为贷款审查、审批、风险管理的辅助工具；增加同一个贷中心内跨机构放款和逾期特殊还款交易等功能以保证业务流程的顺畅高效；完成因管理制度改变而带来的利率调整、罚息计息等系统处理方式的调整。同时，新系统留有必要的空间进行后续的功能优化及完善。二、 新系统设计的基本原则为了保证开发目标的实现，新系统在设计过程中遵循以下原则：1、 以相关政策法规为依据2、 以提高运营效率为核心3、 以满足客户需求为标准4、 以加强风险控制为目的三、 新系统上线后岗位设置与业务流程的配合要求为了配合个贷业务管理模式优化、改革的需要，新系统1、根据总行个贷中心建设方案的要求，针对已经决定的运行架构配置岗位； 2、根据总行个贷中心建设方案描述岗位职责、评估其工作量并制定各岗位的效率指标； 3、根据岗位描述和工作量预测，确定工作人员并进行岗位分工（注意兼岗禁止条款）； 4、在定向岗位培训的基础上确保人员到岗； 5、做好相应的授权工作。1、 个贷业务流水线上的岗位管理2、 业务流程的调整3、 跨机构放款4、 档案管理、放款监督5、 例外流程使用要求四、 新系统上线后业务管理规定的调整1、 利率调整方式2、 罚息计息方式3、 跨机构放款4、 特殊还款交易5、 客户资信评分6、 抵押物管理五、 新系统上线后风险控制规定的调整o 系统功能贯穿贷后业务全过程，包括贷后检查、催收、资产保全等。 实现贷后检查记录、查询 实现贷后催收提示、记录、勾对、查询 实现资产保全业务（清收、诉讼、抵债、
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