浦发授信调查表单.doc

第一章第一章 相关产品及表单第一第一 章章 第一节第一节 个人信贷产品 索引号索引号 CM 04 2019-02-19 16:06版本号版本号 2004 - 5.0 第一章第一章相关产品及表单相关产品及表单 第一节第一节 个人信贷产品个人信贷产品 1房屋按揭贷款房屋按揭贷款 贷款条件 - 借款人必须满足浦发银行规定的授信对象基本条件；且 - 购买借款人必须支付不少于所购房屋总款_20_%的首付款，且已经与发展商 签订商品房销售合同，购买的房产具有个人产权。 - 购买二手房的借款人必须支付不少于所购房屋总款_30_%的首付款，且已与 住房转让人（包括其共有人）签订的合法、有效的住房交易合同、协议或购 房意向书 - 借款人只能购买经办行可接受的房地产项目，包括新房、二手房、商品房、 转按揭二手房 - 办理贴息贷款购房的借款人必须购买在住房资金管理中心备案的项目，且按 照规定缴纳住房公积金，并获得住房资金管理中心的贴息批准 贷款金额 - 贷款发放比例不超过所购住房评估价值或购买价中较低值的_80_%；且 - 贷款总额不超过_万元 - 商品房和二手房的按揭比例相应降低，最高不超过 70% 还款能力 - 着重考核借款人还款能力。应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制 在 50%以下（含 50%），月所有债务支出与收入比控制在 55以下（含 55%）。 - 房产支出与收入比的计算公式为： 第一章第一章 相关产品及表单第一第一 章章 第一节第一节 个人信贷产品 索引号索引号 CM 04 2019-02-19 16:06版本号版本号 2004 - 5.0 （本次贷款的月还款额+月物业管理费）/月均收入 - 所有债务与收入比的计算公式为： （本次贷款的月还款额+月物业管理费+其他债务月均偿付额）/月均收入 - 上述计算公式中提到的收入应该是指申请人自身的可支配收入，即单一申请 为申请人本人可支配收入，共同申请为主申请人和共同申请人的可支配收入。 但对于单一申请的贷款，如商业银行考虑将申请人配偶的收入计算在内，则 应该先予以调查核实，同时对于已将配偶收入计算在内的贷款也应相应的把 配偶的债务一并计入。 贷款期限 - 住房贷款发放期限不超过 30 年，可根据借款人的具体情况决定贷款的具体 年限，如 5 年、10 年、15 年和 20 年 - 商业用房贷款发放期限不超过 10 年 - 贷款期限不得超过所购住房的剩余使用年限 - 贷款期限加上房屋年龄不超过 50 年。 贷款利率 - 按照中国人民银行规定的住房贷款利率标准收取贷款利息 - 对多次办理住房按揭的借款人，可适当提高利率（在人民银行利率基础上上 浮_%） - 商用房按揭执行中国人民银行规定的同期同档次利率水平，并可以根据客户 的信用评分标准设定相应的浮动范围 担保条件 第一章第一章 相关产品及表单第一第一 章章 第一节第一节 个人信贷产品 索引号索引号 CM 04 2019-02-19 16:06版本号版本号 2004 - 5.0 - 商业银行应区别判断抵押物状况。抵押物价值的确定以该房产在该次买卖交 易中的成交价或评估价的较低者为准。商业银行在发放个人住房贷款前应对 新建房进行整体性评估，可根据各行实际情况选择内部评估，但要由具有房 地产估价师执业资格的专业人士出具意见书，或委托独立的具有房地产价格 评估资质的评估机构进行评估；对于精装修楼盘以及售价明显高出周边地区 售价的楼盘的评估要重点关注。对再交易房，应对每个用作贷款抵押的房屋 进行独立评估。 - 房地产发展商为单个购房人提供的全额阶段性担保 - 借款人提供其所购房屋产权抵押凭证他项权利证书 - 其它浦发银行可接受的担保机构为借款人提供的担保 - 借款人必须为所购住房办理财产保险，且浦发银行为保险第一受益人 还款方式 - 对于期限在 1 年以内的贷款，应在贷款到期日一次性还本付息、利随本清 - 对于期限在 1 年以上的贷款，采用按月“等额本息“或“等额本金“还款方式。 2汽车（车位）贷款汽车（车位）贷款 自用车是指借款人通过汽车贷款购买的、不以营利为目的的汽车；商用车是 指借款人通过汽车贷款购买的、以营利为目的的汽车；二手车是指从办理完 机动车注册登记手续到规定报废年限一年之前进行所有权变更并依法办理过 户手续的汽车 贷款条件 - 借款人必须满足浦发银行规定的授信对象基本条件；且 - 自用车贷款的借款人必须支付不少于所购汽车价格_20_%的首付款，且已经 与经销商签订销售合同，经销商必须已经获得浦发银行的融资批准 - 商用车贷款的借款人必须支付不少于所购汽车价格_30_%的首付款；二手车 贷款的借款人必须支付不少于所购汽车价格_50_%的首付款； 第一章第一章 相关产品及表单第一第一 章章 第一节第一节 个人信贷产品 索引号索引号 CM 04 2019-02-19 16:06版本号版本号 2004 - 5.0 - 所用汽车价格，对新车是指汽车实际成交价格（不含各类附加税、费及保费 等）与汽车生产商公布的价格的较低者，对二手车是指汽车实际成交价格 （不含各类附加税、费及保费等）与浦发银行评估价格的较低者； - 购买的汽车具有个人产权； - 借款人所购车位与其在浦发银行贷款购买个人住房必须为同一项目，并已经 签订车位买卖（预售）合同 贷款金额 - 发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的 80%；发放商用车贷 款的金额不得超过借款人所购汽车价格的 70%；发放二手车贷款的金额不得 超过借款人所购汽车价格的 50%；且 - 贷款总额不超过_万元 贷款期限 - 汽车贷款的贷款期限（含展期）不得超过 5 年，其中，二手车贷款的贷款期 限（含展期）不得超过 3 年，经销商汽车贷款的贷款期限不得超过 1 年； 贷款利率 - 执行中国人民银行规定的同期同档次利率水平，并可以根据客户的信用评分 标准设定相应的浮动范围 担保条件 - 汽车经销商为单个购车人提供的全额全程担保 - 其它浦发银行可接受的担保机构为借款人提供的担保 - 借款人以其所购车位作为抵押，并提供他项权利证书 - 借款人必须为其所购车辆办理全险 - 借款人必须为所购车位办理财产保险，且浦发银行为保险第一受益人 浦发银行直接或委托指定经销商受理汽车贷款申请，完善审贷分离制度； 还款方式 第一章第一章 相关产品及表单第一第一 章章 第一节第一节 个人信贷产品 索引号索引号 CM 04 2019-02-19 16:06版本号版本号 2004 - 5.0 - 对于期限在 1 年以内的贷款，应在贷款到期日一次性还本付息、利随本清 - 对于期限在 1 年以上的贷款，采用按月“等额本息“或“等额本金“还款方式。 3个人消费贷款业务个人消费贷款业务 授信条件 - 借款人必须满足浦发银行规定的授信对象基本条件；且 - 具有真实、合法、有效的消费合同， 合同条款必须完备、责任明确 贷款期限 - 住房贷款发放期限不超过 5 年 贷款利率 - 按照中国人民银行规定的住房贷款利率标准收取贷款利息 担保条件 - 房产抵押 - 有价证券质押 - 保证人保证 - 其它浦发银行可接受的担保形式 - 借款人必须为其抵押物办理财产保险，且浦发银行为保险第一受益人 还款方式 - 对于期限在 1 年以内的贷款，应在贷款到期日一次性还本付息、利随本清 - 对于期限在 1 年以上的贷款，采用按月“等额本息“或“等额本金“还款方式。 4助学贷款助学贷款 贷款条件 第一章第一章 相关产品及表单第一第一 章章 第一节第一节 个人信贷产品 索引号索引号 CM 04 2019-02-19 16:06版本号版本号 2004 - 5.0 - 满足浦发银行规定的基本授信条件 - 借款人必须是国内高等学校在读学生，包括专科、本科和研究生；或其直系 亲属、法定监护人 - 借款人必须有固定住所，且具有所规定地区的户口 - 资金用途仅限于向借款申请人提供所需的学习、生活费用 贷款金额 - 学费贷款金额最高不超过学生所在学校的收费标准（以学费清单/收据为准） ；生活费贷款金额最高不超过学生所在学校的基本生活费标准。 - 贷款金额最高不超过_万元 贷款期限 - 借款人是在校大学生本人，借款期限最长不超过毕业以后四年。借款人是学 生的直系亲属、或法定监护人，借款期限最长不超过五年。且不能办理展期。 贷款利率 - 执行人民银行规定的同期同档次利率水平 担保条件 - 房产抵押 - 个人定期本外币存单质押（仅限于申请人名下的由浦发银行开出的存单）、 国债质押（仅限于申请人名下由浦发银行代售的），其它有价证券质押 - 保证人保证 - 其它浦发银行可接受的担保形式 - 借款人必须为其抵押物办理财产保险，且浦发银行为保险第一受益人 还款方式 - 借款学生在就学期间，可按先借先还的顺序，随时归还部分或全部贷款本息， 利息按照实际归还贷款额的占用天数计算； 第一章第一章 相关产品及表单第一第一 章章 第一节第一节 个人信贷产品 索引号索引号 CM 04 2019-02-19 16:06版本号版本号 2004 - 5.0 - 若借款学生在完成培训项目时仍有贷款余额尚未清偿的，应自毕业后次月起， 使用按月等额还款方式继续归还贷款本息（以当时尚未清偿的贷款本金和尚 未付清的贷款利息之和为贷款总额） 5个人综合授信贷款个人综合授信贷款 贷款条件 - 满足浦发银行规定的基本授信条件 贷款金额 - 若借款人以银行认可的质押物（我行定期存单、我行代理发行的国债）进行 质押的，质押贷款额度不超过质押物价值的 90%（其中外币定期存单质押率 不超过 80%）； - 若借款人以本人名下的房产进行抵押的，抵押贷款额度不超过认可的抵押物 价值的 70%。 - 贷款金额最高不超过_万元 - 每年重新设定/调整借款人的授信额度 贷款期限 - 授信有效期限不超过 5 年； 贷款利率 - 执行人民银行规定的同期同档次利率水平 担保条件 - 房产抵押 - 个人定期本外币存单质押（仅限于申请人名下的由浦发银行开出的存单）、 国债质押（仅限于申请人名下由浦发银行代售的），其它有价证券质押 - 其它浦发银行可接受的担保形式 - 借款人必须为其抵押物办理财产保险，且浦发银行为保险第一受益人 第一章第一章 相关产品及表单第一第一 章章 第一节第一节 个人信贷产品 索引号索引号 CM 04 2019-02-19 16:06版本号版本号 2004 - 5.0 还款方式 - 对于期限在 1 年以内的贷款，应在贷款到期日一次性还本付息、利随本清 - 对于期限在 1 年以上的贷款，采用按月“等额本息“或“等额本金“还款方式。 