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高一政治：经济生活高效课堂笔记 第二单元 生产、劳动与经营 第六课 投资理财的选择一课堂笔记（一）储蓄存款和商业银行1、储蓄存款（1）含义：P46（从“谁在存、存什么、到哪里存、有什么凭证和为什么存”5个层次把握储蓄存款的含义。）（2）我国的储蓄机构主要是：各商业银行（3）储蓄存款的收益：利息 存款利息的含义：银行因为使用储蓄存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分存款利息的取决因素：本金、存期和利息率水平存款利息的计算公式：存款利息本金*利息率*存款期限（4）储蓄存款的类型：主要有活期储蓄和定期储蓄 两者区别：活期储蓄流动性强，收益低；定期储蓄流动性较差，收益高于定期储蓄，低于债卷和股票 两者相同点：都由银行信用作担保，较安全，风险较低。但也存在通货膨胀下存款贬值及定期存款提前支取而损失利息的风险。（5）储蓄存款投资的特点：低风险、低收益、流动性强2、我国的商业银行P48（1）含义：商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。（2）地位：以国家控股银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分（3）主要业务：存款业务基础业务贷款业务银行利润的主要来源结算业务：对货币收支提供手段与工具的服务其它：提供債卷买卖及兑换、代理买卖外汇、代理保险、提供保管箱等服务（4）作用：P49见专家点评（二）股票、债券和保险1、股票（1）含义：股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。注意：只有股份有限公司才可以发行股票，只有上市公司发行的股票才可以上市进行交易。（2）特点：股份凭证、所有权凭证、流通性强（可以在证劵市场自由买卖） （3）偿还方式：股东不能要求公司返还其出资；如要改变股东身份，要么等待公司的破产清盘，要么将股票转售给第三人。（4）股票投资收入的来源股息和红利收入股票价格上涨带来的差价 （5）影响股票价格的因素：受到公司的经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等因素的影响，其波动有很大的不确定性。（6）股票市场的作用（意义）搞活资金融通，提高资金使用效率，筹措建设资金，促进企业改革和发展（7）股票的作用（了解）对于发行的企业来说，是筹集资金的一种形式，它可以使企业扩大规模，促进企业发展。 对持股的股东(个人)来说，是一种入股凭证，是一种投资，是股东取得股息的一种有价证券，又可以从股票升值中获得收入。 （8）股票的风险主要来自两个方面：一是所持有的股票因公司的经营不好而出现股息和红利无法实现或因公司破产带来的股本损失；二是因股票价格受公司经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等多种因素影响而带来的波动的不确定性。2、债券（1）含义：是一种债务证书，是筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定利息，并到期偿还本金 （2）债券的类型国债、金融债券、企业债券（3）特点：收益性：活期储蓄定期储蓄国债金融债券企业债券股票 风险性：活期储蓄定期储蓄国债金融债券企业债券股票（4）股票与债券的比较债 券 股 票不同点功能性 质为企业或者国家筹集资本债务凭证，为股份有限公司筹集资本入股凭证，所有权凭证受益权定期收取利息 ，其安全性比股票大取得股息和红利，经营好坏决定着股票的效益偿还方法有明确的付息期限，必须偿还本金限期偿还股金不能退，只能出卖股票相同点都是有价证券，都是集资的手段，都是能获得一定收益的金融资产3、商业保险(1)含义及原因含义：P52原因：购买保险，是规避风险的有效措施。(2)功能（专家点评）：通过购买保险，可以降低投保人所承担的风险损失，同时显示出保险“人人为我，我为人人”的互助特征。通过购买保险，可以补偿自然灾害或意外事故造成的损失，为企业生产和人民生活稳定提供重要保障。(3)机构：在我国，只有依法设立的保险公司才能经营保险业务，其他单位和个人不得经营保险业务。(4)分类：分为人身保险和财产保险(5)订立保险合同的原则：公平互利、协商一致、自愿订立的原则4、界定几对关系 （祥见练习册P52三个表格）（1）社会保险和商业保险（2）商业保险和储蓄（3）商业保障和储蓄、股票、债券二易错易混点（1）债券和股票都是有价证券，都以定期收取利息为条件。（更正提示：股票不是定期收取利息的）（2）金融债券具有信用度高、代用率高、收益高和流通性强等特点。（注意：这里说的是政府债券）（3）通过购买社会保险，投保人把风险转移给保险人，使自己所承担的风险损失降到最少。