信用社信贷工作总结

1 / 12 信用社信贷工作总结 市农村信用社信贷工作汇报 市农村信用社信贷 工作汇报：立足 务 力支持 济发展 ， 农村信用社全面贯彻落实 科学发展观，牢固树立 “ 立足 向城乡，反哺大众 ” 经营理念，以服务 “ 三农 ” 为宗旨，以强市富民为目标，以信贷投放为手段，全力支持 社会主义新农村建设，全力支持 方经济发展，充分发挥了农村金融主力军作用。截止 12 月末，各项贷款余额 元，比年初增加 元，增幅 ；累计投放各项贷款 元， 完成全 年贷款投放计划的 ，占全市金融机构投放额的 。其中：投放农贷 元，占全部贷款总投放的 77%，比同期多投放 元；投放中小企业贷款 元，比同期增 元。 一、 主要工作作法 （一）以支农为已任，把握信贷投向，着力推进小额农贷扩面增量工作，全力支持社会主义新农村建设 1、把握两个基本点，严格支农要求。市联社明确提出了 “ 立足三农求发展 ” 的理念。始终坚持执行 “ 信用等级评定面、持证农户授信额度内贷款需求满足率必须达到100%” 的 ” 双百 ” 方针。制定 农村信用社信贷支农工作考核办法，严格遵循 “ 联社领导包片、中层干部包社、2 / 12 信贷人员包村包放包管包收 ” 工作责任不动摇。做到了农业生产资金投放早、投量足、投面广。全年共调查农户 户，建立农户经济档案 户，调查面达到 100%；评定信用农户 户，发放农户贷款证 本，其中一级信用农户 户，农户贷款证授信总额 元。 2、筑牢三个支撑点，夯实支农根基。 一是继续开展农村信用工程建设。 全市评选出24 个信用乡镇、 85 个信用村，分别占乡镇数和村级数的 86%和 11%。 二是继续推行农户贷款证管理。实行 “ 一次核定，随用随贷，余额控制，周转使用 ” 信贷管理办法，持证农户办理授信额度内的贷款，只需凭 “ 二证一章 ” （贷款证、身份证、农户印章）就可直接到信用社网点办理，像持有活期存折一样方便。 三是继续实施小额贷款延伸管理办法。开办农户联保贷款，满足大额贷款户需求。仅多宝一个信用社 就发放联保贷款近 ，金额近 元。 3、培植四个增长点，放大支农效应。 一是支持 “ 优势产业 ” ，实施 “ 名品战略 ” 。如 、杨林办事处的蔬菜，多宝镇革新村的地 膜花生、油菜， 的黄金瓜、黄花菜，干一镇的莲籽、网箱黄鳝养殖， 的植桑养蚕、生猪， x 镇的优质稻米， x 镇3 / 12 的棉花， x 市镇的立体养殖业等，形成了农村新的经济增长点。 二是支持 “ 优势企业 ” ，实施 “ 名企战略 ” 。着重扶持全市上规模、信誉效益俱佳、有发展潜力且以生产高附加值农产品和农产品深加工为主的 “ 农 ” 字号龙头企业，目前，全社共支持发展农副产品加工企业 ，其中国家级龙头企业 1 家，省级龙头企业 2 家。 三是支持 “ 优势产品 ” ，实施 “ 名牌战略 ” 。信用社支持的 和玉 ” 牌花菜畅销全国， 并远销俄罗斯等国家。 四是支持 “ 优势客户 ” ，实施 “ 黄金客户 ” 战略。把从事农产品种养加运销的个体工商大户和民营企业当作长期合作伙伴，走社企双赢的道路。推动了信贷支农工作向纵深发展。 4、强化五个结合点，强化支农机制。 一是建立健全工作联系点制度。 二是建立健全 “ 三百优 ” 评选激励制度。 三是建立健全贷款 “ 三查 ” 制度。 四是建立健全经常 培训制度。 五是建立健全定期入企进村制度。以文件形式明确将涉农龙头企业 新村、 、 、 等五个村作为联社领导班子的支农示范点，并要求各社也要相应建立支农示范点。 4 / 12 （二）以强市为主线，拓宽信贷领域，着力推进民营企业扩规上档工作，全力支持地方经济发展壮大 1、细分客户，开辟融资通道。 一是树立 “ 现代企业 ” 思想。在信贷业务上实行四个转变：即从单一支持传统农业向支持规模农业转变，从支持农业向支持 “ 公司 +农户 ” 民营企业转变，从支持农业向涉农工业转变，从分散使用粗放管理信贷资金向适度集中、讲求效益方面转变。 二是找准信贷 “ 支撑点 ” 。把客户细分为重点支持客户，一般支持客户，尝试性支持客户。明确可发放 元以上贷款的民营企业 ， 元贷款民营企业有 。 2、严格授信，打造核心群体。采取 “ 一次核定，随用随贷、周转使用 ” 办法，及时解决民营企业资金缺口。全市农村信用社已对 民营企业进行了信用等级评定和授信，累计发放贷款 元，培植了一批黄金客户。