6个体工商户经营性贷款个体工商户经营性贷款 贷款条件 - 借款人必须满足浦发银行规定的授信基本条件；且 - 借款人为合法经营的个体工商户、私营业主 - 资金用途必须是为弥补借款申请人在生产、经营、服务活动中的流动资金不 足，不得用于权益行投资、其他国家明文禁止的产品生产和经营等 - 借款人已经在浦发银行开理储蓄帐户或结算帐户，且历史信用记录良好 - 借款人有固定的经营场所、经营状况良好 贷款金额 - 贷款金额最高为 100_万元 贷款期限 - 贷款期限一般为 6 个月、1 年 贷款利率 - 按人民银行规定的同期同档次利率执行，银行可以根据客户的具体情况在基 准利率水平上浮动_10_% - 贷款期限不足半年（1 年）的按照半年（1 年）利率收取利息 担保条件 - 房产抵押 - 有价证券质押 - 保证人保证 第一章第一章 相关产品及表单第一第一 章章 第二节第二节 授信调查资料清单 索引号索引号 CM 04 2019-02-19 16:06版本号版本号 2004 - 5.0 - 借款人必须为其抵押物办理财产保险， 且浦发银行为第一受益人 还款方式 - 到期一次还本付息 - 分期偿付利息，到期一次还本 第二节第二节授信调查资料清单授信调查资料清单 1个人消费信贷个人消费信贷 个人贷款基本资料清单个人贷款基本资料清单 是否是否序号 提供 序号 提供 借款人基本资料借款人基本资料保证人资料保证人资料( (有保证人适用有保证人适用) ) 1 借款人身份证复印件； 1 保证人身份证件复印件； 2 借款人户口本复印件； 2 保证人户口本复印件； 3 借款人学历证明； 3 保证人工作单位营业执照复印 件； 4 借款人工作单位营业执照复印 件 4 最近连续三个月保证人单位出 具的收入证明原件（加盖工作 单位财务章或公章）及个人所 得税税单； 5 最近连续三个月借款人单位出 具的收入证明原件（加盖工作 单位财务章或公章）及个人所 得税税单； 5 最近连续三个月显示保证人 工资收入的银行对帐单或存折 (银行对帐单/存折必需包括首 页, 以显示帐户号码和姓名) 6 最近连续三个月显示借款人工 资收入的银行对帐单或存折 (银行对帐单/存折必需包括首 页, 以显示帐户号码和姓名) 6 担保承诺书； 借款人其他选择性材料借款人其他选择性材料 抵质押担保资料（有抵质押时适用）抵质押担保资料（有抵质押时适用） 1 借款人配偶户口本复印件； 1 抵质押人同意抵质押的文件原 件 2 结婚证或离婚证复印件； 2 共有人同意抵（质）押的证明 文件原件（如果有）； 3 借款人配偶收入证明原件（加 盖工作单位财务章或公章）； 3 抵（质）押登记证明文件原件 第一章第一章 相关产品及表单第一第一 章章 第二节第二节 授信调查资料清单 索引号索引号 CM 04 2019-02-19 16:06版本号版本号 2004 - 5.0 4 借款人配偶身份证件复印件 4 经银行认可评估机构出具的抵 （质）押品价值评估报告原件 5 财产证明：定期存折、活期存 折、股票、国债等有价证券 5 抵押物的租赁情况证明（如果 有）； 6 已向其他抵（质）押权人设定 抵（质）押的证明（如果有） 7 抵押物的保险单及其补充单据 原件 8 抵（质）押合同原件 9 个人定期存单原件， 10 凭证式国债原件 注： 1.所有报送的复印件需由材料提供者盖章确认。 2.调查人员在需要的材料“是否提供”一栏内打“”。 3.对于在清单中未列出的需要材料，经办行可在空白处填写。 文档提交文档提交 移交人 客户经理： 客户经理主管： 接收人 放款审核员 接收日期： 注： 1.接收人员在相应的材料“是否提供”一栏内打“”。 具体业务补充材料清单具体业务补充材料清单 是否是否序号 提供 序号 提供 个人住房（自住房、商用房）按揭业务个人住房（自住房、商用房）按揭业务二手房按揭贷款二手房按揭贷款 1 商品房销售合同或协议原件 1 首付款发票原件 2 首付款发票原件 2 正式的二手房买卖合同 3 房地产开发商提供的全额阶段性 担保 3 房地产中介机构出具的全额 阶段性担保文件原件 4 以所购住房抵押的出具房屋抵押 证明，如他项权利证书 4 所购二手房的房屋产权抵押 凭证他项权利证书 55 住房转按揭业务住房转按揭业务 个人住房贴息贷款个人住房贴息贷款 1 住房转让人提供的原商品房销售 合同 1 商品房销售合同或协议原件 2 住房转让人提供的原借款合同 2 首付款发票原件 3 转让住房的权属证明原件 3 房地产开发商提供的全额阶 段性担保 4 转让住房房产共有人同意出售的 书面证明 4 以所购住房抵押的出具房屋 抵押证明，如他项权利证 书 第一章第一章 相关产品及表单第一第一 章章 第二节第二节 授信调查资料清单 索引号索引号 CM 04 2019-02-19 16:06版本号版本号 2004 - 5.0 5 借款人与住房转让人签订的住房 交易合同 5 住房资金管理中心出具的享 受贴息的批准文件 6 房地产开发商或浦发银行认定的 担保机构出具的全额阶段性担保 文件原件（转让住房为期房） 7 以所购住房抵押的出具房屋抵押 证明，如他项权利证书 8 原贷款银行同意该房产出售的书 面证明（如该转让房产为原贷款 行的抵押物） 9 原首付款发票 助学贷款助学贷款个人汽车消费贷款个人汽车消费贷款 1就读院校出具的在读证明原件1 汽车销售合同或协议原件 2 借款人（学生）的法定监护人身 份证件复印件 2 首付款发票原件 3 汽车经销商全额全程担保文 件原件 个人消费履约保函个人消费履约保函 1消费合同原件 注： 1.