新老系统并行期间活期储蓄、东方卡异地通存通兑业务管理办法.doc

新老系统并行期间活期储蓄、东方卡异地通存通兑业务管理办法一、基本原则1、在新老系统各增加一些特殊交易，以处理新老系统并行期间活期储蓄、东方卡异地通存通兑业务。2、办理业务时，按照总行下发的“上线分行一览表” （该表随着上线分行的增加而调整），根据活期储蓄账号或东方卡卡号，判断该账户所属分行是否上新系统，选择相应交易码进行处理。3、由于新老系统读写活期存折磁条方式不同，已上线行与未上线行之间办理活期储蓄异地通存通兑业务采用无折交易进行处理，即对客户而言凭存折办理业务，柜员处理时通过无折交易进行，其中无折取款交易凭密码办理，并请客户提供身份证件。4、东方卡读写磁条、芯片信息方式不变（1）在新系统增加一些特殊交易，处理新系统代理老系统的东方卡存款、取款、查询等业务。（2）在老系统仍使用东方卡的存、取款等交易，以处理老系统代理新系统的东方卡存款、取款、查询等业务。（3）东方卡行标识区别非银联标准卡：卡号第一位为“8”开头，根据卡号前5位确定分行是否上线银联标准卡：卡号第一位为“9”开头，根据卡号前8位确定分行是否上线二、业务范围1、人民币活期储蓄无折存款取消无折存款无折取款取消无折取款查询账户口头挂失（电话联系）2、东方卡业务无卡、磁条、芯片存款取消无卡、磁条、芯片存款无卡、磁条、芯片取款取消无卡、磁条、芯片取款无卡、磁条、芯片查询账户无卡客户资料查询（凭卡操作）口头挂失（电话联系）三、业务处理1、基本规定（1）在办理异地通存通兑业务前，先查询客户账户信息，摘录账户余额、最后交易日（2）选择存款、取款交易进行处理，审核打印的存、取款凭证、业务回单是否准确（3）再查询客户账户信息，确定账户余额、最后交易日更新是否准确2、新代老异地业务（1）人民币活期储蓄A、根据客户要求选择相应新代老存、取款交易B、根据客户的活期存折、存、取款凭证（或客户提示金额，柜员摘录）输入账号、金额等，按屏幕提示进行处理，打印存、取款凭证、个人业务回单，收储或配付现金（2）东方卡业务A、根据客户要求选择相应新代老存、取款交易B、根据客户的东方卡、存、取款凭证（或客户提示金额，柜员摘录），读写或输入卡号/账号、金额等，按屏幕提示进行处理，打印存、取款凭证、个人业务回单，收储或配付现金C、非银联标准卡必须输入卡号、账号，银联标准卡只需输入卡号3、老代新异地业务（1）活期储蓄A、根据客户要求选择相应的无折存、取款交易B、根据客户的活期存折（或活期一本通，仅办理人民币存、取业务）、存、取款凭证（或客户提示金额，柜员摘录）输入账号、金额等，按屏幕提示进行处理，打印存、取款凭证、个人业务回单，收储或配付现金（2）东方卡业务A、根据客户要求选择相应的存、取款交易B、根据客户的东方卡、存、取款凭证（或客户提示金额，柜员摘录），读写或输入卡号/账号、金额等，按屏幕提示进行处理，打印存、取款凭证、个人业务回单，收储或配付现金C、非银联标准卡必须输入卡号、账号，银联标准卡只需输入卡号四、账务处理1、科目反映（1）活期储蓄异地通存通兑业务的发生额归入“2842异地储蓄通存通兑待清算”科目核算。本代他收反映在贷方，本代他付反映在借方；他代本收反映在借方，他代本付反映在贷方；余额轧差反映，全行清算后无余额。（2）东方卡异地通存通兑的发生额在网点归入“2831代理东方卡同城业务往来”科目核算，在分行卡中心归入“2832代理东方卡异地业务往来”科目核算；本代他收反映在贷方，本代他付反映在借方；他代本收反映在借方，他代本付反映在贷方；余额轧差反映，全行清算后无余额。