（更正提示：不是购买社会保险，是购买商业保险）三、投资理财应注意四个问题笫一，安全性（风险性）。在投资时，安全性绝对的首要考虑。笫二，收益性（增值性）。在进行投资时，考虑关键是最大获利的可能笫三，分散性（多样性）。分散性是化解风险的最好办法。笫四，变现性（流通性）。现金是理财 上的“万能工具”，一切财富在积累时，必须注意在需要时能否还原现金。四、高考典例1、(2011年广州调研)在通货膨胀情况下，储蓄存款作为投资理财的一种方式()A能规避风险 B是稳健的投资C必然贬值 D必然增值2、（2010高考重庆卷）26. 中国人民银行通过优惠利率政策促进农业发展。该政策效应的传导路径是( )贷款利率下降 农业投资增加 农业生产水平提高 农业贷款增加A. B.C. D.3、2011年第一季度我国一年期定期存款利率为3%，而消费价格指数为5%，同期居民储蓄仍然大幅增长。对居民储蓄大幅增长的合理解释是()人们要应对未来住房、养老等支出居民的消费趋于饱和储蓄对利率的变化有弹性股票、债券等有价证券投资风险大A B C D4、2011年我们城乡居民人民币储蓄存款余额达35.2万亿元，人均储蓄25548元，分别比2010年增长16%和15.3%，高于同期GDP的增长速度。根据上述事实可以推断出（ ） 社会保障体系不断健全增加了人们储蓄意愿我国居民的储蓄率随GDP的增长而增长我国居民高效理财的渠道比较狭窄、品种较少我国城乡居民的恩格尔系数下降A. B. C. D.5、(2012全国)银行发放贷款要收取一定的手续费和利息。收取手续费是因为银行提供了一定的服务(如记账、账户管理等)。收取贷款利息的理由是()A银行居于垄断地位B银行信用高于商业信用C银行提供的资本是一种生产要素D银行是再生产顺利进行的枢纽6、（2011高考上海单科政治卷14）下图是商业银行作为信用中介进行存贷款业务活动的流程。选择适当的选项完成该图。A存款 贷款 还款 还贷B存款 贷款 还贷 还款C贷款 存款 还款 还贷D贷款 存款 还贷 还款7、投资者在选择投资方式时需要对风险与收益进行权衡取舍。从右图中可以看出A不投资股票，风险和收益均为零B投资股票越少，风险越小，收益越大C投资股票越多，风险和收益就越大D选择恰当的投资方式，可以实现风险最小化，收益最大化8、(2012海南)19902009年，中国GDP和股票指数的年复合增长率平均值分别为12.9%、11.4%，累计涨幅分别为87%、92%。这表明A股市是经济发展的引领者 B股市是实体经济的孵化器C股市是经济风险的避风港 D股市是经济变化的晴雨表9、(2013江苏高考.8)A 公司以巨资购入S 公司发行的股份，双方将在多领域进行深入合作，这一合作预计在未来三年内将给S 公司带来大约3.8 亿美元的营销和电子商务收入。次日，此消息引发S 公司股价大幅高开，收盘涨幅达9.4%。A 公司与S 公司的合作推动了股价上升，说明（ ）A股票是一种高收益的投资方式 B企业重组对股价会产生有利影响C股价上升主要是由相关消息推动的D股价受公司经营状况预期的影响10、2012潍坊质检 漫画中股票风险性主要来自()企业经营利润的波动市场供求状况的变动国家货币政策的变化居民投资心理的变化A B C D11、（2012鞍山模拟）现如今股票市场，A股不再一枝独秀、炒股不再时髦。同时，由于市场存在继续升息的预期，中长期债券收益率明显上升。上述两种投资方式的主要区别在于()A股票是有价证券，债券不是有价证券 B股票是所有权凭证，债券是债务凭证C股票可以买卖，债券只能到期还本付息 D股票收益总是大于债券收益12、(2012广东高考)以下是三种投资方式的风险收益比较示意图，不考虑其它因素，表达合理的是13、（2010高考安徽卷）风险性事居民投资理财考虑的一个重要因素。下列投资理财产品的风险性从低到高排序，正确的是（ ）金融债劵 企业债券 国债 股票A B C D14、（2011高考江苏卷9）某家庭共有闲置资金10万元，其投资理财方案如图1所示。该家庭理财方案的特点是采用了多种理财方式，资产组合理偏重于风险资产投资有较强的风险规避意识储蓄和债券投资所占比例偏低A. B. C. D. 15、（2011高考海南卷2）2011年第一季度我国一年期定期存款利率为3，而消费价格指数为5，同期居民储蓄仍然大幅增长。对居民储蓄大幅增长的合理解释是人们要应对未来住房、养老等支出 居民的消费趋于饱和储蓄对利率的变化有弹性股票债券等有价证券投资风险大A B C D16、（2013福建卷）图10是a、b两种理财产品在一定时间内的收益率走势图。就这两种产品的比较，分析正确的是 A.a产品投资风险小，适合低收入者投资 B.a产品投资收益率波动大，不适合投资C.b产品投资收益率上升幅度小，不适合投资 D.b产品投资风险小，适合稳健型投资者投资17、（2012佛山质检）从家庭理财来看，保险是所有理财工具中最具投资和保险双重功效的防护性产品。