所有报送的复印件需由材料提供者盖章确认。 2.调查人员在需要的材料“是否提供”一栏内打“”。 3.对于在清单中未列出的需要材料，经办行可在空白处填写。 文档提交文档提交 移交 人 客户经理： 客户经理主管： 接收 人放款审核员 接收日期： 注： 1.接收人员在相应的材料“是否提供”一栏内打“”。 2房地产项目按揭房地产项目按揭 房地产企业按揭额度资料清单房地产企业按揭额度资料清单 是否是否序号 提供 序号 提供 企业基本资料企业基本资料保证人资料保证人资料( (有保证人适用有保证人适用) ) 1 营业执照副本和工商年检 记录复印件； 1 担保承诺书； 第一章第一章 相关产品及表单第一第一 章章 第二节第二节 授信调查资料清单 索引号索引号 CM 04 2019-02-19 16:06版本号版本号 2004 - 5.0 2 最近 3 年的财务审计报告及近 期的财务报表； 2 营业执照副本和工商年检 记录复印件； 3 法人代表身份证复印件； 3 最近 3 年的财务审计报告及近 期的财务报表； 4 法人授权委托书原件及被授权 人身份证复印件； 4 法人代表身份证复印件； 5 中华人民共和国组织机构代 码证书复印件 5 法人授权委托书原件及被授权 人身份证复印件； 6 税务部门年检合格的税务登记 证明复印件； 6 中华人民共和国组织机构代 码证书复印件 7 贷款卡及其打印信息 税务部门年检合格的税务登记 证明复印件； 8 企业背景资料、借款用途； 8 贷款卡及其打印信息 9 公司章程； 9 公司章程； 项目公司提供资料项目公司提供资料抵押人抵押人/ /出质人（有抵质押的适用）出质人（有抵质押的适用） 1 项目简介（名称、位置、面积、 销售等）； 1 抵质押人同意抵质押的文件原 件 2 国有土地使用证复印件； 2 共有人同意抵（质）押的证明 文件原件（如果有）； 3 建设用地规划许可证复印 件； 3 抵质押物清单及权属证明原件 4 建设工程规划许可证复印 件； 4 经银行认可评估机构出具的抵 （质）押品价值评估报告原件 5 建设工程开工许可证复印 件； 5 抵押物的租赁情况证明（如果 有）； 6 商品房销售（预售）许可证 复印件； 6 已向其他抵（质）押权人设定 抵（质）押的证明（如果有） 7 立项批准书； 7 抵押物的保险单及其补充单据 原件 8 完成投资情况； 8 抵（质）押合同原件 9 项目可行性分析报告； 9 抵（质）押登记证明文件原件 10 土地使用权出让（转让）合 同复印件； 11 按揭贷款评估咨询意见； 12 其他资料； 其他选择性材料其他选择性材料 1 外商或港澳台企业投资批准书 复印件； 2 董事会决议原件（为购房、购 车人提供担保的决议）、董事 会成员签字样本复印件； 第一章第一章 相关产品及表单第一第一 章章 第二节第二节 授信调查资料清单 索引号索引号 CM 04 2019-02-19 16:06版本号版本号 2004 - 5.0 3 印章签字见证确认书原件； 注： 1.所有报送的复印件需由材料提供者盖章确认。 2.调查人员在需要的材料“是否提供”一栏内打“”。 3.对于在清单中未列出的需要材料，经办行可在空白处填写。 文档提交文档提交 移交人 客户经理： 客户经理主管： 接收人 放款审核员 接收日期： 注： 1.接收人员在相应的材料“是否提供”一栏内打“”。 3汽车经销商车贷额度汽车经销商车贷额度 汽车经销商贷款额度资料清单汽车经销商贷款额度资料清单 是否是否序号 提供 序号 提供 企业基本资料企业基本资料保证人资料保证人资料( (有保证人适用）有保证人适用） 1 营业执照副本和工商年检 记录复印件； 1 担保承诺书； 2 最近 3 年的财务审计报告及近 期的财务报表； 2 营业执照副本和工商年检 记录复印件； 3 法人代表身份证复印件； 3 最近 3 年的财务审计报告及近 期的财务报表； 4 法人授权委托书原件及被授权 人身份证复印件； 4 法人代表身份证复印件； 5 中华人民共和国组织机构代 码证书复印件 5 法人授权委托书原件及被授权 人身份证复印件； 6 税务部门年检合格的税务登记 证明复印件； 6 中华人民共和国组织机构代 码证书复印件 7 贷款卡及其打印信息 税务部门年检合格的税务登记 证明复印件； 8 企业背景资料、借款用途； 8 贷款卡及其打印信息 9 公司章程； 9 公司章程； 