金融09毕业设计论文手册模版.doc

山东理工大学毕业论文手册学院 商 学 院 系 金融学系 专业 金融学 班级 金融 1201 学生姓名 季广建 学号 1111231025 指导教师 杨宽欣 职称 副教授 山东理工大学教务处编印二一四年三月毕业论文自二一四年三月二十日至二一四年六月二十二日共十三周毕业论文开题报告（文科类）论文题目商业银行运营面临的宏观和微观风险以及防范措施学生姓名季广建学号1111231025专业金融学一、 课题的目的意义：随着经济的高速发展，国际金融市场的高波动，小型商业银行的风险越来越高近几年来，我国商业银行的风险管理有了很大的进步，但是随着我国国民经济的不断改善，金融业的不断发展，风险管理越来越呈现其不足之处，因此风险管理的意义也就越来越重要，我们要不断更新银行管理风险评估的理念，为项目的顺利进行提供保障。二、文献综述： 随着改革开放的逐步深入，商业银行在经济发展过程中发挥着越来越重要的作用，银行业面临的风险状况及其所产生的影响也关系到金融体系乃至国民经济体系的安全与稳定。本文主要从宏观和微观两方面分析现阶段导致我国商业银行面临风险的成因。 1 宏观因素 目前，从我国宏观经济层面来看，其风险因素主要表现在以下几个方面： 一是投资快速增长导致投资效率下降，可能影响经济运行的质量。中国的经济增长基本上是投资拉动型的，即主要靠固定资产投资来拉动经济的发展。近几年来投资高增长导致了当年固定投资占国内生产总值的比重逐渐上升，至今已经达到GDP的三分之一，而最终消费率下降，有可能导致投资效率的下降，致使这种类型的经济增长也可能难以为继。 二是投机性资产价格变动导致泡沫破灭的风险。当前我国房地产开发也搞得如火如荼，房产开发中的泡沫现象已显现，部分股票和债券的价格中存在的泡沫成份也日益严重，这些资产价格变动可能会带来风险。就好比黄金由高价突然的下跌至近年来最低。 三是政府干预。政府干预银行的贷款行为并不能实现资源的优化配置，反而可能带来严重的经济、社会问题，因此政府应进一步转变观念，采取措施，消除政府干预商业银行贷款的问题。市场经济下政府的主要职能是提供市场运行的规则，保障社会体系的正常运转，履行“守夜人”的社会管理职责，而不是将精力集中在对企业经营的管理和干预。只有政府定位明确，才能够有效地减少政府干预行为，并减少导致商业银行产生风险的因素。 四是政府对银行行为的监管存在问题。目前，我国的金融监管机构之间协调不够，监管效率不高。银行、证券、保险三大监管部门之间的协调机制尚不健全，各自为战。必须认真落实和不断完善中国银行业监督管理委员会法律工作规定，对银行审慎监管法规体系进行设计、规划；对现有的法规进行清理、归类和修订；建立完善有效的内部法规制定程序，对监管法规的立项、审议和发布实施进行规范，提高监管法规制定过程的透明度；定期对监管法规的实施情况进行跟踪评价，并及时对监管法规进行补充、修订和完善；制定并及时更新监管法规手册，加强宣传、辅导和培训。2 微观因素 从银行本身的角度来看，银行业务快速扩张也增加了风险发生的可能性。主要表现在： 一是银行贷款快速增长。受金融危机的影响，我国实行宽松的货币政策，靠扩大内需来拉动经济的发展。各家银行总贷款量增长迅猛。“虽然银行的不良贷款比例看似下降了，但这只是从账目表面上看，并非根本性解决了不良贷款问题。”如果中国经济出现意外的缓滞，新贷款的迅速增加可能使银行在未来承受更大的贷款无法收回的风险。 二是银行过度从事高风险的业务。银行贷款的快速增长除了正常的市场需求以外，与经济大环境的繁荣是相适应的。由于外汇占款、商业银行降低不良贷款比例的压力以及地方政府搞土地开发的投资冲动等原因，导致商业银行的货币供应量和银行信贷同步快速增长。这些可能导致新的呆坏帐产生的风险。从目前的情况来看，房地产业的过热苗头已经非常明显，其系统性风险日益暴露。在此情况下，贷款投向集中于房地产业而导致的行业结构风险日益严重。 三是商业银行的治理结构问题。国有企业是公共所有，但实际上控制者是政府机构，机构有控制权却没有现金流权利，因为现金流权利属于纳税人，而且政府机构的目标与委托人目标十分不同，政府机构更关注其政治诉述，而不是利润。由于银行治理结构中缺乏独立的存款人利益的代表，存款人利益无法得到真实的保障，政府侵占存款人利益现象时有发生，因此要增强存款人在银行治理结构中的作用和地位。 四是管理水平。长期以来，商业银行贷款管理工作是个薄弱环节，管理不到位，漏洞很多，无形中加大了贷款风险。首先，财务人员法律意识淡薄、缺乏财务风险防范及自我保护意识，认为只要管好用好资金，就不会产生财务风险，对财务风险的认识存在片面性。业务人员没有经过专业培训就上岗，专业素质差，工作责任心不够，操作失误，甚至玩忽职守，均会直接或间接带来损失。其次，我国银行的财务决策存在着经验决策和主观决策现象，导致决策失误经常发生，从而产生财务风险。决策者有时根据自己以往的经验和主观臆断来对投资和项目进行决策，没有仔细搜集全面真实的经济信息并对搜集到的经济信息进行科学的分析，从而导致决策失误，使得银行蒙受巨大的不必要的经济损失，给银行带来了很大的财务风险。特别是目前国有商业银行存在以存款论英雄，用存款指标的考核代替决策，加上缺乏必要的监督制约机制，违章操作问题相当突出，“人情贷款，关系贷款”屡禁不止，直接导致了财务风险的发生。