这里的保险A是建立在商业原则基础上的 B以解决大多数人的共同需要为目的C以保障基本生活水平为原则 D其保费由国家、企业、个人共同承担18、（2012芜湖模拟）漫画晕中投资者之所以犯晕，其原因可能是()所面临的金融市场单一、混乱投资渠道太多，不易选择掌握的投资知识太匮乏，难以决断自身的资金缺乏，无力下手 A B C D19.中国人民银行决定，自2012年7月6日起下调金融机构人民币存贷款基准利率。金融机构一年期存款基准利率下调0.25个百分点，一年期贷款基准利率下调0.31个百分点；其他各档次存贷款基准利率及个人住房公积金存贷款利率相应调整。有人认为：“国家下调银行存贷款利率，有利于搞活企业，但会影响居民储蓄存款的实际收益。”请结合所学知识加以评析。解析：贷款利率下调有利于降低企业生产成本，增强其活力。而它对居民储蓄存款所得的实际收益的影响就要具体问题具体分析。在银行存入货币的多少同货币的实际购买力是有区别的，实际收益不等于货币本身，它与当时的物价水平有关系。答案：(1)对企业而言，利率下调意味着减少了企业的利息负担，相应降低了企业的生产成本；同时企业可通过低息贷款，投入企业的生产经营活动中，有利于企业走出资金短缺的困境，有利于增强企业的活力。很显然，利率下调对企业有利。(2)存款利率下调并不一定使存款者的实际收益减少。当利率下调但利率水平仍高于同期物价涨幅时，存款者的实际收益仍然存在，甚至可能增加。只有当物价涨幅等于或高于存款利率水平时，存款者的实际收益才不复存在。20我国是一个有着高储蓄传统的国家，但是随着经济社会的发展，人们的理财理念发生了很大的变化。下表是某家庭2012年投资情况统计(%)：投资方式储蓄存款国债股票商业保险%64%15.5%12%8.5%运用所学经济生活的相关知识回答：(1)储蓄存款、国债、股票、商业保险的共同点是什么？(2)从家庭投资的角度，根据不同投资形式的特点，请你对上述家庭投资情况进行评析。2014 必修1第二单元第六课针对训练 投资的选择一、选择题1近10年来，唐山市居民储蓄存款大幅增长，2012年9月末居民储蓄存款是2002年末的5倍多。我国城乡居民储蓄迅速增加的根本原因是( )A银行等金融机构积极吸收存款 B我国财政发挥了巨大的作用C我国国民经济平稳较快发展 D我国居民将储蓄看成是最好的投资方式2居民储蓄存款有定期储蓄和活期储蓄两种基本形式。定期储蓄与活期储蓄相比( )A流动性强收益高 B流动性差收益高C流动性强收益低 D流动性差收益低3居民参与储蓄存款会获得一定的利息收入，存款利息的多少取决于( )存款本金存款期限存款利率经济发展水平ABC D4作为投资手段，无论是活期储蓄还是定期储蓄都存在风险。这种风险是指( )A若发生通货膨胀，存款会发生贬值 B商业银行比较容易破产 C定期存款提前支取会损失利息 D存折丢失，容易被人盗取5银行是现代经济活动的枢纽，目前中国商业银行的主要业务是( )A商业保险、吸收存款和发放贷款 B证券投资、发放贷款和办理结算C吸收存款、发放贷款和办理结算 D信托投资、吸收存款和发放贷款6漫画选择中的经济现象告诉我们( )A股票高风险不宜投资 B储蓄收益高、风险小C风险性和收益性影响居民投资 D储蓄存款是一种稳健的投资随着我国经济的发展和人民收入水平的提高，许多居民开始涉足股票领域，李先生也购买了某股份公司的股票。据此回答79题。7李先生对该公司所拥有的权利是( )A所有权 B经营权C出卖权 D使用权8如果他想改变自己的股东身份，则他( )A随时可以要求公司退还其股份 B可要求公司到期还本付息C可以将股票转让给他人 D只能等到该公司破产清盘9李先生的这种投资，其收益( )A来自于公司按时给他发放的利息 B只能来自于公司盈利后分配给他的股息和红利C只能靠转手出卖获得差价 D可以获得股息和红利，也可以出卖股票后获得差价10投资者在配置资产组合时需要对风险与收益进行权衡取舍。从下图可以看出( )注：曲线上圆点为投资者投资总额中购买股票所占百分比。A不投资股票，风险和收益均为零B投资股票越少，风险越小收益越大C投资股票越多，风险和收益就越大D恰当的资产组合，风险最小收益最大2012年10月26日，财政部决定发行第十三期、十四期储蓄国债。两期国债均为固定利率固定期限品种，最大发行总额为200亿元。第十三期期限为3年，年利率为4.76%，最大发行额为120亿元；第十四期期限为5年，年利率为5.32%，最大发行额为80亿元。据此回答1112题。11国债与股票相比，其不同点在于()A国债是一种债务凭证，股票是股东入股凭证B国债是金融资产，股票是集资手段C国债风险性大，股票无风险D国债不能买卖，股票可以上市12按照从安全性差(而收益较高)到安全性强(而收益较低)的顺序排列各种债券，正确的是( )A政府债券、公司债券、金融债券B公司债券、政府债券、金融债券C公司债券、金融债券、政府债券D政