其他选择性材料其他选择性材料抵押人抵押人/ /出质人（有抵质押的适用）出质人（有抵质押的适用） 第一章第一章 相关产品及表单第一第一 章章 第二节第二节 授信调查资料清单 索引号索引号 CM 04 2019-02-19 16:06版本号版本号 2004 - 5.0 1 外商或港澳台企业投资批准书 复印件； 1 抵质押人同意抵质押的文件原 件 2 董事会决议原件（为购房、购 车人提供担保的决议）、董事 会成员签字样本复印件； 2 共有人同意抵（质）押的证明 文件原件（如果有）； 3 印章签字见证确认书原件； 3 抵质押物清单及权属证明原件 4 经银行认可评估机构出具的抵 （质）押品价值评估报告原件 5 抵押物的租赁情况证明（如果 有）； 6 已向其他抵（质）押权人设定 抵（质）押的证明（如果有） 7 抵押物的保险单及其补充单据 原件 8 抵（质）押合同原件 9 抵（质）押登记证明文件原件 注： 1.所有报送的复印件需由材料提供者盖章确认。 2.调查人员在需要的材料“是否提供”一栏内打“”。 3.对于在清单中未列出的需要材料，经办行可在空白处填写。 文档提交文档提交 移交人客户经理： 客户经理主管： 接收人放款审核员 接收日期： 注： 1.接收人员在相应的材料“是否提供”一栏内打“”。 4个体工商户经营性贷款个体工商户经营性贷款 个体工商户经营性贷款所需提供材料清单个体工商户经营性贷款所需提供材料清单 是否是否序号 提供 序号 提供 借款人基本资料借款人基本资料 1 借款人身份证复印件； 6 经年检的个体工商户营业 执照（副本）复印件 2 借款人户口本复印件； 7 能够证明其经营范围的购 销合同或发票 3 借款人学历证明； 8 最近两期的工商管理费、 税款缴纳证明 第一章第一章 相关产品及表单第一第一 章章 第三节第三节 客户经理授信调查表 单 索引号索引号 CM 04 2019-02-19 16:06版本号版本号 2004 - 5.04 财产证明：定期存折、活期存折、股票、 国债等有价证券 9 卫生、公安以及有关行业 管理部门出具的经营资格 证明 5 税务登记证 10 抵质押文件（有抵质押的适用）抵质押文件（有抵质押的适用）其他选择性材料其他选择性材料 1 抵质押人同意抵质押的文件原件 1 借款人配偶户口本复印件； 2 共有人同意抵（质）押的证明文件原件 （如果有）； 2 结婚证或离婚证复印件； 3 抵质押物清单及权属证明原件 3 借款人配偶收入证明原件 （加盖工作单位财务章或 公章）； 4 经银行认可评估机构出具的抵（质）押 品价值评估报告原件 4 借款人配偶身份证件复印 件 5 抵押物的租赁情况证明（如果有）； 6 经营流水帐户 7 已向其他抵（质）押权人设定抵（质） 押的证明（如果有） 8 抵押物的保险单及其补充单据原件 9 抵（质）押合同原件 10 抵（质）押登记证明文件原件 注： 1.所有报送的复印件需由材料提供者盖章确认。 2.调查人员在需要的材料“是否提供”一栏内打“”。 3.对于在清单中未列出的需要材料，经办行可在空白处填写。 文档提交文档提交 移交人 客户经理： 客户经理主管： 接收人 放款审核员 接收日期： 注： 1.接收人员在相应的材料“是否提供”一栏内打“”。 第一章第一章 相关产品及表单第一第一 章章 第三节第三节 客户经理授信调查表 单 索引号索引号 CM 04 2019-02-19 16:06版本号版本号 2004 - 5.0第三节第三节客户经理授信调查表单客户经理授信调查表单 1预筛选预筛选 客户预筛选表客户预筛选表 客户姓名 申请编号 联系电话 基本筛选信息基本筛选信息 1 是否身份合法否 是 2 年龄是否超过 18 岁否 是 3 是否有固定工作否 是 4 是否本市居民否 是 5 是否年收入 万以上否 是 6 是否为我行现有客户否 是 7 是否是黑名单客户否 是 特殊信息特殊信息 1 是否申请我行现有产品否 是 2 是否超过产品限额否 是 3 是否提供足额担保否 是 4* 否 是 5 否 是 6 否 是 7 否 是 筛选结果筛选结果 通过 不通过 客户经理 填写日期 *分支行根据所在地区的具体情况增加特殊筛选条件 第一章第一章 相关产品及表单第一第一 章章 第三节第三节 客户经理授信调查表 单 索引号索引号 CM 04 2019-02-19 16:06版本号版本号 2004 - 5.0 2客户电话客户电话/拜访调查记录拜访调查记录 客户电话客户电话/ /拜访调查表拜访调查表 客户姓名 客户电话 家庭住址 联系时间 贷款种类 贷款总金额 客户联系信息核实客户联系信息核实 是否一致 说明 1 住宅电话号码否 是 2 移动电话号码否 是 3 工作电话号码否 是 4 家庭住址否 是 5 工作地址否 是 6 紧急联系人否 是 7 紧急联系人电话号码否 是 客户还款能力信息核实客户还款能力信息核实 是否一致 说明 1 工作单位否 是 2 工作职位否 是 3 收入情况否 是 4 拥有汽车否 是 5 婚姻状况否 是 6 否 是 其他重要信贷信息核实记录其他重要信贷信息核实记录 综合审核意见综合审核意见 客户经理 客户经理 主管 填写日期 审核日期 