如昌丰棉麻有限公司， 与信用社建立信贷关系，当年发放贷款元，年底产值较上年翻了 1 翻；第二年信用社又发放贷款 元，其生产规模、产量、产值、利润得到了较 快提升，该户在汪场镇 还购置土地 ，建起一个花园式的生产厂区，目前，公司年产值 万元，创利税 万元，生产规模位居全省同行业的前列。 5 / 12 3、加强沟通，营造互动氛围。积极参与市政府、市人行组织的 “ 访百家企业 ” 活动，主动向企业宣传信用社的信贷政策，加深社企相互了解，融洽社企关系。 （三）以富民为目标，优化信贷结构，着力推进农民市民持续增收工作，全力促进城乡经济融合繁荣 1、支持农民从事多种经营。支持农民充分利用当地各类资源，发展休闲农业、观光农业、运输业和其它第三 产业。 2、支持打工经济发展。利用全国联网上线及发行信合借记卡的有利条件，建立打工农民台账，实行跟踪和全方位服务。 3、支持农村现代流通体系建设。加大贷款营销力度，支持发展农产品、农业生产资料和生活消费品连锁经营，支持建立和拓宽农产品进城和工业品下乡的绿色通道。 4、大力发展消费信贷业务。 二、 主要信贷工作目标。 （一）投放目标。计划投放各类贷款 元，其中用于支持企业、个体经营户的不少于 元，支持不少于150 家企业， 2000 个个体经营户。 （二）支农目标。以推广、使用贷款证品牌为基础，提高品牌的竞争力，大力满足全市 户农户中有贷款需求的农户的生产资金需求，重点配合有关部门解决好农民6 / 12 “ 因教致贫 ” 、困难农户致富。 （三）创建目标。力争信用乡镇超过 90%，信用村超过 60%，配合搞好信用社区建设。 三、 主要工作举措。 （一）完善两个 “ 优先 ” 。第一，优先满足持证农户的贷款需求。主要做好三个方面的工作： 1、开展信用建设。农户调查建卡评级面达 100%，信用农户的发证率达 100%，有贷款需求的持证农户 在授信内的贷款满足率达 100%。 2、方便农户办贷。延伸小额农贷的对象、额度、期限，使传统种养户、订单农业户、进城务工经商农户的资金需求得到较好的满足，进一步解放农村生产力，为农民开辟多渠道创收致富的途径。 3、大力推行农户联保贷款。在巩固小额农贷的基础上根据农民的多种资金需求和农村发展实际，推行 “ 自愿组合、诚实守信、风险共担 ” 的联保贷款业务，支持农民集约经营，支持农户发展特色规模农业，提高农业综合开发能力。第二，优先支持涉农产业发展，将特色农业、创汇农业、高效农业、名优特新农产品的开发 作为支持重点，以推动 “ 龙头企业 +基地 +农户 ” 的订单农业的发展为契机，大力推行公司为农户担保贷款业务。稳步探索推行粮棉油加工企业的仓单质押贷款业务，解决粮棉油加工企业流动资金需求大、抵7 / 12 押难的问题，发展、支持一批有市场、有效益、有前景的优质涉农企业做大、做强。 （二）确保两个 “ 稳健 ” 。 一是稳健开展高中教育、医疗卫生、土地储备贷款，支持城 区开发改造，支持市内重点高中及三甲以上医院，提升 文化之乡 ” 的内涵。 二是稳健开发城乡居民个人消费信贷业务，为全市城乡居民提供耐用消费品、住房、助学贷款服务。通过部门合作，存贷挂钩，有步骤地开展公务员小额信用贷款业务，促进全市的消费升级。 （三）做到三个 “ 积极 ” 。 一是积极开拓社区小企业、工商户联保贷款业务，着力打造社区金融品牌。按照授信额度与经营规模相适应、授信总额与资本实力相适应、授信总额与可提供的抵（质）押物相适应、用信条件与同业融资条件相适应的原则，配合市政府、市人 行、市工商、 税务、街道等部门，以社区诚信建设、个人征信建设为基础，在 家巷社区等五个社区试点的基础上总结完善，重点在城区推广，力争在试点的基础上再增一至两家。 二是积极拓展优质公司信贷业务。按照全市纺织服装、机械制造、医药化工、食品加工四大主体支柱产业，重点支持股权结构合理、法人治理完善、财务状况较好、公司8 / 12 管理运作规范、有发展前景的公司。 三是积极拓展优质、系统客户。在市政府的支持与倾斜下，向市政基础设施（水、电、路）、烟草、通讯等大客户，优质客户介入。 （四）推行三个 “ 加大 ” 。在内部管理上，主要在提高服务水平上下功夫。 一是加大考核力度，将任务分解到社、到人，强化营销、市场、业绩意识，充分调动全员工作的积极性，提高全员的服务意识和业务素质； 二是加大服务力度，在服务时间、服务方式、服务手段、服务举措上下功夫，实施办贷 “ 一站式 ” 服务，全市统一将办贷窗口 “ 由楼上搬到楼下、由后台走向前台 ” ，做到“ 门好进，人好找，事好办 ” ； 三是加大宣传力度。