《房地产金融》课程教学大纲.doc

房地产金融课程教学大纲（2004年制定，2006年修订）课程编号：050167英 文 名：Realty Finance课程类型：专业主干课前 置 课：西方经济学、宏观经济学、微观经济学、统计学、房地产经济学后 置 课：货币很行学、金融计量学、保险学、经济法学学 分：2分课 时：36课时主讲教师：陶美珍，王玉宝，仪垂林选定教材：曹建元， 房地产金融， 上海:上海财经大学出版社, 2003年。课程概述：当前房地产业已成为我国的国民经济支柱产业，房产建设和消费已逐渐成为新的经济增长点，这些都离不开大量资金投入和风险保障，房地产业与金融业关系更加密切。本课程研究金融机构对房地产开发，流通和消费领域的金融服务，是经济学科的一个重要分支。其主要内容由以下几大部分组成：第一部分论述房地产业与金融业的关系，房地产金融学的研究对象与内容；第二部分房地产金融组织体系和房地产融资主体；第三部分，房地产银行信用的受授。房地产抵抑贷款的发放和运行管理，政策性住房金融制度与业务，房地产融资信用调查和项目融资分析；第四部分，房地产金融机构的其他金融服务，如房地产信托，房地产典当，房地产保险，房地产金融结算，房地产证券化等；第五部分，介绍国外及中国香港地区房地产金融的做法。教学目的：通过本课程学习，系统掌握房地产金融活动的基本理论和方法，熟悉金融机构对房地产开发，流通和消费领域提供的信用，理财，融资，保险等金融服务的内容，并对国外房地产金融有所了解。教学方法：1、以理论教学为主，辅以案例教学。2、系统分析，静态研究和动态研究相结合，定性分析和定量分析相结合。* 为选讲内容。各章教学要求及教学要点：第一章 总论课时分配：2课时教学要求：通过本章学习，使学生熟悉了解房地产与房地产业，房地产业资金及其运作，房地产金融的概念及我国的发展历程以及房地产金融学的研究对象和内容，要求掌握的重点是：房地产业及其资金运作以及房地产业与金融业的关系。教学内容：第一节 房地产业及其资金运作一、房地产和房地产业。二、房地产业资金及其运作。第二节 房地产金融的概念一、金融概述。二、房地产金融的概念和内容。三、房地产金融的发展。四、房地产金融的发展展望。第三节 房地产业与金融业的关系一、房地产业的发展需要金融业的支持。二、金融业的发展需要在房地产业拓展业务。*第四节 房地产金融学的研究对象和内容一、房地产金融学的研究对象。二、房地产金融学的内容。思考题：1、什么是房地产？它有哪些特征？2、试述房地产业与金融业的关系。第二章 房地产金融机构和房地产融资主体课时分配：3课时教学要求：通过本章学习，使学生了解建立房地产金融机构的必要性，我国房地产金融机构的现状，发展设想，主要任务，管理要点以及房地产融资主体的概念、分类和特征。要求掌握的重点是房地产金融机构的主要任务和房地产融资主体的特征。教学内容：第一节 房地产金融机构的组织体系一、建立房地产金融机构的必要性。二、我国房地产金融机构的现状。三、房地产金融组织体系的发展设想。第二节 房地产金融机构的任务一、房地产金融机构的筹资任务。二、房地产金融机构的投融资任务。三、房地产资金结算任务。四、其他金融服务任务。第三节 房地产金融机构的管理一、中国人民银行对从事房地产金融业务的银行的管理。二、中国人民银行对从事房地产金融业务的银行的信托投资公司的管理。三、中国保险监督委员会对从事房地产保险业务的保险公司的管理。四、中国证券监督委员会对从事房地产金融业务的证券公司的管理。五、房地产金融机构的内部管理。*第四节 房地产融资主体一、房地产融资主体含义。二、房地产融资主体的种类。三、房地产融资主体的特征。思考题：1、房地产金融机构的任务主要有哪些？2、试述房地产融资主体的特征。第三章 房地产银行信用及其管理课时分配：2课时教学要求：通过本章学习，使学生了解房地产银行信用的概念、特点。受授业务，住房储蓄积数贷款及房地产银行信用的管理。要求掌握的重点是房地产银行信用受授业务及管理。教学内容：第一节 房地产信用概述一、信用与房地产信用。二、房地产信用的特点。第二节 房地产银行信用的受授业务一、房地产银行的受信业务的意义和内容。