第一章第一章 相关产品及表单第一第一 章章 第三节第三节 客户经理授信调查表 单 索引号索引号 CM 04 2019-02-19 16:06版本号版本号 2004 - 5.0 3个人授信业务调查个人授信业务调查资料资料 授信要素授信要素 借款人名称 授信品种及额度明细 提款及提款期 提款计划 授信期限 起始日 到期日 贷款用途 还款方式 利率及罚息 其他收费 保证金比例 保证人 抵质押品 限制性条款 违约责任 适用的法律 其他 第一章第一章 相关产品及表单第一第一 章章 第三节第三节 客户经理授信调查表 单 索引号索引号 CM 04 2019-02-19 16:06版本号版本号 2004 - 5.0 申请人概况申请人概况 申请人名称：申请编号： 是否我行新客户： 是 否身份证号码： 婚姻状况 未婚 已婚 离异 供养人口： 是否申请我行信用卡：是 否 出生年月： 年 月 日 户口所在地： 家庭住址: 联系电话： 现有住房：租住 自有 雇主提供 居住年限： 1 年以下 2-5 年 5-10 年 10 年以上 是否购买保险：是 否保险种类： 教育程度博士 硕士 大学本科 大专 中专 高中及以下 紧急联系人姓名： 紧急联系人电话： 工作单位 工作单位地址 工作单位联系电话 工作年限： 就职行业分类：工业制造业 外贸行业 公用事业 能源 建筑房地产 服务业 其他 上一工作单位名称 上一工作单位工作年限 目前年收入：年收入 50 万元以上 年收入 20 万至 50 万元 年收入 10 万至 20 万元 年收入 5 万至 10 万元 年收入在 2 万至 5 万 年收入在 1 万至 2 万元 年收入在 1 万以下 现供职公司类型：国有企业 已上市股份公司 未上市股份公司 有限责任公司 私人合伙企业 外资、合资企业 借款人评分结果： 借款人财务状况的评价： 借款人偿债能力的评价： 本笔授信业务具体情况： 第一章第一章 相关产品及表单第一第一 章章 第三节第三节 客户经理授信调查表 单 索引号索引号 CM 04 2019-02-19 16:06版本号版本号 2004 - 5.0 共同申请人概况共同申请人概况 借款人名称：客户编号： 是否我行新客户： 是 否身份证号码： 婚姻状况 未婚 已婚 离异 供养人口： 是否申请我行信用卡：是 否 出生年月： 年 月 日 户口所在地： 家庭住址: 联系电话： 现有住房：租住 自有 雇主提供 居住年限： 1 年以下 2-5 年 5-10 年 10 年以上 是否购买保险：是 否保险种类： 教育程度博士 硕士 大学本科 大专 中专 高中及以下 工作单位 工作单位地址 工作单位联系电话 工作年限： 就职行业分类：工业制造业 外贸行业 公用事业 能源 建筑房地产 服务业 其他 上一工作单位名称 上一工作单位工作年限 目前年收入：年收入 50 万元以上 年收入 20 万至 50 万元 年收入 10 万至 20 万元 年收入 5 万至 10 万元 年收入在 2 万至 5 万 年收入在 1 万至 2 万元 年收入在 1 万以下 现供职公司类型：国有企业 已上市股份公司 未上市股份公司 有限责任公司 私人合伙企业 外资、合资企业 借款人评分结果： 借款人财务状况的评价： 借款人偿债能力的评价： 本笔授信业务具体情况： 第一章第一章 相关产品及表单第一第一 章章 第三节第三节 客户经理授信调查表 单 索引号索引号 CM 04 2019-02-19 16:06版本号版本号 2004 - 5.0 申请人概况（助学贷款）申请人概况（助学贷款） 借款人名称：客户编号： 是否新客户： 是 否 出生年月： 户口所在地： 家庭住址: 联系电话： 学生就读学校名称： 专业： 学业年限： 紧急联系人姓名： 紧急联系人电话： *监护人姓名： 联系方式： 是否我行新客户： 是 否身份证号码： 婚姻状况 未婚 已婚 离异 供养人口： 是否申请我行信用卡：是 否 家庭住址: 是否购买保险：是 否保险种类： 工作单位： 联系电话： 工作单位地址： 目前年收入：年收入 50 万元以上 年收入 20 万至 50 万元 年收入 10 万至 20 万元 年收入 5 万至 10 万元 年收入在 2 万至 5 万 年收入在 1 万至 2 万元 年收入在 1 万以下 就职行业分类：工业制造业 外贸行业 公用事业 能源 建筑房地产 服务业 其他 现供职公司类型：国有企业 已上市股份公司 未上市股份公司 有限责任公司 私人合伙企业 外资、合资企业 借款人(监护人)评分结果： 借款人(监护人）财务状况的评价： 借款人（监护人）偿债能力的评价： 本笔授信业务具体情况： *借款人与监护人不同时，需要填写监护人资料 第一章第一章 相关产品及表单第一第一 章章 第三节第三节 客户经理授信调查表 单 索引号索引号 CM 04 2019-02-19 16:06版本号版本号 2004 - 5.0 申请人概况（个体工商户经营性贷款）申请人概况（个体工商户经营性贷款） 客户名称：客户编号： 是否新客户： 是 否 经营场所：经营方式： 营业执照注册号：发照日期： 营业执照有效期：发证机关： 经营范围： 联系电话： 