再次，缺乏一个系统、全面、科学的企业信用等级评估办法，对贷款的调查不够深入，后评价不能及时跟进，对贷款的用途监督不严，对贷款档案管理不够健全和规范，缺乏有效的制约机制等都会造成贷款难以收回，不良贷款增多，财务风险加大。 五是表外业务风险成因。表外业务有两种定义，一种是广义的理解，表外业务包括所有不在资产负债表中反映的业务，具体包括金融服务类表外业务，或有资产和或有负债。另一种是更准确的狭义的理解，是指商业银行从事的，按照通行的会计准则不计入资产负债表内，不影响资产负债总额，但能改变当期损益及营运资金，从而提高银行资产报酬率的经营活动。三、课题研究的内容、方法和预期目标：研究内容： 论文首先介绍了商业银行运营所面临的宏观和微观风险种类。然后是商业银行运营面临的宏观和微观风险的成因，接下类是分析这些风险所带类的影响。最后是对这些风险的防范措施分析。研究方法：首先，应通过访问、调查、查阅综述性文献以及统计资料等方法，初步获得资料并弄清资料的基本内容，涉及基本的研究框架。其次，根据研究框架的需要，从各种国内外数据库、年鉴、书籍、杂志、报刊以及各种统计资料中获得数据资料。最后，把这些数据进行结构化处理，通过对数据的定性和定量分析，得出结论。预期目标：加强自己的认识深度和理论水平，提高理论联系实际的能力。锻炼自己的论文写作能力和文字处理水平。通过大量阅读、查阅资料，系统剖析了商业银行运营面临的宏观和微观风险的成因和影响以及对这些风险的防范措施。四、所需要的条件：1、需要银行学，金融学等学科的相关理论知识。2、利用图书馆、Internet广泛收集各种相关资料、数据，进行整理、加工、提炼，并提出自己的观点。3、与同学就疑难问题进行讨论，并向老师请教。五、课题分阶段进度计划：周次起止日期工 作 内 容阶段成果52014.03.2004.01论文选题收集文献、确定论文题目6-72014.04.0204.15收集、整理文献资料并撰写开题报告完成开题报告8-102014.04.1604.30英文文献翻译、撰写论文初稿完成初稿11-122014.05.0105.19修改英文文献的译文和初稿完成二稿13-152013.05.2006.03校对英文文献资料译文、继续修改论文定稿16-172013.06.0406.22完成论文全部工作，毕业论文答辩指导教师意见： 签字： 2014年 月 日毕业论文工作总结工作任务完成情况（包括任务书中规定的工作内容、研究目标等，如未能完成须说明原因）： 论文写作期间，我按照导师的要求及时完成了每个阶段的任务. 首先按照老师的要求选择合理的论文题目，确定题目。然后收集资料文献，完成开题报告。接着整理外文文献并翻译，在规定时间内认真完成了论文初稿。 其次在老师的指导下认真修改了外文文献和论文初稿，从中学到了很多东西，之后认真完成了二稿。在老师的指导下校对了外文文献，并且认真改正了二稿论文。完成了老师要求的逐字逐句改正，处理了之前的文字和符号错误， 最后确定了终稿完成了毕业论文全部工作和毕业论文的答辩主要创新点：工作状况（包括工作态度、刻苦精神、协作精神、个人精力投入、出勤等情况）： 在这次毕业论文工作中，我积极认真搜集、筛选资料，虚心向指导老师请教，听取指导老师的宝贵意见，并及时了解学院论文信息。不会的地方及时的向老师或同学进行咨询。从论文选题到最终完成，前后花了3个多月时间。按照老师的规定出席了所有的指导老师教学会议。经过老师和同学的帮助，在我不懈努力，刻苦专研下，反复多次修改，认真撰写，最终按照学院要求完成了毕业论文。在整个过程中不断学习，不仅获得很多写作方向的知识。收获、体会及建议：学生签字： 年 月 日毕业论文评审表（指导教师用） 课题名称商业银行运营面临的宏观和微观风险以及防范措施学生姓名季广建序号评审项目指 标满分得分1课题完成量按期完成申请书规定的任务；工作努力，遵守纪律；工作作风严谨务实；善于与他人合作。202调查与综合能独立查阅文献资料；完成社会调查或现场考察任务；有收集、综合和正确利用各种信息资料及获取新知识的能力；开题报告质量高。203译 文按要求完成外文资料翻译，翻译准确、通顺、流畅，译文数量符合要求。104论文质量叙述简练完整，有见解；论点正确、深刻、鲜明、新颖；论据充分、结构严谨合理；语言准确，文字流畅；符合撰写要求。405基础理论的掌握及创新较好地掌握本专业的基础理论和专业知识；工作中有创新意识或成果有一定的应用价值。10合 计评语：指导教师签字： 20 年 月 日毕业论文评审表（评阅人用） 课题名称商业银行运营面临的宏观和微观风险以及防范措施学生姓名季广建序号评审项目指 标满分得分1课题完成量课题内容、难易程度和工作量符合教学基本要求。202调查与综合有收集、综合和正确利用各种信息、资料的能力，开题报告质量高。203译 文外文资料翻译准确、通顺、流畅，译文数量符合要求。104论文质量文章切合选题，材料丰富，内容充实；论点正确、深刻、鲜明、新颖；论据充分、论证严谨；构思完整、层次分明；语言通顺、流畅；符合撰写要求。405创 新论文有独特见解，或有一定的应用价值。10 合 计评语： 评阅人签字： 20 年 月 日毕业论文答辩评审表课题名称商业银行运营面临的宏观和微观风