二、房地产银行的授信业务的意义和内容。 *第三节 住房储蓄积数贷款一、住房储蓄积数贷款的主要内容。二、住房储蓄积数贷款有关折算存款额的计算公式。三、住房储蓄积数贷款的贷款额度。*第四节 房地产银行信用管理一、受信业务管理。二、授信业务管理。思考题：1、试述房地产信用与房地产银行信用的概念。2、分别论房地产银行受信业务与授信业务的意义。第四章 房地产抵押贷款课时分配：4课时教学要求：通过本章学习，使学生了解房地产抵押贷款原理、特征、主要作用和种类，贷款偿还方式和房地产抵押贷款主要品种，以及房地产抵押贷款管理和抵押房地产价格评估。要求掌握的重点是：房地产抵押贷款原理、品种和管理。教学内容：第一节 房地产抵押贷款的原理与种类一、抵押与房地产抵押。二、房地产抵押贷款及其种类。三、房地产抵押贷款的基本特征。第二节 房地产抵押贷款的运作一、房地产抵押贷款的运作要素。二、房地产抵押贷款的主要贷款品种。第三节 房地产抵押贷款管理一、房地产抵押贷款存在的风险。二、房地产抵押管理。三、其他管理。*第四节 银行对抵押房地产的评估一、抵押房地产价格评估的原则。二、影响抵押房地产评估价格的因素。三、抵押房地产价格评估的主要方法。思考题：1、试述房地产抵押贷款的种类和基本特征。*2、试述抵押房地产价格评估原则。第五章 政策性住房金融课时分配：2课时教学要求：通过本章学习，使学生了解住房公积金制度、管理原则，各人住房公积金贷款的要点及与商业性住房贷款的主要差异，政策性住房置业担保的概念、特点及主要内容。要求掌握的重点是：住房公积金制度、管理原则及政策性住房置业担保的概念和内容。教学内容：第一节 住房公积金制度一、住房公积金。二、住房公积金的管理。三、住房公积金的主要内容。第二节 住房公积金贷款一、住房公积金贷款的主要内容。二、个人住房公积金贷款和各人商业性商品住房贷款的差异。*第三节 政策性住房置业担保一、政策性住房置业担保的概念。二、政策性住房置业担保机构。三、政策性住房置业担保的主要内容。思考题1、试述住房公积金的概念及管理原则。2、试述政策性住房置业担保的概念和特点。第六章 房地产融资征信调查和项目融资分析课时分配:2课时教学要求：通过本章学习,使学生了解房地产融资征信调查的概念、原则、内容和途径、主要财务、非财务指标和分析，以及房地产开发融资项目财效益分析方法要点。要求掌握的重点是：房地产融资征信调查的内容、主要财务、非财务指标及分析方法的要点。教学内容：第一节 房地产融资征信调查概述：一、征信调查概念。二、征信调查内容。三、征信调查途径。四、征信调查管理。第二节 房地产融资征信调查的主要指标一、征信调查中的主要财务指标。二、征信调查中的主要非财务指标。*第三节 房地产开发项目的融资分析一、房地产开发项目财务基础数据的评估。二、房地产开发项目财务效益的分析。思考题：1、试述房地产融资征信调查的主要内容。2、试述房地产融资征信调查的主要财务、非财务指标。第七章 房地产信托课时分配：3课时教学要求：通过本章学习，使学生了解房地产信托的概念、原理、作用及主要业务。要求掌握的是：房地产信托的概念、原理及主要业务。教学内容：第一节 房地产信托概述一、信托的产生及其发展。二、信托原理和信托种类。三、房地产信托的内容和作用。四、房地产信托的设立和生效。第二节 房地产资金信托和其他受托业务一、房地产资金信托。二、房地产其他受托业务。*第三节 房地产代理、征信、咨询和担保一、房地产代理。二、征信、咨询和担保。思考题：1、试述信托的原理及房地产信托的作用。2、试述房地产资金信托及主要形式。第八章 房地产典当和其他非金融机构课时分配：3课时教学要求：通过本章学习，使学生了解房地产典当，房地产典当权的法律特性及与房地产抵押贷款，房地产租赁的关系，住房合作社等非金融机构的房地产融资。重点掌握的内容是：房地产典当权的法律特性和非金融机构的房地产融资。教学内容：第一节 典当概念一、典当与典当行。二、典当的产生与发展。三、中国典当业恢复发展及其现实作用。第二节 房地产典当和房地产典权一、房地产典当。二、房地产典当权。第三节 房地产典当与房地产抵押贷款、房地产租赁的关系一、房地产典当与房地产抵押代劳的关系。