经营者姓名：出生年月： 户口所在地： 家庭住址: 经营者是否购买保险：是 否保险种类： 营业收入情况：年收入 50 万元以上 年收入 20 万至 50 万元 年收入 10 万至 20 万 元 年收入 5 万至 10 万元 年收入在 2 万至 5 万 姓名年龄学历在相关 行业工 作年限 持有本 公司股 份和股 权 身份证 号 其它 经营者 会计 其他雇工 对借款人的总体评价对借款人的总体评价 借款人评分结果： 客户经理对评分结果的评价： 现金流： 对借款人的经营状况评价： 对借款人总体财务评价： 对借款人还款能力的评价： 借款资金使用情况（只适用于 重检） 历史还款情况说明 本笔贷款业务具体情况： 第一章第一章 相关产品及表单第一第一 章章 第三节第三节 客户经理授信调查表 单 索引号索引号 CM 04 2019-02-19 16:06版本号版本号 2004 - 5.0 保证人概况保证人概况 保证人名称： 是否我行客户： 是 否身份证号码： 婚姻状况 未婚 已婚 离异 供养人口： 是否有我行信用卡：是 否 出生年月： 年 月 日 户口所在地： 家庭住址: 联系电话： 现有住房：租住 自有 雇主提供 居住年限： 1 年以下 2-5 年 5-10 年 10 年以上 是否购买保险：是 否保险种类： 教育程度博士 硕士 大学本科 大专 中专 高中及以下 工作单位 工作单位地址 工作单位联系电话 工作年限： 就职行业分类：工业制造业 外贸行业 公用事业 能源 建筑房地产 服务业 其他 目前年收入：年收入 50 万元以上 年收入 20 万至 50 万元 年收入 10 万至 20 万元 年收入 5 万至 10 万元 年收入在 2 万至 5 万 年收入在 1 万至 2 万元 年收入在 1 万以下 现供职公司类型：国有企业 已上市股份公司 未上市股份公司 有限责任公司 私人合伙企业 外资、合资企业 借款人评分结果： 借款人财务状况的评价： 借款人偿债能力的评价： 本笔授信业务具体情况： 第一章第一章 相关产品及表单第一第一 章章 第三节第三节 客户经理授信调查表 单 索引号索引号 CM 04 2019-02-19 16:06版本号版本号 2004 - 5.0 抵押物分析抵押物分析 抵押形式：土地使用权 在建工程 预售房契约 房产 其他 抵押物名称：抵押合同编号： 类别：地点： 所有权人：身份证或机构代码： 抵押物描述：该抵押物的地理位置、建筑类型、建筑楼层、建筑面积和分摊土地面积，是出租还是自 用? 抵押物权利凭证名称：凭证编号： 抵押物使用年限：剩余年限： 原值/购买价：建成或购买时间： 评估价值：评估时间：评估机构： 我行确认价值：抵押率：能否登记：是 否 抵押登记机构：办理保险情况： 共有财产情况：抵押物是否有财产共有人？共有人是否同意抵押？如抵押物为多个法人共有财产，说 明本次抵押所占份额 多次或分割抵押情况：若以同一抵押物设定若干抵押的，须提交已告知各债权人的书面证明，并提 供将来对债权人的清偿顺序；若抵押物为整体建筑的一部分，应介绍整体情况；若以前做过抵押，也 应介绍 抵押物价值稳定性分析：抵押物的成新率(若厂房，须考虑折旧率)、地段、市场价格波动性 抵押物变现能力分析：分析抵押物市场变现能力，如是否容易出售，市场对抵押物的需求大小，变 现清偿时发生的法律律及销售费用等 注：本表中斜线部分是填写指引 第一章第一章 相关产品及表单第一第一 章章 第三节第三节 客户经理授信调查表 单 索引号索引号 CM 04 2019-02-19 16:06版本号版本号 2004 - 5.0 质押物分析质押物分析 质物名称：质押合同编号： 类别：质物数量： 质物权利凭证名称：凭证编号： 持有人：身份证或机构代码： 质物描述： 质物登记机构： 股票/股权发行价：最近一年平均价格（流通股）： 上年末每股净资产：最近一个交易日价格（流通股）： 我行确认价值：质押率： 质物价值稳定性分析：质物的价值在贷款期内是否稳定 质物变现能力分析：质物的变现能力如何，是否容易出售 质押合法性分析：描述拟提供的质物来源（是否第三方出质），同意出质手续是否真实、合法？ 注：本表斜线部分是填写指引 第一章第一章 相关产品及表单第一第一 章章 第三节第三节 客户经理授信调查表 单 索引号索引号 CM 04 2019-02-19 16:06版本号版本号 2004 - 5.0 低风险业务分析低风险业务分析 出质人：自有 第三方 保证金保证金 保证金帐号金额 币种起始日到期日 利率 质押质押 质物名称金额 币种起始日到期日利率 签发机构 质物合法性评价： 第三方质押第三方质押 第三方名称：联系方式： 家庭住址： 与客户的关系及出质意愿： 注：1）本表中斜线部分为填写指引；2）根据实际担保质物情况选填保证金、质押和贴现票据中的一种 情况；如为第三方出质的，填写第三方质押情况；对没有选择到的，系统将不显示有关栏目 第一章第一章 相关产品及表单第一第一 章章 第四节第四节 个人信贷风险评估建 议书 索引号索引号 CM 04 2019-02-19 16:06版本号版本号 2004 - 5.0 第四节第四节个人信贷风险评估建议书个人信贷风险评估建议书 