接受社会监督。做到贷款对象、条件、程序、利率、额度公开，将贷款流程公示上墙，实行限时服务。 行（信用社） 2012 年信贷工作总结 2012 年从 1 月份至今，在上级部门的正确领导和科学决策下，我县以科学发展为主题，以市场为导向，以客户为中心，以风险管控为重点，以扩增贷款规模、实现安全效益为目标，取得了一定的信贷工作实效，现将工作总结如下。 一、信贷指标完成情况 9 / 12 （一）各项贷款增量情况。各项贷款余额 元，较年初余额 元增加 元，增速 完成年度增量计划 的 我县联社存贷比为 其中： 1、涉农贷款余额 元，占各项贷款总量的 较年初增加 928 万元。其中：农户小额信用贷款余额 7 万元，较年初上升 3 万元；一般农户贷款 5752 万元，较年初上升1528 万元。 2、农村企业贷款余额 元，较年初下降 600 万元。具体增加情况为：京川公司余额 元；隆山公司余额 元；建兴公司余额 400 万元。 3、其它贷款余额 9 万元，与年初持平。 （二）各项贷款累放情况。今年各项贷款累放额 39868万元。其中： 1、农业贷款累放额 元； 2、农村企业贷款累放额 0 元。 3、其它贷款累放额 0 万元。累计投放农户贷款的户数 292 户。其中发放支农再贷款 186 户 39120 万元，妇女小额创业贷款 90 户 668 万元，青年小额担保创业 贷款 16 户 80 万元。 （三）各项贷款累收情况。各项贷款累收额 元。其中： 1、农业贷款累收额 元； 2、农村企业贷款累收额 元； 3、其它贷款累收额 0 万元。 （四）到期贷款回收情况。当年累计到期贷款金额 12 万元，累计收回 元，因天灾人祸等多种不可预见原因，尚有 元到期贷款未能及时收回，到期贷款回收率 （五）贷款利息收入情况。期末各项贷款利息收入 725万元，占总收入的 （六）不良贷款情况。至今不良贷款余额 元，占比 二、工作措施及成效 （一）完善制度，做到有章可循。 为防控贷款风险和强化信贷管理，适应新形势、新任务的客观需求，我行对照银监会和省联社贷款新规的要求，结合全行信贷工作实际，不断完善原有的信贷管理制度，为全行信贷工作有章可循、有章必循、遵章必严、违章必究奠定了坚实基础。我行按照银监会 “ 六项机制 ” 要求，对小微企业信贷业 务实行单独考核与激励管理，将客户数、业务量、资产质量、授信收益等作为考核客户经理业绩的主要指标，同时建立尽职贷前调查、贷后检查和问责、免责制度，有效规范了小企业客户经理的工作职责和行为道德。同时，我社还打破往年的传统惯例，根据地区经济发展情况，将全辖各 分支机构划分为 3 个档次，按不同比例确定信贷增长计划，收到了科学务实的效果。 （二）按需设岗，实现流程再造。 为贯彻落实信贷管理工作意见精神，提高信贷资11 / 12 产质量精细化管理水平，我行本着 “ 夯实基础、稳步推进、务求实效、确保质量 ” 的宗旨，认真开展信贷业务前中后台分离及信贷资产质量十级分类工作，取得了良好成效。一是加强领导，精心组织，把该两项工作纳入年度阶段性重点工作扎实推进；二是整章建制，规范操作；三是强化培训，提高素质；四是按需设岗，调配人员，成立公司业务负责人与农户贷款业务负责我，设立授信审查审批流程，成立贷审会；五是认真交接，平稳过渡，确保前中后台业务顺利移交和衔接。 （三）从严管理，确保资产质量。 1、严把审贷关口。一是对贷款报审资料的合法性、合规性、真实性、完整性、有效性、一致性、合理性进行认真审查，充 分识别客户和业务风险，对发现的重大风险隐患及时进行风险提示，沟通相关客户信用风险信息。二是严格执行国家信贷政策，对房地产业贷款实行有保有压，对国家限制发展的产业及高耗低效项目不予支持。 2、督导贷后管理。一是对新增大额贷款，我社派专人逐笔实地进行再调查和再核保，并逐户进行贷后跟踪检查， 及时发现、分析并解决存在的问题，将风险消灭在萌芽状态中。二是对重点企业及项目贷款，我社指定专人定期进行调查分析，适时掌握企业运行质态，为信贷决策提供科12 / 12 学依据。 3、加大检查力度。一是制定信贷检查 计划，加大现场检查力度，而且检查有底稿、有现场检查人员及被检查单位负责人签字、有处罚意见、有总行下发的通报、有分支机构的整改报告、有回头看，并对屡次检查屡出问题者给予从重处罚。二是利用信贷管理系统