2、新代老异地业务账务反映（1）新代老活期储蓄、东方卡异地通存通兑业务的发生额分别归入柜员流水账、网点账反映。（2）活期储蓄异地业务作为该网点直接代理，涉及资金清算的，由分行账务中心负责；东方卡异地业务则作为网点的间接代理（即代理其分行卡中心办理业务），涉及资金清算的，由分行卡中心对其进行，同时由分行账务中心负责对分行卡中心的资金清算。3、老代新异地业务账务反映（1）活期储蓄A、异地业务的发生额，在0134柜员表上并入“17”、“18”栏反映，在0135所表上并入“通兑”栏反映，在营业日报表上并入“2842”科目反映。B、异地业务的明细分别并入“活期储蓄异地通存通兑本代他收、付明细清单”、“活期储蓄异地通存通兑他代本收、付明细清单”反映。C、涉及资金清算的，其发生额分别并入“储蓄异地通存通兑待清算科目款项通知单”、“储蓄异地通存通兑资金清算表”反映。（2）东方卡A、异地业务的发生额，在0134柜员表上并入“7”、“8”栏反映，在0135所表上并入“综合”栏反映，在营业日报表上并入“2831”科目反映。B、在分行卡中心，该发生额在营业日报表上“1390”、“2620”科目反映。（3）活期无折存款、取款交易情况在柜面权限操作明细清单上反映，东方卡无折交易情况在东方卡权限操作明细清单上反映。4、资金清算（1）新代老或老代新活期储蓄、东方卡异地通存通兑业务涉及的资金清算仍由总行清算中心负责，清算方式维持不变。（2）未上线行（或分行卡中心）对其下属网点的资金清算仍维持不变。（3）已上线行（或分行卡中心）对其下属网点的资金清算由分行账务中心负责。五、其他1、ATM异地取款、POS异地消费维持不变2、异地口头挂失处理（1）在新老系统并行期间，涉及活期储蓄存折、东方卡挂失的，不通过系统进行处理控制，而由受理行与开户行电话联系（即相当由网点代客户办理电话口头挂失处理）（2）受理时，由受理行核实客户的证件、了解账户情况，然后再与原开户行联系。（3）原开户行处理时，应确定该账户确未被支取，再对该账户设置口头挂失，然后将情况反馈受理行。（4）受理行根据开户行的反馈信息与客户做好交代，并明确告知客户在规定时间内去原开户行办理正式挂失手续。（5）受理行与开户行的联系人应将有关电话联系情况作成记录，以便事后查考。3、不记名双定（礼仪）储蓄存单通兑（1）在新老系统并行期间，兑付非本行的不记名双定（礼仪）存单仍按原来办法处理，即兑付时作为本行垫付款项，次日邮寄存单至原开户行，并提出资金清算（2）未上线行兑付上线行存单处理，维持不变（3）上线行兑付未上线行存单时，不通过“1107不记名双定兑付”交易处理；根据存单的签发日期、年份月份轧洞、手工计算利息并代扣代缴利息所得税，并当场换人复核，然后通过“9004万能”交易入“1390科目-其他应收及暂付款（2445）”账户处理；次日邮寄存单至开户行并提出资金清算，等款项划回后再销记该账户“9004万能”交易处理时，选择一记双讫，在“现转标志”栏选择现金，在“借方账号”栏输入17位账号（其中校验号可以通过9012查询内部账账号得知），“现金项目代码”栏选择1221A0其他支出XXXX 01 2445 00100 X机构号 人民币 业务代号 内部账序号 