湖南省农村信用社大额支付处理办法.docVIP

湖南省农村信用社综合业务系统大额支付业务处理办法第一章总则第一条 为规范湖南省农村信用社综合业务系统大额支付业务管理，确保大额支付业务高效、安全、稳定开展，加速资金周转,防范支付风险，依据中国人民银行大额支付系统业务处理办法（试行）、大额支付系统业务处理手续（试行），以及湖南省农村信用社综合业务系统操作规程，特制定本办法。第二条 湖南省农村信用社结算中心(简称省中心)是大额支付系统的直接参与者,信用社(含农村合作银行,下同)是大额支付系统的间接参与者,适用本办法。第三条 大额支付系统逐笔实时处理支付业务，省中心与人民银行全额清算资金。信用社综合业务系统按清算关系日终清算各参与社的汇差资金。第四条 农村信用社大额支付系统处理的支付业务，其信息从付款信用社发起，经省中心、城市处理中心（CCPC）、国家处理中心（NPC），接收行城市处理中心（CCPC）、接收清算行，至接收行止。第五条 支付信息由纸凭证转换为电子信息，或电子信息转换为纸凭证，具有同等的支付效力。支付信息经过确认才产生支付效力。支付信息由纸凭证转换为电子信息，电子信息产生支付效力，纸凭证失去支付效力；电子信息转换为纸凭证，纸凭证产生支付效力，电子信息失去支付效力。第六条 大额支付业务信息的密押分为全国密押和地方密押，大额支付系统根据支付业务信息自动编核密押。第七条 大额支付系统运行工作日为国家法定工作日，运行时间由中国人民银行统一规定。中国人民银行根据管理需要可以调整运行工作日及运行时间。第二章 基本规定第八条 农村信用社大额支付系统处理下列支付业务：（一）规定金额起点以上的跨系统贷记业务；（二）规定金额起点以下的紧急跨系统贷记业务；（三）中国人民银行规定的其他支付清算业务。第九条 信用社发起支付业务，应根据客户要求确定支付业务的优先支付级次。优先级次按下式标准确定：（一）客户要求的救灾、战略款项为特急支付；（二）客户要求紧急款项为紧急支付；（三）其他支付为普通支付。第十条 信用社应及时向大额支付系统发送支付业务信息，并保证各级清算账户有足够的资金办理支付业务。第十一条 信用社对已发送的大额支付业务需要撤销的，应通过大额支付系统发送撤销请求。国家处理中心未清算资金的，立即办理撤销；已清算资金的，不能撤销。第十二条 信用社对已发送的大额支付业务需要退回的，应通过大额支付系统发送退回请求。信用社收到退回请求，未贷记接收人账户的，立即办理退回。已贷记收款人账户的，不得办理退回，应当通知付款行由付款人与收款人协商解决。信用社对收到的有差错的大额支付业务，应当主动通过大额支付系统向付款行查询后办理退回。第十三条 信用社对有疑问或发生差错的支付业务，应当使用查询查复格式报文，在当日至迟下一个法定工作日上午发出查询。信用社收到查询，应当在收到查询信息的当日至迟下一个法定工作日上午予以查复。第三章 资金清算第十四条 参加大额支付系统的信用社应根据清算关系向上级存放清算资金，各级社应根据自身及所属信用社业务情况缴足清算备付资金。省中心应在人民银行清算账户存有足够的资金，用于本机构及所属间接参与者大额业务的资金清算。第十五条 国家处理中心对清算账户资金不足清算的大额支付业务，按以下队列排队等待清算：（一）错账冲正；（二）特急大额支付（救灾、战备款项）；（三）日间透支利息和支付业务收费：（四）同城票据交换轧差净额清算；（五）紧急大额支付；（六）普通大额支付和即时转账支付；省中心根据需要可以对特急、紧急和普通大额支付在相应队列中的先后顺序进行调整。各队列中的支付业务按须序清算，前一笔业务未清算的，后一笔业务不得清算。第四章 纪律与责任第十六条 大额支付系统各参与者应当遵守本办法以及其他相关规定，加强内部控制管理，建立健全各级应急处理机制，保证系统安全稳定和业务的正常处理。第十七条 大额支付业务操作人员必须经过培训才能上岗操作。坚持岗位制约，操作权限的管理，严格印、押、证分管分用制度。第十八条 省中心工作职责（一）负责按时登录人民银行大额支付系统，保证支付系统前置机操作端在城市处理中心始终处于正常登陆运行状态；负责支付系统前置机操作端管理、日终数据处理与核对及系统维护。（二）负责大额支付清算账户的管理，负责省内信用社参与者的行号申报、变更和撤销。（三）负责办理大额支付业务不明来账的转汇、退汇和查询。（四）负责对辖内参汇社的业务检查、指导、管理和监督。第十九条 县、区（市）中心工作职责（一）负责对辖内参与社的业务检查、指导、管理和监督。（二）负责辖内参与社汇差资金清算和核对。（三）及时反映系统和解决运行中的各种问题。第二十条 信用社工作职责（一）及时发起、接收大额支付业务，每天核对来往账和汇差资金。（二）及时处理查询、查复业务。（三）严格遵守业务操作规程。（四）及时反映系统和解决运行中的各种问题。第二十一条 大额支付系统参与者应遵守本办法以及相关规定，不得拖延支付，截留、挪用客户和他行资金；不得因账户头寸不足影响客户和他行资金使用；不得疏于系统管理，影响系统安全、稳定运行；不得有疑不查，查而不复；不得伪造、篡改大额支付业务，盗用资金。第二十二条 信用社工作人员因工作差错延误大额支付业务处理，影响客户和他行资金使用的，视情节按中国人民银行规定的同档次流动资金贷款利率计付赔偿金，其经济责任和损失自行承担。第二十三条 信用社工作人员违反规定故意拖延支付、截留挪用资金，影响客户和他行资金使用的，自行承担赔偿责任。第二十四条 信用社工作人员在办理大额支付业务中玩忽职守，或出现重大失误，造成资金损失的，应按规定承担行政责任，情节严重的，依法追究刑事责任；伪造篡改大额支付业务盗用资金的，依法追究刑事责任。第二十五条 信用社工作人员未在规定时间内、未按规定格式提出和答复业务查询，造成资金延误的，按规定承担赔偿责任。第二十六条 因清算账户资金不足，导致排队支付指令未及时清算，延误客户和他行资金使用的，按规定承担赔偿责任，并追究直接主管人员和经办人员行政责任。第二十七条 信用社上存清算账户出现余额不足，5日内未及时补足的给予警告，出现红字的，处以红字部分0.6%的罚款，并通报批评，2次以上出现红字的，停止其办理支付系统业务。第二十八条 因不可抗力造成系统无法正常运行的，有关当事人有及时排除障碍和采取救补措施的义务，但不承担赔偿责任。第五章 附则第二十九条 通过综合业务系统系统办理大额支付业务的信用社，应按国家计委、中国人民银行关于制定电子汇划收费标准的通知（计价各【2001】791号）向申请人（即客户）收取相应费用；省中心收取各参与社的汇划费用，按照中国人们银行办公厅关于调整支付清算系统收费标准的通知（银办发【2004】5号）规定执行