个人信贷业务评估建议书个人信贷业务评估建议书 客户名称： 申报行： 申请额度： 客户经理： 电话： 申报时间： 第一章第一章 相关产品及表单第一第一 章章 第四节第四节 个人信贷风险评估建 议书 索引号索引号 CM 04 2019-02-19 16:06版本号版本号 2004 - 5.0 1个人房屋按揭贷款业务评估建议书个人房屋按揭贷款业务评估建议书 个人房屋按揭贷款业务评估建议书个人房屋按揭贷款业务评估建议书 申请日期申请日期贷款申请编号 基基 本本 资资 料料 主申请人主申请人 姓名姓名 性别 婚姻状况 出生日期出生日期 证件类型及号码 户籍户籍 现住址及邮编 学历学历 工作单位 职业职业 职务 供养人数 计算后申请人税计算后申请人税 后月收入后月收入(无公积无公积 金金) 申请人填报的家 庭月收入 主要经济来源 如工资，提成，经 验收入等 住宅电话住宅电话 主申请人手机 办公电话 配偶姓名配偶姓名 配偶工作单位 共同申请人共同申请人 姓名姓名 性别 婚姻状况 出生日期出生日期 证件类型及号码 户籍户籍 现住址及邮编 学历学历 工作单位 职业职业 职务 供养人数 第一章第一章 相关产品及表单第一第一 章章 第四节第四节 个人信贷风险评估建 议书 索引号索引号 CM 04 2019-02-19 16:06版本号版本号 2004 - 5.0计算后共同申请计算后共同申请 人税后月收入人税后月收入(无无 公积金公积金) 与主申请人关系 主要经济来源 住宅电话住宅电话 共同申请人手机 办公电话 配偶姓名配偶姓名 配偶工作单位 购购 房房 资资 料料 楼盘名称楼盘名称 所购房屋详址 售房者全称售房者全称 购房用途 商品房买卖合同商品房买卖合同 编号编号 销售许可证 编号 律师行律师行 保险公司 担保方式担保方式 质押总值 竣工日期竣工日期 房屋类别 分为普通商品住 房，经济适用房， 别墅和商业用房 销售面积 单价单价 总售价 物业管理费指月物业费 按揭贷款种类按揭贷款种类 新房 二手房 转按揭 住房贴息 首付款首付款 申请成数 申请贷款额 期限期限 年利率 月付款 还款方式还款方式 授信调查意见授信调查意见 核心因素核心因素 第一章第一章 相关产品及表单第一第一 章章 第四节第四节 个人信贷风险评估建 议书 索引号索引号 CM 04 2019-02-19 16:06版本号版本号 2004 - 5.0 客户群风险分类客户群风险分类 高风险 中等风险 低风险 房产支出房产支出 与收入比与收入比 总债务与收入比 建议贷款成数 偿还能力偿还能力 可注明对申请人收入和资产的核实结果； 据此计算出的各项核心比率；申请人所在单位的发展 情况等 还款意愿还款意愿写明首付款情况，现住房情况及此次购房目的等，并由此推断其还款意愿。 担保情况担保情况 应首先说明申请人已签订了购房合同且合法有效，其次对所购楼盘进行大致情况评估，如周边 环境，楼盘价位，变现能力和贬值或升值潜力。最后对担保人的担保能力进行综合评价。 补偿因素补偿因素 财务状况财务状况如需申请人提供其他个人资产证明，可在此处列明并予以分析。 第一章第一章 相关产品及表单第一第一 章章 第四节第四节 个人信贷风险评估建 议书 索引号索引号 CM 04 2019-02-19 16:06版本号版本号 2004 - 5.0 基本情况基本情况 其他情况其他情况 客户经理综合意见客户经理综合意见 此处列明该笔申请的各项优势此处列明该笔申请的各项优势 贷款额期限成数还款方法 授信种类（一次性 授信，综合授信） 原贷款申请条件原贷款申请条件 建议贷款条件建议贷款条件 此处列明该笔申请存在的风险点此处列明该笔申请存在的风险点 客户经理主管审核意见客户经理主管审核意见 此处列明该笔申请的各项优势此处列明该笔申请的各项优势 贷款额期限成数还款方法 授信种类 （一次性授 信，综合授 信） 原贷款申请条件原贷款申请条件 建议贷款条件建议贷款条件 此处列明该笔申请存在的风险点此处列明该笔申请存在的风险点 第一章第一章 相关产品及表单第一第一 章章 第四节第四节 个人信贷风险评估建 议书 索引号索引号 CM 04 2019-02-19 16:06版本号版本号 2004 - 5.0 客户经理客户经理日期 客户经理主管客户经理主管审核日期 第一章第一章 相关产品及表单第一第一 章章 第四节第四节 个人信贷风险评估建 议书 索引号索引号 CM 04 2019-02-19 16:06版本号版本号 2004 - 5.0 2个人汽车贷款业务评估建议书个人汽车贷款业务评估建议书 个人汽车贷款业务评估建议书个人汽车贷款业务评估建议书 申请日期申请日期贷款申请编号 基基 本本 资资 料料 主申请人主申请人 姓名姓名 性别 婚姻状况 出生日期出生日期 证件类型及号码 户籍户籍 现住址及邮编 学历学历 工作单位 职业职业 职务 供养人数 计算后申请人税计算后申请人税 后月收入后月收入(无公积无公积 金金) 申请人填报的家 庭月收入 主要经济来源 如工资，提成， 经验收入等 住宅电话住宅电话 主申请人手机 办公电话 配偶姓名配偶姓名 配偶工作单位