二、房地产典当与房地产租赁的关系。*第四节 其他非金融机构的房地产融资一、住房合作社融资。二、商品住房基金会融资。思考题：1、试述房地产典当的概念，分析房地产典当权的法律特性。2、我国非金融机构的房地产融资主要有哪些？第九章 房地产保险课时分配: 4课时教学要求:通过本章学习,使学生了解房地产保险的含义、作用、运行要素、主要内容、基本原则及主要险种。重点掌握的内容是：房地产保险运行应遵循的基本原则及主要险种。教学内容：第一节 房地产保险概念一、房地产保险的含义。二、与房地产有关的风险。三、房地产保险的作用。第二节 房地产保险的运行要素一、房地产保险的参与者。二、房地产保险基金。三、房地产保险合同和房地产保险标的。第三节 房地产保险的运行原理一、房地产保险的运行原则。二、房地产保险的投保和承保。三、房地产保险的危险管理。四、房地产保险的索赔与理赔。*第四节 房地产保险的主要险种一、房屋财产保险。二、房屋工程保险。三、房地产责任保险。四、房地产人身保险。五、房地产融资保险。六、房地产其他保险。思考题：1、试述房地产保险运行的基本原则。2、试述房地产融资保险的概念和主要险种。第十章 房地产金融的结算业务课时分配：4课时教学要求：通过本章学习，使学生了解房地产金融结算的含义、原则和常见结算方式，银行结算纪律，银行账户和管理原则及常见结算方式主要内容。重点掌握的内容是：房地产金融结算的原则，常见结算方式的主要内容。教学内容；第一节 结算概念一、结算的含义。二、结算的原则。三、结算的方式。四、银行结算的纪律。五、银行账户的管理。第二节 银行票据结算一、汇票。二、本票。三、支票。*第三节 银行其他结算一、汇兑。二、委托收款。三、异地托收承付。四、贷记结算。五、借记结算。六、银行卡。思考题：1、试述房地产金融结算的概念和原则。2、试述贷记结算方式与借记结算方式。第十一章 房地产证券化课时分配：4课时教学要求：通过本章学习，使学生了解房地产证券化概念、基本原理，房地产证券特性，实施住房抵押贷款证券化的基本条件，运作要点，面临风险及控制。重点掌握的内容是：住房抵押贷款证券化的基本原理、条件、运作要点及风险控制。教学内容：第一节 房地产证券化与证券市场概述一、房地产证券化和房地产证券。二、房地产证券市场。第二节 房地产融资证券化一、房地产公司债券的发行。二、房地产股份有限公司股票的发行。*第三节 住房抵押贷款证券化一、住房抵押贷款证券化及其实施的意义。二、住房抵押贷款证券化的种类。三、住房抵押贷款证券化的条件。四、住房抵押贷款证券化的运作。五、住房抵押贷款证券化的风险与控制。思考题：1、试述房地产证券化概念及房地产证券的特性。2、试述住房抵押贷款证券化的原理及实施条件、运作要点。第十二章 国外及中国香港地区的房地产金融课时分配：3课时教学要求：通过本章学习，使学生了解以美国、新加坡、香港为例的房地产金融机构主要类型和房地产贷款的主要种类。重点掌握的内容是：美国的住房抵押贷款证券化，新加坡的公积金制度，香港的住房发展计划。教学内容：第一节 国外房地产金融概述一、国外房地产金融机构。二、国外房地产抵押贷款种类。第二节 美国有房地产金融一、美国的房地产金融特点。二、美国主要的住房融资与保障机构。三、美国房地产金融的其他方面。第三节 新加坡的房地产金融一、新加坡的公积金制和住房制度。二、新加坡房地产金融概念。*第四节 中国香港地区的房地产金融一、中国香港的住房发展计划概念。二、中国香港地区的楼宇按揭贷款。三、香港按揭证券公司。思考题：1、试述美国房地产金融的主要特点。2、简述新加坡的公积金制度和住房制度。附录：参考书目：1、(美)雷利巴洛维. 土地资源经济学-不动产经济学M. 北京：北京农业大学出版社，1989.2、(美)马丁J迈尔斯. 不动产顾问M. 北京:中国对外翻译出版社，1989.3、符启林. 司法部法学教材编辑部编审. 房地产法M. 北京:法律出版社，1997.4、(美)亨利马尔科姆斯坦纳. 工程经济学原理M. 北京:经济科学出版社，2000.5、(美)彼得钦洛伊. 房地产投资盈利技巧M. 北京：中国经济出版社，1992.6、(美)盖伦E格里尔、迈克尔D法雷尔. 房地产投资决