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文档简介

个人贷款贷后检查报告个人银行总部：根据总行个银总部关于做好个贷档案整理、客户回访和收集三类资料的通知（浦银个银2004第18 号）的要求，我行组织有关人员对全行已发放的个人贷款进行了贷后检查，现将有关情况报告如下：一、基本情况截至2004年12月底，温州支行个人贷款余额为17.41亿元，贷款户数4747户。目前个人信贷业务涉及9个品种，其中个人生产经营贷款、个人购房贷款、个人存单质押贷款及个人商业用房抵押贷款四个品种的余额占前列，占比为98.44%。不良个人贷款按五级分类口径统计，后三类余额为1546万元，不良贷款率0.89%，主要集中在个人经营性贷款上。本次根据总行要求，对我行各支行及各部室的正常类贷款抽取单户余额200万元以上（不包括质押贷款）及所有关注、 次级、可疑 、损失类个金贷款进行贷后自查。在各分支行及部门自查的基础上，支行又组织检查小组进行抽查，涉及支行包括乐清支行、龙湾支行、温州支行营业部、市中支行、南城支行、东城支行、西城支行。共检查个人贷款62笔、7329.9万元。 二、检查中发现的问题1、借款人超最高年限贷款，如陈永球个人经营性抵押贷款240万元，于2004年3月31日发放，期限一年。借款人身份证号330323401107403，贷款时借款人已64岁。2、个别贷款超权限审批贷款，如金维川个人经营性抵押贷款130万元，王会森个人经营性抵押贷款160万，未报市行审批。3、部分自建房贷款未办理财产保险，如金清勇个人经营性抵押贷款100万元，期限一年，以自建房抵押贷款未办理保险手续，上述金维川个人经营性抵押贷款130万元也未办理保险手续。4、抵押率偏高，如金维川个人经营性抵押贷款130万元，贷款期限一年，自建房评估价190万元，抵押率69%；张洪明3笔共50万元贷款，抵押率达75.2%；丁忠义个人经营性抵押贷款150万，期限6个月，以聚金苑1、3幢2楼营业房作抵押，抵押率70%。5、借款合同、申请书、抵押合同要素不齐全。借款合同无贷款发放及到期日，申请书无借款人申请金额，抵押合同上抵押物栏空白。6、贷款卡输入不规范。未输入第三者抵押产权人贷款卡信息。7、个别支行贷款档案归档不及时。本次检查发现的问题比较多，但总体来说风险可控，也比以往有较大的进步。如对贷款的用途及还款来源、偿债能力等都有做详细调查，身份资料、房屋产权登记等资料完整有效。去年以来，我行进一步重视和加强了风险管理工作，取得了一定的成效，制定了一批信贷管理的规章制度，对风险分类工作的程序也逐步规范，质量有所提高。乐清支行、龙湾支行、东城支行、市中支行及鹿城支行的信贷档案的保管工作落实到专员，整理清晰、合理，特别是乐清支行对借款人的贷款卡的查询记录都有入档保管。乐清和龙湾支行对逾限贷款的催收工作抓得比较紧，逾期贷款的催收工作有专人负责，并有登记催收记录。针对贷后检查中发现的问题，我们已要求经办单位立即进行整改，同时，我
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