校验（4）上线行之间兑付存单时，通过“1107不记名双定兑付”交易处理，其中存单发行机构号根据存单上定活两变储蓄专用章的前3位数，对照上线分行一览表表上相应的新机构号输入，进行兑付处理六、交易码一览老系统处理新系统异地通存通兑业务交易码1、人民币活期储蓄业务1513无折续存1593取消无折续存1514无折续取1594取消无折续取1521查询账户信息1563无折续存复核1564无折续取复核2、东方卡业务3303无卡、3403磁条、3503芯片存款3383无卡、3483磁条、3583芯片存款反交易3304无卡、3404磁条、3504芯片取款3384无卡、3484磁条、3584芯片取款反交易3321无卡、3521芯片查询账户3328无卡客户资料查询（凭卡操作）东方卡业务相应的复核交易同原来新系统处理老系统异地通存通兑业务交易码一览5591新代老卡存款5596新代老卡存款柜面冲正交易5592新代老活期存折存款5597新代老活期存折存款柜面冲正交易5593新代老卡取款5598新代老卡取款柜面冲正交易5594新代老活期存折取款5599新代老活期存折取款柜面冲正交易5595新代老卡/活期存折查询5573新代老卡客户查询持卡人信息ATM、POS交易1、老系统处理新系统的东方卡ATM业务3404磁条、3504芯片取款3484磁条、3584芯片取款反交易3421磁条、3521芯片查询账户2、老系统处理新系统的东方卡POS业务3416消费3496消费冲正3417消费撤消3497消费撤消冲正3、新系统处理老系统的东方卡ATM、POS取款业务根据新系统支持的取款、取款反交易、查询账户等交易处理。4、新系统处理老系统的东方卡POS消费业务根据新系统支持的消费、消费冲正、消费撤消、消费撤消冲正等交易处理。附录：业务操作流程一、老系统代理新系统1、人民币活期储蓄业务根据活期存折账号的前3位数（或活期一本通号的前4位数），对照上线分行一览表确定选用的交易码选择1521查询账户信息交易，查询并摘录活期账户余额、最后交易日期 选择1513无折续存、1514无折续取交易处理业务；打印存取款凭证、业务回单 选择1521查询账户信息交易，确定账户余额、最后交易日更新准确 业务处理有误或发生通讯中断落账，先通过1521查询账户信息交易，确定对方账户更新是否准确，然后选择相应的1593、1594反交易进行处理 2、东方卡业务根据东方卡卡号的前5位数（银联标准卡根据前6位数），对照上线分行一览表确定选用的交易码选择3321或3521查询账户交易，查询并摘录东方卡账户余额、最后交易日期 选择3303或3403、3503存款交易，3304或3404、3504取款交易处理业务；打印存取款凭证、业务回单 选择3321、3521查询账户交易，确定账户余额、最后交易日更新准确 对持卡人如有疑问，则通过3328无卡客户资料查询交易，确定客户身份 业务处理有误或发生通讯中断落账，先通过3321或3521查询账户交易，确定对方账户更新是否准确，然后选择相应的反交易进行处理 3、不记名双定（礼仪）存单兑付 处理方式维持不变二、新系统代理老系统1、人民币活期储蓄业务根据活期存折账号的前3位数，对照上线分行一览表确定选用的交易码选择5595查询账户信息交易，查询并摘录活期账户余额、最后交易日期 选择5592存款、5594取款交易处理业务；打印存取款凭证、业务回单 选择5595查询账户信息交易，确定活期账户余额、最后交易日更新准确 业务处理有误或发生通讯中断落账，先通过5595查询账户信息交易，确定对方账户更新是否准确，然后选择相应的5597、5599冲正交易进行处理 2、东方卡业务根据东方卡卡号的前5位数（银联标准卡根据前6位数），对照上线分行一览表确定选用的交易码选择5595查询账户交易，查询并摘录东方卡账户余额、最后交易日期 选择5591存款、5593取款交易处理业务；打印存取款凭证、业务回单 选择5595查询账户交易，确定东方卡账户