个贷管理系统差异分析讨论稿(3月4日).doc

华腾个贷管理系统与信雅达个贷系统差异分析(第二分册)浦发个贷项目组2005年2月目 录1业务流程分析31.1借款人管理31.1.1业务流程图31.1.2业务处理描述31.1.2.1借款人资料修改概述31.1.2.2借款人资料维护流程描述31.2贷款申请、发放41.2.1业务流程图41.2.2业务处理描述121 业务流程分析n1.1 借款人管理1.1.1.1 借款人资料修改概述n 浦发的说明同华腾。n 华腾的说明 借款人资料分为6部分：n 借款人基本信息管理n 借款人配偶信息管理n 借款人财务信息管理n 借款人大事记n 借款人违归规记录n 借款人信用评估n 差异程度（新增、差别大、差别一般、差别小、无差别）n 差异分析1.1.1.2 借款人资料维护流程描述n 浦发的说明同华腾。n 华腾的说明借款人资料维护在不同阶段采用不同的流程控制 贷前修改贷前修改，可以划分为两种情况：n 借款人信息刚刚录入，还没有进入审批流程。此时，可以直接进行资料的维护和修改。n 借款人信息已经录入，而且已经进入到审批流程中。此时，需要首先做一个“申请退回修改”的交易，当此申请被批准后，然后在进行资料维护。 贷中（后）修改贷中（后）阶段的借款人资料修改需要授权n 差异程度（新增、差别大、差别一般、差别小、无差别）n 差异分析1.2 贷款申请、发放1.2.1 业务流程图n 浦发的说明n 华腾的说明1支行模式2分行个贷中心模式3分级模式n 差异程度（新增、差别大、差别一般、差别小、无差别）n 差异分析1.2.2 业务处理描述n 浦发的说明 借款人资料录入n 首先进行借款人信息资料录入n 如果借款人办理过其他贷款，则需要进行黑名单、贷款信息、还款信息的检查 贷款申请n 登记借款人本次贷款的贷款信息n 如果有抵质押物，则需要录入抵质押物信息 贷款审批n 贷款申请须要经审查、审批。n 贷款审批走个贷中心的分级模式。 贷款档案管理n 审批完毕后，需要由借款人携带各种正式文件资料和权利品到个贷中心或分行进行档案资料登记 贷款终审n 最后由个贷中心/分行放款监督岗，进行各种法律文件检查，并进行终审。n 终审完毕后，系统自动进行向核心系统发送贷款发放请求。 办证岗办理中介、保险、抵押登记 放款n 贷款终审后，系统打印出进帐单、借据、合同等信息。n 然后，由个贷中心会计岗进行确认，并最终放款，并向个贷发送确认信息。n 如果会计岗柜员发现错误，则可以由放款监督岗将将贷款发放请求撤销。n 贷款发放申请撤销后，退回到已审批状态。n 华腾的说明 借款人资料录入n 首先进行借款人信息资料录入n 如果借款人办理过其他贷款，则需要进行黑名单、贷款信息、还款信息的检查 贷款申请n 登记借款人本次贷款的贷款信息n 如果有抵质押物，则需要录入抵质押物信息 贷款审批n 贷款申请须要经审查、审批。n 贷款审批有3种模式：支行模式，分行个贷中心模式，分级模式n 支行模式：贷款审批的全过程在支行进行，审批通过后由分行法律岗代理放款。n 支行个贷中心模式：贷款审批的全过程在分行进行，审批通过后由分行法律岗放款。如果审批岗柜员超权限，则需要私金处处长进行审批。如果私金处处长也超权限，则需要分行主管行长审批。n 分级模式：贷款申请必须经过支行和分行两级审批。首先要经支行审批，支行审批通过后递交分行进行审批，如果审批岗柜员超权限，则需要私金处处长进行审批。如果私金处处长也超权限，则需要分行主管行长审批，两级审查、审批都通过后才能由分行法律岗放款。 贷款档案管理n 审批完毕后，需要由借款人携带各种正式文件资料和权利品到分行进行档案资料登记 贷款终审n 最后由个贷中心法律岗，进行各种法律文件检查，并进行终审。n 终审完毕后，系统自动进行向核心系统发送贷款发放请求。 中介岗办理中介、保险、抵押登记 放款n 贷款终审后，系统打印出进帐单、借据、合同等信息。n 然后，由个贷中心会计岗进行确认，并最终放款，并向个贷发送确认信息。